2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力押题练习试

题A卷含答案

单选题(共100题)

1、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该

产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒

该同事

【答案】C

2、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()

A.被查询单位或个人开户情况

B.被查询单位或个人存款情况

C.被查询单位或个人与存款有关的资料

D.被查询单位或个人的贷款情况

【答案】D

3、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得______核

心资本的0()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

【答案】D

4、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】D

5、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()

A.盗窃罪

B.抢劫罪

C.信用卡诈骗罪

D.洗钱罪

【答案】C

6、金融犯罪侵犯的客体是()。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】B

7、下列可以作为抵押财产的是()。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有权

C.医院设备

D.大学教学楼

【答案】A

8、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。

A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

D.将客户信息提供给合作的保险公司

【答案】B

9、中国银行业协会的日常办事机构为()。

A.会员大会

B.董事会

C.监事会

D.秘书处

【答案】D

10、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易阶段不同

D.交易工具类型不同

【答案】C

11、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷

给一些企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高刺转贷罪

【答案】A

12、下列属于融资类保函的是（）。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函

【答案】D

13、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）o

A.经济增长率

B.商品供给率

C.通货膨胀率

D.城镇失业率

【答案】C

14、金融机构协助有权机关查询的资料不包括（）

A.被查询单位或个人开户情况

B.被查询单位或个人存款情况

C.被查询单位或个人与存款有关的资料

D.被查询单位或个人的贷款情况

【答案】D

15、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关

系和（）所组成的一个系统。

A.交流渠道

B.投诉管理

C.风险管理

D.财务管理

【答案】A

16、我国的资本市场主要包括（）。

A.同业拆借市场、回购市场和票据市场

B.股票市场和债券回购市场

C.债券市场和股票市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

【答案】C

17、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒

刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和

其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】C

18、下列关于农村资金互助社的说法错误的是（）。

A.可以办理结算业务

B.按有关规定开办各类代理业务

C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保

D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】C

19、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性

缺口管理法。

A.限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

【答案】D

20、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。

A.收受贵金属

B.收受现金

C.收受金额较小的纪念品

D.收受消费卡

【答案】C

21、下列选项中属于非融资类保函的是0。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

【答案】C

22、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质

押权利凭证票面价值的()。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

【答案】C

23、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行

为，称为()。

A.无权代理

B.有权代理

C.授权代理

D.法定代理

【答案】A

24、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是

（）o

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.给客户发放纪念品吸收存款

【答案】A

25、中国银行业协会的最高权力机构是（）o

A.理事会

B.银保监会

C.常务理事会

D.会员大会

【答案】D

26、商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

【答案】D

27、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包

括（）。

A.理财产品期限、成本、收益测算

B.理财产品运营过程中存在的各类风险

C.本行不相似的信贷产品过往业绩

D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

【答案】C

28、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。

A.全国联行往来

B.支行辖内往来

C.跨系统联行往来

D.分行辖内往来

【答案】C

29、下列机构中，属于我国股权投资基金行业自律组织机构的是

（）。

A.中国证监会

B.中国证券业协会

C.国家发展改革委

D.中国证券投资基金业协会

【答案】D

30、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最

终责任。

A.股东大会

B.行长联席会议

C.风险管理委员会

D.董事会

【答案】D

31、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。??

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

32、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资

本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本

办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

33、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定,

下列属于大额交易的是()。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

34、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

【答案】A

35、下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.利率风险

B.股票价格风险

C.汇率风险

D.违约风险

【答案】D

36、（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

【答案】A

37、下列选项中，（）不属于融资类保函。

A.融资租赁保函

B.经营租赁保函

C.授信额度保函

D.延期付款保函

【答案】B

38、存款业务的基本法律要求不包括（）

A.经营存款业务特许制

B.存款有息制

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

【答案】B

39、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。

A.每股收益

B.风险调整后资本回报率

C.平均总资产回报率

D.资本充足率

【答案】D

40、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承

担的法律责任的说法中，不正确的是（）。

A.构成犯罪的，依法追究刑事责任

B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款

C.没收违法所得，并处20万元以下罚款

D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责

任

【答案】C

41、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作

的团队精神，分享（）o

A.工作成果和客户信息

B.客户信息和工作信息

C.专业知识和工作经验

D.工作成果和工作经验？

【答案】C

42、实践中，（）是商业银行最常见的利率违法行为。

A.以低于法定基准利率发放贷款

B.以高于法定基准利率吸收存款

C.以高于法定基准利率发放贷款

D.以低于法定基准利率吸收存款

【答案】B

43、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.金融凭证诈骗罪

C.民事纠纷

D.非法吸收公众存款罪

【答案】A

44、下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

【答案】A

45、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是

（）。

A.国家风险

B.法律风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

46、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证

D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

【答案】A

47、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

c.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

【答案】A

48、出票、背书、承兑、保证均属于（）。

A.票据的汇兑作用

B.票据权利

C.票据信用作用

D.票据行为

【答案】D

49、制定公司基本管理制度的机构是（）

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

【答案】B

50、（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.法律风险

D.信用风险

【答案】D

51、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）o

A.外经贸发展

B.开放型经济建设

C.装备制造合作

D.农业政策性贷款

【答案】D

52、下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.监管银行业金融机构

D.制定和执行货币政策？

【答案】C

53、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.商业银行是资产支持证券的主要投资者

B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券

C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】C

54、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

【答案】A

55、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制

改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策

性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公

司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【答案】C

56、行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

【答案】A

57、政策性银行的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

【答案】A

58、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

【答案】D

59、（）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分

期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务

人破产的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

【答案】A

60、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

【答案】C

61、“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准,

建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快

速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和

社会形象”体现了声誉风险管理的（）o

A.前瞻性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】D

62、信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用

卡，并完成相关资金结算的服务。

A.发卡业务

B.收单业务

C.分期付款业务

D.信贷业务

【答案】B

63、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起内

行使，自债务人的行为发生之日起_____内没有行使的，撤销权消

灭。（）

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

【答案】C

64、专项贷款最主要的还款来源是（）。

A.经营产生的现金流

B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

【答案】A

65、《证券法》在（）年正式实施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

【答案】D

66、（），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意

见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A.2004年3月1日

B.2006年10月31日

C.2005年1月1日

D.2007年2月28日

【答案】D

67、下列合同不会产生留置权的是（）。

A.保管合同

B.运输合同

C.劳动合同

D.加工承揽合同

【答案】C

68、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款,

最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

【答案】A

69、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A.12岁的小明购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

【答案】D

70、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、

风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银

行内部控制的（）。

A.审慎性原则

B.制衡性原则

C.全覆盖原则

D.相匹配原则

【答案】D

71、下列属于《中华人民共和国票据法》（简称《票据法》）规定的

汇票必须记载事项的是（）。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

【答案】B

72、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是

（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

【答案】C

73、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款

合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

【答案】B

74、根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017）,下列不属于第

三产业的是（）o

A.交通运输、仓储和邮政业

B.房地产业

C.燃气及水生产和供应业

D.金融业

【答案】C

75、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。

A.债权人

B.债务人

C.委托人

D.受托人

【答案】B

76、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的

风险以实现销售目标，则该工作人员（）o

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C.可不必过问，因与自己无关

D.应当立即追究其法律责任

【答案】B

77、根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017）,下列不属于第

三产业的是（）o

A.交通运输、仓储和邮政业

B.房地产业

C.燃气及水生产和供应业

D.金融业

【答案】C

78、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。

A.担保人

B.债务人

C.债权人

D.人民法院

【答案】B

79、票据行为中，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

【答案】C

80、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的

方式不包括（）。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.注资

【答案】D

81、个人通知存款的起存金额为（）万元。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

82、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期

损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

【答案】A

83、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，

并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

【答案】A

84、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是（）。

A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和

调整收益

B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、

抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规

避信用风险

D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理

的新工具

【答案】B

85、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统

【答案】B

86、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元,

这种发行方式属于（）。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

【答案】A

87、在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心

内容，直接影响银行的经营利润的是（）。

A.资产负债组合管理

B.定价管理

C.资产负债计划管理

D.银行账户利率风险管理

【答案】B

88、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

【答案】D

89、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.商业银行是资产支持证券的主要投资者

B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券

C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】C

90、风险管理的三道防线不包括（）

A.业务团队

B.风险管理团队

C.高级管理层

D.内部审计团队

【答案】C

91、以下属于垄断竞争行业特征的是（）o

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的

控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】C

92、理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务

【答案】B

93、下列不属于股权投资基金估值采用的市场法的是（）。

A.乘数法

B.复原重置成本法

C.近期交易价格法

D.有效市场价格法

【答案】B

94、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议,

按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业

务的是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

【答案】D

95、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行

贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此

后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得

相对较低的利率

【答案】A

96、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.混合债务资本

D.监管资本

【答案】A

97、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意,

并由双方签订上市协议。

A.证券登记结算公司

B.证监会

C.国务院

D.证券交易所

【答案】D

98、（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提

供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人

【答案】C

99、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的

“帝王原则”。

A.保护商业秘密和客户隐私

B.专业胜任

C.守法合规

D.诚实信用

【答案】D

100、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主

发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

【答案】C

多选题（共80题）

1、以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

【答案】ABD

2、银行业从业人员应当厉行勤俭节约，珍惜资源，爱护财产。根据

工作需要合理使用所在机构财物,禁止以任何方式（）所在机构

财产。

A.滥用

B.挪用

C.侵占

D.浪费

E.损害

【答案】ABCD

3、中国银行体系由（）组成。

A.中央银行？

B.监管机构？

C.自律组织？

D.银行业金融机构

E.投资银行

【答案】ABCD

4、以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

【答案】ABCD

5、《担保法》规定的保证担保方式有（）。

A.一般保证

B.权利保证

C.连带责任保证

D.特别保证

E.口头保证

【答案】AC

6、通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知

商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】AD

7、我国的质押可分为（）o

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

【答案】AC

8、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

【答案】ACD

9、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违

法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】AB

10、下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。

A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款

B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化

C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一

D.商业银行均不承担信息披露的义务

E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务

【答案】A

11、短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）o

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

【答案】BD

12、贸易融资方式包括（）o

A.保理

B.银团贷款

C.打包放款

D.信用证

E.项目贷款

【答案】ACD

13、基金持有人与基金管理人之间是（）关系。

A.投资

B.信托

C.中介服务

D.控股

【答案】B

14、在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括0。

A.国际收支

B,利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

邑一国经济实力

【答案】ABCD

15、合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

【答案】BCD

16、信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.信托具有一定的连续性和稳定性

【答案】ABCD

17、证券法的宗旨是（）。

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

【答案】ABCD

18、商业银行的承诺业务包括0。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立借贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

【答案】BCD

19、下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有

（）o

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

【答案】BD

20、根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下

列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.一般风险准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.实收资本或普通股

E.未分配利润

【答案】ABCD

21、通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通

知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】AD

22、下列关于借款人权利的说法，正确的有()。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件

取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、

举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

【答案】ABCD

23、货币市场具有()的特点。

A.偿还期短

B.流动性小

C.收益率高

D.风险小

E.流动性强

【答案】AD

24、下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发行银行一般给予持卡人30?50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为

透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

【答案】A

25、下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有

（）。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位活期存款

C.流通中现金

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

【答案】ABCD

26、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

【答案】ABD

27、民事行为的法律特征包括（）。

A.民事法律行为主体之间的地位是平等的

B.民事法律行为以意思表示为构成要素

C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律

行为关系为目的的

D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，

它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

【答案】ABCD

28、下列关于凭证式国债和储蓄国债（电子式）的说法，正确的有

（）o

A.二者均为储蓄国债

B.凭证式国债国家印制实物券面

C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的

方式

D.储蓄国债（电子式）通过试点银行面向个人投资者销售

E.储蓄国债（电子式）面向城乡居民个人和各类投资者发行

【答案】ACD

29、下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】ACD

30、商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其

他条件

【答案】ACD

31、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷

款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A.投资理财

B.代人融资

C.生产经营

D.资金周转

E.个人消费

【答案】C

32、国际上主要金融监管的体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

【答案】AC

33、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四

类风险，并由此分为）表现形式。

A.内部欺诈与〃卜部欺诈

B.聘用员工做法和工作场所安全性问题

C.客户、产品及业务做法有问题

D.实物资产损坏、业务中断和系统失灵

E.执行、交割及流程管理不完善

【答案】ABCD

34、以下银行业务中，属于中间业务的有（）。

A.代理收费业务

B.收取服务费的理财业务

C.贴现业务

D.支付结算业务

E.代理买卖债券业务

【答案】ABD

35、根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位活期存款

E.单位通知存款

【答案】ABCD

36、对公司董事和高管的行为是否符合法律法规和公司章程的规定

行使监督权力的组织机构是（）。

A.董事会

B.股东会

C.监事会

D.高管层

【答案】C

37、商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.降低资产规模

B.增加一级资本

C.调整资产结构

D.扩大资产规模

E.增加二级资本

【答案】ABC

38、政策性银行的职能有（）。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】ACD

39、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品（

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

【答案】BCD

40、关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不

正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不

正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的,

该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

【答案】ABCD

41、募集机构应当履行说明义务、反洗钱等相关义务，应承担（）

相关责任。

A.I、II、III

B.II、III.IV

C.I、II、IV

DI、II、III、IV

【答案】D

42、（）行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的

职业生涯带来不利影响。

A.在发现可疑报告时按照内部规定及时报告

B.对于不符合程序的反洗钱调查拒绝协助

C.将可疑交易信息透露给不相关工作人员

D.为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件

E.将客户身份资料带回家临时保管

【答案】CD

43、银行业从业人员的职业操守要求包括（）。

A.爱国爱行

B.诚实守信

C.依法合规

D.勤勉履职

E.专业胜任

【答案】ABCD

44、下列关于利息的说法，正确的有（）o

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

【答案】AC

45、货币政策的目标包括（）。

A.操作目标

B.特定目标

C.中介目标

D.阶段目标

E.最终目标

【答案】AC

46、商业银行合规风险管理的目标有()。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保股东回报

D.促进全面风险管理体系建设

E.确保依法合规经营

【答案】ABD

47、中国银监会的具体监管目标有()。

A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融

产品，服务的了解和相应的风险识别

B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展

D.努力减少银行业金融犯罪

E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益

【答案】ABD

48、金融管理秩序具体包括()。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.信贷管理秩序

D.保险管理秩序

E.证券管理秩序

【答案】ABCD

49、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实

向社会公众披露（）o

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.员工中所有违法违规处理结果

E.其他重大事项

【答案】ABC

50、下列哪些属于民事主体？（）

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

【答案】ACD

51、根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（

A.甲商业银行流动性覆盖率为35%

B.甲商业银行净稳定资金比例为130%

C.甲商业银行流动性比例为35%

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50%

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

【答案】BC

52、按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有

()。

A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人

员的近亲属发放贷款

C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级

管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款

D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供

担保

【答案】ABC

53、净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生

息资产创造净利息收入的能力，以下()会影响商业银行的净

利息收益水平。

A.利率调整

B.贷存比

C.存款定活比

D.净息差

E.平均资产回报率

【答案】ABC

54、关于基金管理人登记与备案的及时性原则，下列说法中错误的

是（）

A.基金管理人发生变更控股股东等重大事项变更的，应在完成工商

变更登记后10个工作日通过资产管理业务综合报送平台向中国证券

投资基金业协会申请大事项变更

B.申请登记事项发生重大变化的，基金管理人应当及时告知中国证

券投资基金业协会并申请变更登记内容

C.在基金管理人取得营业执照后、进行基金募集前，应当及时向中

国证券投资基金业协输澄记，未维记，不得进行基金的募集

D.基金管理人在资产管理业务综合报送平台注册账号之日起6个月

仍未备案首只基金产品的，中国证券投资基金业协会将注销该基金

管理人的登记

【答案】D

55、股权投资基金管理人通常设立投资决策委员会行使投资决策权。

投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由投资管理人（）负

贝O

A.I、II、III

B.I、II

C.II、III、IV

D.I、III、IV

【答案】B

56、商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括（）。

A.政权风险

B.经济风险

C.政策风险

0.社会风险

E.对外关系风险

【答案】AC

57、基金管理人进行登记并开展基金管理业务时，对运营基本设施

的要求有（）。

A.I、II、III、IV

B.I、II、III

C.I、II、IV

D.I、IV

【答案】A

58、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。

A.手续简便

B.金额大

C.期限长

D.期限短

E.通常无抵押或担保

【答案】ABD

59、下列一定是银行签发的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票？

【答案】AC

60、个人存款包括（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育储蓄存款

D.协定存款

E.个人通知存款

【答案】ABC

61、下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。

A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职

务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益

的行为

B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手

续费，归个人所有的，应以受贿行为论处

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规

定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处

D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利

益

E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处

没收财产

【答案】B

62、反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业

整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有()。

A.违反保密规定泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

【答案】A