中级银行从业资格银行管理(习题卷7)

试卷科目：中级银行从业资格银行管理中级银行从业资格银行管理(习题卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行管理第1部分：单项选择题，共55题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。A)商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B)临时信息应及时披露C)季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D)年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内答案:C解析:商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内，年度信息披露时间为会计年度终了后四个月内。[单选题]2.优化资产负债区域结构主要是优化（）区域结构。A)外汇资金业务B)资金运营业务C)存贷款业务D)预算收支业务答案:C解析:优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。[单选题]3.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A)董事会、高级管理层B)业务部门C)内部审计部门、内控管理职能部门D)董事会、内部审计部门答案:C解析:商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。[单选题]4.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A)2008年9月B)2009年9月C)2010年12月D)2012年12月答案:B解析:2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上．结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确．初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。[单选题]5.避免银行将?鸡蛋放在一个篮子里?说的是信用风险的（）监管指标。A)集中度B)全部关联度C)杠杆率D)流动性覆盖率答案:A解析:通过制定贷款集中度的上限，避免银行将?鸡蛋放在一个篮子里?。[单选题]6.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A)《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B)《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C)2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D)2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标答案:C解析:选项C不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。考点我国的流动性风险监管规制沿革[单选题]7.()监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A)定量B)定性C)定额D)定值答案:B解析:定性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。[单选题]8.下列金融工具不属于间接融资工具的是()。A)银行债券B)银行承兑汇票C)人寿保险单D)企业债券答案:D解析:间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。[单选题]9.大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A)原则4B)原则5C)原则6D)原则7答案:C解析:《有效银行监管的核心原则》：原则4?许可的业务范围?；原则5?发照标准?；原则6?大笔所有权转让?；原则7?重大收购?。[单选题]10.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A)3％B)5％C)10％D)15％答案:A解析:商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3％。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。[单选题]11.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A)福费廷B)信用证C)出口押汇D)保理答案:A解析:包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断。有效满足客户规避风险，增加现金流，改善财务报表，获得提前核销退税等多方面综合需求。[单选题]12.资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。A)外部监管B)职责分工C)员工培训D)内部控制答案:D解析:健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。内部控制体系和合规文化是商业银行管理操作风险的基础，巴塞尔委员会认为，资本约束并不是控制操作风险的最好方法，对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。[单选题]13.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A)金融控股公司模式B)国有控股公司模式C)银行母公司模式D)全能银行模式答案:D解析:全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。[单选题]14.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。A)内部控制评价制度B)内部控制评价的频率C)内部控制评价的范围D)内部控制评价反馈答案:D解析:《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求：（1）内部控制评价制度；（2）内部控制评价组织实施；（3）内部控制评价的范围；（4）内部控制评价的频率；（5）内部控制缺陷认定；（6）内部控制评价质量控制；（7）内部控制结果运用；（8）内部控制评价结果运用。[单选题]15.下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。A)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B)有效管理商业银行的合规风险C)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D)授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督答案:B解析:董事会应履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。高级管理层职责：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险。[单选题]16.绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。A)评价标准B)年度经营计划C)绩效指标D)月度经营计划答案:B解析:[单选题]17.（）是银行业监管的首要目标。A)保护存款人和广大金融消费者的利益B)增强市场信息C)增进公众对现代金融的了解D)减少金融犯罪答案:A解析:保护广大存款人和金融消费者的利益是银行业监管的首要目标。[单选题]18.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A)核心一级资本B)附属资本C)扣除项D)优先股答案:A解析:银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。其中，核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强；其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些；二级资本承担风险和吸收损失的能力相对更差。[单选题]19.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A)1个月B)3个月C)2个月D)15个工作日答案:B解析:《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。申请人如未能在规定期限内提交补正申请材料．或者提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求，受理机关将作出不予受理申请的规定．向申请人发出不予受理通知书。[单选题]20.美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是（）。A)20世纪30年代至80年代B)20世纪60年代以前C)20世纪70年代至80年代D)20世纪90年代至2007年次贷危机前答案:D解析:美国金融监管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。[单选题]21.下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）。A)资本收益率B)资本回报率C)每股盈利D)净利息收益答案:B解析:衡量银行收益的指标主要有资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益和净银行营业收益。[单选题]22.（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A)全面检查B)专项检查C)后续检查D)临时检查答案:C解析:现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。原则上每5年至少安排一次：专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。[单选题]23.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。A)2014年3月B)2014年6月C)2014年8月D)2014年10月答案:D解析:2014年10月，联合财政部、中国人民银行、中国证监会和中国保监会等发布了《金融资产管理公司监管办法》。[单选题]24.定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。A)五B)六C)七D)八答案:B解析:定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。[单选题]25.财务公司应建立（），培育?诚信、业绩、创新?的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。A)完善的法人治理结构B)科学、有效的绩效评价机制C)完整的授权体系D)内部控制的评价制度答案:B解析:本题考查财务公司内部控制的基本要求。财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育?诚信、业绩、创新?的经管理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。[单选题]26.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款答案:B解析:单位定期存款指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6个档次。[单选题]27.（）不属于金融衍生品。A)远期B)期货C)期权D)即期答案:D解析:金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。[单选题]28.()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A)流动性风险B)市场风险C)经济风险D)战略风险答案:B解析:市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。[单选题]29.以下应计入银行核心一级资本的是()。A)实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B)注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C)一般准备、重估储备、优先股、次级债D)重估储备、可转换债券答案:A解析:核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。考点监管资本的构成与补充[单选题]30.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。A)再贷款B)再贴现C)抵押补充贷款D)中期借贷便利答案:B解析:再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。[单选题]31.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A)1B)2C)3D)4答案:D解析:同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。[单选题]32.2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A)3％B)4％C)6％D)8％答案:B解析:2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的计算方法和4％的最低要求。[单选题]33.金融类不良资产不包括的选项是()。A)证券不良资产B)银行不良资产C)信托不良资产D)实物不良资产答案:D解析:金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。[单选题]34.金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A)管理B)处置C)收购D)重组答案:C解析:金融类不良资产主要操作模式环节中，收购环节的核心是估值定价．[单选题]35.社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。A)财政部B)国务院C)银监会D)国务院和财政部答案:B解析:[单选题]36.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A)股东大会B)董事会C)监事会D)高级管理层答案:B解析:商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。[单选题]37.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A)风险传染性强B)影响范围广C)风险外延性强D)损失难以计量答案:A解析:银行业信息科技风险具有的特征为风险因素复杂；不确定性突出；损失难以计量；影响范围广：风险外延性强。[单选题]38.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。A)2012年B)2013年C)2014年D)2015年答案:C解析:2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。[单选题]39.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。A)将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B)继续坚持对小微企业信贷增长的?三个不低于?(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C)构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D)推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率答案:D解析:根据《推进普惠金融发展规划(2016--2020年)》，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。[单选题]40.下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是（）。A)坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为B)遵守公开交易的原则C)履行公平对待银行业消费者的责任D)践行向银行业消费者公开信息的义务答案:D解析:银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。[单选题]41.根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A)境内金融机构的不良资产B)境内外金融机构的不良资产C)境内金融机构的正常类资产D)境内外金融机构的正常类资产答案:A解析:根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。[单选题]42.商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A)限额管理B)敏感性分析C)压力测试D)情景分析答案:C解析:商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试，压力测试结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。[单选题]43.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A)向汽车经销商发放汽车贷款B)向汽车购买者发放汽车贷款C)向汽车生产者发放汽车贷款D)向汽车维修者发放汽车贷款答案:A解析:向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。[单选题]44.（）是指经中国银监会批准设立的．为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A)消费金融公司B)汽车金融公司C)信托公司D)货币经纪公司答案:B解析:汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的．为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。[单选题]45.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。A)低成本策略B)产品差异策略C)专业化策略D)单一营销策略答案:C解析:专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限．或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。[单选题]46.行政诉讼的程序不包括（）。A)起诉B)受理C)判决D)申请答案:D解析:行政诉讼的程序包括起诉、受理、审理、判决；行政复议的程序包括申请、受理、审理、决定。[单选题]47.随着资产公司集团化、综合化经营和发展．集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。A)风险控制和监督控制B)风险管理和内部控制C)风险管理和内部管理D)风险控制和监督管理答案:B解析:随着资产公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出．有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系．并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。[单选题]48.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A)10％B)20％C)50％D)30％答案:B解析:银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20％。[单选题]49.狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A)微观金融主体B)宏观金融主体C)个别金融主体D)大型金融主体答案:A解析:狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。[单选题]50.金融效率和（）之间既有互补性，又有替代性。A)金融创新B)金融安全C)金融监管D)金融杠杆答案:B解析:金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。[单选题]51.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A)10B)20C)30D)40答案:C解析:商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。[单选题]52.下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。A)牵头行风险B)托收行风险C)代理行风险D)参加行风险答案:B解析:银团贷款是一种组织形式特殊的贷款，除具有一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范：(1)牵头行风险；(2)代理行风险；(3)参加行风险。[单选题]53.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A)10％B)15％C)18％D)20％答案:A解析:美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。[单选题]54.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A)实质性B)及时性C)可控性D)相关性答案:A解析:开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。第2部分：多项选择题，共24题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]55.开发银行和政策性银行高级管理层由（）。A)行长B)董事会秘书C)副行长D)董事E)监事答案:ABC解析:开发银行和政策性银行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书及银保监会行政许可的其他高级管理人员组成，可根据实际需要设置首席财务官、首席风险官、首席审计官、首席信息官等高级管理人员职位。[多选题]56.下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的是（）。A)引入了差异化监管理念B)综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准C)要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础D)经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息E)经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息。答案:ABCDE解析:《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异化监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准，要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础、经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息，并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。[多选题]57.银行对代收代付业务消费者的主要义务包括（）。A)按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责B)法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务C)保护消费者的合法权益D)尽责履行信息披露义务E)切实履行消费者信息保密义务答案:AB解析:银行对代收代付业务消费者的主要义务有：(1)按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责。(2)法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。C、D、E三项属于银行对理财产品消费者的主要义务。[多选题]58.部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。A)高效B)便捷C)中立D)独立E)成本较低答案:ABE解析:部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。[多选题]59.《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A)专业胜任能力B)经营成果C)职业品德D)风险状况E)内控管理答案:BDE解析:《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。[多选题]60.根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括()。A)产品市场风险B)原材料风险C)超支风险D)环保风险E)完工风险答案:ABCDE解析:《项目融资业务指引》第六条规定，?贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。?[多选题]61.下列属于信托公司法人机构变更事项的有（）。A)变更股权或调整股权结构B)变更注册资本C)变更住所D)修改公司章程E)变更名称答案:ABCDE解析:信托公司法人机构变更事项包括：变更名称，变更股权或调整股权结构，变更注册资本，变更住所，修改公司章程，分立或合并，以及银保监会规定的其他变更事项。[多选题]62.任职资格终止的情形有（）。A)撤销B)失效C)取消D)解散E)被撤销答案:ABC解析:任职资格终止包括撤销、失效和取消等情形；机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。[多选题]63.非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件哪些条件（）。A)最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币B)最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%C)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股D)遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为E)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利答案:ABCDE解析:非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件：（1）最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币；（2）最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%；（3）经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利；（4）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；（5）遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为；（6）承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；（7）银保监会规章规定的其他审慎性条件。[多选题]64.在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（）等档次。A)10%B)25%C)100%D)250%E)500%答案:BCD解析:在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，共分为0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等档次。[多选题]65.战略风险主要体现为（）。A)战略目标缺乏整体兼容性B)战略目标缺乏执行力C)为实现这些目标而指定的经营战略存在缺陷D)为实现目标所需要的资源匮乏E)整个战略实施过程的质量难以保证答案:ACDE解析:战略风险主要体现在四个方面：一是战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程的质量难以保证。[多选题]66.商业银行的承诺业务可以分为（）。A)项目贷款承诺B)票据发行便利C)银行保函业务D)开立信贷证明E)客户授信额度答案:ABDE解析:贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。[多选题]67.流动性风险管理体系应当包含（）。A)全面的内部控制系统B)完善的流动性风险管理策略、政策和程序C)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D)完备的管理信息系统E)有效的流动性风险管理治理结构答案:BCDE解析:商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程序相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：(1)有效的流动性风险管理治理结构。(2)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。(3)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。(4)完备的管理信息系统。[多选题]68.处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产()A)会计师B)国家公务员C)资产公司工作人员D)金融监管机构工作人员E)国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师答案:ABCDE解析:处置回避原则是指资产公司不得向下列人员转让不良资产：国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、资产公司工作人员、国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构人员等关联人。选项ABCDE均正确。[多选题]69.互联网金融的监管应遵循的原则有（）。A)依法监管B)适度监管C)分类监管D)协同监管E)创新监管答案:ABCDE解析:互联网金融的监管遵循?依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管?的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任．明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。[多选题]70.下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。A)全面性B)审慎性C)独立性D)及时性E)可行性答案:ABC解析:财务公司内部控制的基本原则为全面性；审慎性；有效性；独立性；制衡性。[多选题]71.1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了一系列资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了（）。A)净稳定融资比率B)资本充足率的最低要求C)资本充足率的计算方法D)流动性覆盖率E)杠杆率答案:BC解析:1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（《巴塞尔协议Ⅰ》）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。[多选题]72.商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。A)稳健经营B)合规引领C)战略导向D)综合平衡E)统一执行答案:ABCDE解析:[多选题]73.实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。A)货币政策监管B)宏观审慎监管C)微观审慎监管D)财政政策监管E)宏观政策监管答案:ABC解析:实施双头监管改革后，英格兰银行集货币政策、宏观审慎、微观审慎监管等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运动状况。及时防范系统性风险。[多选题]74.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。A)伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B)违反规定开立银行结算账户C)违反本办法规定不及时变更银行结算账户D)违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E)在多家银行开立银行结算账户答案:ABD解析:《人民币银行结算账户管理办法》第六十四条规定，?存款人开立、撤销银行结算账户，不得有下列行为：(一)违反本办法规定开立银行结算账户。(二)伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户。(三)违反本办法规定不及时撤销银行结算账户。非经营性的存款人，有上述所列行为之一的，给予警告并处以1000元的罚款；经营性的存款人有上述所列行为之一的．给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。?[多选题]75.向中央银行借款的主要风险点体现在（）。A)办理再贴现业务B)利率风险C)业务不合规D)核算不真实E)向中央银行借款业务答案:AE解析:向中央银行借款的主要风险点有：(1)向中央银行借款业务的风险点。(2)办理再贴现业务的风险点。[多选题]76.我国经济政策体系中的理念包括()。A)创新是引领发展的第一动力B)协调是持续健康发展的内在要求C)绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D)开放是国家繁荣发展的必由之路E)共享是中国特色社会主义的本质要求答案:ABCDE解析:我国经济政策体系中的五大理念是：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必由之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。[多选题]77.消费金融公司的负债业务包括（）。A)接受股东境内子公司及境内股东的存款B)同业拆借C)向金融机构借款D)发行金融债券E)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金答案:ABCD解析:消费金融公司负债业务：（1）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（2）同业拆借；（3）向金融机构借款；（4）发行金融债券。E项，接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金属于汽车金融公司的负债业务。[多选题]78.衡量商业银行盈利的可持续性主要包括（）。A)经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响B)风险定价能力如何，银行定价是否充分考量了业务和客户的风险C)利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高D)是否采用标准的会计准则，外部审计机构报告对银行会计制度和执行情况评价如何E)银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构，提高盈利水平；利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致，银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加答案:ACE解析:衡量商业银行盈利的可持续性主要包括以下三个方面：（1）银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构，提高盈利水平；利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致，银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加。（2）利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高。（3）经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响。第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]79.只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入?流动资金贷款?范畴。（）A)正确B)错误答案:对解析:不管不同商业银行所命名的贷款品种、称谓如何，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入?流动资金贷款?范畴，如贸易融资产品，有的商业银行虽然将贸易融资产品独立在流动资金贷款产品之外自成体系，但由于其本质用途还是借款人的日常生产经营周转，因此也属于流动资金贷款范畴。[判断题]80.资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，资产公司不需要用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费。（）A)正确B)错误答案:对解析:资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，资产公司不需动用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势．以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费．[判断题]81.个人通知存款的起存金额一般为10万元。（）A)正确B)错误答案:错解析:个人通知存款的起存金额一般为5万元。[判断题]82.信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银监局和推介地银监局同事报送《信托公司固有业务、信托项目事前报告表》。（）A)正确B)错误答案:对解析:信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银监局和推介地银监局同事报送《信托公司固有业务、信托项目事前报告表》。[判断题]83.商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管理、重要信息系统应急恢复管理和危机管理。A)正确B)错误答案:对解析:商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管理、重要信息系统应急恢复管理和危机管理。[判断题]84.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）A)正确B)错误答案:错解析:信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银监会另有规定的除外。[判断题]85.中长期贷款采用一次性还本付息的偿还方式。（）A)正确B)错误答案:错解析:中长期贷款采用分期偿还方式。[判断题]86.商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或生产物资储备相适应的自偿还性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。A)正确B)错误答案:对解析:商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或生产物资储备相适应的自偿还性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。[判断题]87.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程