2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理题库练习试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、下列不属于社会责任类指标内容的是（）。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷

【答案】B

2、银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

【答案】D

3、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场

【答案】B

4、关于风险，下列说法中错误的是（）o

A.风险即损失

B.风险强调结果的不确定性

C.风险强调不确定性带来的不利后果

D.风险是损失的可能性

【答案】A

5、银行业消费者传统投诉途径不包括（）o

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

【答案】D

6、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。

A.国债的信誉最高

B.与各类金融产品具有较强的关联性

C.国债的流动性强

D.国债没有风险

【答案】D

7、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实

现担保物权的情形，（）有权就该财产优先受偿。

A.债务人

B.第三人

C.债权人

D.保证人

【答案】C

8、商业银行应当直接开展（）业务，不得将应收账款的催收、管理

等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业

【答案】C

9、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和（）等。

A.职责

B.规章

C.频率

D.方式

【答案】C

10、()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产,

并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产

进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务

【答案】A

11、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规

定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过

()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

12、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注

册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国

银监会派出机构报（）审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行

【答案】A

13、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、

金融服务局和（）。

A.英国汇丰银行

B.英国审慎监管局

C.大英财政税务局

D.英国财政部

【答案】D

14、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何

种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

【答案】C

15、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以

满足客户的特定需求，从而（）的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者

【答案】B

16、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交

易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动

之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

17、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（）,与债务人的

信用能力（）o

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关，正相关

【答案】D

18、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120%

B.150%

C.120%~150%

D.15%~25%

【答案】C

19、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是

（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润

率最高的产品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细

分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销

手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的

过程

【答案】A

20、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应

对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规

章制度。

A.监事会

B.理事会

C.董事会

D.股东大会

【答案】C

21、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，

债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担

保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】B

22、对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

【答案】A

23、开证行在受益人当地的代理行是指（）。

A.保兑行

B.被指定银行

C.通知行

D.偿付行

【答案】C

24、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包

括（）。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费

权益保护热线电话“12363”进行投诉

【答案】C

25、（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照

计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】B

26、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】B

27、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）o

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10%

D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】A

28、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的

银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

【答案】B

29、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信

托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】D

30、（）积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新

活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融

竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

【答案】C

31、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方

对商业银行负面评价的风险是（）。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

【答案】A

32、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力

明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且

已满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风

险管理政策不熟悉

【答案】C

33、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强

的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】C

34、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组

关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

35、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放

款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失

的风险属于（）o

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】A

36、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参

与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

【答案】C

37、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办

信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运

营基础设施

【答案】D

38、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承

租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提

供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁

【答案】D

39、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管

理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

40、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级

资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核

心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

41、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在

校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）

【答案】C

42、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，

国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定

的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会

【答案】A

43、银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，

资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

44、针对小企业普遍面临贷款到期必须（）所造成的还款压力大等问

题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款

方式的通知》。

A.先还后贷

B.先贷后还

C.边贷边还

D.滚动贷款

【答案】A

45、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或

盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（

绩效考核结果及其薪酬。

A.督察长

B.监事

C.销售人员

D.高级管理人员

【答案】D

46、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提

供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

【答案】B

47、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

48、持有期收益率的计算公式为（）。

A.持有期收益率=票面利息/面值xlOO%

B.持有期收益率=票面利息/购买价格x100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x100%

D持有期收益率=C1/（1+y）1+C2/（l+y）2+-+Cn/（l+y）n

【答案】C

49、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】B

50、银行业金融机构案件问责的方式不包括（）。

A.纪律处分

B.经济处理

C.刑事拘留

D.通报批评

【答案】C

51、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是（）。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者

投诉

【答案】D

52、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公

司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不

良资产收购业务的公司，其中不包括（）。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司

【答案】D

53、票据行为中，保证不适用于（）。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.本票

【答案】C

54、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项

目。

A.50

B.20

C.30

D.100

【答案】A

55、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制

【答案】B

56、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）o

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】B

57、《巴塞尔协议II》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括

（）o

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

【答案】B

58、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行

的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期

检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政

策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进

行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

59、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说

法中，正确的是（）o

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】B

60、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定,

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般

风险准备、少数股东资本可计入部分和（）。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

【答案】B

61、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是（）。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】D

62、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改

造，以及相关配套的工程和有关工作。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

【答案】B

63、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担

保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由（）代

为清偿。

A.担保人

B.借款人

C.还款人

D.保险公司

【答案】A

64、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序,

按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营

过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.及时、全面、完整

B.真实、准确、完整

C.真实、及时、全面

D.及时、全面、准确

【答案】A

65、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是（）。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

【答案】A

66、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无

论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行

应采取的风险管理措施是（）o

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】A

67、对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

【答案】A

68、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监

事、高级管理人员可以有的行为是（）o

A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动

D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

【答案】D

69、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件

的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡

除外）。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

【答案】C

70、拨备覆盖率基本标准为（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

71、（）的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服

务于银行整体经营目标。

A.营销评价系统

B.效益评价系统

C.绩效评价系统

D.客户评价系统，

【答案】C

72、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包

括（）。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

【答案】C

73、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务

【答案】C

74、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）o

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治

风险、社会风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统

性风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、

流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风

险、战略风险

【答案】C

75、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（）。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避

免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实

情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明

材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人

保持警惕

【答案】C

76、与国家审计（政府审计）和社会审计并列为三大类审计的是（）。

A.外部审计

B.内部审计

C.事前审计

D.事后审计

【答案】B

77、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

【答案】D

78、1998年，中国人民银行颁布实施（），标志着商业银行汽车消

费信贷业务正式启动。

A.《公司法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.《汽车消费贷款管理办法》

【答案】D

79、商业银行基础业务不包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇

【答案】C

80、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款

所采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

81、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

82、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证

券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券

【答案】A

83、下列选项中，说法正确的是（）o

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，

包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6

月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属

地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内

部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、

各个产品、各个业务流程的监督检查体系

【答案】D

84、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是（）。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有

关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定,

公布其上一年度的经营业绩和审计报告

【答案】C

85、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产

法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由（）依法宣告

其破产。

A.人民法院

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

【答案】A

86、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

【答案】C

87、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理（）和（）的

业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行

【答案】A

88、全面风险管理中的“全面”不体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全球性

【答案】D

89、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市

场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】B

90、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资

本要求为风险加权资产的（）o

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】c

91、债券回购的最长期限为（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D2年

【答案】C

92、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,

商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效

考核应体现（）的价值观念。

A.效益优先和合规为辅

B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益

【答案】B

93、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债

务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融

租赁公司进行（）的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

【答案】C

94、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，

应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分

考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人

履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

【答案】D

95、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付

到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求

的风险。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】D

96、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等

投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正

在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.产品差异法

【答案】B

97、某债券面额为1000元，票面利率为5%,投资者以950元的价

格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）o

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

98、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民

币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元

【答案】B

99、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其

中Ml表示（）o

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

【答案】B

100、下列叙述有误的一项是（）o

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性

负首要责任

C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立

相应的合规管理部门

D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识

别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

【答案】B

多选题（共80题）

1、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有

（）o

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

E.全球的风险管理体系

【答案】ABCD

2、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计

业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未

满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

【答案】ABCD

3、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的（）。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

【答案】AB

4、银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

【答案】BD

5、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原

则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。

A.多样性

B.流动性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

【答案】BCD

6、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公

司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及

差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻

击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的

法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客

户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全

管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造

成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

【答案】CD

7、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪

酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有（）。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

【答案】ABCD

8、根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（）o

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

E.借款人未按约定用途使用贷款

【答案】ABC

9、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的（）。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股

金融企业

【答案】ABCD

10、商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位

B.项目实际进度与已投资额相匹配

C.项目融资方案通过审批

D.还款来源可靠

E.项目发起人合法

【答案】AB

11、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括()

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

【答案】ABCD

12、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派

出机构申请开办电子银行业务，应提交以下（）文件、资料（一式三

份）。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

【答案】ABCD

13、在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方

式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

【答案】ABCD

14、（2019年真题）申请设立期货公司，应当符合，《中华人民共和

国公司法》的规定，并且注册资金最低限额为人民币（）万元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】c

15、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上

市公司已发行的股份达到（）时，继续进行收购的，应当依法向

该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

16、薪酬机制一般应坚持（）原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

【答案】ABCD

17、合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）o

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

【答案】BCD

18、商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

【答案】BCD

19、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作,

所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

【答案】ABC

20、单位结算账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.长期存款账户

【答案】ABCD

21、下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资

料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报

告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

【答案】BC

22、下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有（）。

A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营

同业业务

D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化

交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询

价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化

交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理

【答案】ACD

23、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

【答案】ACD

24、金融市场按照交易的标的物可以分为（）。

A.黄金市场

B.证券市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ACD

25、下列属于金融租赁的优势的有（）。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

【答案】ABCD

26、我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括（）。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产

业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

【答案】BC

27、银行业消费者的主要权利包括（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

【答案】ABC

28、（2017年真题）期货交易所不能从事的业务有（）o

A.I、II、IV

B.I、II

C.I、II、III.IV

D.I、HLIV

【答案】B

29、信托公司的基本功能定位有（）o

A.探索混合所有制改革

B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C.优化股权结构和激励约束机制

D.完善现代企业制度

E.有效盘活存量资金

【答案】ABCD

30、根据金融创新的原则.商业银行应做到（）0

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的市场定位"

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

【答案】ABD

31、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

【答案】ABC

32、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下

列（）情节的授信工作

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

【答案】ABCD

33、根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于Ml的有（）。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业单位活期存款

【答案】AC

34、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头

寸比例的大小取决于（）。

A.外汇流动性头寸

B.外汇敞口头寸

C.商业银行股本净额

D.累计外汇敞口头寸

E.资本净额

【答案】D

35、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表

外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

36、下列属于非存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.回购协议

E.次级债券

【答案】BD

37、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存

在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

【答案】ABCD

38、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

【答案】ACD

39、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法，错误的是

（）。

A.应当有符合公司章程规定的全体发起人认购的股本总额或者募集

的实收股本总额

B.可以采取发起设立或者募集设立的方式

C.募集设立应当由发起人认购公司发行的全部股份

D.发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过

【答案】C

40、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有

（）o

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构

开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

【答案】ABC

41、长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

【答案】AB

42、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

【答案】BCD

43、下列选项中，属于财产信托的有（）o

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

【答案】ABCD

44、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风

险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

【答案】ABCD

45、商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评

估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素

包括（）o

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

【答案】ABCD

46、商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。

A.一般授权

B.特殊授权

C.常规授权

D.特别授权

E.特定授权

【答案】CD

47、下列各项中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】CD

48、网点机构营销渠道的类别包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

【答案】ABCD

49、约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

【答案】ABCD

50、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的

有（）。

A.实行商户实名制

B.不得设定虚假商户

C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要

求

D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从

严审核

E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核

【答案】ABCD

51、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计

业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未

满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

【答案】ABCD

52、合规风险导致商业银行损失后果的形式有（）。

A.法律制裁

B.财务损失

C.监管处罚

D.声誉损失

E.时间损失

【答案】ABCD

53、操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，以下哪些是

操作风险的缓释手段？（）

A.合规文化

B.内部控制

C.业务外包

D.商业保险

E.连续营业方案

【答案】CD

54、商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理

念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABCD

55、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

【答案】ABCD

56、下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】BD

57、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

【答案】ABCD

58、身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

【答案】AB

59、（2018年真题）公司作出分立决议后不按规定通知或者公告债权

人的，责令改正，对公司处（）万元以上（）万元以下的罚款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50

【答案】