2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力能力提升试

卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）o

A.极端损失

B.预期损失

C.平均损失

D.非预期损失

【答案】D

2、下列财产中不得抵押的财产是（）o

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】A

3、新申请股权投资基金管理人登记的机构被列入企业信用信息公示

系统严重违法企业公示名单的，中国证券投资基金业协会将（）。

A.暂停登记

B.加入黑名单

C.列入异常机构名单

D.不予登记

【答案】D

4、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。

A.股票

B.公司债券

C.商业承兑汇票

D.期权、期货

【答案】D

5、国际收支是指一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、

军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.本国居民

C.国外企业

D.非本国居民

【答案】D

6、根据《刑法》的有关规定，（）不是金融诈骗的违法行为。

A.上市公司董事长变更，没有进行披露

B.编造引进资金的理由从银行贷款

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

【答案】A

7、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未

履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先

受偿。

A.不动产

B.权利凭证

C.不动产和动产

D.动产

【答案】D

8、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益

的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）o

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

【答案】C

9、下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A.票据是要式证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是设权证券

D.票据是非流通证券

【答案】D

10、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。

A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务

需求

B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新

C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提

高

D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

【答案】B

11、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的

是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

【答案】B

12、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】C

13、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产

生了担心，该风险是（）

A.战略风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】C

14、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是

（）o

A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别

会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

【答案】A

15、授信业务的主要内容是（）

A.保理业务

B.贷款业务

C.担保业务

D.贷款承诺业务

【答案】B

16、信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其

他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

【答案】D

17、保险代理业务属于（）

A.投资业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

【答案】B

18、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为（）。

A.低负债经营

B.合伙制经营

C.自有资本较多

D.高负债经营，自有资本较少

【答案】D

19、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包

括（）。

A.商誉

B.无形资产

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

【答案】B

20、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

A.3个

B.2个

C.1个

D多个

【答案】C

21、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企

业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求

A企业向银行申请（）o

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函户

【答案】C

22、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。

A.外汇管理局

B.全国人民代表大会

C.国务院

D.中国证券监督管理委员会

【答案】C

23、我国统计部门公布的失业率为（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

【答案】C

24、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得拖延.拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批

准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】C

25、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银

监会《商业银行理财产品销售管理办法》

A.有效识别客户身份

B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写

D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

【答案】C

26、下列业务中不属于对公理财业务的是（）o

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

【答案】D

27、下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.经理国库

D.买卖政府债券、金融债券

【答案】C

28、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800

万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银

行的超额存款准备金为（）万元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

29、《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不

是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.依照法律规定成立

D.有自己的名称、组织机构和场所

【答案】B

30、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

【答案】A

31、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。

A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使

所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.消除市场可变因素带来的损失可能

C.把市场风险转移出资本市场之外

D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

【答案】A

32、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”

规定的是（）0

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】B

33、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,

则团队的研究成果是否应当与其共享（）。

A.不应当与其共享

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作

L±J/上

冈位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再

使其利用本团队资源增长工作经验

【答案】C

34、存款保险制度保护了（）的利益。

A.商业银行

B.保险公司

C.存款人

D.中央银行

【答案】C

35、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】D

36、关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（）。

A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易

B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求

C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易

是在即期外汇交易的基础上发展起来的

D.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用

来进行套期保值或投机

【答案】A

37、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）o

A.授权管理

B.信息系统控制

C.报告机制

D.人员管理

【答案】A

38、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应

当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

【答案】A

39、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露

B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场

的参与者

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

【答案】C

40、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职

业操守”要求的正确做法是（）o

A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未

公开的战略决策

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构

商业秘密有关的话题

D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对

方银行近期将要推出的新产品的信息

【答案】C

41、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是。。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

C.收买他人银行信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】B

42、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。

A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

C.扩张性财政政策与扩张性货币政策

D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

【答案】A

43、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定

的是()o

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知与自身岗位相关的法规

C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境

D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行

主要业务无需了解

【答案】D

44、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表

述中，错误的是()。

A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助

B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定

的账户

C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法

机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位

D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工

作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书

【答案】D

45、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债

10000元，年利率为2.75%,2012年3月20日才全部支取（活期

存款利率为0.72%）,客户可从银行取回的全部金额是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

【答案】B

46、有限责任公司的权力机构是（）。

A.监事会

B.股东大会

C.股东会

D.董事会

【答案】C

47、商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以存折为存取凭证

B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证

D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

【答案】B

48、根据《银行业监督管理法》的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法

资金的，经（）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.地市级银行业金融机构

B.省级金融监督管理机构

C.银行业监督管理机构

D.国务院有关部门

【答案】C

49、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是

（）o

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成本币对外贬值

D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

【答案】D

50、商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定

利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

【答案】C

51、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据

贴现业务相同

D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

【答案】D

52、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收

益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.40

C.50

D.100

【答案】A

53、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是

)o

A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别

会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

【答案】A

54、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于

非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规

定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C.强调公司资产不得任意变更

D.强调公司资本不得任意变更

【答案】B

55、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为

限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。

A.单位领导

B.朋友

C.本人或利害关系人

D同学

【答案】C

56、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

【答案】A

57、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产

和收益损失的可能性称为（）。

A.风险

B.危机

C.损失

D.不确定性

【答案】A

58、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

【答案】C

59、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能

力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低

于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

【答案】A

60、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】C

61、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。??

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

62、（），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意

见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A.2004年3月1日

B.2006年10月31日

C.2005年1月1日

D.2007年2月28日

【答案】D

63、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承

销的发行方式是（）。

A.招标发行

B.间接发行

C.承购包销

D.直接发行

【答案】D

64、某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来

吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。

A.主体不合法

B.客体不合法

C.方式不合法

D.对象不合法

【答案】C

65、有限责任公司的权力机构是（）。

A.监事会

B.职工代表大会

C.股东会

D.董事会

【答案】C

66、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。

A.个人活期存款

B.3年期的储蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

【答案】A

67、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的

类型不包括（）。

A.积极型风险战略

B.稳健型风险战略

C.保守型风险战略

D.规避型风险战略

【答案】D

68、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少

于银团融资总金额的。。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

69、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配？

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫贷？

D.恪守信用，履约付款

【答案】B

70、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机

构协助有权机关查询的存款资料不包括（）。

A.与存款有关的会计凭证

B.存款人婚姻家庭状况

C.被查询单位或个人开户、存款情况

D.与存款有关的对账单

【答案】B

71、()旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,

能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少

30天的流动性需求。

A.存贷比

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.贷款拨备率

【答案】B

72、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠

()的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

73、以下对监管资本描述正确的是()。

A.它也称为风险资本

B.它是防止银行倒闭的最后防线

C.它是银行资产减去负债的余额

D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

【答案】D

74、商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业

务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行

内部控制的()o

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】B

75、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。

当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是()万元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

【答案】A

76、市场细分的基础是（）o

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

【答案】A

77、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔

巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属

于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

【答案】B

78、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质

量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

【答案】C

79、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下（）政策。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【答案】B

80、中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A.国家开发银行

B.中央国债登记结算有限责任公司

C.北京银行

D.中国银联股份有限公司

【答案】D

81、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

【答案】D

82、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工

具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

【答案】C

83、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

【答案】A

84、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等

C.国家助学贷款期限最长不超过5年

D.可用于支付学杂费和生活费

【答案】C

85、（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通

常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

【答案】D

86、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本

中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

【答案】B

87、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）的基本准则

要求。

A.守法合规

B.公平竞争

C.勤勉尽职

D.诚实信用

【答案】B

88、中国农业发展银行的筹资方式是发行()。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

【答案】D

89、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的

是()

A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定

B.非货币出资不得高估作价的规定

C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的

规定

D.股票发行价格不得低于票面金额的规定

【答案】A

90、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.声誉风险

B.合规风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】D

91、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万

元。这种做法的后果是（）。

A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

B.背书有效

C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

D.背书无效

【答案】D

92、我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

【答案】B

93、某人买入10000英镑看涨期权，贝卜）o

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

【答案】B

94、（）,开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前

一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.个人通知存款

D.人民币同业存款

【答案】C

95、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

【答案】D

96、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

【答案】D

97、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款利息

C.投资收益

D.手续费收入

【答案】A

98、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员

的，该银行业金融机构应承担的法律责任是（）。

A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育

B.处以30万元以上50万元以下罚款

C.由中国银行业监督管理委员会责令改正

D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万

元以下罚款

【答案】D

99、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是

Oo

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

【答案】D

100、信用证下附有商业单据的是（）o

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

【答案】C

多选题（共80题）

1、巴塞尔条约的三大支柱是（）。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.信息披露

D.外部监管

E.市场约束

【答案】BD

2、特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。

A.风险收益匹配原则

B.依法合规原则

C.集中管理原则

D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

【答案】ABCD

3、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进

行监督，可以采取的方式有（）。

A.向所在机构报告

B.制止

C.向行业自律组织报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

【答案】ABC

4、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可

以行使追索权。

A.汇票被拒绝承兑

B.承兑人或者付款人死亡、逃匿

C.承兑人或者付款人被依法宣告破产

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

E.票据丧失

【答案】ABCD

5、监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生

土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融

文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能贪

E.不敢贪

【答案】ABC

6、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）o

A.单位通知存款

B.单位定期存款

C.单位协定存款

D.单位活期存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

7、通货膨胀对社会经济的影响有（）。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准

确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

【答案】ABC

8、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

标

【答案】ABCD

9、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）o

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】AD

10、下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有

()o

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事

项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检

查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、

调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

【答案】BD

11、根据《民法典》的规定，以下哪些情形发生时，债权债务终止。

()

A.债务已经履行

B.债权债务同归于一人

C.债务相互抵销

D.债务人依法将标的物提存

E.债权人免除债务

【答案】ABCD

12、()是调整基金从业人员与其所在机构之间关系的职业道德规

范。

A.守法合规

B.诚实守信

C.客户至上

D.忠诚尽责

【答案】D

13、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。

A.临时性资金周转

B.固定资产贷款或投资

C.弥补票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

【答案】ACD

14、一个国家货币政策的最终目标可以总结为()。

A.经济增长

B.物价稳定

C.充分就业

D.国际收支平衡

E.社会安定和谐

【答案】ABCD

15、票据在公告期间不可以进行的活动包括（）o

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

【答案】ABCD

16、基金销售机构销售股权投资基金时，错误的做法包括（）。

A.I、IlkIV

B.I、III

C.I、II、III

D.I、II

【答案】D

17、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公开

E.诚实信用

【答案】ABC

18、（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

【答案】BCD

19、银行业的规模效益体现在（）。

A.资产规模

B.市场份额

C.存贷款规模

D.客户规模

E.收入

【答案】ABCD

20、根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的

表述，正确的有（）。

A.包括B股交易账户

B.限额统一用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

E.原则上只能开立一个

【答案】B

21、当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？()

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

【答案】ACD

22、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有

()o

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的

业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示

客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请,

以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规

避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,

并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并

让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

【答案】AC

23、我国中央银行实施货币政策的三大传统法宝是（）。

A.法定存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.税收

E.支出

【答案】ABC

24、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.电话咨询

B.会谈咨询

C.提供存款证明

D.出具资信调查报告

E.定期或不定期提供信息咨询报告

【答案】AB

25、商业银行公司项目贷款的主要用途包括（）o

A.借款人技术改造的资金需求

B.借款人基本建设资金需求

C.借款人生产性资金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款

【答案】AB

26、根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位活期存款

E.单位通知存款

【答案】ABCD

27、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付

款给指定收款人。

A.汇票

B.SWIFT

C.加押电传

D.快递

E.本票

【答案】BC

28、战略风险主要来源于（）o

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程中的质量难以保证

【答案】ACD

29、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

【答案】ABCD

30、商业银行合规风险管理的目标有（）。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保股东回报

D.促进全面风险管理体系建设

E.确保依法合规经营

【答案】ABD

31、贸易融资方式包括（）。

A.保理

B.银团贷款

C.打包放款

D.信用证

E.项目贷款

【答案】ACD

32、下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E.稳定市场货币流通量

【答案】ABCD

33、从票据取得的主观状态看，分为（）。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

【答案】AB

34、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌

违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.冻结违法单位和个人的有关账号

D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】BD

35、货币政策中介目标选择的标准有（）。

A.间接性

B.可控性

C.可观测性

D.相关性

E.外生性

【答案】BCD

36、下列属于商业银行效率指标的有（）。

A.成本收入比

B.人均净利润

C.市盈率

D.市净率

E.不良贷款率

【答案】AB

37、我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.精明能干的监管人员

E.健康稳定的经济市场

【答案】ABC

38、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经

取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

【答案】BD

39、我国商业银行的会计资本包括（）o

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

【答案】ABC

40、票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（）。

A.转让取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.善意取得

【答案】CD

41、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）o

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

【答案】BCD

42、我国银行监管的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.审慎监管

D.外部监管

E.行业自律

【答案】ABD

43、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的

有（）

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除

等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分

【答案】C

44、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是

()o

A.苏格兰皇家银行北京代表处

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.中国银行天津分行

E.中国建设银行股份有限公司

【答案】BC

45、资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括()

A.一级资本

B.二级资本

C.信用风险加权资产

D.市场风险加权资产

E.操作风险加权资产

【答案】CD

46、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的

有（）。

A.自由浮动

B.管理浮动

C.法定浮动

D.钉住浮动

E.联合浮动

【答案】ABD

47、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之

处包括（）o

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操

作风险的基本要求

E.规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数

【答案】AD

48、以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的

异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时

到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

E.无意识中产生了逾期

【答案】BCD

49、根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产

具体包括（）o

A.承兑汇票

B.委托债权

C.证券投资基金

D.应收账款

E.交易型开放式指数基金（ETF）

【答案】ABD

50、下列（）情形出现时，公司必须进行清算。

A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司破产

【答案】ABD

51、美国银行最主要的两个基本监管者是（）o

A.国会

B.货币监理署

C.证券交易委员会

D.州银行监管当局

E.美联储

【答案】BD

52、当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价大幅攀升

E.物价基本稳定

【答案】ACD

53、银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场

检查包括（）。

A.检查准备

B.检查实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

【答案】ABCD

54、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。

A.银行属于高负债经营

B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C.银行风险的外部负效应巨大

D.银行风险更难以识别

E.银行属于低负债经营

【答案】ABC

55、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较大

D.单笔风险暴露较小

E.风险分散

【答案】BD

56、我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A.审慎性原则

B.相匹配原则

C.全覆盖原则

D.前瞻性原则

E.制衡性原则

【答案】ABC

57、对于有限责任公司，其股权转让可分为（）。

A.内部转让和协议转让

B.协议转让和外部转让

C.内部转让和外部转让

D.份额转让和委托转让

【答案】C

58、有下列（）情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立

信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

【答案】ABCD

59、按发行主体分类，债券可分为（）。

A.国家债券

B.地方政府债券

C.金融债券

D.公司债券

E.普通债券

【答案】ABCD

60、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平

C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显

扩大

E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润

上升

【答案】ABCD

61、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.监管部门规章

B.法律、行政法规

C.行为守则和职业操守

D.监管部门规范性文件

E.自律性组织的行业准则

【答案】ABCD

62、货币供给由（）构成。

A.现金货币

B.存款货币

C.国库券

D.股票

E.债券

【答案】AB

63、下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）0

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独

立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

【答案】