高管题库及参考答案

775.流动性资产主要包括一

A.现金、超额准备金、；B.可流通的国债、债券、票据等；C.短期内到期的同业

拆借款、回购、贷款和其他应收款；D.其他短期内可变现的资产；E.银行的房产；

标准答案：ABCD

776.德法模式的公司治理模式具有以下几个特点一

A.首席执行官具有较大的权力；B.强调董事会的独立性和客观性；C.监事会是

银行内部的最高机关；D.董事会具体负责对银行的经营管理；

标准答案：CD

777.银行外汇风险管理政策和程序的内容包括一一。

A.各类限额管理规定；B.外汇风险的报告体系；C.外汇风险的内部和外部审计;

D.外汇风险应急处理方案

标准答案：ABCD

778.商业银行办理个人存款利息时，免征个人所得税的存款利息有：

A.个人取得的教育储蓄存款利息；B.国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款利息

或者储蓄性专项基金存款利息；C.人民币储蓄存款利息；D.外币储蓄存款利息；

标准答案：AB

779.设定止损限额是银行控制外汇风险的基本措施，是银行防范汇率朝不利于银行敞口

头寸的方向波动而造成巨额亏损的有效手段.止损限额一般分为一一。

A.币种止损限额；B.整体止损限额；C.高管止损限额；D.交易员止损限额

标准答案：BD

780.在确定资产负债表各科目变动引起的是现金流入或流出时，一般来说，下列哪些现

象意味着现金增加：

A.非现金资产的减少；B,收入的增加；C.负债的增加；D.所有者权益的增

加；

标准答案：ACD

781.下列关于银行盈利性分析公式中正确的是：

A.营业利润=营业收入-营业成本+投资净收益；B.利润总额=营业利润-营业税金及

附加+营业外收支净额；C.净利润=利润总额-所得税；D.资本收益率=资产收益率*权益乘

数；E.资产收益率=净利润/平均资产总额；

标准答案：BCDE

782.目前我国银行业的信息披露现状是一

A.信息披露的范围过窄；B.信息披露的质量存在一定问题；C.信息披露的效果

较为理想；D.采用了有利于利益相关人取得相应信息的信息披露渠道；

标准答案：AB

783.银行违反利率政策发放贷款的主要表现有：

A.擅自提高利率发放贷款；B.巧立名目变相提高利率；C.执行高期限的贷款利

率；D.擅自缩短贷款期限变相提高贷款利率；

标准答案：ABC

784.资产评估检查的内容包括：（）

A.风险评估充足性；B.资本充足性评估；C.外部因素评估；D.经济周期评

估；

标准答案：ABCD

785.操作目标是中央银行货币政策工具的直接调控对象。操作目标的选择要符合一一三个

标准.

A.指导性；B.可测性；C.可控性；D.相关性；

标准答案：BCD

786.商业银行办理转帐时，下列哪些账户的资金必须从其基本账户转入。

A.单位银行卡账户；B.收入汇缴账户；C.一般存款账户；D.业务支出账户；

标准答案：AD

787.近十年来，伴随真全球金融---的潮起潮涌，形式多样的金融风险和危机不断爆发，而

且风险的国际化影响和传染问题越来越严重.

A.市场化；B.法制化；C.自由化；D.竞争化；

标准答案：C

788.实施依法监管有哪些重要意义：

A.能提高监管的接受性和权威性；B.能实现金融监管的统一性和规范性；C.能

消除监管权力寻租；D.也是金融稳健发展的内在要求；

标准答案：ABCD

789.非现场监管人员做出监管结论时，应该制作的材料有：

A.监管报告；B.基础报表；C.监管日志；D.工作底稿；

标准答案：CD

790.监管当局对分支机构市场准入监管的标准主要是：

A.是否符合当地经济发展的客观需要；B.是否符合合理布局、适度竞争的要求；C.

申请者经营是否稳健，财务状况是否良好，是否具备完善的内控制度；D.是否符合成本核算

及经济效益的要求；E.是否符合营运资金的要求；F.是否符合高级管理人员任职资格和

营业场所的要求；

标准答案：ABCDEF

791.下列属于商业银行营业外支出的项目有：

A.固定资产盘亏；B.违约金；C.坏账准备金；D.非常损失；E.证券买卖

损失；

标准答案：ABDE

792.风险为本的监管模式由于其一一的作用而被各国监管当局纷纷效仿，开创了国际银行

业监管的新潮流。

A.前瞻性；B.优化资源配置；C.可行性；D.实效性

标准答案：AB

793.我国商业银行不良贷款产生原因的特殊性有：

A.我国目前正处于经济转轨期，宏观经济稳定性相对较差；B.我国商业银行特别是

国有商业银行承担了相当一部分国有企业改革的成本；C.我国商业银行尤其是国有商业银行

的公司治理结构和经营管理体制均存在较为明显的缺陷；D.整个社会信用环境比较差，企业

逃废债情况严重；E.员工道德风险；

标准答案：ABCD

794.市场风险可以分为

A,利率风险；B.汇率风险（包括黄金）；C.股票价格风险；D.商品价格风险;

E.系统风险

标准答案：ABCD

795.非现场监管人员在对流动性比例指标进行分析时的程序是

A.看指标是否合规；B.关注每月最低流动资产比例，若该比例严重或持续低于25%,

监管人员应尽快督促被监管机构进行整改；C.比较流动资产与流动负债的结构，分析被监管

机构资产运用的合理性、资金来源的稳定性及资产业务与其资金来源是否匹配；D.与历史数

据进行比较，如果有较大差异，要查明原因；E.其他与流动性有密切关系的因素

标准答案：ABCDE

796.流动性风险的基础报表有哪些作用：

A.基本可以准确有效地识别被监管机构的流动性风险；B.能引导被监管机构逐步建

立集中管理流动性风险的系统；C.能引导被监管机构准确测算资产负债的期限缺口；D.

可以引导被监管机构按照国际先进方法对流动性风险进行有效管理；

标准答案：ABCD

797.银行的下列业务，属于可经办的资产业务是：

A.购进长海机器厂企业债券500万元；B.向光明设备厂投资人股50万元；C.办理

居民委托投资80万元；D.向光明设备厂贷款120万元；E.办理供电局未到期的票据贴现30

万元；

标准答案：DE

798.结构性通货膨胀的原因是：

A.各经济部门生产率提高的快慢不同；B.生产率提高慢的部门要求工资增长向生产

率提高快的部门看齐；C.生产率提高快的部门要求工资增长向生产率提高慢的部门看齐；D.

全社会工资增长速度超过生产增长速度；

标准答案：ABD

799.操作风险管理框架包含以下哪几项一.

A.战略；B.控制；C.基础设施；D.人员素质；

标准答案：AC

800.非银行金融机构最容易暴露出的风险是流动性不足，其直接原因有：

A.资产质量不高；B.资产与负债在期限上不匹配；C.违规经营；D.中间业务

不多；

标准答案：ABC

801.流动性风险的预警信号包括：

A.内部信号；B.外部信号；C.中间信号；D.融资信号;

标准答案：ABD

802.监管部门处置资本严重不足的商业银行时，应综合考虑的因素有：

A.社会公众对银行体系的信心；B.对银行高管层处理的影响；C.处置银行对当

地银行业潜在的负面影响；D.处置资金的充足性和分担机制；

标准答案：ACD

803.下述关于贷款担保的局限性的表述正确的有：

A.贷款担保不受法律保护，不具有充分的有效性；B.贷款担保不会改变借款人的经

营和财务状况；C.“抵押物”不能视同为可直接用于偿还银行贷款的“现金”，且面临价值风

险和变现风险；D.银行对于保证人代偿债务的履约风险缺乏足够的控制手段；

标准答案：BCD

804.盘点法可分为以下几种方式：

A.全面盘点；B.直接盘点；C.重点盘点；D.监督盘点；

标准答案：BD

805.为提高监管的透明度和可操作性，我国对商业银行实行资本充足率分类监管。根据

商业银行资本充足率不同，可划分为__

A.资本充足类；B.资本较充足类；C.资本不足类；D.资本较不足类；E.

资本严重不足类；

标准答案：AC

806.监管当局对利率风险分析的重点：

A.基准利率的长期变化；B.利率变动对当期收益的影响；C.利率变动对经济价

值的影响；D.利率变动对资产负债结构的影响

标准答案：BC

807.银行业金融机构的财务管理包括：

A.财务收入管理；B.经营成本管理；C.利润及分配管理；D.财产管理；E.

内部资金管理；

标准答案：ABCDE

808.对银行存款利息核算的检查,需要调阅的资料有：

A.活期和定期存款利息清单；B.有关存款分户帐；C.有关存款协议；D.会计

凭证;

标准答案：ABCD

809.利率风险的资本要求包括一一的资本要求两部分。

A.特定风险；B.浮动利率风险；C.一般市场风险；D.基准风险

标准答案：AC

810.关于银行内部评级系统的操作，下列说法正确的是。

A.对每个借款人和所有认可的担保人，必须进行评级；B.

对于每笔风险暴露，必须进行贷款评级，并作为贷款审批程序的一部分；C.

经办、审批评级和定期检审评级可由贷款发放部门来执行；D.

任何人不得否认评级程序的结果；E.

以上说法都对；

标准答案：AB

811.根据期权定价理论，期权价值主要取决于：

A.期权执行价；B.股票收益率；C.期权到期日；D.通货膨胀率；E.市场

无风险利率；

标准答案:ACE

812.银行业金融机构财务计划编审不规范的主要表现有：

A.有意压缩贷款期限；B.编制内容不全；C.各项数据确定无根据；D.执行情

况考核不严肃；

标准答案：BCD

813.对“发行债券”项目的分析要点为

A.资金用途；B.偿还能力；C.次级债到期期限；D.发行对象；E.操作风

险

标准答案：ABCD

814.非现场监管对于有效监管的重要作用有：

A.非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时状况，可以提高监管的时效

性；B.非现场监管能够帮助监管机构有效地配置资源，降低监管成本；C.非现场监管对被

监管机构干扰程度小，不会影响到被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同；D.

随着非现场监管系统的不断提升，可以对不断积累的历史数据通过先进的统计模型进行分析处

理，及早预测导致被监管机构倒闭的高风险特征;

标准答案：ABCD

815.持续监管有哪些基本要求：

A.监管在空间上要实现并存；B.监管在时间上要连续；C.监管政策标准要有可

比性；D.要重视运用非现场监管方式；E.监管方式方法要有系统性；

标准答案：ABCDE

816.根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，我国公用企业是指涉及公用事业的经

营者，下列哪些行业的经营者属于所规定的公用事业的经营者：

A.供水；B.供电；C.供热；D.供气；E.邮政；F.电讯；H.交通运

输；

标准答案：ABCDEF

817.作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径主要是：

A.借款成本效果；B.对货币乘数的影响；C.结构调节效果；D.对超额准备金

的影响；E.宣示效果；

标准答案：BDE

818.银行业监督管理机构通过市场准入的现场检查,达到--的目的。

A.规范操作；B.增加盈利；C.加强管理；D.规避风险；

标准答案：ACD

819.《巴塞尔协议》在处理与利率、汇率有关的衍生工具交易风险资产的计算方法有：

A.现期风险暴露法；B.原始风险暴露法；C.比率法；

标准答案：AB

820.对银行业金融机构中间业务市场准入的检查，应检查开办中间业务的：

A.条件；B.资格；C.时间；D.权限；E.范围；

标准答案：ABDE

821.内部控制评价组根据实施情况撰写评价报告重点应分析下列哪些方面：

A.被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势；B.与同类银行的比较；C.监

管建议；D.可能的谅解因素；

标准答案：ABCD

822.如果银行要使用内部评级系统计算监管资本，那么银行必须符合许多详细的最低条

件，这些最低条件包括

A.规定银行内部评级系统合格的整体条件；B.

确定哪些银行可以使用内部评级系统来提供具体的输入参数；C.

与具体的风险暴露类别挂钩；D.

经济资本的数量；E.

监管资本的数量；

标准答案：ABC

823.金融机构需持哪些材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证：

A.银监会或其派出机构的批准文件；B.金融机构介绍信；C.领取许可证人员的

合法有效身份证明；D.银监会或其派出机构要求的其他资料；

标准答案：ABCD

824.从监管实践看，风险监管分两个阶段，分别是―一

A.第一阶段是基于强化内控管理体系的监管和检查方法；B.第一阶段是基于CAMEL

评级体系的监管和检查方法；C.第二阶段是风险为本的监管；D.第二阶段是资本为本的

监管

标准答案：BC

825.银监会通过非现场监管信息系统，定期从各银行业金融机构收集风险集中方面的报

表信息，包括：

A.十大集团客户授信情况；B.十大金融机构同业授信情况；C.五级分类中后四

级排名前十大客户情况；D.客户大额授信情况；E.贷款五级分类分行业情况；F.贷款

分地区情况；

标准答案：ABCDEF

826.在资金短缺的情况下，当利率开放后，可能会对宏观经济产生一定影响，导致：

A.投资规模下降；B.投资规模过大；C.通货膨胀；D.通货紧缩；E.外资

流出；

标准答案：AC

827.银行业金融金融机构乱撞乱挤成本的主要表现有：

A.扩大成本开支范围；B.违反财务制度规定,提高成本开支标准；C.将比例控制

支出项目，以提代支，扩大成本；D.违反权责发生制原则，将非本期成本负担的费用挤入本期

成本；

标准答案：ABCD

828.商业银行应建立以__等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权

制衡

A.股东大会；B.董事会；C.监事会；D.高级管理层；

标准答案：ABCD

829.凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即：

A.对消费品的需求；B.对投资品的需求；C.对奢侈品的需求；D.对保险品的

需求；E.对资本品的需求；

标准答案：AB

830.审批制度作为内部控制中的必要环节，是一

A.消除银行的操作风险的手段；B.减少员工故意和无意的不恰当行为对银行造成损

失的重要一环；C.加强上级对下级监督的重要程序；D.内部控制结构的组成部分；

标准答案：BCD

831.操作风险管理框架中的环境包括一。

A.风险管理必须得到高级管理层的参与和支持；B.良好的沟通；C.涵盖风险的

激励考核机制；D.风险管理文化；

标准答案：ABCD

832.银行要制定或设立专门的部门负责外汇风险管理工作.该部门履行下列哪些职责：

A.拟定外汇风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；B.识别、计

量和监测外汇风险；C.设计、实施事后检验和压力测试；D.识别、评估新产品、新业务中

所包含的外汇风险，审核相应的操作和风险管理程序；E.及时向董事会和高级管理层提供独

立的外汇风险报告；

标准答案：ABCDE

833.下列说法正确的是.

A.目前我国银行业采取“两步走”和“双轨制”，来应对巴塞尔新资本协议；B.

“两步走”就是先执行好1988年资本协议，同时鼓励大银行开发内部评级体系；C.

“双轨制”，就是指具备条件的大商业银行采取巴塞尔新资本协议进行资本监管；D.其

他银行继续按照《商业银行资本充足率管理办法》实施资本监管；E.

商业银行应在过渡期后，确保绝大多数商业银行资本充足率可以达到或超过8%;F.

鼓励大银行开发内部评级体系，当条件成熟时采取内部评级法进行资本监管。；

标准答案：ABCDE

834.银监会非现场监管信息系统中，贷款分地区情况包括的内容有：

A.一家银行全国各省级行政区划范围的境内外贷款；B.一家银行全国各省级行政区

划范围的其他表内授信情况；C.一家银行全国各省级行政区划范围的贷款质量五级分类情况;

D.一家银行全国各省级行政区划范围的贷款分行业情况；

标准答案：ABCD

835.监管人员检查评价银行贷款质押的相关政策和操作程序的有效性时，应当审核的内

容有：

A.银行可以接受的质物的范围、出质人应提交的资料；B.质押担保的调查评审方法；

C.质押合同订立、质押登记与保险；D.质押担保的管理和质权的实现方式；

标准答案：ABCD

836.国际贸易结算的方式主要有：

A.汇兑；B.汇款；C.托收；D.信用证；

标准答案：BCD

837.贷款风险分类的标准和定义适用于：

A.商业性贷款；B.消费贷款；C.透支；D.应收利息；

标准答案：ABCD

838.商业银行应建立中间业务内部审计制度，对中间业务的一一进行定期或不定期的审

计。

A.风险状况；B.财务状况；C.遵守内部规章制度情况；D.合规合法情况；

标准答案：ABCD

839.市场风险可以分为以下哪几种？

A.利率风险；B.汇率风险；C.股票价格风险；D.商品价格风险；

标准答案：ABCD

840.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有（）

A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失；B.能够确保产品和服

务的溢价水平；C.能够减少进入新市场的阻碍；D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自

身竞争力；E.

能够完全避免风险事件和未来损失；

标准答案：ABCD

841.目前，在我国银行业金融机构担保贷款主要有哪些形式：

A.委托贷款；B.保证贷款；C.抵押贷款；D.质押贷款；

标准答案：BCD

842.为确保银行外汇风险内部控制措施的有效性，监管人员应建议银行设立的内部限额

有—°

A.对交易员和业务运作的每个中心设定敞口头寸限额；B.止损限额和管理层行动触

发限额；C.期权限额；D.对所有交易对手的结算风险设定限额

标准答案：ABCD

843.下列哪些是损失类贷款的主要特征：

A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额；B.抵押品价值不确定；C.借款人已

经彻底停止经营活动；D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望；

标准答案：ABCD

844.签发银行本票必须记载的事项有：

A.表明“银行本票”的字样；B.无条件支付的承诺；C.确定的金额；D.付款

人名称；E.出票日期；

标准答案：ABCE

845.支票的种类主要包括：

A.记名支票；B.不记名支票；C.划线支票；D.保付支票；

标准答案：ABCD

846.银行业金融机构会计业务核算，应当遵循的基本原则有：

A.以实际发生的交易或事项为依据；B.按照交易或事项的实质和经济现实进行会计

核算；C.会计核算方法前后各期应当保持一致；D.会计核算应当以权责发生制为基础；

E.应当遵循谨慎性原则；

标准答案：ABCDE

847.判断付款人是否承兑汇票，要把握的关键点有：

A.是否记载“承兑”字样；B.在汇票正面是否记载“承兑”字样；C.是否有被承

兑人名称；D.承兑人是否签章；

标准答案：BD

848.内部评级法根据复杂程度分为哪几种:

A.内部评级初级法；B.内部评级基本指标法；C.内部评级高级法；D.内部评

级计量法；

标准答案：AC

849.银行应执行下列哪些内部控制措施：

A.高层检查；B.行为和实物控制；C.风险暴露限制的审查；D.审批与授权；

标准答案：ABCD

850.商业银行股东大会会议法律意见书应涵盖以下内容一

A.股东大会召开程序；B.出席股东大会的股东资格；C.股东大会的决议内容;

D.股东发言；

标准答案：ABCD

851.银行利润的构成要素有--

A.主营业务利润；B.投资收益；C.非主营业务收入；D.中间业务和表外业务

收入；E.银行头寸；

标准答案：ABCD

852.我国现阶段，银行靠实物抵押变现受偿还存在哪些问题：

A.难以确定实物抵押品的完整性；B.难以控制一物多头抵押；C.抵押品市场深

度不够，缺乏流动性，变现能力不理想；D.抵押品价值评估公允性不够，使抵押品的价值往

往被高估；

标准答案：ABCD

853.从监管实践看，银行业金融机构的帐外经营，主要有以下哪几类表现形式：

A.不按规定并表；B.收入不入帐；C.资金运用在资金来源科目逆向反映；D.

部分资金来源和资金运用都不在法定的会计帐册记录；E.挪用银行内部资金或客户资金进行

帐外经营；

标准答案：ABCDE

854.良好的信贷文化必须由银行的最高层来推动，为了建立良好的信贷文化，银行董事

会必须充分发挥哪些作用，承担哪些责任：

A.董事会应肩负起审批整个银行信用风险战略和重大信用风险政策的责任，并且应定期

地对其进行评估；B.董事会应确保高级管理层完全有能力过管理银行的信贷业务，确保信用

活动在董事会批准的风险战略、政策和风险承受限度之内；C.董事会成员不能凌驾于银行的

授信和监测程序之上；D.董事会应确保银行的薪酬政策不与其信用风险战略相冲突；

标准答案：ABCD

855.以下哪些属于流动性风险非现场监管报表：

A.流动性期限缺口统计表；B.流动性比例监测表；C.最大十家贷款客户情况表；

D.最大十家存款客户情况表；

标准答案：ABD

856.国际会计标准委员会规定，在对表外业务进行会计揭示时，一般仍要坚持传统会计

的哪些原则：

A.权责发生制；B.收付实现制；C.审慎原则；

标准答案：AC

857.金融机构在进行贷款分类时的违规行为主要有以下哪几种__

A.人为的调整贷款形态；B.增加银行短期账面利润；C.减少计提损失准备金;

D.谎报利润；E.人为的跨期转移收入；

标准答案：ABC

858.我国商业银行核心资本包括：

A.实收资本；B.资本公积金；C.盈余公积金；D.未分配利润；E.贷款呆

账准备金；

标准答案：ABCD

859.如果一国的本币贬值，则会导致下面哪些情况的发生：

A.通货膨胀率下降；B.本国可贸易品相对价格较高；C.本国可贸易品相对价格

较低；D.本国进口产品变得更加昂贵；

标准答案：CD

860.银行的哪些印章的式样必须由其总行统一规定：

A.会计专用章；B.全国联行专用章；C.汇票专用章；D.本票专用章；

标准答案：BCD

861.久期分析方法存在以下哪些缺陷：

A.不能反映利率变动的长期影响；B.不能反映基准风险；C.对于利率的大幅度

变动，分析结果不准确；D.是一种初级、粗略的利率风险计量方法

标准答案：BC

862.利率和汇率合约的风险资产由哪几部分组成:

A.按市价计算出的重置成本；B.按历史价格计算出的重置成本；C.名义本金乘

以信用转换系数；D.名义本金乘以固定系数；

标准答案：AD

863.关于资产收益率的说法正确的是：

A.资产收益率表示单位资产所取得的净利润；B.分析资产收益率可以从经营绩效和

资产管理两方面进行分析；C.资产收益率=银行利润率*资产利用率；D.ROE代表资产收益

率；

标准答案：ABC

864.银行业金融机构的内部控制是通过哪些过程来进行的：

A.计划；B.决策；C.执行；D.监督；

标准答案：ABCD

865.缺口分析存在以下哪些缺陷：

A.忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；B.没有考

虑基准风险；C.未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响；D.只能反映利率变动的

长期影响

标准答案：ABC

866.银行业金融机构哪些固定资产不计提折旧：

A.以经营租赁方式租入的固定资产；B.按规定单独估价作为固定资产入帐的土地;

C.房屋和建筑物；D.融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产；

标准答案：AB

867.审查汇票保证人是否作出保证时，必须把握汇票记载的事项有：

A.是否记载“保证”字样；B.是否有被保证人名称；C.是否有保证日期；D.保

证人是否签章；

标准答案：ABCD

868.市场风险信息披露的内容包括一

A.市场风险管理和控制政策；B.汇率、利率的变化对银行盈利能力和财务状况的影

响；C.一般准备、专项准备和特种准备的计提方法；D.商业银行全部的外汇风险和商品风

险；E.交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险；

标准答案：ABDE

869.专项准备金的计提标准为一一

A.正常贷款按1%计提；B.关注贷款按2%计提；C.次级贷款按25%计提

；D.可疑贷款按50%计提；E.损失贷款按100%计提

标准答案：BCDE

870.以下对公司治理结构中最基础的环节表述不正确的是一

A.股东大会；B.董事会；C.监事会；D..高级管理层；

标准答案：BCD

871.对银行业金融机构开展授信业务内部控制检查的方法主要包括：

A.对信贷策略制度情况的检查；B.对授信管理制度和组织结构的检查；C.对授

权管理的检查；D.对授信业务操作规范的检查；

标准答案：ABCD

872.监管当局通过运用风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，反映其贷款质量

从前期到本期变化的比率，以动态指标进行考核，指标包括：

A.正常贷款迁徙率；B.关注贷款迁徙率；C.次级贷款迁徙率；D.可疑贷款迁

徙率；E.损失贷款迁徙率；

标准答案：ABCD

873.下列属于违规发放和使用贷款的表现形式的有：

A.将贷款投资于非自用房地产；B.以贷收息；C.直接或间接通过向与自己业务

往来密切的企业发放贷款,然后自己挪作他用；D.以贷缴税；E.向关系人发放担保贷款的

条件优于其他借款人同类贷款的条件；

标准答案：ABCDE

874.商业银行总行申请开办适用审批制的业务品种，应提交哪些文件和资料？

A.开办申请；B.可行性研究报告；C.拟开办业务品种的规章制度、操作规程和相

关内部控制制度；D.银监会及其派出机构要求提供的其他文件和资料；

标准答案：ABCD

875.从判断还款能力和评估信用风险角度看，计算经营活动现金流量的直接法有哪些特

点：

A.直接法给出了借款人经营活动中形成现金流入的具体来源及其金额和引起现金流出

的具体去向及其金额；B.直接法有助于看出不同的具体经营活动的现金流入与现金流出；C.

直接法能更好地分析不同还款来源特别是源于主营业务的还款能力；D.直接法有助于预测借

款人未来的现金流量；

标准答案：ABCD

876.当经营活动的现金净流量＞0时，如果投资活动的现金净流量＞0,这时的还款来源可

能是哪些活动产生的现金：

A.经营活动；B.投资活动；C.融资活动；D.财务活动；

标准答案：ABC

877.银行业金融机构的存款业务，按照资金来源性质划分，可分为：

A.储蓄存款业务；B.企业存款业务；C.财政性存款业务；D.活期存款业务；

标准答案：ABC

878.根据基准市场价格的不同，市场风险分为一一。

A.利率风险；B.交易风险；C.汇率风险；D.股票价格风险；E.商品价格

风险；

标准答案：ACDE

879.中央银行投放基础货币的渠道有：

A.对金融机构贷款；B.收购金银外汇；C.买卖政府债券；D.对工商企业贷款;

E.对个人贷款；

标准答案：ABC

880.多会计科目检查,主要是对银行业金融机构的--进行检查。

A.会计科目的设置；B.会计科目使用的准确性；C.使用会计科目的人员及分工

情况；D.使用会计科目的合规性；

标准答案：ABD

881.在通货膨胀不能完全预期的情况下，通货膨胀将不利于：

A.债务人；B.债权人；C.在职工人；D.离退休人员；

标准答案：BCD

882.凯恩斯主义认为，人们持有货币的动机有：

A.投资动机；B.消费动机；C.交易动机；D.预防动机；E.投机动机；

标准答案：CDE

883.间接融资主要包括：

A.公司信贷；B.消费信贷；C.股票融资；D.债券融资；

标准答案：AB

884.下列表述中，哪些符合巴塞尔委员会对关联交易监管的规定：

A.银行应仅在商业基础上向关联企业和个人提供贷款，并且此类贷款的发放必须得到有

效的监测；B.对关联公司和个人的授信，必须有特殊的授权程序，进行重点地监测；C.对

关系人的授信条件和条款不能比同样条件下的非关联授信更优惠；D.向公众披露对关联业务

对象授信条款；

标准答案：ABCD

885.当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向为：

A.资产价值与利率变动方向相反；B.资产价值与利率变动方向相同；C.负债价

值与利率变动方向相反；D.负债价值与利率变动方向相同

标准答案：AC

886.2004年修订后的《OECD公司治理原则》包括的主要内容有以下哪几个：

A.确保有效公司治理架构的基础和股东的权利以及所有的基本功能；B.公平对待股

东和利益相关者在公司的作用；C.信息披露和透明度；D.董事会的责任；

标准答案：ABCD

887.各项业务的风险管理能力评估要点包括一一

A.是否有董事会和管理层的积极监督；B.风险控制部门是否独立于业务经营部门，

并具有风险控制的专门技术和权威；C.风险管理政策是否完善；D.是否可以及时识别准

确计算风险水平和确定合理的控制限额的风险计量方法和模型；E.管理信息系统和报表系统

是否可以及时准确的监测风险水平和限额执行情况

标准答案：ABCDE

888.采用内部评级法的银行,采取以下步骤来决定监管资本要求.

A.估算预期损失和非预期损失；B.

估算压力损失；C.

把内部评级法计量结果与预期损失准备金比较；D.

按准备金超额或缺额调整监管资本；

标准答案：ACD

889.在商业银行公司治理应特别强调风险管理，这在其公司治理的制度安排中，主要体

现在一

A.董事会应建立风险管理委员会等专门委员会，跟踪银行风险敞口与风险管理的变化；

B.董事会应对银行的风险管理负最终责任；C.银行董事应确立风险意识，强化风险控制；

D.严格控制董事、股东与银行之间的关联交易；E.银行高管人员应加强资产负债比例管理；

标准答案：ABCDE

890.风险为本模式下的非现场监管要持续了解被监管机构的：

A.财务状况；B.资产质量；C.管理水平；D.主要业务产品及其风险；

标准答案：ABCD

891.非现场监管的工作内容包括：

A.分析判断被监管机构的整体经营状况；B.评估被监管机构的整体风险状况并发挥

预警作用；C.组织推动被监管机构的经营管理；D.及时采取跟进措施和监管行动；

标准答案：ABD

892.签发银行汇票必须记载哪些事项：

A.表明“银行汇票”的字样；B.无条件支付的承诺；C.出票金额；D.付款人

名称；E.出票日期；F.收款人名称；

标准答案：ABCDEF

893.非现场监管工作的主要审查的信息为

A.被监管机构报送的管理报告；B.被监管机构报送的报表；C.有关被监管机构

的公开信息；D.有关被监管机构商业秘密的非公开信息；E.非正规渠道获得的消息

*

标准答案：ABC

894.目前，我国银行业金融机构中间业务存在的主要问题有：

A.业务品种单一；B.业务收入较少；C.同业竞争不规范；D.业务发展不平衡;

E.认识程度差；

标准答案：ABCDE

895.金融深化的内容的内容包括：

A.取消不恰当的利率限制；B.逐步放松对汇率的管制；C.改革和完善金融机构

体系；D.大力发展直接金融市场；E.加强宏观调控能力；F.进行财政配套改革。；

标准答案：ABCDEF

896.国际会计准则IAS39号将金融资产分类为:

A.为交易而持有；B.可供出售金融资产；C.持有至到期投资；D.（企业源生

的）借款和应收款项；

标准答案：ABCD

897.“1104工程”非现场监管系统由哪些部分构成：

A.基础报表体系；B.监管指标体系；C.生成（分析）报表体系；D.骆驼

（CAMELS）评级体系；

标准答案：ABCD

898.下列说法正确的是。

A.对银行而言，外部评级的评级对象主要是政府或大企业；B.

对银行而言，外部评级主要是定量分析；C.

对银行而言，内部评级测量交易对手的违约概率（PD）及违约损失率（LCD）;D.

对银行而言，内部评级侧重于定量分析；E.

以上说法都对。；

标准答案：ACD

899.市场准入监管按照准入事项管理力度的不同，一般分为哪几种方式？

A.审批制；B.核准制；C.备案制；D.报告制；

标准答案：ABCD

900.扩大直接融资的主要影响，从整个经济范围来看，主要是：

A.造成货币流通速度的加速，影响社会总需求；B.可能使得原先已过大的固定资产

投资规模变得更加难以控制；C.可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例；D.可

能为货币政策的制定和实施增加了复杂性和难度；E.直接影响货币供给；

标准答案：ABCD

901.实施检查时,检查人员应当要编制现场检查工作底稿，其内容应当包括：

A.工作步骤；B.信息来源；C.工作范围；D.结论；

标准答案：BCD

902.银行监管机构对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分为哪几种：

A.审批制；B.备案制；C.核准制；D.指定制；

标准答案：BC

903.证券投资组合可以从下面那几个方面提供流动性：

A.证券到期兑付；B.将证券出售；C.利用证券作为抵押品进行回购；D.利用

证券作为抵押品进行借款；

标准答案：ABCD

904.对支票处理手续合规性检查的方法有：

A.检查现金支票取现是否符合现金管理有关规定；B.检查现金支票取现是否坚持先

记账后付款的原则；C.检查支票的出票人签发支票的金额是否超过付款时在付款人处实有存

款金额；D.检查支票挂失是否按规定办理,处理手续是否正确、合规；

标准答案：ABCD

905.对商业银行贷款损失准备金的评估应考虑：

A.商业银行风险识别机制运作的有效性；B.对贷款损失历史数据的分析及调整损失

概率的合理性和准确性；C.贷款管理的水平特别是对有问题贷款催收能力以及银行外部因素

对银行贷款损失准备金的影响；D.保持的准备金水平能否弥补贷款的内在损失；

标准答案：ABCD

906.流动性检查的基本程序是一

A.确定流动性检查的范围；B.对流动性风险进行定量分析；C.对流动性管理进

行定性分析；D.得出结论；E.以上不全对；

标准答案：ABCD

907.下列哪些属于非银行金融机构的中间业务：

A.指定用途的信托业务；B.委托业务；C.吸收存款业务；D.转租及转贷业务;

E.结算业务；

标准答案：ABD

908.目前，我国银行在董事会尽职方面存在的主要问题一

A.董事会结构不合理，缺少独立董事；B.董事会取得决策与监管所需的信息不足；

C.董事会法定权力的行使受到限制；D.董事长不能按时召集会议制定决策；E.董事没

有尽到勤勉义务；

标准答案：ABCE

909.现场检查按检查时间可分为一

A.定期检查；B.专项检查；C.全面检查；D.不定期检查；E.特殊检查；

标准答案：AD

910.银行必须用书面文件，表述其评级系统的设计和操作细节，书面文件表述的内容包

括

A.资产组合的细分；B.评级标准；C.对借款人和贷款进行评级的有关人员的责

任；D.评级的例外情况是什么；E.有权批准例外情况的人；

标准答案：ABCDE

911.在对被监管机构有问题贷款集中度进行分析时，分析人员要留意下列哪些情况：

A.是否有新的大户问题贷款出现；B.是否有退出十大户行列的问题贷款；C.监

管机构对于大户问题贷款是否有明确、有效的清收计划和措施；D.对于最大十户关注类贷款

的变化动向要特别关注；

标准答案：ABCD

912.银行卡业务按照使用对象信誉等级不同，可分为：

A.金卡；B.银卡；C.个人卡；D.普通卡；

标准答案：AD

913.目前我国确保有效的公司治理框架在基础方面存在的缺陷有一

A.相关法律制度规定相当缺乏；B.权利人寻求司法保护的程序不足；C.监管机

构的独立性、专业性和高效性还有待完善；D.监管方面对外部监督作用重视不足；

标准答案：ABCD

914.衍生金融工具主要面临以下几类风险：

A.信用风险；B.流动性风险；C.市场风险；D.操作风险；E.策略风险；

F.声誉和法律风险；

标准答案：ABCDEF

915.在计量外汇风险时，单一货币敞口头寸有哪些要素组成：

A.即期净敞口头寸；B.远期净敞口头寸；C.期权敞口头寸；D.其他的敞口头

寸；

标准答案：ABCD

916.经济金融发展的规律表明：

A.一国金融相关比率的提高是无止境的；B.一国金融相关比率的提高不是无止境的;

C.金融相关比率有提高的趋势；D.金融相关比率有降低的趋势；E.达到一定发展阶段，

金融相关比率趋于稳定；

标准答案：BCE

917.银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联自然

人包括:

A.商业银行的内部人；B.商业银行的主要自然人股东；C.商业银行的内部人和

主要自然人股东的近亲属；D.商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关

键管理人员；E.对商业银行有重大影响的其他自然人；

标准答案：ABCD

918.银行自营的理财产品有：

A.各类本外币存款产品；B.各类贷款产品；C.基金托管代销；D.国债买卖；

标准答案：AB

919.对于监管当局，银行使用内部评级系统有助于改善以下哪些领域.

A.把监管资本和经济风险更加紧密地联系起来；B.

提高风险类别和风险程度的敏感度；C.

不断改进风险管理做法；D.

提高监管效率；E.

降低监管难度。；

标准答案：ABC

920.某商业银行可办理的表内业务包括：

A.办理于当年11月到期国库券回购业务100万元；B.办理居民委托投资80万元；C.

向城市商业银行拆入资金100万元；D.向央行办理票据再贴现20万元；E.发行金融债券

500万元;

标准答案：ACDE

921.按照1998年资本协议，监管资本可以分为三级，其中一级资本包括―

A.呆账准备金；B.长期次级债务工具；C.股本；D.公开储备；E.短期次

级债务；

标准答案：CD

922.风险为本监管的优点包括一一

A.提高监管效率；B.优化监管资源配置；C.促进准确分类；D.实施监管评级

标准答案：AB

923.借款人评级包括下列内容：。

A.根据商业银行自定标准将借款人划分不同档次；B.

计算出可比的风险计量指标：违约概率（PD）,并考虑到抵押品还款优先程度，清收结果

和时间后，计算出发生违约时的损失率（LGD）;C.

通过计算PD和LGD,计算出贷款的预期损失（EL）及非预期损失（UL）;