2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理通关提分题库及完整答案

单选题（共100题）

1、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活

动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流

出

【答案】D

2、相比较而言，下列（）环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】A

3、下列选项没有体现资本监管重要性的是（）。

A.资本监管是审慎银行监管的核心

B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手

段

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管可以规避各种信用风险

【答案】D

4、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失

【答案】B

5、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事

件所造成损失的风险是（）o

A.市场风险

B.操作风险

C.战略风险

D.管理风险

【答案】B

6、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）o

A.红色预警法

B.黑色预警法

C.统计预警法

D.指数预警法

【答案】D

7、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工

具是（）o

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理

【答案】B

8、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）o

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担

的价格补偿来实现

【答案】D

9、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照

合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，

以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置

【答案】D

10、核心存款比例等于()。

A.核心存款/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.贷款总额/总资产

【答案】A

11、建设市场风险管理体系的关键是()o

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性

B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性

C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性

【答案】C

12、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】A

13、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操

作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）

和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；信用

B.抵押；保证

C.信用；保证

D.质押；抵押

【答案】D

14、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%,这说明

（）。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强

【答案】C

15、信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确

定

【答案】C

16、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采

用（）技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确

【答案】C

17、商业银行的资产主要是（）。

A.固定资产

B.非流动资产

C.金融资产

D.无形资产

【答案】C

18、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

【答案】C

19、AMA是指（）

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法

【答案】C

20、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼

纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有

（）。

A.国别风险、战略风险

B.国别风险、法律风险

C.声誉风险、战略风险

D.声誉风险、法律风险

【答案】D

21、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效

地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是（）

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长

【答案】B

22、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持

【答案】C

23、先进的风险管理理念不包括（）。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为

人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股

东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实

现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发

展

【答案】A

24、某公司2014年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。

2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公

司2014年存货周转天数为（）天。

A.13

B.15

C.19.8

D.22.5

【答案】D

25、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为

8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550

万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

【答案】D

26、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭

受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）

危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】C

27、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其

他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）o

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D减弱

【答案】A

28、企业向商业银行购买远期利率合约（FRA）的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险

【答案】A

29、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、

品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败

【答案】D

30、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规

律。

A.高风险低收益、低风险高收益

B.高风险高收益、低风险低收益

C.低风险高收益

D.高风险低收益

【答案】B

31、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地

区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变

【答案】C

32、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者

债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是（）。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

【答案】C

33、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项

【答案】A

34、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。

A.2005

B.2006

C.2012

D.2016

【答案】A

35、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿

转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益

【答案】B

36、以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测

【答案】C

37、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度()左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m

【答案】A

38、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是0。

A.辖内各类风险总体状况、

B.风险应对策略

C.针对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理

【答案】C

39、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而

提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制

B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对

公司管理层的监督

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

【答案】A

40、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。

A.证书领到

B.约定的委托事务完成

C.合同到期

D.委托人自行确定

【答案】B

41、对声誉风险管理的结果承担最终责任的是（）。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计人员

【答案】C

42、巴塞尔委员会于（）公布了第三版《银行公司治理原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

【答案】B

43、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披

露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露

一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般

性概述的定性披露，需要每半年进行一次

【答案】D

44、（）是指商业银行所允许的最大损失额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

【答案】C

45、不良贷款转让（打包出售）是指银行对（）户/项（“户”指独立

企业法人，“项”指抵债资产）以上规模的不良贷款进行组包，通过

协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转

让给资产管理公司的行为。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】D

46、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因

素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷

款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为()。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

【答案】B

47、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是

()o

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性

【答案】C

48、(2018年真题)在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指

()。

A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

B.在利润分配中计提的一般风险准备

C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性

损失的准备

D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔

贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备

【答案】D

49、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.现实数据

D.信用风险参数

【答案】C

50、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为()。

A.1个采暖期、供冷期

B.2个采暖期、供冷期

c.两年

D.一年

【答案】B

51、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和排序

【答案】C

52、根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的,

所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价

格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币()年

期存款利率。

A.3

B.4

C.5

D.7

【答案】C

53、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第

一种方案是选取置信水平95%,持有期5天，第二种方案是选取置

信水平99%,持有期10天，则（）。

A.两种方案计算出来的风险价值相同

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.条件不足，无法判断

D.第一种方案计算出来的风险价值更大

【答案】B

54、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的

规模有很大影响，通常，置信水平（）,则相应配置的经济资本规

模（），抵御风险的能力（）o

A.越商；越大；越低

B.不变；减小；变高

C.越低；越小；越高

D.越图越大；越身

【答案】D

55、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）o

A.损失事件收集

B.关键风险指标

C.操作风险与控制自我评估

D.操作风险监管资本

【答案】D

56、（2018年真题）（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其

分支机构的设立。

A.机构准入

B.法人准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

【答案】A

57、按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,

即机构准入、业务准入和（）o

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入

【答案】A

58、一般来说，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的

利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

【答案】D

59、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现

金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于

()。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流

【答案】B

60、下列各项中，()符合内部控制过程评价的具体评分标准：

A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%

B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被

规定并遵循要求的，可得该项分值的20%

C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得

该项分值的20%

D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，

控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%

【答案】A

61、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.单脚支架

【答案】C

62、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报

表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁

卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登

录级别

【答案】B

63、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计

划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影

响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做

出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信

誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险

【答案】D

64、（）是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人

特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借

款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型

【答案】D

65、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法

【答案】B

66、反映银行实际拥有的资本水平的是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本

【答案】A

67、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的

是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

【答案】B

68、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是()。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型

【答案】A

69、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括

()。

A.履行信息科技项目发起和管理

B.履行信息科技战略的审批

C.履行信息科技内部控制

D.履行信息科技外包和信息系统退出

【答案】B

70、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为

10%,违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的

表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人

民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为()亿元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5

【答案】B

71、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动

性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组

合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。

A.无法出售的贷款

B.银行的房产和在子公司的投资

C.抵押给第三方的资产

D.存在严重问题的信贷资产

【答案】C

72、不属于影响进度控制的有（）。

A.动态控制原理

B.循环原理

C.静态控制原理

D.弹性原理

【答案】C

73、不属于影响进度控制的有（）。

A.动态控制原理

B.循环原理

C.静态控制原理

D.弹性原理

【答案】C

74、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产

品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风

险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程

【答案】D

75、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖

所有业务品种属于（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

【答案】A

76、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年

观察这组客户。发现有3个客户违约，则3%代表（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

【答案】A

77、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜

绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

【答案】C

78、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差-协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】A

79、银行要承受不同形式的（），这包括因金融创新的步伐过快，

不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。

A.法律风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.流动性风险

【答案】A

80、经济风险属于()。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险

【答案】D

81、新《商业银行信息披露办法》规定商业银行披露信息应达到

()。

A.真实、准确、有效、可比

B.真实、准确、完整、可比

C.真实、有效、及时、可比

D.真实、有效、准确、及时

【答案】B

82、最常见的资产负债的期限错配情况是指0。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

【答案】A

83、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商

业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本

【答案】B

84、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表

分析的是（）o

A.财务报表是否如实提供会计信息

B.财务报表是否采用统一的编制基础

C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率

D.有无随意变更会计处理方法

【答案】C

85、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操

作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）

和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；信用

B.抵押；保证

C.信用；保证

D.质押；抵押

【答案】D

86、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备

【答案】D

87、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款

余额xlOO%

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/贷款余

额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类

贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）xlOO%

D.预期损失率=预期损失/资产风险暴露x100%

【答案】B

88、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不

属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是（）。

A.难以绝对控制商业银行的敏感信息

B.商业银行无法形成长期的核心竞争力

C.不利于商业银行形成强大的定价能力

D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商

【答案】D

89、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（）。

A.人均收入

B.该国汇率水平

C.经济发展指标

D.该国通货膨胀率水平

【答案】A

90、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是（）。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位

【答案】B

91、（?）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制

【答案】A

92、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

【答案】A

93、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、

内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理

【答案】A

94、市场约束的核心是（）。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

【答案】A

95、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，

流动性需求（）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了

银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不对

【答案】B

96、客户信用评级的发展过程是（）。

A.专家判断法一违约概率模型一信用评分模型

B.违约概率模型-专家判断法一信用评分模型

C.违约概率模型-信用评分模型-专家判断法

D.专家判断法T信用评分模型T违约概率模型

【答案】D

97、下列关于信息披露的频率，表述错误的是（）。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披

露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披

露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般

性概述的定性披露，需要每半年进行一次

【答案】D

98、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的

流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各

类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行流动性覆盖率

不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不

低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合

理比率指标

【答案】B

99、资产净利率的计算公式是（）。

A.净利润/平均总资产

B.（负债总额/资产总额）xlOO%

C.净利润/［（期初资产总额+期末资产总额）/2］x100%

D.［（销售收入-销售成本）/销售收入］x100%

【答案】C

100、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）

负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与

业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计

量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】D

多选题（共80题）

1、下列有关查询土地登记的申请的说法中，错误的是（）o

A.查询人查询土地登记资料，应当向查询机关提供本人的身份证明,

并填写查询申请表

B.查询人为个人的，应当提交单位的证明文件

C.土地权利人应当提交其权利凭证

D.境外委托人的授权委托书应当按照有关规定经过公证或者认证

【答案】B

2、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

【答案】CD

3、目前，应用最广泛的信用评分模型包括（）。

A.线性辨别模型

B.线性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

【答案】ABC

4、进行施工成本的材料费控制，主要控制的内容有（）。

A.材料用量

B.材料定额

C.材料数量标准

D.材料价格

【答案】A

5、下列关于风险分散化的论述，正确的有()。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风

险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1,风险分散化效果较差

C.如果资产之间的相关性为+1,风险分散化效果较好

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

【答案】A

6、()是各国监督商业银行的主体。

A.中央银行

B.财政部门

C.税务部门

D.法律部门

E.证券监督管理部门

【答案】AB

7、金融期货主要包括()。

A.利率期货

B.货币期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.商品期货

【答案】ABC

8、下列属于相对收益计量方法的是()o

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

【答案】AB

9、下列因素影响贷款最低定价的有()。

A.债务成本

B.股权成本

C.生产成本

D.风险成本

E.税收成本

【答案】ABD

10、风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要

包括（）o

A.流动性风险指标

B.资本充足程度

C.正常贷款迁徙率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

【答案】BD

11、担保方式主要有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

12、商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（

匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

【答案】AC

13、下列关于全面风险管理体系的说法，正确的有（）。

A.全面风险管理要素有8个

B.企业的4个目标都是为全面风险管理的8个要素服务的

C.企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属

各子公司

D.企业各个层级都要坚持同样的4个目标

E.夕卜部环境属于全面风险管理要素

【答案】ACD

14、下列关于土地承包经营权的说法，不正确的是（）。

A.土地承包经营权自土地承包经营合同生效时设立，登记为确权性

质

B.土地承包经营权人有权依法将土地承包经营权转包、互换、转让

C.土地承包经营权人将土地承包经营权互换、转让的，未经登记不

产生效力

D.承包期内发包人不得调整承包地，也不得收回承包地

【答案】C

15、针对新安全生产法的实施，某企业制定了相关的（）培训计划。

A.年度

B.专项

c.部门

D项目部

【答案】B

16、（2022年7月真题）下列属于内部评级结果核心应用范围的有

（）。

A.授信审批

B.信贷政策的制定

C.风险监控

D.风险设定

E.风险报告

【答案】ABC

17、设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。

A.平衡性

B.整体性

C.客观性

D.敏感性

E.及时性

【答案】AC

18、商业银行经营目标的矛盾有（）。

A.流动性与效益性

B.流动性与安全性

C.效益性与安全性

D.流动性与效率性

E.安全性与风险分散性

【答案】AC

19、流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

【答案】ABCD

20、现场进行质量检查的方法有（）。

A.目测法

B.实测法

C.试验检查

D.仪器测量

E.系统监测确认答案

【答案】ABC

21、人力资源计划中应解决的核心问题是（）。

A.充分考虑内外部环境变化

B.企业的人力资源保障问题

C.企业总体发展战略目标

D.人力资源规划

【答案】B

22、下列（）属于声誉风险管理应强调的内容。

A.有明确记载的危机处理/决策流程

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.明确商业银行的战略愿景和价值理念

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

E.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社

会公众等）对自身的期望值

【答案】ABCD

23、下列属于商业银行反洗钱管理体系的有（）o

A.反洗钱管理组织架构

B.反洗钱内控制度体系

C.反洗钱内部监督体系

D.反洗钱内部考核体系

E.反洗钱培训

【答案】ABCD

24、风险转移可分为（）。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

E.商品转移

【答案】AD

25、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响,

从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法有⑶。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

【答案】AB

26、市场准入的主要目标包括(?)。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益、

D.有条件形成垄断竞争

E.行政复议的依据、标准、程序公开

【答案】ABC

27、下列属于实力类指标的有()o

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.市场竞争环境

E.政策法规环境

【答案】ABC

28、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的

()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

A.风险指标

B.风险成因

C.风险成本

D.风险损失

E.风险发生频率

【答案】ABD

29、根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款

应满足的标准有()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

【答案】ABCD

30、以下（）属于商业银行内部风险控制部门。

A.财务控制部门

B.内部审计部门

C.法律合规部门

D.风险管理委员会

E.风险管理部门

【答案】ABCD

31、国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。国别

风险应当至少划分为（），风险暴露较大的机构可以考虑建立更为

复杂的评级体系。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.较高国别风险

E.局国别风险

【答案】ABCD

32、建筑企业的安全生产方针是（）。

A.加大惩罚力度

B.安全第一，预防为主，综合治理

C.综合治理

D.确保安全

【答案】B

33、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（）。

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理

E.市场风险对冲

【答案】BCD

34、在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括（）。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行影响客户或公众的政策性变化

C.商业银行改革重组的成本和收益

D.监管机构责令整改的不利信息和事件

E.市场利率短期内剧烈波动

【答案】ABCD

35、记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包

括（）o

A.设置头寸限额并进行监控

B.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸

C.交易头寸至少应逐日按照市场价值计价

D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层

E.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

【答案】ABCD

36、商业银行外包活动存在下列（）情形的，银行业监督管理机构可

以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律、行政法规及规章

B.存在重大风险隐患

C.存在一般风险隐患

D.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等

E.其他认定的情形

【答案】ABD

37、甲房地产公司从他人手中购得土地一块，以“观景”为理念设

计并建造观景商品住宅楼。该地块前有一学校乙，双方协议约定：

乙在20年内不得在该处兴建高层建筑，为此甲每年向乙支付10万

元作为补偿。甲在合同生效时取得了（）o

A.地役权

B.相邻权

C.抵押权

D.留置权

【答案】A

38、系统缺陷主要包括()。

A.数据/信息质量

B.财务/会计错误

C.违反系统安全规定

D.系统设计/开发的战略风险

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

【答案】ACD

39、市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量

监测情况，提出相应的风险管理建议，其内容包括()0

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账簿利率风险分析

D.限额执行情况

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

【答案】ABCD

40、国别风险的主要类型包括()

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

E.政治风险

【答案】ABCD

41、下列应当归属与商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事

情有（）。

A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.银行员工窃取客户账户资金

【答案】BCD

42、商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）o

A.盯市

B.盯模

C.按照成本价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

【答案】AB

43、商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政

策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划,

通过定期评估威胁商业银行（）的所有风险因素，及早采取有效措施

减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。

A.员工

B.财物

C.信息

D.产品/服务

E.正常运营

【答案】ABCD

44、下列关于违约概率的说法，不正确的有（）。

A.违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据

B.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

C.违约概率又称为不良率，是不良债项余额在所有债项余额中的占

比

D.违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有

借款人的违约概率两个层面

E.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

【答案】AC

45、在业务外包管理活动中，高级管理层管理的内容包括（）。

A.负责制定外包战略发展规划

B.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

E.负责执行外包管理的政策、操作流程和内控制度

【答案】ABD

46、关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有

（）o

A.全员的风险管理文化

B.全面的风险管理范围

C.全新的风险管理方法

D.全程的风险管理过程

E.全球的风险管理体系

【答案】ABCD

47、以下不属于各级人民法院职权范围内的信访事项的是（）。

A.对人民法院工作的建议、批评和意见

B.对人民法院工作人员的违法失职行为的报案、申诉、控告或者检

举

C.对人民法院生效判决、裁定、调解和决定不服的申诉

D.对人民法院审判活动中的违法行为的控告或者检举

【答案】D

48、高空作业要从（）入手加强安全管理。

A.作业人员的身体健康状况和配备必要的防护设施

B.完备的操作使用规范

C.需持证上岗的人员

D.上岗方案的审定

【答案】A

49、人力资源是企业的（）资源。

A.首要

B.重要

C.第一

D.关键

【答案】C

50、挥发性易燃材料禁止放在闭口容器内，•闪点在（）0C的桶装

液体不得露天存放。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】A

51、商业银行面临的外部风险包括（）o

A.行业风险

B.法律风险

C.竞争对手风险

D.客户风险

E.技术风险

【答案】ACD

52、对于全部关联方授信总额需要扣除的有（）。

A.全部关联方的授信余额

B.关联方提供的保证金存款

C.部分关联方的授信余额

D.我国中央政府债券

E.关联方质押的银行存单

【答案】BD

53、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因进行划分，商业银

行面临的风险包括（）o

A.战略风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险

E.市场风险

【答案】ABCD

54、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变

化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生

损失。下列（）属于引发操作风险的外部事件。

A.洗钱

B.错误监控/报告

C.政治风险

D.违反用工法

E.自然灾害

【答案】AC

55、属于基本面指标的有（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.增长能力指标

E.营运能力指标

【答案】ABC

56、战略风险管理的作用包括（）。

A.能够最大限度地避免经济损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D.能够持久.有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互

作用

【答案】AC

57、市场风险指标包括（）。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率

E.贷款损失准备金率

【答案】CD

58、点型探测器按线制的不同分为多线制与总线制两种，点型探测

器套用定额时，哪一种说法不正确：（）。

A.不分规格型号

B.不分安装方式、位置

C.以个为计算单位

D.不包括本体调试

【答案】D

59、国别限额类型有（）o

A.敞口限额

B.闭口限额

C.经济资本限额

D.市场风险限额

E.行业限额

【答案】AC

60、下列属于内部指标的有（）o

A.多项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.负债过于集中

D.资产质量下降

E.外部评级下降

【答案】ABCD

61、若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析,

正确的有（）。

A.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低

C.银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

D.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

E.银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强

【答案】CD

62、银行账户利率风险管理方法包括（）。

A.完善银行账户利率风险治理结构

B.加强资产负债匹配管理

C.完善商业银行的人员配置

D.实施业务多元化的发展战略

E.完善商业银行的定价机制

【答案】ABD

63、风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及

（）不足的问题。

A.实效性

B.完整性

C.针对性

D.均衡性

E.独立性

【答案】ACD

64、流动性风险预警信