银行专业职业资格考试历年模拟测试卷(内有答案)

银行专业职业资格考试历年模拟测试卷

（内有答案）

1.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货

币政策的传导渠道有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其

传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。

.下列不属于非票据结算业务的是（）

2o

A.汇兑

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C项，支票属于票据结算业务。

3.公司应以其（）对公司债务承担责任。

A.认购的股份

B.全部现金

C.全部资产

D.出资额

【答案】：C

【解析】：

公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认

购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的

企业法人。

4.流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下

特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后

台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为

主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信

息化、自动化、标准化和智能化。

5.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A.上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

【答案】：C

【解析】：

食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不

受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳

定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

6.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方

式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款

合同形式只能采取书面合同的形式。

7.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容

不包括（）o

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

【答案】：C

【解析】：

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场

结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

8.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：B

【解析】：

按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通

市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。

9.下列选项中可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.房地产周边交通状况大幅改善

C.房地产需求下降

D.经济衰退

E.居民收入下降

【答案】：A|B

【解析】：

影响房地产价格的因素主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制

度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、

税收政策与市政管理等；②社会因素，主要有社会治安状况、居民法

律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；③经济

因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平

等；④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件

和环境质量等因素。

10.下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（）。

A.市盈率水平越低，则股票风险就越大

B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧

C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高

D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低

E.市净率=每股市价/每股净资产

【答案】:B|C|E

【解析】：

A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益

水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；

D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的

经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有

的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反,

则投资价值较低。

11.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货

币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。

12.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是

1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生

将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一

笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先

生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收

利息税）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一

年利息=10000*2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）*2.52%=258.35（元）。因此，第一笔存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二笔存款：利

息=10000*3.06%义2=612（元）。所以第二笔存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

13.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的

关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

【答案】:B|C|E

【解析】：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的

总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社

会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，

宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析

的研究内容。

14.基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子

公司产品需要注意以下几点：①充分了解产品发行人的情况；②了解

产品类型和风险收益特征；③了解产品的风险管理措施；④确定资金

最终流向和投资标的物；⑤了解信息披露方式和项目进展情况。

15.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D,企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买

力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业

投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额

显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高

水平。B项属于经济复苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条

阶段的特点。

16.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年

末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行（）

7G。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

【答案】：B

【解析】：

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向

相同的一系列现金流。永续年金现值的公式为：PV=C/r,其中，C

表示将来每年的现金流，r代表现金流的收益率或贴现率。将题中数

值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额为：PV=5000万％

=100000（元）。

17.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财

务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规

范运作。

18.某增长型永续年金第一年分红1.30元,并将以5%的速度增长下去,

年贴现率为10%,那么该年金的现值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

【答案】：C

【解析】：

增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相

等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增长型永

续年金的现值计算公式（r>g）为：PV=C/（r-g）,其中，C表示第

一年现金流，g表示每年固定增长比率，r代表现金流的收益率或贴

现率。将题中的数值代入，可以得出该年金的现值为：PV=1.3/（10%

-5%）=26（元）。

19.下列属于借记卡的功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

E.刷卡消费

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借记卡具有如下功能：①存取现金（储蓄功能）；②转账汇款；③刷

卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。

20.某项目初始投资10000元，年利率8%,期限为1年。每季度付息

一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

【答案】：D

【解析】：

复利终值的计算公式为：FV=PVX（1+r）n,其中，PV是期初的价

值，r是利率，n是期数，（l+r）n是复利终值系数。故该项目1年

后的本息和为：FV=10000X（1+8%A）4^10824（元）。

21.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。

A.5000万

B.1亿

C.2亿

D.3亿

【答案】：A

【解析】：

存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单

的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

22.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

【答案】:A|B|E

【解析】：

遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，

遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公

民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民

的其他合法财产。

23.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）o

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有

票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否

存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权

利人对原因关系的取得无需说明

D,票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实

意思有出入，也要以该记载为准

【答案】：C

【解析】：

A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺

诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶

意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②

以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据

权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文

义证券。

24.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

【答案】：A|C

【解析】：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化

的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解

各种风险内在的风险因素。

25.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查回访

B.检查准备

C.检查处理

D.检查预案

E.检查报告

【答案】：B|C|E

【解析】：

银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检

查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五

个阶段。

26.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律

行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人

承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就

是对汇票的到期付款承担责任。

27.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】：C

【解析】：

C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能

成立，也不能取得法人资格。

28.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付

800元，年利率为12%,则可购买一台（）元的电脑。（取最接近数

值）

A.4578

B.4286

C.4636

D.4800

【答案】：C

【解析】：

根据（期末）年金现值的公式，可购买一台电脑的价值为：

29.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项

之后才可以将资金同业拆出？（）

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.留足股东的股权收益

E.留足坏账准备金

【答案】:A|B|C

【解析】：

《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金

限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后

的闲置资金。

30.信托的特点包括（）。

A.信托财产具有独立性

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托经营方式灵活、适应性强

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

E.信托管理具有连续性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托的特点除了ABCDE五项外，还有：①信托是以信任为基础的财

产管理制度；②信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；③信托具有

融通资金的职能。

3L2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国

重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于

()通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D,供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提

高。

32.货币之所以具有时间价值，因为有下列()因素。

A.投资的未来收入具有不确定性

B.货币用于投资即可产生正值回报

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成

本

E.货币具有收藏价值

【答案】：A|C|D

【解析】：

货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币

可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀

的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。

33.()是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

【答案】：D

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，

这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一

切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款

项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

34.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规

定的是（）o

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】：B

【解析】：

员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠

于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、

勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银

行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从

业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守

的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章

制度，符合岗位要求。

35.票据保证适用于（）。

A.信用证

B.本票

C.信用卡

D.汇票

E.支票

【答案】:B|D

【解析】：

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不

适用于支票。

.在金融资产交易机制中，最主要的机制是（）

36o

A.效率机制

B.价格机制

C.风险机制

D.供求机制

【答案】：B

【解析】：

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机

制的总和。它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包

括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机

制。

37.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验

【答案】：B

【解析】：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育

(Education)>考试(Examination)>工作经验(Experience)和职业

道德(Ethics)四部分组成。

38.理财产品按照风险分类有()。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.较高风险产品

E.局风险产品

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，产品风险等级的

不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：①极低风险产品，该

类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产,

产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收

益相对较低；②低风险产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收

益类资产，相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动

性，但整体风险系数较小；③中等风险产品，该类产品投资范围更广,

影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险

等风险相对突出；④较高风险产品，主要投资于风险相对较高的各类

资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安

全；⑤高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益

具有高度的不确定性，且波动性较大。

39.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。

A.业务发展的宏观环境

B.客户的属性和需求

C.国家政策

D.财富规模的等级

【答案】：B

【解析】：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,

“以客户为中心”是其共同的理念。

40.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具

体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

【答案】：C

【解析】：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,

“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售

业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融

服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务

负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业

务。

41.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷

款两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业

务板块。这种组织架构（）o

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】：C

【解析】：

摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务

板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。

42.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，

只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）

的特点。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性

【答案】：D

【解析】：

理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和

动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财

师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在

客户。如果客户接受建议并实施，由此产生的所有收益或风险均由客

户拥有或承担。

43.区域股权交易市场的作用主要有（）。

A.促进中小微企业股权融资

B.促进中小微企业股权交易

C.鼓励科技创新

D.加强对实体经济薄弱环节的支持

E.激活民间资本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务

的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场

的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，

鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具

有不可替代的作用。

44.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）o

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困境

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】：c

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括

违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足

即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。c项属

于操作风险中人员因素的内部欺诈。

45.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

【答案】：B

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

46.信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱

【答案】：A

【解析】：

信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，

即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

47.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】：c

【解析】：

C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，

如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理

存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。

48.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事业单位

D.金融机构

【答案】：D

【解析】：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从

中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》

第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构

提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

49.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应

()经济资本。

A.大于

B.等于

C.小于等于

D.小于

【答案】：A

【解析】：

经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、

稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。

50.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是

()。

A.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

B.评估客户的财务状况

C.提供合适的投资产品供客户自主选择

D.考虑客户所处的理财生命周期

【答案】：A

【解析】：

理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地向

客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险。同时，理财师在服务

过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供适

合的产品和服务。

51.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的

是（）。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

【答案】:A|C|E

【解析】：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，

V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度

同货币需求成反比。

52.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作

人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

【答案】：C

【解析】：

危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货

币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假

币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能

力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是

一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

53.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，

他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

【答案】：C|E

【解析】：

银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对

所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部

信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营

安全和客户的资金、信息安全。AD两项所述的行为可能会泄露商业

秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

54.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,

那么他现在需要投资()元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案