2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力题库练习试

卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、银监会监管的职责不包括（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

【答案】B

2、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法

正确的是（）。

A.可以为其将资金汇往境外

B.可以为其提供资金账户

C.可以为其将资产转换成金融票据

D.以上三种做法都不合法

【答案】D

3、某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元,

盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为

600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5

万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足

率为（）。

A.8%

B.1.4%

C.9%

D.12.6%

【答案】B

4、（）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使

用、收益的权利。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.支配权

【答案】B

5、票据发行便利是一种具有法律约束力（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

【答案】C

6、()是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造

的刑罚方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

【答案】B

7、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是0

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

8、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为()。

A.个人存款、单位存款

B.个人存款、单位存款和同业存款

C.个人外汇存款和机构外汇存款

D.硬币存款和纸币存款

【答案】B

9、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因

是（）。

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收入低

【答案】A

10、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.将假币赠与他人

B.将假币兑换成他种货币

C.以假币作为资信证明

D.使用假币参与赌博

【答案】C

11、下列关于无权代理的叙述错误的是（）o

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进

行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被

代理人追认，被代理人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产

生与有权代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权

代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【答案】B

12、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其

他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

【答案】C

13、股权投资基金是以（）方式向合格投资者募集资金设立的投资

基金。

A.公开

B.非公开

C.秘密

D.广泛宣传

【答案】B

14、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的

外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】A

15、不属于其他金融机构的是（）o

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

【答案】A

16、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）o

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本

中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

【答案】B

17、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定

的是()。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员

暂时代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

【答案】C

18、()的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、

商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所

B.广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所

D.上海黄金交易所

【答案】D

19、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存

款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，

错误的是()。

A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承

B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承

C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产

D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶

养关系的继子女

【答案】C

20、银行业从业人员职业行为规范的总称是()。

A.职业操守

B.职业道德

C.行业规则

D.工作准则

【答案】A

21、（）一旦受到不利影响会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

【答案】B

22、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。??

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

23、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）

A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需

要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商

业银行

B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行

C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行

D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的

【答案】D

24、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）o

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

【答案】C

25、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一

家银行盈利能力的重要因素。

A.利润

B.存款

C.贷款

D.负债

【答案】D

26、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）o

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

【答案】D

27、根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证

期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

【答案】B

28、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的

分工，银监会的具体职责不包括（）o

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

【答案】C

29、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。

A.商业银行不能托管全国社会保障基金

B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D.所有商业银行都可以开办基金托管业务

【答案】B

30、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正

确的是（）。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】B

31、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷

款是()

A.公积金个人住房贷款

B.直客式个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.固定利率个人住房贷款

【答案】B

32、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融

机构进行处置方式不包括()o

A.出售

B.撤销

C.重组

D.接管

【答案】A

33、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险

较低

B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

D.债券回购一般以小额交易为主

【答案】A

34、我国的货币市场主要包括()。

A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场

B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场

C.债券市场、股票市场、票据市场

D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场

【答案】B

35、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

36、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系,

直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之

为0

A.金融深化

B.金融“脱媒”

C.金融创新

D.金融危机

【答案】B

37、商业银行不得向关系人发放（）。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】A

38、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是（）。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

【答案】B

39、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民

币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

【答案】A

40、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险补偿

【答案】C

41、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】A

42、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问,

下列对其兼职行为表述正确的是（）o

A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职

身份

B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此

兼职工作

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】A

43、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一

家商业银行的整体资本稳健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

【答案】C

44、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状

况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制

的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

【答案】D

45、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续

费，（）贷款风险。

A.部分承担

B.承担

C.不承担

D.共同承担

【答案】C

46、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（

做起。

A.全体员工

B.局层领导

C.基层员工

D.中层干部

【答案】B

47、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季

度末月的（）为结息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

【答案】C

48、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是

()o

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定

的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客

户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保

险公司

【答案】D

49、利率变化直接带来的风险是()

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】A

50、犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

【答案】A

51、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁

公司以（）业务为主。

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

【答案】D

52、设立信托，应当采用（）。

A.电话形式

B.电子邮件形式

C.口头形式

D.书面形式

【答案】D

53、中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.提高就业率

C.提高生产力

D.促进国际收支平衡

【答案】A

54、国家开发银行的成立时间是（）。

A.1994年3月

B.1994年4月

C.1994年11月

D.1994年12月

【答案】A

55、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是（）。

A.可以用于生产经营活动

B.贷款利率下限放开，实行上限管理

C.最高贷款可达到购房款的90%

D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

【答案】D

56、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

【答案】A

57、（）是指所允许的最大损失额。

A.交易限额

B.变动限额

C.风险限额

D.止损限额

【答案】D

58、与计算信用风险预期损失无关的因素是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.有效期限

【答案】D

59、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D股东

【答案】D

60、按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附

最高额抵押合同的是()。

A.受托合同

B.运输合同

C.借款合同

D.合伙合同

【答案】C

61、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第

六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修

正的重点是()。

A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

【答案】C

62、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作

的是（）。

A.管理人员之间统一口径

B.提供内部管理基本情况

C.提供检查经费

D.转移相关账本

【答案】B

63、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得

核心资本的O（）

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

【答案】D

64、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分无效，会影响其他部分效力

C.无效的合同自始没有法律效力

D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力

【答案】C

65、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供

约定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

【答案】B

66、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状

况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、

配套等对区域发展的影响

【答案】B

67、我国货币市场不包括0。

A.银行业同业拆借市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间债券市场

D.票据市场

【答案】C

68、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经

济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里,

“居民”是指（）。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

【答案】A

69、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

【答案】C

70、支付结算业务的方式不包括（）。

A.现金支付

B.信用卡

C.汇款

D.托收

【答案】A

71、按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企

业增减注册资本的表述，正确的是（）。

A.由公司董事会作出决定

B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过

C.须进行相应的变更登记

D.需工商行政管理机构批准

【答案】C

72、票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流

通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】C

73、根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人

成立要件的是（）。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

【答案】B

74、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资

料及交易信息()年以上。

A.2

B.3

C.5

D.6

【答案】C

75、根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中,

正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权

人享有优先受偿权

B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

【答案】A

76、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、

（）五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

【答案】C

77、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某

些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工

作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）o

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】C

78、下面（）不是高净值客户。

A.小王

B.小牵

C.小张

D.小赵

【答案】D

79、关于禁止“内幕交易”规定，下列符合银行业从业人员职业操

守的是（）。

A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易

B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息

C.未经批准公布本行内部信息

D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法

【答案】D

80、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作

人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情

节特别严重的最高可以处以（）。

A.无期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

【答案】B

81、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员

以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻

结。

A.中国人民银行

B.地方政府

C.纪检部门

D.银行业监督管理机构负责人

【答案】D

82、不属于商业银行主要风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战术风险

【答案】D

83、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,

并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

【答案】A

84、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为

200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本

为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

【答案】A

85、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）o

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

在一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

【答案】A

86、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，

并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）o

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

【答案】A

87、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.经钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

【答案】B

88、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄

金市场架构

D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄

金市场架构

【答案】C

89、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】A

90、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少

政府支出。

A.紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策

C.紧缩性收入政策

D.指数化方案

【答案】B

91、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D.存款人必须使用实名

【答案】D

92、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

【答案】A

93、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常

工作的机构是（）。

A.理事会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】A

94、中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

【答案】A

95、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行

业从业基本准则关于（）的规定。

A.诚实信用

B.公平竞争

C.专业胜任

D.保护商业秘密和客户隐私

【答案】D

96、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位

B.金融犯罪的主观方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有为目的

【答案】D

97、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业

金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人

资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。

A.停止其营业

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.没收其所有资产

【答案】C

98、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险

等级时，债务人评级范围包括（）o

A.债务人和债项

B.保证人和债项

C.债务人和保证人

D.保证人和被保证人

【答案】C

99、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构变革的历史进程。??

A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段

C.国家控股的股份制商业银行改革

D.综合化改革阶段

【答案】D

100、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。

A.以安全性、效益性、流动性为经营原则

B.以流动性、效益性、安全性为经营原则

C.以效益性、安全性、流动性为经营原则

D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

【答案】D

多选题（共80题）

1、下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。

A.向商业银行转让应收租赁款

B.经批准发行金融债券

C.吸收股东2年期以下（含）定期存款

D.境外外汇借款

E.同业拆借

【答案】ABD

2、下列银行业务中，存在信用风险的有

A.担保

B.托管

C.承诺

D.贷款

E.存款

【答案】ACD

3、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款起存金额为100元

D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

E.个人通知存款不约定存期

【答案】BC

4、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则

可由银行自己把握的存款种类有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】BCD

5、根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻在婚姻关系存续期

间所得财产归夫妻共同所有的是（）o

A.工资、奖金

B.生产的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

E.经营的收益

【答案】ABC

6、下列属于银行人员职务犯罪的有（）o

A.签订合同失职罪

B.挪用公款罪

C.受贿罪

D.贪污罪

E.伪造货币罪

【答案】ABCD

7、金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的机构或个人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.违反金融管理法规

D.具有非法从事货币资金融通的活动

E.侵害存款人或投资人的利益

【答案】CD

8、以下关于自然人的说法，正确的有（）o

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

【答案】ACD

9、出现下列（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构

按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。

A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织

B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算

C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请

D.经国务院批准的其他情形

E.存款人存款受到损失

【答案】ABCD

10、根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括（）。

A.银行人员职务犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.诈骗型金融犯罪

【答案】BCD

11、政策性银行的职能有（）o

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】ACD

12、中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特

征有（）。

A.是一种重要的货币政策手段

B.以调节金融体系的流动性为目的

C.主要目的是为中国人民银行筹集资金

D.具有无风险、流动性高的特点

E.它是一种长期债券

【答案】ABD

13、下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。

A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

B.对稳定经济会产生有利的影响

C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

【答案】ACD

14、下面属于股东大会职责的是（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

【答案】ABCD

15、瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一

些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，

因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

【答案】ACD

16、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法

对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位

和个人采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】AB

17、下列属于常见的清算模式的是（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

【答案】AB

18、商业银行的贷款业务包括（）。

A.个人贷款业务

B.票据业务

C.保函业务

D.公司贷款业务

E.承诺业务

【答案】ABCD

19、市场约束参与方主要包括（）。

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

【答案】ABCD

20、关于银行存款计息，下列论述正确的有（）0

A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

【答案】AC

21、资产负债组合管理包括()部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.负债投资管理

E.资产投资管理

【答案】ABC

22、破坏银行管理罪包括()。

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】AB

23、对于洗钱者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有严格的银行保密法

C.有严格的公司保密法

D.有宽松的金融规则

E.市场经济发达

【答案】ABCD

24、根据《民法通则》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

【答案】ACD

25、银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）o

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易

信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

【答案】BD

26、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（）。

A.新增了对操作风险的资本要求

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本要求的规定

D.提出了市场约束的规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

【答案】ABD

27、张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作

中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职

博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发

表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）o

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

【答案】BD

28、根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0%

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

【答案】ABC

29、对非公开募集基金推介方式的限制不包括（）。

A.私募基金管理人不可以向投资者承诺投资本金不受损失

B.非公开募集基金不可以通过分析会和布告方式向不特定对象宣传

推介

C.不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金

D.通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报

告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等

方式向特定对象宣传推介

【答案】D

30、信用证按开证行保证性质的不同可分为（）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

【答案】AB

31、货币是（）发展的产物。

A.商品生产

B.商品交换

C.商品分配

D.信用经济

E.市场经济

【答案】AB

32、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义

务的保证

B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项

下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函

C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承

诺

D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保

E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预

付款的保证责任

【答案】ABC

33、下列关于汇率风险的表述.正确的有（）。

A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇

结构性风险

C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算

体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

【答案】ABC

34、商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.降低资产规模

B.增加一级资本

C.调整资产结构

D.扩大资产规模

E.增加二级资本

【答案】ABC

35、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）0

A.转账支票上印有“转账"字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票只能用于支取现金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是银行存款客户

【答案】BD

36、违反从业人员职业操守的人员，（）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

【答案】BD

37、增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务,

从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）o

A.耐用品制造业

B.生物技术

C.食品业

D.物联网

E.4D技术

【答案】BD

38、商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落

实监管要求，并应符合以下要求（）。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品

C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能

独立测算的理财产品

D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产

品

E.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后

作为自有理财产品销售

【答案】ACD

39、我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。

A.利率优惠

B.存期灵活

C.总额控制

D.利息免税

E.储户特定

【答案】ABCD

40、商业银行关系人包括（）o

A.商业银行的董事

B.商业银行的管理人员

C.信贷业务人员

D.商业银行的董事投资的公司

E.商业银行监事的近亲属

【答案】ABCD

41、大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）o

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

【答案】BCD

42、银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，下列做法正确的

有（）。

A.严格落实销售专区录音录像等监管要求

B.对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示

C.为达成交易而隐瞒不重要的风险

D.向客户作出不符合所在机构有关规章制度的承诺或保证

E.按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信

息

【答案】AB

43、监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》

规定，属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计

报告

【答案】ABCD

44、下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。

A.中文大写金额数字前应标明"人民币"字样，未印该字样的，应

加填“人民币"三字

B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

C.中文大写金额数字到“元”、"角”为止的，在“元；“角”

之后，应写“整”（或“正”）字

D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”

E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的"仟、佰、拾、

万、仟、佰、拾、元、角、分”字样

【答案】BCD

45、下列属于信用卡消费信贷特点的有（）o

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

【答案】ABCD

46、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）o

A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，

并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构

的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培

训和宣传工作

【答案】ABD

47、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.使用空壳公司

C.伪造商业票据

D.通过证券和保险业洗钱

E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产

【答案】ABCD

48、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规

定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费,

后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

【答案】BC

49、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收

益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收

益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。

A.风险揭示

B.礼貌服务

C.互相监督

D.诚实信用

E.了解客户

【答案】AD

50、根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因

包括（）。

A.以合法形式掩盖非法目的

B.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

D.因重大误解而订立的合同

E.在订立合同时显失公平的

【答案】ABC

51、票据诈骗罪的客观方面表现为（）o

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

C.冒用他人的汇票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.国家对金融票据业务的管理制度

【答案】ABC

52、下列属于银行业消费者权利的是（）o

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

【答案】ABCD

53、银行工作人员配合监督机构的监管，应当（）。

A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.按照要求提供监管机构需要的数据

C.若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管

D.向监管人员提供交通工具

E.建立重大事项报告制度

【答案】AB

54、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产

【答案】ABC

55、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样

的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付

存款本金和利息

【答案】D

56、消费金融公司经营的业务包括（）。

A.办理信贷资产转让

B.办理一般用途个人消费贷款

C.境内同业拆借

D.办理各项存款

E.经批准发行金融债券

【答案】ABC

57、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

【答案】BD

58、设立质权的合同，一般包括的条款有（）。

A.质押财产的名称、数量、质量、状况

B.被担保债权的种类和数额

C.质押担保的范围

D.质押财产交付的时间

E.债务人履行债务的期限

【答案】ABCD

59、下列国家属于“保密天堂”的是（）o

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

【答案】ABCD

60、《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.货币经纪公司

D.信托公司

E.证券公司

【答案】ABCD

61、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

【答案】BD

62、信用证的主要当事人包括（）。

A.开证申请人

B.议付行

C.受益人

D.开证行

E.通知行

【答案】ABCD

63、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规

定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费,

后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息