2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案)

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理通关题库（附带答案）

单选题（共100题）

1、惠普金融的发展目标不包括（）o

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】B

2、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件

的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除

外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

3、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）o

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和

可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求

B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构

来管理，用以转移操作风险

C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人

D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心

业务不应外包出去

【答案】C

4、下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

【答案】A

5、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金

融企业对（）户/项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公

司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

6、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，

应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分

考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人

履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

【答案】D

7、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）o

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

【答案】D

8、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支

持证券的主要投资者？（）

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行

【答案】A

9、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风

险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）o

A.场外交易

B.交易所交易

C.套期保值类衍生产品交易

D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】C

10、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、

相关制度和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户

问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主

动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整

【答案】A

11、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为

货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

【答案】B

12、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和

他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为

意定信托和非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托

和营业信托

【答案】D

13、下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.抵押补充贷款

【答案】D

14、下列不属于同业拆借市场特征的是（）o

A.期限短

B.拆借利率市场化

C.参与者广泛

D.主要限于金融机构参加

【答案】C

15、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和

《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的

说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,

不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金

融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表

示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商

业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信

【答案】B

16、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列

【答案】C

17^(),即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行

【答案】D

18、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是

（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为

异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】C

19、下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

【答案】A

20、（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押,

在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷

【答案】C

21、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与

民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立

和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，

凡措施不力、出现重大事件的要（）o

A.立即开除相关负责人

B.立即移送司法机关追究刑事责任

C.立即取消其高级管理人员任职资格

D.及时调整其负责人，并严格责任追究

【答案】D

22、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是

（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

23、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合

资银行按照银监会批准的业务范围的是（）。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务

【答案】C

24、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）o

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法

【答案】A

25、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,

对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

【答案】B

26、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说

法中，错误的是（）o

A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特

别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万

元以上20万元以下罚金

B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨

大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万

元以上10万元以下罚金

C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷

款的，从重处罚

D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督

管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格

【答案】D

27、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，

错误的有（）。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的

民事法律责任

【答案】B

28、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）

A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改

造为简易网点

B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村

镇银行

C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立

卡贫困农户的比例

D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农

贷款增速高于去年贷款平均水平

【答案】C

29、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属

于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受

的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市

场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及

具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风

险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告

【答案】C

30、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下

列说法中，错误的是（）。

A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分

离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖

金挂钩

C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信

用贷款和自然人保证担保贷款

【答案】B

31、下列关于市场风险的说法，错误的是（）o

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发

生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线

风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价

格风险

【答案】B

32、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理

业务操作风险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】C

33、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,

下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应

当具有明显标识

B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机

构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”

D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等

信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售

【答案】C

34、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）o

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序

进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】A

35、根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是（）。

A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为

B.票据遗失向银行挂失止付的行为

C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利

授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

【答案】B

36、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与

的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）

的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

37、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】C

38、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

39、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

【答案】A

40、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集

团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.5%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

41、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结

算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其

约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.保证金存款

【答案】D

42、（）融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.小额众筹

B.众筹

C.小微众筹

D.股权众筹

【答案】D

43、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层

有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立（）的合规文化

理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.”合规创造价值”

【答案】A

44、（）不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融

机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

【答案】A

45、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5%

D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元

【答案】D

46、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

【答案】B

47、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单

位定期存款、单位通知存款、（）和保证金存款等。

A.单位协定存款

B.单位临时存款

C.单位基本存款

D.单位议定存款

【答案】A

48、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发

展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期

间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结

果改进经营管理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

【答案】D

49、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.人寿保险单

D.公司股票

【答案】C

50、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.40%

B.35%

C.30%

D.45%

【答案】B

51、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%

或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付

方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】c

52、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，

下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程

【答案】C

53、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本

等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标

【答案】C

54、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织

发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对

金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权

B.知情权

C.公平交易权

D.受尊重权

【答案】A

55、（）不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付

【答案】D

56、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的

条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企

业贷款业务规模和业务结构稳定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】c

57、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防

线”不包括（）o

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门

【答案】C

58、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发［2014H27号）

的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额

的（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

【答案】B

59、（）机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育

【答案】C

60、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.欧盟

【答案】C

61、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位

定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】A

62、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管

【答案】D

63、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请

加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格

【答案】C

64、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】B

65、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）o

A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者

由国务院授权中国人民银行制定、公布

B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的

活期储蓄存款利率计付利息

D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存

单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

【答案】D

66、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）

相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，

是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制

【答案】B

67、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分

支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）o

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任

【答案】C

68、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，

他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分

市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类

型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】A

69、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合

格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动

性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需

求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】B

70、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控

制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】B

71、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞

争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循（）原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权

【答案】C

72、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则

【答案】D

73、（）用来反映在特定日期（月末、季末、年末）的财务状况和在一

定会计期间（月份、年度等）内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表

【答案】D

74、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的

银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）o

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】A

75、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

【答案】D

76、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）o

A.保管

B.处置

C.管理

D收购

【答案】A

77、下列不属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.实施外汇管理

B.发放贷款

C.吸收公众存款

D.办理结算

【答案】A

78、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反

洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反

洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度,

客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交

易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要,

与金融机构内部合规没有关系

【答案】D

79、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的（）凭证。

A.书面借款

B.口头借款

C.电子借款

D.不限介质借款

【答案】A

80、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是（）。

A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正

起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则

B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组

织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能

C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动

中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规

文化以从职业道德上约束所有员工

D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对

于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能

讨价还价

【答案】D

81、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照

有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

82、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17

号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人

员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股

票买卖和经商办企业等行为的，要（）o

A.对其进行批评教育，不调离原岗位

B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计

C.即行调离原岗位，并对其进行审计

D.即行调离原岗位，不需对其进行审计

【答案】C

83、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。

A.借款人依法设立

B.无需表明贷款用途

C.有合法的还款来源

D.无重大不良信用记录

【答案】B

84、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是（）。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿

【答案】A

85、产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

【答案】B

86、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是

（）o

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

【答案】A

87、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归

为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

88、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。

A.再贴现

B.回购

C.逆回购

D.以券融资

【答案】A

89、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的

方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

90、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）o

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位

【答案】A

91、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是

（）。

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低

【答案】D

92、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用

信托资产时不可采取的方式是（）。

A.存放同业

B.卖出回购

C.出售

D.买入返售

【答案】B

93、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查

【答案】A

94、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）o

A.损失与收益是一一对应关系

B.损失小于收益

C.损失与收益的产生没有必然联系

D.损失大于收益

【答案】C

95、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是

（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

96、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创

意和新技术开发项目，通常采取（）的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券

【答案】B

97、超额存款准备金的主要用途不包括（）o

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

【答案】C

98、资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

99、（）能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化

B.健全的内部控制体系

C.公司治理

D.先进的业务信息系统

【答案】D

100、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资

本要求为风险加权资产的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】c

多选题（共80题）

1、下列符合商业银行消费者信息管理要求的有（）。

A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

B.对消费者信息进行严格的保密管理

C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

D.保障消费者按规定查询本人账户的权利

E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

【答案】ABD

2、我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

【答案】ABCD

3、薪酬机制一般应坚持（）原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

【答案】ABCD

4、操作风险的类别可分为（）。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

【答案】ABCD

5、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局（PRA）,下列

关于该委员会的说法正确的有（）。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

【答案】ABCD

6、普惠金融面临的问题与挑战有（）o

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

【答案】BCD

7、商业银行资本充足率监管要求包括（）。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

【答案】ABC

8、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

【答案】ABC

9、单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

【答案】B

10、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银

行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

【答案】ACD

11、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

【答案】BCD

12、商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括

（）o

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

【答案】ABCD

13、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密原则

E.利率优惠

【答案】ABCD

14、根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）o

A.未记载付款人的票据

B.无法确定付款人的票据

C.未填明代理付款人的银行汇票

D.银行本票

E.未承兑的商业汇票

【答案】ABC

15、金融危机发生的原因包括（）0

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

【答案】ABC

16、约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

【答案】ABCD

17、公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

【答案】ABCD

18、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为（）。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】BCD

19、紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少税收

B.增加税收

C.减少财政支出

D.增加财政支出

E.增加转移支付

【答案】BC

20、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充

分识别和评估的风险包括（）。

A.产品市场风险

B.原材料风险

C.超支风险

D.环保风险

E.完工风险

【答案】ABCD

21、商业银行绩效考评评价的内部标准有（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

【答案】ABC

22、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险

监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

23、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

【答案】ABC

24、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】BD

25、合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）o

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

【答案】BCD

26、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信

息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要

包括（）,在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

【答案】ABD

27、风险评估主要包括（）o

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】ABC

28、（2016年真题）下列选项中,可以担任证券公司实际控制人的

有（）。

A.I、II

B.I、IV

C.IILIV

D.II、III

【答案】A

29、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的

有（）。

A.实行商户实名制

B.不得设定虚假商户

C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要

求

D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从

严审核

E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核

【答案】ABCD

30、（2016年真题）下列选项中，可以动用客户的交易结算资金的

情形有（）。

A.I、II、III

B.I、IIsIV

C.II、IILIV

D.II、III

【答案】A

31、（2018年真题）《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司

将法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司

注册资本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

32、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括

()o

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完

善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信

贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方

式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设

置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离

等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，

推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良

责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质

量与其收入挂钩

【答案】ABD

33、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的（）。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股

金融企业

【答案】ABCD

34、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》

的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

【答案】ACD

35、客户风险管理机制应主要包括（）。

A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案

B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风

险规避需求的变化等

C.建立客户风险管理负责制度

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有市场之外的新客户

【答案】ABCD

36、在《巴塞尔协议III》中，关于修改资本定义，强化监管资本基

础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合

格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣

减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

【答案】ABCD

37、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有（）。

A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，

无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无

法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不

利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经

济金融活动不存在国家风险

E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等

级

【答案】BC

38、（）的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

【答案】AC

39、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

【答案】ABCD

40、金融危机发生的原因包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

【答案】ABC

41、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.维萨卡（VISA）

B.JCB卡

C.个人卡

D.单位卡

E.中国银联卡

【答案】AB

42、金融创新原则包括（）。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到"认识你的风险"

【答案】ABCD

43、（2018年真题）上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议,

必须经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

44、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有

（）o

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构

开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

【答案】ABC

45、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派

出机构申请开办电子银行业务，应提交以下（）文件、资料（一式三

份）。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

【答案】ABCD

46、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

【答案】ABD

47、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】ABCD

48、内部控制的基本原则有（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.客观性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

【答案】ABD

49、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有

（）。

A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付

利息

D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

【答案】BC

50、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）o

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”"拆借"

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

【答案】ABCD

51、信用工具由（）组成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

【答案】ABCD

52、商业银行合规文化的实现途径有（）。

A.树立“合规从高层做起”的理念

B.树立“主动合规”的理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念

E.树立“有效互动”的理念

【答案】ABCD

53、按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D.网点营销

E.合作营销渠道

【答案】AB

54、市场风险可以分为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.经济风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

【答案】ABD

55、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

【答案】ACD

56、（2018年真题）上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议,

必须经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

57、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.保证金存款

E.子女抚养存款

【答案】ABCD

58、下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。

A.发债资金的用途有特别限制

B.数量大

C.时间集中

D.期次少

E.须经特别审批

【答案】ABCD

59、以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A.