2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题

2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》

模拟试题

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题(本题共90小题，每题0.5分，共计45分)

1、国际收支是指一国居民在一定时期内与.本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往

中所产生的全部交易的记录。在这里“居民”是指()。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

2、()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.国务院

D.中国银行业协会

3、()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以

获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险

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4、下列指标反映经济结构的是（）。

A.经济周期

B.消费投资结构

C.GDP

D.通货膨胀率

5、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（

A：国民经济的增长速度

B：国民经济的增长质量

C：国民经济增长的可持续性

D：是否出现顺差

6、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的

是（）。

A.商业承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

7、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的

权利的期权是（）。

A.远期期权

B.即期期权

C.看跌期权

D.买入看涨期权

8、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。

A.银行贷款

B.商业票据

C.可转换债券

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D.证券投资基金

9、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。

A.1年期的定期存款

B.5年期的定期存款

C.个人活期存款

D.3年期教育储蓄存款

10、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。

A.最低资本要求

B.外部监管

C.内控管理

D.市场约束

11、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报

告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

B、授信项目是否正常进行；

C、客户的法人代表是否更换

D、客户的法律地位是否发生变化

12、下列对资本市场特征的描述正确的是（）o

A.风险性高，收益也高，偿还期长

B.风险性低，安全性也低，偿还期长

C.流动性低，风险性也低，偿还期短

D.收益高，风险性低，偿还期短

13、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。

A.商誉

B.无形资产

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C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

14、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是

（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

15、企业信息咨询业务不包括（）o

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务

16、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

A:股东

B:董事长

C:行长

D:经营班子

17、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

18、商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损

失的可能性。

A.银行账户利率风险

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B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

19、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。

A.犯罪主体不同

B.刑罚处罚幅度不同

C.犯罪对象不同

D.客观方面不同

20、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构

业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.6

21、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息

A.存入日挂牌公告的定期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的活期存款利率

22、依据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A.50%

B.100%

C.80%

D.70%

23、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

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A.遵守所在单位规章制度

B.维护所在单位形象

C.保护所在机构商业秘密

D.与同业同事交流所在机构的专有技术

24、贷款发放实行（）。

A.贷放分离、实贷实付

B.贷放集中、实贷实付

C.贷放分离、实贷虚付

D.贷放分离、虚贷实付

25、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

26、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业

为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。

A.只能先执行抵押权

B.只能要求丙企业承担保证责任

C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任

I）.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任

27、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（）。

A.公民

B.法人

C.无民事行为能力人的法定代理人

I）.行政机关

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28、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照

积数计息法计算，假设年利率为0.68K0,他能取回的全部金额是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

29、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、

（）和规避型金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪

B.利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的金融犯罪

D.危害金融机构的犯罪

30、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是

A:向上级汇报，做成风险评估报告

B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受

C:将工作重点转移到风险不可接受领域

D:对该风险点可在2年内予以免查

31、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

32、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该

贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人

员职业操守中的（）规定。

A.风险提示

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B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

33、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的

银行金融机构。

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

34、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（）。

A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款

B.从事人民币同业拆借和债券回购

C.办理对外承包工程和境外投资类贷款

D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

35、金融犯罪成立的前提和基础是（）

A.获取非工资收入

B.违反金融管理法规

C.复杂的金融工具

D.多层次的金融机构

36、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业

监督管理委员会

B、商业银行不得向关联方发放贷款

C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

D、以上说法都正确

37、商业银行内部控制的出发点是（）。

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A.实现规模最大化

B.控制速度、稳健发展

C.防范风险、审慎经营

D.实现盈利最大化

38、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

39、货币政策中介目标的作用不包括（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.便于中央银行调整政策工具的使用

D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

40、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.可转换公司债券

41、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信

息在交易结束后，金融机构应当（）o

A.立即销毁

B.至少保存十年

C.退还给客户

I）.至少保存五年

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42、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的

金融合约是指（）。

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.利率互换

D.货币互换

43、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）

以上。

A：10%

B：25%

C：30%

D：40%

44、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

45、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

46、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

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D.2008年1月1日

47、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。

A.损失分布法

B.打分卡法

C.平衡计分卡法

D.内部衡量法

48、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用

B.银行信用

C.政府信用

D.个人信用

49、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。

A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.成本中心型组织架构

50、中国人民银行的职责不包括（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

51、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理

机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（

A.处五万元以上十万元以下罚款；

B.处五万元以上二十万元以下罚款；

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C.处十万元以上二十万元以下罚款

D.处十万元以上三十万元以下罚款

52、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

I）.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

53、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

1）.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

54、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

55、由银行业自律组织确定的利率属于（）。

A.公定利率

B.市场利率

C.官定利率

D.实际利率

56、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）o

A.承诺业务

B.代理业务

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C.担保行为

D.理财业务

57、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按

揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法，则王先生

每月需要偿还的本息总额为（）«

A.2201.78元

B.1666.67元

C.969.00元

D.1232.78元

58、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）«

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

59、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10

元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.8.2%

60、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%,这也是自2002

年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中正确的是（）o

A.经济增长率越高越好

B.反映了2008年中国的通货膨胀情况

C.反映了国民生产总值的增长情况

D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

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61、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类

业务时被视为衍生产品的（）。

A.许可用户

B.消费用户

C.最终用户

D.交易用户

62、商业银行可以投资的证券是（）。

A.金融债券

B.股票

C.证券投资基金

D.权证

63、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息

日。

A.7

B.15

C.20

D.25

64、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是

（）。

A、行业定位

B、工资调整

C、技术状况

D、产品定位

65、要约失效的情形不包括（）。

A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

B.要约以对话方式作出

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C.拒绝要约的通知到达要约人

I）.受要约人对要约的内容作出实质性变更

66、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.发行银行债券

B.向中央银行借款

C.存款

D.同业拆借

67、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信

息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。

A:财务会计

B:管理会计

C:成本会计

D:预算会计

68、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A:经济产出

B:居民收入

C:经济产出和居民收入

D:经济收入

69、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（

A.降低风险加权总资产

B.增加核心资本

C.降低市场风险的资本要求

D.降低操作风险的资本要求

70、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（）。

A:一个月

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B:九个月

C:半年

D:一年

71、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范

和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

72、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。

A.商业银行内部规章制度

B.银行业监督管理机构

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

73、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的

批准

A:银监会

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

74、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要

求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。

A、1;

B、2;

C、3;

D、5

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75、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明

A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升

76、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象

的债券是（）。

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.公司债券

77、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.一般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

78、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月，

要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

79、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。

A.转让

B.背书

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C.承兑

D.出票

80、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。

A:等额本息还款法

B:按月结算利息，到期一次还本

C:利随本清

D:等额本金还款法

81、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关

规定的是（）。

A:免费向客户提供国际市场银行产品信息

B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道

C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

82、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）

原则。

A.合法合规

B.公平竞争

C.成本可算

D.风险可控

83、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。

A.是我国的银行业自律组织

B.成立于2000年

C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体

D.主管单位为银监会

84、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

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B.是否先将保管物品密封再交给银行

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

85、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）0

A.依法制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

86、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）o

A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期

C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

D.储户不能选择计息方式

87、下列不属于商业银行资本的是（）o

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

88、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

89、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A.可办理现金缴存和现金支取

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B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

90、下列属于中国银监会职责范围的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）o

A:具有良好的公司治理机制

B:最近三年连续盈利

C:本年盈利

D:最近三年没有重大违法、违规行为

E:核心资本充足率不足4%

2、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和

非数据信息。

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.报送途经

3、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

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B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

4、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。

A.专项风险揭示书

B.客户权益须知

C.精确的数据分析

D.承诺书

E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩

5、“金融诈骗罪”的共性不包括（）。

A：主观上均具有非法占有目的

B：使受骗者陷入或者强化认识错误

C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位

6、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（）

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C单位活期存款

D.单位协定存款

E.定活两便存款

7、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

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C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

8、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。

A.打包贷款

B.出口托收融资

C.出口押汇

D.进口押汇

E.提货担保

9、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（）o

A.银行产品

B.证券产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

10、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.澳大利亚

E.荷兰

11、目前我国对利率管制的规定有（）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

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D.商业银行可以自由提高存款利率

E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关

12、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。

A:最低资本要求

B:外部监管

C:风险管理

D:风险资本化

E:市场约束

13、一个完整的银行业监督管理体制包括（）。

A:银行业监督管理机构的监督管理措施

B:政府监督

C:行业自律

D:银行业的内部控制

E:公众监督

14＞法人成立的要件（）»

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织结构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、以盈利为目的

15、诚信申贷包含的两层含义有（）。

A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是

真实、完整、有效的

B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务

C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

第23页共39页

D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

E.借款人同贷款人签署诚信保证书

16、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。

A:偿还期短

B:流动性强

C:收益率高

D:风险小

E:收益率低

17、发行金融债券的主体有（）o

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.中国银监会

E.企业集团财务公司及其他金融机构

18、我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A.审慎性原则

B.相匹配原则

C.全覆盖原则

D.前瞻性原则

E.制衡性原则

19、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险

权重系数，分别是（）。

A:0

B:10%

C:20%

第24页共39页

1):50%

E:100%

20、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

21、汇款的方式主要有（）o

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.托收

22、银行从业人员的从业准则包括（）。

A.守法合规

B.保守商业秘密和客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

E.勤勉尽职

23、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（）,

情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

第25页共39页

D.保函

E.存单

24、金融犯罪的特殊主体包括（）。

A.自然人

B.单位

C.银行

D.银行工作人员

E.其他金融机构

25、属于商业银行其他风险控制部门的有（）。

A:财务控制部门

B:固定资产管理部门

C:信息技术部门

D:内部审计部门

E:法律/合规部门

26、民事行为能力具有的特征有（）。

A：民事法律行为的主体之间是平等的

B:民事法律行为以意思表示为构成要素

C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关

系的设立、变更与终止

27、商业秘密是指符合下列（）的技术信息和金融信息。

A:不为公众所知悉

第26页共39页

B:能给权利人带来经济利益

C:具有原创性

D:具有实用性

E:权利人采取保密措施

28、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）o

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

29、下列属于我国的商品期货市场的有（）。

A.大连商品期货交易所

B.郑州商品期货交易所

C.上海商品期货交易所

D.中国香港期货交易所

E.中国金融期货交易所

30、下列属于票据继受取得的方式有（）。

A.背书

B.继承

C.税收

D.交付

E.因公司合并而取得

31、要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

第27页共39页

C.要约人确定了承诺期限

I）.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

32、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都是一种信用行为

B.具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款

D.都可分为个人存款和单位存款

33、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔

新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.循序渐进

E.东部地区率先实施

34、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（）。

A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围

以内

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E.满足客户的一切要求

35、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

第28页共39页

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

36、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

37、导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

38、银行公司治理主体包括（）。

A:董事会

B:股东大会

C:监事会

D:秘书处

E:高级管理层

39、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有

（）。

A.项目建议书

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况

第29页共39页

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

40、商业秘密指的是（）的技术信息和经营信息。

A.不为公众所知悉

B.能给权利人带来经济利益

C.具有原创性

D.具有实用性

E.权利人采取了保密措施

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

A.对

B.错

2、（）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本

信息有异议的处理。

A.正确

B.错误

3、（）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。

A、正确

B、错误

4、（）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理

国有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

5、（）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，

加速了资本的周转，促进了生产的发展。

第30页共39页

A.对

B.错

6、()商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。

A.对

B.错

7、()董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可

有效。

A.对

B.错

8、()行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重

大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。

A、正确

B、错误

9、()国家开发银行提供农业政策性信贷资金。

A.对

B.错

10、()失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。

A.正确

B.错误

11、()同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。

A.错

B.对

12、()某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将

财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考

虑的合理行为。

第31页共39页

A.对

B.错

13、()金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

A.正确

B.错误

14、()遗嘱继承的效力优于法定继承。

A.正确

B.错误

15、()通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快

结算过程和货币资本的周转。

A.对

B.错

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、【答案】B

3、【答案】A

【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市

场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的

能力。

4、正确答案是：B

5、D

6、A

7、D

8、C

9、C

10、C

11、C

12、A

13、B

14、C

15、D

16、B

17、B

18、【答案】D

【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的

可能性。

19、D

第33页共39页

20、【答案】C

21、C

22、B

23、D

24、【正确答案】A

【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。

25、D

26、【答案