2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力过关检测试

卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的

顺序是（）o

A.安全性，流动性，效益性

B.安全性，效益性，流动性

C.流动性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流动性

【答案】A

2、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资

200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）o

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

【答案】B

3、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车

()提供金融服务的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

【答案】C

4、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询

【答案】A

5、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余

额的比例()o

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】B

6、下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

【答案】D

7、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大

会作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】A

8、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

【答案】B

9、商业银行实施内部控制的基础是（）o

A.内部控制制度

B.内部控制人员

C.内部控制流程

D.内部控制环境

【答案】D

10、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能

产生影响的表述，正确的是（）o

A.外汇贬值

B.本币升值

C.资本流出

D.资本流入

【答案】C

11、根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证

期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）

A3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

【答案】B

12、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），

贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

【答案】D

13、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.

（）和临时存款账户。

A.外汇存款账户

B.专用存款账户

C.支票存款账户

D.现金存款账户

【答案】B

14、现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

【答案】A

15、商业银行经营管理的最基本原则是以为基本前提，通过

—实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

【答案】B

16、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的

利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】B

17、下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。

A.支票

B.汇款

C.托收

D.备用信用证

【答案】D

18、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存

款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）o

A.一般存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.临时存款账户

【答案】A

19、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的

信息不包括（）。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】B

20、以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的

行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本

要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确

的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,

并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要

求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其

提供便利

【答案】D

21、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。

A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本

养老保险

B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本

养老保险

C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通

破产债权

D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通

破产债权

【答案】D

22、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺

同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月

1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

23、下列不属于贷款承诺业务的是（）o

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

【答案】C

24、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于

（）o

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】A

25、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）

内不行使，票据权利消灭。

A3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】D

26、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债

的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、

借入欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25%,

“游资”却占到高达64%的比重。从1984年3月到4月，银行大

约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存

单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天

之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难

以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

27、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙

承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述,

正确的是（）o

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5

万元

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

【答案】A

28、下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造、变造银行存单

D.伪造信用卡

【答案】B

29、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》

的是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

【答案】B

30、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，

完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社

区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互

补关系，支持社会主义新农村建设。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.零售

【答案】D

31、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，

假定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016

年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为

0.72%,暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

【答案】D

32、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

【答案】C

33、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、

增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷

款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

【答案】B

34、现钞买入价是指（）

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

【答案】D

35、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的

非银行金融机构是（）。

A.信托公司

B.期货公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

【答案】B

36、银行企业实施内部控制的基础是（）。

A.内部监督

B.内部环境

C.风险评估

D.控制活动

【答案】B

37、下列关于法人的说法，正确的是（）o

A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力

B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力

C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力

D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力

【答案】B

38、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为

1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】D

39、急需用款一般选择的汇款方式是（）。

A.邮寄

B.信汇

C.票汇

D.电汇

【答案】D

40、（）是现实购买力的体现。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.Ml或M2

【答案】B

41、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】A

42、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合

同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关

部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属

于()。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

【答案】A

43、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商

业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开

信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给

同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率

【答案】C

44、并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

【答案】D

45、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括（）。

A.法定存款准备金政策

B.再贷款利率

C.公开市场业务

D.再贴现率

【答案】B

46、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】C

47、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。

A.可以从ATM机取现

B.可以透支

C.不可转账结算

D.不可以直接刷卡消费

【答案】B

48、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分

损失（）

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

【答案】A

49、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账

户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）o

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】D

50、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的

是（）。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

【答案】D

51、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援

助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）o

A.道德风险

B.系统性金融风险

C.非系统性风险

D.信用风险

【答案】A

52、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行

其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这

类风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】D

53、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列

交易中属于应当报告的大额交易是（）o

A.交易一方为国家权力机关的

B.单位银行账户之间单笔转账10万美元

C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

【答案】D

54、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）o

A.甲某使用已经作废的信用卡购物

B.乙某使用信用卡购房

C.丙某使用信用卡时透支

D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡

【答案】A

55、经济资本计量不包括()的计量。

A.经济资本供给量

B.经济资本需求量

C.经济资本缓冲量

D.经济资本损失量

【答案】D

56、商业银行应当于每一会计年度终了()内，按照国务院银行业

监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。？

A.十五日

B.一个月

C.两个月

D.三个月

【答案】D

57、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进

行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

58、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某

些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工

作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）o

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】C

59、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡

分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行

日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规

则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用

大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪,

他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2

月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并

将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资

金买进日经指数期货的行为主要属于银行的（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险

【答案】A

60、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.公平竞争制度

B.合规问责制度

C.诚信举报制度

D.合规绩效考核制度

【答案】A

61、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险补偿

【答案】C

62、“二八定律”是指（)o

A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

【答案】D

63、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动

性水平的指标是（）o

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺口率

C.核心负债比例

D.净稳定融资比率

【答案】D

64、（）是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序,

使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定

应受惩罚的行为。

A.金融破坏罪

B.金融诈骗罪

C.金融违法

D.金融犯罪

【答案】D

65、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

【答案】C

66、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.现金

B.基准利率

C.货币供应量

D.基础货币

【答案】D

67、可直接认定为私募股权投资基金合格投资者的是（）。

A.该基金管理人的从业人员

B.该基金销售机构的从业人员

C.通过基金从业资格考试的个人

D.该基金托管人的从业人员

【答案】A

68、政策性银行改革方针起始于（）。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.以上全无

【答案】A

69、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监

管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.法律风险

B.合规风险

C.战略风险

D.操作风险

【答案】B

70、票据贴现体现了票据的（）作用。

A.流通

B.支付

C.结算

D融资

【答案】D

71、行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

【答案】A

72、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。

A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还

有利息损失

B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，

按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部

分的利息到期支付

D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

【答案】C

73、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是

（）。

A.只能采取募集设立的方式

B.只能采取发起设立的方式

C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

【答案】C

74、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属

于（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】D

75、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题,

选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组

织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】A

76、下列不属于债权人委员会的职权的是（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

【答案】B

77、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）o

A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加

B.信用规模收缩，货币供应量减少

C.信用规模扩张，货币供应量增加

D.证券价格上涨，货币供应量增加

【答案】B

78、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经

理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带

家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

【答案】B

79、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现

B.净资本

C.贷款

D.存款

【答案】D

80、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的

是（）。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控

制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】D

81、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）o

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保

证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】C

82、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括（）。

A.自制信用卡从银行提款机取款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.提供虚假财务报表，获取银行贷款

D.编造引进资金的理由从银行贷款

【答案】B

83、存款的计息起点为（）o

A.厘

B.分

C.角

D.元

【答案】D

84、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A.金融债券是在银行间市场上发行的

B.政策性金融债券是由政策性银行发行的

C.商业银行债券是由商业银行发行的

D.非银行类金融机构不可以发行金融债券

【答案】D

85、经济全球化产生的影响表现在（）。

A.导致金融管制逐步严格

B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深

C.促使各国经济日益独立

D.对发展中国家经济发展必然有利

【答案】B

86、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支

取的存款是（）。

A.定活两便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

【答案】D

87、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的

国内生产总值（GDP）增长连续（）季度出现下跌”。

A.两个

B.两个或两个以上

C.三个

D.三个或三个以上

【答案】B

88、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪

用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A.贪万罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

【答案】D

89、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交

付的一定数额的金钱称为（）。

A.定金

B.订金

C.保证金

D.违约金

【答案】A

90、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

【答案】D

91、暂扣或者吊销执照属于（）o

A.追究民事责任

B.行政处罚

C.行政处分

D.刑事制裁

【答案】B

92、银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。

A.职业操守

B.职业道德

C.行业规则

D.工作准则

【答案】A

93、银行经营分析的出发点和落脚点是（）。

A.银行的利润水平

B.银行的风控水平

C.银行的规模水平

D.银行的营销水平

【答案】A

94、金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A.货币资金通融功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

【答案】A

95、发行金融债券的目的是为了筹措（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.中长期贷款

【答案】D

96、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

【答案】D

97、（）是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给

收款人或者持票人的票据。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.支票

D.银行承兑汇票

【答案】B

98、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基

础，另开一张内容相似的信用证称为（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

【答案】B

99、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并

预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行

严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管

理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全

经营

【答案】D

100、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】A

多选题（共80题）

1、根据不同的存取方式，定期存款分为（）。

A.零存整取

B.整存零取

C,整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

2、下列选项中不属于我国基金份额持有人享有的权利的是（）。

A.查阅或者复制未披露的基金信息资料

B.参与分配清算后的剩余基金财产

C.依法转让或者申请赎回持有的基金份额

D.按照规定要求召开基金份额持有人大会

【答案】A

3、下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化

监管指标的有（）o

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

【答案】B

4、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行

业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形,

采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止批准增设分支机构

E.限制资产转让

【答案】ABCD

5、当中央银行需要增加货币供应量时，可以采取的政策不包括（）

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

【答案】AC

6、经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

【答案】CD

7、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利

的，对于（）事项不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

【答案】BD

8、刑事责任包括。。

A.罚金

B.管制

C.没收财产

D.拘役

E.有期徒刑

【答案】ABCD

9、货币政策中介目标选择的标准有（）o

A.间接性

B.可控性

C.可观测性

D.相关性

E.外生性

【答案】BCD

10、下列属于伪造、变造金融票证的有（）o

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

【答案】ABD

11、下列哪些属于内部控制措施？（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.岗位设置

D.会计核算

E.外包管理

【答案】ABCD

12、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

【答案】ABD

13、净利息收益率的计算口径有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

【答案】A

14、贸易融资工具主要有（）。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

【答案】ABD

15、从法律特征上看，物权属于（）。

A.对世权

B.支配权

C.相对权

D.请求权

E.绝对权

【答案】AB

16、不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠

道，其传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.财政支出渠道

E.汇率渠道

【答案】ABC

17、银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括（）

A.破坏金融管理秩序罪

B.贪污、受贿

C.金融诈骗罪

D.挪用公款

E.签订合同失职罪

【答案】BD

18、列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资

项目的贷款

【答案】ABD

19、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷

款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A.投资理财

B.代人融资

C.生产经营

D.资金周转

E.个人消费

【答案】C

20、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。

A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增

加外汇储备

B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇

储备的实际价值增加

C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇

储备的实际价值减少

D.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增

加外汇储备

E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇

储备的实际价值增加

【答案】A

21、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

c.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

【答案】BCD

22、下列属于无权代理的情形有()。

A.无代理权的代理

B.超越代理权的代理

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

【答案】ABC

23、监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括

()o

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

【答案】BCD

24、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。

A.依法可以转让的股份、股票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.汇票、本票、支票

E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

【答案】ABD

25、募集机构应当履行说明义务、反洗钱等相关义务，应承担（）

相关责任。

A.I、II、III

B.II、IlkIV

C.I、IIsIV

D.I、II、lllsIV

【答案】D

26、自律组织对其会员银行的监管一般有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】A

27、商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

28、下列属于第三产业的有（）。

A.交通运输业

B.计算机服务和软件业

C.制造业

D.住宿和餐饮业

E.水的生产及供应业

【答案】ABD

29、商业银行债券投资的目标，主要是（）。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率

D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

【答案】ABC

30、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人消费贷款

E.个人投资贷款

【答案】ABCD

31、银行的非利息收入包括()。

A.收费收入

B.贷款收入

C.投资业务收入

D.债券投资收入

E.其他中间业务收入

【答案】AC

32、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有

()。

A.农村商业银行

B.村镇银行

C.农村合作银行

D.中国农业银行

E.农村资金互助社

【答案】AC

33、合同的履行原则，包括下列（）原则。

A.实际履行

B.全面履行

C.协作履行

D.诚实信用

E.情势变更

【答案】ABCD

34、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌

违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】AB

35、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）o

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润

上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显

扩大

【答案】ABD

36、金融诈骗罪的构成特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

【答案】ABCD

37、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。

A.个人投资产品推荐

B.提供财务咨询

C.提供财务分析与规划

D.作为中介为客户民间融资提供方便

E.接受客户委托进行股票交易操作

【答案】ABC

38、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。

A.公开市场买入证券

B.降低法定存款准备金率

c.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

【答案】ABD

39、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

【答案】ABCD

40、个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发

放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住

房贷款种类的有（）o

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

【答案】ABCD

41、银行业从业人员应遵守的规范有（）。

A.客户习惯性做法

B.自律规范

C.领导习惯性做法

D.法律法规

E.所在机构的规章制度

【答案】BD

42、关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是()。

A.会员大会的执行机构为理事会

B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成

E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

【答案】ABD

43、应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括

()o

A.利润分配方案

B.解聘基层管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.董事会做出决议

【答案】ACD

44、基金的基本当事人包括（）0

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律师

【答案】BCD

45、按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。

A.房地产贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.技术改造贷款

E.基本建设贷款

【答案】BCD

46、按照融资方式，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.短期融资工具

C.间接融资工具

D.长期融资工具

E.权益融资工具

【答案】AC

47、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规

定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费,

后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

【答案】BC

48、商业银行“三性四自”经营原则包括（）。

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

【答案】ABCD

49、规范的现场检查包括（）。

A.检查准备

B.检查实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

【答案】ABCD

50、关于各类人民币定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

【答案】BC

51、法人成立的要件包括0。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.必须是以公司形式存在

E.能够独立承担民事责任

【答案】ABC

52、通常所说的M

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

【答案】CD

53、根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。

A.混合债

B.公司债

C.企业债

D.金融债

E.国债

【答案】BCD

54、商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。

A.及时性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

【答案】BCD

55、在金融市场中，商业银行可以充当的角色是（）。

A.融资活动的参与者

B.金融市场的交易对象

C.直接融资行为的参与者

D.金融市场的管理者

E.间接融资行为的中介

【答案】ACD

56、下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

【答案】ABCD

57、商业银行非存款类资金来源包括（）。

A.同业拆借

B.外汇储蓄存款

C.债券回购

D.发行中长期债券

E.向中央银行借款

【答案】ACD

58、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有（）。

A.资本充足率达到6.5%—7%

B.管理者的领导能力和员工素质

C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D.有问题放款与基础资本的比率低于15%

E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

【答案】ABCD

59、下列属于商业银行授信业务的有()。

A.发放贷款

B.办理票据贴现

C.吸收存款

D.办理票据承兑

E.办理国内外结算

【答案】ABD

60、团队精神的基础是()。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互竞争

D.合作

E.相互支持

【答案】ABD

61.经济全球化的主要表现包括()。

A.生产要素在全球范围内配置

B.生产活动全球化

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.各国的金融日益融合在一起

【答案】ABCD

62、关于合同成立和生效的关系描述，正确的是（）。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示

真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

E.合同成立是合同生效的前提

【答案】ACD

63、以下关于战略风险，说法正确的是（）o

A.商业银行追求短期商业目的

B.商业银行追求长期发展目标

C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在

风险

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现目标所需要的资源匮乏

【答案】ABCD

64、中国银行保险监督管理委员会的主要职责是（）

A.依照法律法规统一监督管理银行业和保险业

B.维护银行业和保险业合法、稳健运行

C.维护金融稳定

D.防范和化解金融风险

E.保护金融消费者合法权益

【答案】ABCD

65、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有

（）o

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

【答案】ABCD

66、商业银行风险管理的组织架构中，