2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷B卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财每日一练试卷B卷含答案

单选题（共100题）

1、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

【答案】D

2、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和

根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划

的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

3、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决

问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户

【答案】D

4、(2017年真题)“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的

()特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

【答案】D

5、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率

大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的

价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】A

6、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产

品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依

法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能

提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方

合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关

财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法

成立的其他组织

【答案】D

7、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室

见面，那么小王最好()到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】C

8、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车

【答案】A

9、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）o

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方

向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

【答案】B

10、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,

则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

11、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】D

12、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执

行期权的是（）o

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

【答案】D

13、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对

事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；

对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与

安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受

到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，

（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

14、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作

的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行

【答案】A

15、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】C

16、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

【答案】C

17、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】C

18.0日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财

师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】B

19、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）o

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费

【答案】B

20、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家

庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划

【答案】B

21、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年

年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末

时的终值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】C

22、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分

为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金

【答案】B

23、基金子公司的组合投资业务的优势不包括（）。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

【答案】D

24、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

Oo

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

25、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出,

他应在_____进行交易，这笔交易是在_____之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场，•小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】D

26、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大

【答案】D

27、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

【答案】B

28、下列不属于责任保险的有（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

【答案】D

29、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即

（）o

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品

【答案】B

30、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）o

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】B

31、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

32、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

33、(2018年真题)下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的

是()。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场

【答案】D

34、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚

持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一

【答案】A

35、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险

的说法，错误的是（）o

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

【答案】D

36、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存

在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本

合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】A

37、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和

互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

【答案】C

38、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升

机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号

【答案】B

39、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果

年收益率为6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。

（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

40、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先

生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人

收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019

年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参

与李先生遗产分配的有（）o

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D小贝

【答案】A

41、下列关于凭证式国债的说法，错误的是0。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

42、以下不是债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

43、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担

无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财

产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】C

44、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募

债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式

【答案】A

45、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女

高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退

休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支

出准备的资金量是（）万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

46、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老

保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费

【答案】A

47、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年

的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在

北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动

为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反

了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

【答案】C

48、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值

等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）o

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率

【答案】B

49、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中

介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】B

50、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

51、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁

四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲:年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.丁：年利率14%,连续复利

【答案】B

52、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）o

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要

与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面

子问题

【答案】D

53、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是

（）o

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则

【答案】D

54、以下关于金融市场的表述，错误的是（）o

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】B

55、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错

误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成

部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的

调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方

案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，

就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状

况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客

户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更

需要经常性的理财方案评估

【答案】A

56、施工现场食堂必须有（）。

A.营业执照

B.卫生许可证

C.环保合格证

D.税务登记证

【答案】B

57、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的

描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；

有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏

规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；

透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；

除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】C

58、信托公司推介信托计划时，委托人以认购信托单位，

可由_________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行

【答案】D

59、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能

执行权利的期权是（）o

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权

【答案】B

60、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合

格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当

出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督

【答案】B

61、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三

种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行

【答案】B

62、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应

在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

【答案】C

63、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,

按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定

时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中

【答案】B

64、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

65、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,

商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不

得超过()家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

66、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

【答案】B

67、（）是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

【答案】C

68、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

Oo

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

69、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存

款利率为5%,问2013年底可累计多少金额（）（n/r=9.549）

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

70、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照

这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）o

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所

【答案】B

71、④降低客户的资金成本、费率

A.（Dm

B.OXW

D.①0标④

【答案】D

72、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是

（）o

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性

【答案】C

73、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行

票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高

【答案】A

74、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能

【答案】D

75、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

【答案】C

76、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收

入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期

的（）o

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

77、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的

是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验

【答案】B

78、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

Oo

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

79、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】A

80、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金

【答案】C

81、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合

的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原

则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性

【答案】D

82、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式

储蓄国债和（）o

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

83、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识

【答案】C

84、关于货币市场，以下说法有误的是（）o

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

【答案】B

85、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）

日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

86、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金

是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金

【答案】C

87、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

88、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说,

黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关

【答案】A

89、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有

经过客户追认的，其民事责任（）o

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】A

90、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是（??）。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

【答案】A

91、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）o

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对

稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】B

92、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）o

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单

【答案】D

93、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在

家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划

【答案】D

94、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工

的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人

【答案】B

95、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括0。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

96、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司

从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角

度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，

一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道

德中的()o

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

【答案】D

97、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的

是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】B

98、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性

存款产品O

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易

【答案】D

99、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

【答案】B

100、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（

和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程

【答案】B

多选题（共80题）

1、关于债券，下列表述正确的有（）o

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

【答案】AB

2、家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消灭期

【答案】ABCD

3、（2017年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

【答案】BCD

4、（2018年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价

假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影

响分红险收益的因素主要包括（）o

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

【答案】ABCD

5、个人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成长期

D.维持期

E.高峰期

【答案】ABD

6、银行代理人身保险新型产品主要包括（）o

A.投资连结保险

B.家庭财产险

C.万能保险

D.分红险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】ACD

7、（2020年真题）下列选项中属于金融期货合约的特征的有（

A.履约大部分通过对冲方式

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.标准化合约

D.有履约担保

E.场外交易

【答案】ABCD

8、（2019年真题）私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设

立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）o

A.基金依法设立

B.不得承诺保底收益或最低收益

C.向特定对象募集资金

D.合法合规使用募集资金

E.公开宣传

【答案】ABCD

9、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人

承兑

【答案】ABC

10、以下契约方式中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的

价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A.看涨期权多头

B.看跌期权多头

C.远期合约多头

D.期货合约多头

E.期货合约空头

［答案】CD

11s（2018年真题）个人理财业务相关的主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.律师事务所

E.互联网金融机构

【答案】ABCD

12、（2018年真题）金融市场功能包括（）。

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

【答案】ABCD

13、（2018年真题）下列属于影响货币时间价值的主要因素有

（）o

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

【答案】BD

14、（2018年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的

有（）。

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

【答案】ABC

15、（2018年真题）按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以

作为基金代理销售资格的机构有（）o

A.独立基金销售机构

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.信托公司

E.证券公司

【答案】ABC

16、下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，

投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承

担保险责任，由保险代理人承担责任

B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人

签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险

人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任

【答案】BCD

17、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系,

下列表述正确的有（）o

A.债券信用等级越高,债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低,债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低,债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高,债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

【答案】AC

18、（2021年真题）签订的合同如有（）情形时。当事人一方有

权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通，损害国家，集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】AC

19、违反《建设工程安全生产管理条例》，施工单位在尚未竣工的建

筑物内设置员工集体宿舍的；施工现场临时搭建的建筑物不符合安

全使用要求的，责令限期改正，逾期未改正的，（），并处5万元以

上1。万元以下的罚款。

A.责令停止施工

B.责令停业整顿

C.暂扣资质证书

D.暂扣营业执照

【答案】B

20、（2017年真题）下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的

有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人

所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性

影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

【答案】ABD

21、（2018年真题）有关基金宣传的禁止性规定有（）o

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.违规承诺收益或者承担损失

D.挪用基金销售结算资金

E.预测基金的证券投资业绩

【答案】AC

22、按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。

A.混合类理财产品

B.证券型理财产品

C.商品及衍生品类理财产品

D.固定收益类理财产品

E.权益类理财产品

【答案】ACD

23、（2018年真题）下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应

上升

B.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用

于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价

格的下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其

他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到

均衡

E.黄金的收益和股票市场正相关

【答案】ABD

24、（2018年真题）关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法

正确的有（）o

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C一年中计息次数越多，其终值就越小

上一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】AB

25、（2018年真题）下列选项中，会影响客户风险承受能力的有

（）o

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资经验

D.投资目的

E.收益预期

【答案】ABCD

26、（2017年真题）基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的

情形包括（）。

A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C.以低于成本的销售费用销售基金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按

规定公告擅自变更基金的发售日期

【答案】ABCD

27、成功的沟通，应该做到（）。

A.举止优雅

B.鼓励发言

C.角色互换

D.端庄严肃

E.仔细倾听

【答案】BC

28、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。

A.考核要求

B.资格要求

C.风险要求

D.审慎要求

E.从业培训要求

【答案】AB

29、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人

包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

【答案】AB

30、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的

有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

【答案】ABC

31、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（）。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增

值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以

及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专

业顾何服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合

业务

【答案】C

32、（2018年真题）下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误

的是（）o

A.单位资产净值每周公布一次

B.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

C.基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求

D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

【答案】A

33、技术施工现场发生的责任事故绝大部分属于（）造成的事故。

A.过失

B.故意

C.不能预见

D.不可抗力

【答案】A

34、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有下列情形（）。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

【答案】ABD

35、（2018年真题）根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为

（）。

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

【答案】BC

36、基坑使用与维护中，进行（）交接时应办理移交签字手续。

A.维护

B.使用

C.工序

D.验收

【答案】C

37、关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，

以下说法正确的是（）o

A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专

业技能

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法

律、投资和债务管理、保险、税务等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要

签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件

E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供

建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的

所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担

【答案】ABCD

38、（2018年真题）下列关于理财业务说法正确的有（）。

A.不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务

B.不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C.不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程

D.服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求

E.根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支

【答案】ABCD

39、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额

可以采用（）等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

【答案】ABCD

40、除下列（）情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇

业务系统。

A.通过外币代兑机构发生的结售汇

B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）

的结汇

C.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇

D.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

E.境内卡境外使用后购汇还款

【答案】ABCD

41、（2017年真题）家庭支出主要包括（）。

A.罚款

B.捐款

C.理财支出

D.专项支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

42、安管人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产考核的,

考核机关不予考核，并给予警告；安管人员（）年内不得再次申请

考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

43、基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

【答案】ABC

44、产品目标客户信息的内容主要包括（）。

A.客户风险承受能力

B.客户资产规模

C.客户在银行的分类

D.资金门槛

E.产品发行地区

【答案】ABCD

45、有形市场的特征包括（）。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

【答案】ABCD

46、下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强

【答案】AD

47、（2020年真题）下列选项中，可以视为普通年金形式的有（

A.直线法计提的折旧

B.银行卡年费

C.保险费

D.租金

E.利滚利

【答案】ABCD

48、《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.能够独立承担民事责任

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

【答案】ABCD

49、（2017年真题）下列对保险产品的描述，错误的有（）。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D.商业保险遵循强制性原则

E.人身保险的保险标的是指人的身体

【答案】BCD

50、下列关于私募基金的说法，正确的是（）。

A.合伙企业不作为经济实体纳税

B.有限合伙企业只要由2个以上50个以下合伙人设立就可以成立

C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传

D.可以承诺保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低

于100万元

【答案】AB

51、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对

方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.信用等级降低

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

【答案】ABC

52、（2018年真题）按照保险标的划分为（）。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

【答案】BD

53、（2019年真题）下列（）属于金融市场的中介。

A.证券评级机构

B.证券结算公司

C.银行

D.会计师事务所

E.有价证券承销人

【答案】ABCD

54、设置救援指挥部、救援和医疗急救站时应考虑（）等因素

A.地点

B.位置

C.路段

D.条件

E.标色

【答案】ABCD

55、（2019年真题）根据我国《合同法》，出现下列（）情形之

一的，合同无效。

A.损害社会公共利益

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

C.违反法律、行政法规的强制性规定

D.以合法形式掩盖非法目的

E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

【答案】ABCD

56、（2018年真题）下列关于担保物权和质权的表述，正确的有

（）。

A.质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动

产为质押财产

B.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担

保的，可以依照规定设立担保物权

C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质

D.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占

有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情

形，债权人有权就该动产优先受偿

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担

保

【答案】ABCD

57、根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

【答案】AD

58、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控,

并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。

A.事故频发场所

B.重大事故隐患

C.重大危险源

D.危险化学品仓库

【答案】C

59、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方

式和方向，进行投资和资产管理

C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行

业务和理财规划两个类型

【答案】BD

60、委托代理终止的情形包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.作为被代理人或者代理人的法人终止

【答案】ABC

61、期货交易的主要制度包括（）。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.持仓限额制度

D.定期结算制度

E.强行平仓制度

【答案】ABC

62、（2018