2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案)

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理通关试题库（有答案）

单选题（共100题）

1、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系

不包括（）o

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系

C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系

D.银行业消费者权益保护工作报告体系

【答案】C

2、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对

土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或

向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本

【答案】C

3、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是（）。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

【答案】D

4、下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

【答案】D

5、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资

金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

【答案】B

6、）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非

营利性的社会团体法人。

A.中国银行业协会

B.银保监会

C.中国信托业协会

D.中国财务公司协会

【答案】D

7、现场审计不包括0方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

【答案】A

8、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险

水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】B

9、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、（）、

交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机

构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

【答案】C

10、（2021年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主

体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门

【答案】B

11、现场检查联动的最终目的是（）。

A.提高现场检查的针对性和有效性

B.制订现场检查方案

C.合理配置现场检查资源

D.非现场监管与现场检查有机结合

【答案】A

12、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人

违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）o

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

【答案】C

13、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

【答案】B

14、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.农业节能

D.交通业节能

【答案】C

15、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.结算机构

【答案】C

16、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是

（）o

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求

【答案】D

17、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》

和《中国银行业自律公约实施细则（试行）》的说法中，错误的是（）。

A.明确了行业自律的原则

B.明确了行业自律的具体内容

C.明确了行业自律的基本规定

D.明确了行业自律的组织机构

【答案】B

18、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金

融企业对（）户/项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公

司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

19、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】C

20、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法

（试行）》要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下,

通过变现合格优质流动性资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】B

21、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的

是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

22、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】B

23、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，

经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体

现了其采取的监督管理措施是（）o

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金

【答案】C

24、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构

性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融

通资金的机制和过程是（）。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】A

25、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投

资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款

的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

c.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应

担保

【答案】D

26、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或

外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险

【答案】B

27、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

【答案】D

28、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】C

29、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽

向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）o

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

【答案】A

30、（）用来反映在特定日期（月末、季末、年末）的财务状况和在一

定会计期间（月份、年度等）内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表

【答案】D

31、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

【答案】B

32、力口强（），根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度,

确定合理的授信权限和审批流程。

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理

【答案】A

33、以信用主体为标准，信用的分类不包括（）。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.消费信用

【答案】A

34、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行

【答案】A

35、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统

【答案】B

36、合规文化的核心是（）。

A.法规意识

B.价值取向

C.合规

D.法律意识

【答案】D

37、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）o

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

【答案】B

38、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包

括（）。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费

权益保护热线电话“12363”进行投诉

【答案】C

39、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入（）进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

【答案】A

40、信用证是开证行凭规定单据向（）或其指定方进行付款的书面文

件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人

【答案】B

41、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出

口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

42、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约

定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款

【答案】C

43、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说

法中，正确的是（）。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务

风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业

禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检

查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】A

44、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单

【答案】B

45、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是（）。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培

养、风险控制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的

能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行

可持续发展的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递

延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬

与风险的关联性

【答案】D

46、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内

部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并

监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】D

47、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款

属于（）O

A.中长期贷款

B.长期贷款

C.中期贷款

D.短期贷款

【答案】C

48、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】B

49、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与

资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

50、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响,

下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】B

51、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）o

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】D

52、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

53、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表

的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

【答案】B

54、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动

性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周

现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来

60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆

盖率和流动性比例分别为（）。

A.100%；30%

B.150%；25%

C.125%；30%

D.250%；25%

【答案】C

55、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，

错误的有（）。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的

民事法律责任

【答案】B

56、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放

消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超

过人民币（）o

A.30万元

B.15万元

C.20万元

D.10万元

【答案】C

57、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险

管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险

【答案】B

58、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制

度报银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银

监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估

报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行

在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等

有关情况

【答案】A

59、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定

重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处

置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

【答案】A

60、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配

套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50%的项目资本金先行到位

【答案】B

61.银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于

()o

A.12%

B.10%

C.5%

D.3%

【答案】B

62、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施

是()。

A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系

B.完善资金营运内部控制

C.加强业务宣传及营销管理

D.加强交易权限管理

【答案】C

63、(2017年真题)根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业

银行内部控制应当遵循的基本原则是()。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益

原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

【答案】A

64、()应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风

险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】D

65、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是

()o

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

【答案】A

66、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理

机构。商业银行在合规负责人离任后（）,应向银行业监督管理

机构报告离任原因等有关情况。

A.5个工作日

B.1个月

C.10个工作日

D.15个工作日

【答案】C

67、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，

不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规

【答案】B

68、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放担保贷款

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

【答案】A

69、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及

职务晋升的依据。则该银行采取的是（）控制活动。

A.不相容职务分离

B.授权审批

C.运营

D.绩效考评

【答案】D

70、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位

定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】A

71、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制

【答案】D

72、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不

得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

73、合规部门的基本职责之一是制订并执行（）为本的合规管理计划。

A.效率

B.利益

C.人员

D-风险

【答案】D

74、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不

合规的是（）o

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1

年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A

为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供

2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5

年期、17万元贷款

【答案】B

75、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时

还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）o

A.声誉风险，♦操作风险

B.法律风险，•信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险

【答案】C

76、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权

重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.修改债务条款

D.以物抵债

【答案】A

77、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金

融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信

息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括

（）。

A.市场、操作、国别

B.信用、战略、流动性

C.法律、信用、市场

D.战略、声誉、合规

【答案】D

78、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之

间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

【答案】B

79、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指弓I》

的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。

A.银行业金融机构的外部监事

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的

人员

【答案】B

80、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行

到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性

周转资金的需要

【答案】A

81、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）o

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

【答案】A

82、COS。委员会于1992年发布《内部控制一整体框架》，在内

部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括（）o

A.财务报告的可靠性

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.内部监督的完整性

【答案】D

83、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的

（）o

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

【答案】c

84、具体会计准则对银行的影响不包括（）o

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

【答案】D

85、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

86、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门

的基本职责的是（）O

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要

求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】A

87、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督

全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性

【答案】A

88、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因

素相匹配。

A.商业银行的发展战略

B.高级管理人员风险偏好

C.市场风险管理能力和资本水平

D.商业银行的盈利目标

【答案】C

89、III类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名

I类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

90、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、

关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.关注类、次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类和可疑类

D.次级类、可疑类和损失类

【答案】D

91、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作

风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失

【答案】D

92、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内

部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】C

93、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情

况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信

贷产品的方法是（）。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

【答案】A

94、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债

务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情

况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）o

A.直接追偿

B.长期挂账

C.债务减免

D.诉讼追偿

【答案】B

95、银行业金融机构应尽的环境责任不包括（）。

A.支持国家环保政策，节约资源

B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.保护和改善自然生态环境

【答案】B

96、信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

【答案】B

97、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行

不得发放（）的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

【答案】A

98、票据行为中，保证不适用于（）。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.本票

【答案】C

99、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负

责对其进行指导和监督的单位是（）。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部

【答案】A

100、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对

经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责

【答案】B

多选题（共80题）

1、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）o

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

2、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

3、非现场监管的主要作用包括（）o

A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性

B.可以有效的做好风险预防

C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营

E.减少工作人员数量

【答案】ACD

4、下列属于金融租赁的优势的有（）。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

【答案】ABCD

5、下列属于财务公司负债业务的有（）。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

【答案】AB

6、按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

【答案】ABCD

7、我国商业银行的存款包括（）。

A.人民币存款

B.应收账款

C.美元存款

D.外币存款

E.外汇存款

【答案】AD

8、贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括（）。

A.贷中调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷前调查

E.借前调查

【答案】BCD

9、下列各项中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】CD

10、内部审计的主要工作方法包括（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

【答案】ABC

11、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中,

借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付

条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

【答案】ABCD

12、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

13、货币政策的最终目标有（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

【答案】ABC

14、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）o

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本要求

【答案】BCD

15、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.维萨卡（VISA）

B.JCB卡

C.个人卡

D.单位卡

E.中国银联卡

【答案】AB

16、根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（）o

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

【答案】BCD

17、（2016年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）o

A.公开

B.公正

C.公平

D.平等

【答案】D

18、非现场监管的主要作用表现在（）。

A.不会影响被监管机构的日常运营

B.更容易得到被监管机构的认同

C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰程度小

【答案】ABCD

19、（2018年真题）上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议,

必须经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

20、银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

【答案】BCD

21、现代金融理论的三大支柱是（）。

A.时间价值

B.资产定价

C.内部控制

D.风险管理

E.资产配置

【答案】ABD

22、根据《建筑物防雷工程施工与质量验收规范》GB50601-2010,

除设计要求外，兼做引下线的承力钢结构构件、混凝土梁、柱内钢

筋与钢筋的连接，应采用土建施工的（）或螺丝扣的机械连接，严

禁热加工连接。

A.钢筋气压对焊

B.焊接连接

C.套筒挤压连接接头

D.绑扎法

【答案】D

23、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

【答案】ABCD

24、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风

险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

【答案】ABCD

25、下列符合银行从业人员行为规范的有（）o

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

26、下列不属于金融债券的特点的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

27、定期存款的种类包括（）o

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

【答案】ABCD

28、发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

【答案】ABD

29、单位资本项目外汇账户包括（）。

A.贷款（外债及转贷款）专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

【答案】ABCD

30、单位活期存款账户包括（）。

A.单位结算账户

B.基本存款账户

C.存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

【答案】BCD

31、行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

32、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括

（）o

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完

善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信

贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方

式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设

置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离

等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，

推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良

责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质

量与其收入挂钩

【答案】ABD

33、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领

导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】BCD

34、利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

【答案】ABC

35、《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司，可以向

银保监会申请从事的业务有（）o

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

【答案】AC

36、（2018年真题）下列说法错误的是（）。

A.依法发行的股票在限定的期限内不得买卖

B.依法发行的公司债券在限定的期限内可以买卖

C.非依法发行的证券，不得买卖

D.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

【答案】B

37、市场风险可以分为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.经济风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

【答案】ABD

38、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监

督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

【答案】ABCD

39、商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行

业金融机构提出的核心经营目标，包括（）。

A.风险管理

B.损失准备金

C.内部控制

D.风险集中

E.关联交易

【答案】ABCD

40、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

【答案】BD

41、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.邮件

【答案】ABCD

42、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

43、货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

【答案】CD

44、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

45、内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询

服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

46、现有的票据和结算方式有（）。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

【答案】ABCD

47、合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

48、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括（）。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

【答案】CD

49、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

【答案】CD

50、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措

施

E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

【答案】AC

51、消费金融公司的核心业务有（）。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

【答案】ABCD

52、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）o

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

【答案】A

53、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.邮件

【答案】ABCD

54、现代金融理论的三大支柱是（）。

A.时间价值

B.资产定价

c.内部控制

D.风险管理

E.资产配置

【答案】ABD

55、下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所

称的商业银行内部人的有（）。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

【答案】ABD

56、按照《商业银行内部控制指引》的规定，关于高级管理层应当

承担的内部控制职责，下列说法正确的有（）o

A.内控管理职能部门是内部控制的第一道防线

B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系

C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

【答案】CD

57、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或

者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的

抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用

事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

【答案】ABCD

58、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

59、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作,

所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

【答案】ABC

60、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有

（）o

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构

开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

【答案】ABC

61、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

【答案】ACD

62、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

【答案】BCD

63、（2019年真题）未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从

事公开募集基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改

正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违

法所得或者违法所得不足100万元的，并处10万元以上100万元以

下罚款。

A.市场禁入

B.予以取缔

C.进行训诫

D.通报批评

【答案】B

64、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）o

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化