2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力每日一练试

卷A卷含答案

单选题（共100题）

1、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）o

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

【答案】B

2、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款

利息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.复利计息法

D.单利计息法

【答案】B

3、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.中层干部

C.基层员工

D.高层领导

【答案】D

4、()是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造

的刑罚方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

【答案】B

5、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以贴现方式向中央银行转让的行为称为()。

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

【答案】C

6、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。普通破产

债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产

人欠缴的税款④破产费用和共益债务

C.（^W3>^G）-O

【答案】B

7、（）彼此互称为联行。

A.两家不同国的银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

【答案】D

8、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺

口管理法。

A.限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

【答案】D

9、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务收支

D.国际汇款

【答案】A

10、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.银行间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.证券公司间债券市场

【答案】A

11、决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（）的职责。

A.公司经理

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

【答案】B

12、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是()。

A.风险管理部门

B.资产负债管理部门

C.贷款审查部门

D.财务会计部门

【答案】A

13、下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。

A.发票

B.本票

C.汇票

D.支票

【答案】A

14、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

【答案】D

15、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产

的（）。

A.交易

B.面值

C.价值

D.价格

【答案】D

16、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准

设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.期货交易

B.期权交易

C.信用交易

D.现货交易

【答案】A

17、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动

性水平的指标是（）o

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺口率

C.核心负债比例

D.净稳定融资比率

【答案】D

18、从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

【答案】A

19、根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办

法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达（）。

A.800万元人民币及以上

B.500万元人民币及以上

C.400万元人民币及以上

D.600万元人民币及以上

【答案】D

20、在下列（）情形下，银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.擅自开办新业务

C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.重大违约行为

【答案】C

21、资金管理的核心是建设（）。?

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】A

22、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条

件

D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

【答案】D

23、商业银行风险加权资产不包括（）。

A.战略风险加权资产

B.信用风险加权资产

C.市场风险加权资产

D.操作风险加权资产

【答案】A

24、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是

Oo

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

【答案】A

25、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指

导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

【答案】A

26、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中

央银行掌握的是（）。

A.再贴现率

B.存款准备金率

C.公开市场业务

D.利率

【答案】C

27、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。

A.待定违法票据承兑罪

B.信用证诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.盗窃罪

【答案】D

28、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）0

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】B

29、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】D

30、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。

A.科技开发贷款

B.委托贷款

C.银团贷款

D.临时流动资金贷款

【答案】B

31、（）即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,

并约定在未来某日进行一笔反向交易。

A.货币期权

B.货币期货

C.利率互换

D.货币互换

【答案】D

32、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。

A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.学习刻苦，能够正常完成学业

D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

【答案】A

33、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）0

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

【答案】B

34、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A.流动性弱

B.信用风险相对企业贷款较高

C.无担保的资金融通行为

D.最安全最具有流动性的投资品种

【答案】C

35、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结

算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其

约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违

约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少

银行损失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款

【答案】D

36、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分

损失（）

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

【答案】A

37、（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

【答案】B

38、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有

到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份,

则该人的持有期收益率为()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

【答案】A

39、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是()。

A.商业银行可用资金增多,贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少,贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少,贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多,贷款上升，导致货币供应量增多

【答案】C

40、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资

()或超过()万元人民币的贷款资金支付，应采用商业

银行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

【答案】B

41、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要

件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

【答案】B

42、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，某商业银行扣除资

本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民

币，风险加权资产为1700亿元人民币，要达到资本充足率10.5%的

要求，则其应增加资本（）亿元人民币。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

【答案】A

43、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经

理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带

家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

【答案】B

44、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则

要求的是（）。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】C

45、由（）对《银行业从业人员职业操守》进行解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

【答案】C

46、下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是

（）。

A.优生优育原则

B.婚姻自由原则

C.一夫一妻制原则

D.男女平等原则

【答案】A

47、下列属于资本市场的特点是（）o

A.偿还期短、流动性强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】C

48、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

【答案】A

49、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予

以纠正

C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自

行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月

D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况

决定是否解冻

【答案】A

50、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪

公司可以从事的业务是（）o

A.投资国债

B.向境外金融机构提供经纪服务

C.向境内金融机构提供资金拆借

D.投资金融债券

【答案】B

51、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

【答案】C

52、下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】B

53、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是（）。

A.我国个人存款实行实名制

B.按存款期限可分为活期与定期存款入

C.只有活期存款计算复利

D.活期存款通常10元起存

【答案】D

54、金融犯罪的对象是（）。

A.货币资金

B.各种金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各种金融工具

【答案】D

55、政策性银行的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

【答案】A

56、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管

理办法（试行）》正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低

于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】A

57、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经

理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.董事会

B.监事会

C.公司经理

D.股东大会

【答案】B

58、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国

股票市场正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

【答案】C

59、个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成

C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

【答案】C

60、自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销

权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

61、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是

（）o

A.可以自行设立

B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

C.必须经中国人民银行审查批准

D.必须经财政部审查批准

【答案】B

62、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

【答案】C

63、下面（）不是高净值客户。

A.小王

B.小牵

C.小张

D.小赵

【答案】D

64、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为0。

A.票据贴现

B.票据承兑

C.票据结算

D.票据交换

【答案】A

65、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取

()的方式。

A.公正

B.平等

C.要约、承诺

D.诚实信用

【答案】C

66、从业务运作实质来看，福费廷就是()。

A.保付代理

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.质押贷款

【答案】C

67、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和

可疑交易报告信息，是（）的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

【答案】D

68、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.中层干部

C.基层员工

D.高层领导

【答案】D

69、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构

是（）。

A.期货交易所

B.期货公司

C.期货业协会

D.证券业协会

【答案】B

70、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心

A.分行

B.支行

C总行

D.总行和分行

【答案】A

71、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】C

72、下列不属于农村金融机构的是（）o

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

【答案】B

73、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收人与本金

D.利息支出与本金

【答案】A

74、以下属于破产开始的法律效果的是（）o

A.对债务人的管理

B.允许个别清偿

C.解除保全，中止执行

D.对财产持有人的管理

【答案】C

75、下列关于存款利率的说法中，错误的是（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】C

76、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少

政府支出。

A.紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策

C.紧缩性收入政策

D.指数化方案

【答案】B

77、下列说法中，错误的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外

国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形

式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效

率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散

功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的

非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、

咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、

托管、支付结算等业务

【答案】A

78、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系

应遵循的原则是()。

A.诚实守信

B.效益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

【答案】B

79、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的

分工，银监会的具体职责不包括()o

A.制定并发布监管制度的职责

B.准人职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

【答案】C

80、借款人在（）情况时，贷款人可以解除合同。

A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

B.经营状况严重恶化

C.丧失商业信誉

D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保

【答案】D

81、进行夫妻财产约定，应当（）。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

【答案】C

82、票据属于（）。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

【答案】D

83、逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期

存款利率计付利息，并全部记入本金

【答案】D

84、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

【答案】D

85、（）是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用

技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提

供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

A.对公理财业务

B.个人理财业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

【答案】A

86、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），

贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

【答案】D

87、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本

中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

【答案】B

88、根据《商业银行资本管理办法（试行）》下列选项中不属于银

行二级资本的是（）。

A.二级资本工具

B.限额贷款损失准备

C.少数股东资本可计入部分

D.实收资本

【答案】D

89、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部

审计、人力资源政策、（）等内容。

A.企业文化

B.法人监管

C.客户教育

D.安全保卫

【答案】A

90、进行夫妻财产约定，应当（）。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

【答案】C

91、托收属于（）,托收银行与代收银行对托收的款项是否收到

不负责。

A.个人信用

B.银行信用

C.政府信用

D.商业信用

【答案】D

92、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转

存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转

存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

【答案】A

93、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转

存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转

存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

【答案】A

94、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前交取

【答案】C

95、股权投资基金应在《风险揭示书》中作为特殊风险进行特别揭

示的事项有（）。

A.I、II、IILIV

B.II、III

C.I、II、IV

D.I、II

【答案】C

96、对于持票人来说，票据贴现是（）。

A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B.买进票据，成为票据的权利人

C.转让票据，成为票据的权利人

D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

【答案】D

97、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（）。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

【答案】B

98、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800

万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银

行的超额存款准备金为（）万元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

99、下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构的是

（）。

A.期货经纪公司

B.保险资产管理公司

C.信托投资公司

D.基金管理公司

【答案】C

100、金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A.货币资金通融功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

【答案】A

多选题（共80题）

1、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.个人通知存款不约定存期

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

E.教育储蓄存款起存金额为100元

【答案】B

2、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）o

A.审慎性原则

B.制衡性原则

C.效益性原则

D.全覆盖原则

E.相匹配原则

【答案】ABD

3、商业银行资金业务内部控制的重点包括（）。

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

E.实行严格的前后台职责分离

【答案】ACD

4、可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

【答案】ABCD

5、下列属于附属资本的有（）。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

【答案】CD

6、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议

【答案】AC

7、下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

【答案】BCD

8、瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些

岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因

而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

【答案】ACD

9、下列一定是银行签发的票据是（）o

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票？

【答案】AC

10、按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

【答案】CD

11、信托终止的情形包括（）o

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托目的不能实现

C.信托当事人协商同意

D.信托被撤销

E.信托被解除

【答案】ABCD

12、先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃上述权利

D.主债务人的财产能够清偿

E.与主债务并无连带关系的保证债务

【答案】ABC

13、按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。

A.房地产贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.技术改造贷款

E.基本建设贷款

【答案】BCD

14、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。

A.银团贷款

B.项目贷款

C.国内信用证

D.发票融资

E.国内保理

【答案】CD

15、银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.履约保函

E.经营租赁保函

【答案】BC

16、下列属于商业银行的表外资产业务的是（）。

A.现金资产业务

B.外汇交易业务

C.银行承兑汇票

D.保函及备用信用证

E.承诺业务及信贷证明

【答案】CD

17、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为

进行检查监督（）。

A.与中国人民银行特种贷款有关的行为

B.执行有关黄金管理规定的行为

C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D.执行有关外汇管理规定的行为

E.执行有关人民币管理规定的行为

【答案】ABCD

18、按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有（）o

A.单位卡

B.借记卡

C.个人卡

D.人民币卡

E.信用卡

【答案】B

19、经济全球化的表现包括（）o

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

【答案】ABCD

20、根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.国际交流合作

D.维护金融稳定

E.制定并发布监管制度

【答案】ABD

21、下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）o

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规

则由各银行自己把握

【答案】AC

22、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

【答案】ABCD

23、关于商业银行财务管理制度，以下表述符合法律规定的是

()o

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业

监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

D.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

E.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时

向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报

送

【答案】ABD

24、债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

【答案】AD

25、以下机构不得担任代理行的是()

A.牵头行

B.参加行

C.借款人附属机构

D.借款人关联机构

E.其他银行

【答案】CD

26、商业银行贷款业务的基本业务流程包括（）o

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

【答案】ABCD

27、银行同业拆借拆入的资金可以用于（）。

A.临时性资金周转？

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金？

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

【答案】ACD

28、行政处分的种类有（）。

A.警告

B.罚款

C.记过

D.记大过

E.开除

【答案】ACD

29、下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有

()。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券

交易所规定的期限内4不能达到上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记

载，且拒绝纠正

C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利

D.公司解散或者被宣告破产

E.公司高层发生重大人员变化

【答案】ABCD

30、下列关于民事法律行为的说法，正确的是()0

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为

不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求

人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为

【答案】AB

31、商业银行的个人贷款业务主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

E.个人汽车贷款

【答案】ABCD

32、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人住房按揭贷款

E.个人住房装修贷款

【答案】ABC

33、下列（）属于内部控制措施。

A.内控制度

B.风险识别

C.岗位设置

D.会计核算

E.外包管理

【答案】ABCD

34、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）o

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

【答案】ABD

35、《第三版巴塞尔协议》的监管内容有（）。

A.建立国际统一的流动性监管框架

B.加强市场约束和公司治理

C.总资本充足率为8%

D.缓解银行体系顺周期性

E.普通股一级资本充足率为4%

【答案】ABCD

36、常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

【答案】AB

37、下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

【答案】ABD

38、以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是（）o

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

【答案】ABCD

39、操作风险管理工具和手段主要有（）。

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

【答案】CD

40、在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（）

A.房地产业

B.邮政业

C.金融业

D.制造业

E.建筑业

【答案】ABC

41、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投

资工具，下列属于个人理财工具的有（）。

A.银行产品

B.信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

【答案】ABCD

42、（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

A.转账凭条

B.存款凭条

C.进账单

D.存单

E.提单

【答案】CD

43、下列属于无效合同的情形有0。

凡一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.违反法律、行政法规的强制性规定的

【答案】AB

44、股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，

使银行资本持续地满足监管要求，下列属于股东义务的是()

A.当银行资本不能满足监管要求时，应制定资本补充计划使资本充

足率在限期内达到监管要求

B.逾期没有达到监管要求，应当降低分红比例甚至停止分红

C.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺

D.增加核心资本

E.主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入

【答案】ABCD

45、我国证券交易所采用的竞价方式是()。

A.单独竞价方式和连续竞价方式

B.集合竞价方式和间断竞价方式

C.集合竞价方式和连续竞价方式

D.单独竞价方式和间断竞价方式

【答案】C

46、金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真

相的方法，使用（）进行诈骗活动的行为。

A.伪造的汇票

B.伪造的汇款凭证

C.变造的支票

D.伪造的委托收款凭证

E.伪造的银行存单

【答案】BD

47、下列属于内部控制原则的有0。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

【答案】ACD

48、我国的政策性银行包括（）。

A.交通银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国发展银行

E.中国农业发展银行

【答案】BC

49、洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和

性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资企业偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

【答案】ABCD

50、商业银行货款合同的主要要素包括（）

A.贷款用途

B.币种

C.贷款种类

D.贷款期限

E.借贷双方的权利义务

【答案】ABCD

51、货币政策的目标包括()。

A.操作目标

B.特定目标

C.中介目标

D.阶段目标

E.最终目标

【答案】AC

52、银行资本的作用包括()。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【答案】ABCD

53、银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

【答案】ABCD

54、下列属于我国银监会的监管理念的有（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

【答案】ABD

55、下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有（）。

A.存款业务是商业银行的传统业务

B.存款是银行最主要的利润来源

C.存款是银行对存款单位或储户个人的负债

D.存款是银行最主要的资金来源

E.存款业务体现的是客户与银行之间的债权债务关系

【答案】ACD

56、下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

【答案】ABC

57、银行资本的作用包括（）。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张和承担风险

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【答案】ABCD

58、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证

申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的

单据（）。

A.向第三者（受益人）进行付款或承兑

B.向第三者的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

【答案】ABCD

59、下列属于内幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大诉讼

B.公司经营范围发生重大变化

C.公司裁减员工数达到员工总数5%,但不会对公司的经营、财务或

股票价格造成重大影响

D.对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件

E.公司分配股利或者增资的计划

【答案】ABD

60、根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（

A.甲商业银行流动性覆盖率为35%

B.甲商业银行净稳定资金比例为130%

C.甲商业银行流动性比例为35%

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50%

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

【答案】BC

61、下列属于经济结构的是（）o

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

【答案】ABCD

62、商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（）。

A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低

B.交易结构不同

C.风险因素不同

D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高

E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承

担信息披露业务

【答案】ABCD

63、洗钱的常见方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.使用空壳公司

【答案】ABCD

64、关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

【答案】AC

65、与货币市