2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力高分通关题

型题库附解析答案

单选题（共100题）

1、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。

A.以安全性、效益性、流动性为经营原则

B.以流动性、效益性、安全性为经营原则

C.以效益性、安全性、流动性为经营原则

D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

【答案】D

2、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的

，•对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】B

3、信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用

卡，并完成相关资金结算的服务。

A.发卡业务

B.收单业务

C.分期付款业务

D.信贷业务

【答案】B

4、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末

月的（）日为结息日，次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

【答案】C

5、（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

【答案】A

6、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序

进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

【答案】C

7、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.零存整取属于活期存款

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】C

8、某国的捐赠属于国际收支中的（）。

A.资本项目

B.贸易收支

C.单方面转移

D.劳务收支

【答案】C

9、下列不属于个人贷款的是（）o

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人票据贴现

【答案】D

10、捐赠和汇款应列入国际收支中的（）o

A.贸易收支

B.单方面转移

C.劳务收支

D.资本项目

【答案】B

11、从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。

A.票据发行便利

B.货币互换

C.利率互换

D.长期贷款的证券化

【答案】A

12、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一

是建立0制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

【答案】B

13、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客

户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

【答案】B

14、委托贷款属于商业银行的（）业务

A.理财

B.资产

C.中间

D.负债

【答案】C

15、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。

A.努力减少银行业金融犯罪

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益

D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

【答案】B

16、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行金融实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】B

17、下列银行中不是政策性银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

【答案】A

18、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是

（）。

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成本币对外贬值

D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

【答案】D

19、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

【答案】A

20、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需

要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支

B.单位之间当日累计人民币300万元转账

C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

D.单笔人民币交易30万元的现金收支

【答案】A

21、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证

券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行

作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

22、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不

低于（）o

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

【答案】c

23、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分

损失（）

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

【答案】A

24、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面（）。

A.禁止带有任何歧视性的语言行为

B.尊重同事的个人隐私

C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管

D.尊重同事的工作成果

【答案】C

25、股权投资基金服务机构应当在每个季度结束之日起（）个工作

日内向基金业协会报送服务业务情况表，每个年度结束之日起（）

个月内向基金业协会报送运营情况报告。

A.15；4

B.10；3

C.15；3

D.10；4

【答案】C

26、在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的

相应定期储蓄存款利率计付利息。

A.清户日

B.开户日

C.结息日

D.支取日

【答案】B

27、以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%,且最

高贷款额度不得超过200万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质

物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷

款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定

贷款额度

【答案】B

28、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。

A.央行票据——中国人民银行

B.国债——财政部

C.短期融资券——商业银行

D.金融债券——政策性银行等金融机构

【答案】C

29、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止

等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日

起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

【答案】C

30、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避

和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

【答案】D

31、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密

义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

这是指（）。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

【答案】A

32、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现

B.净资本

C.贷款

D.存款

【答案】D

33、（）不属于商业银行代销开放式基金的渠道。

A.网点柜台

B.委托三方代销

C.电话银行

D.网上银行

【答案】B

34、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资产回报率

B.不良贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D拨贷比

【答案】A

35、以下不属于会计结果的是（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.所有者权益

【答案】D

36、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）o

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】c

37、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业

和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.国家开发银行

【答案】D

38、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）o

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

【答案】B

39、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】D

40、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。

A.单利计算

B.积数计算

C.逐笔计算

D.通用计算

【答案】C

41、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）o

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

【答案】D

42、下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是（）。

A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入

【答案】A

43、在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在

期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权

利。

A.看跌

B.看涨

C.双向

D.卖出

【答案】B

44、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主

要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

45、最后贷款人的主要目标是防范（）,属于全局性目标，提供

的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行

危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种

宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统性风险

【答案】C

46、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资

产推介等专业化服务属于（）。

A.投资理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

【答案】A

47、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济

增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关

于经济增长率的说法中，正确的是（）。

A.经济增长率越高越好

B.反映了2008年中国的通货膨胀情况

C.反映了国民生产总值的增长情况

D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】D

48、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以

）为标准。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

【答案】D

49、下列不属于我国商业银行二级资本的是（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

【答案】B

50、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期

限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

A.水平收益率曲线

B.驼峰收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反转收益率曲线

【答案】B

51、并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

【答案】D

52、（）决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所

必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事

责任的根据。

A.犯罪构成

B.犯罪要件

C.犯罪条件

D.犯罪结构

【答案】A

53、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行

机制的突出特点是（）o

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

【答案】A

54、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进

程。

A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段

C.国家控股的股份制商业银行改革

D.综合化改革阶段

【答案】D

55、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的,

进行管理或者处分的行为称为（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

【答案】C

56、中央银行票据的期限一般在（）以内。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】B

57、无效合同的法律效力（)o

A.自登记时无效

B.自履行时无效

C.自订立时无效

D.自被确认无效时无效

【答案】C

58、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元,

储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比

是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】D

59、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是

（）o

A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立

B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展

业务，其民事责任由总行承担

C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六

个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院

银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告

D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨

付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额

的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十

【答案】D

60、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调

控（）来影响社会经济活动。

A.货币需求总量

B.国民生产总值

C.国内生产总值

D.货币供应总量

【答案】D

61、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

【答案】B

62、商业银行通常利用（）为主的表外工具来规避表内风险，是对

表内资产负债综合管理的重要补充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.证券化

D.央行政策

【答案】B

63、（）指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用

职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。

A.职务侵占罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.票据诈骗罪

D.挪用资金罪

【答案】A

64、操作风险度量方法不包括（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.统计法

【答案】D

65、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.银行间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.证券公司间债券市场

【答案】A

66、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，对实施内部评

级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险

加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

【答案】C

67、（）体现了投资人现金的回收情况。

A.内部收益率

B.已分配收益倍数

C.总收益倍数

D.未分配利润

【答案】B

68、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是()。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

69、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区

别的说法不正确的是()。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位,

贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑,

贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非

法占有为目的"，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可

以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

【答案】D

70、洗钱的过程是（）。

A.获取阶段一处置阶段一融合阶段

B.处置阶段一培植阶段一融合阶段

C.处置阶段一融合阶段一培植阶段

D.获取阶段一培植阶段一处置阶段

【答案】B

71、《中华人民共和国民法典》中规定的民事主体一般包括（）。

A.自然人、法人和其他组织

B.公民

C.法人和自然人

D.自然人

【答案】A

72、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》

的是（）o

A.信托公司工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.企业集团财务公司工作人员

D.村镇银行工作人员

【答案】B

73、用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。

A.流动性覆盖率=流动性资产/未来30天现金净流量x100%

B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量

xlOO%

C.流动性覆盖率=流动性资产/商业银行总资产

D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/商业银行总资产

【答案】B

74、（）研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产

组合的收益或经济价值产生的影响。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

【答案】C

75、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，

下列对其兼职行为表述正确的是（）o

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼

职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此

兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】A

76、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在

市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这

种行业是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

【答案】C

77、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银

行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行

业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监

督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.60

B.15

C.45

D.30

【答案】D

78、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工

作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。

A.本单位的财物

B.其他机构他人的财物

C.公共财物

D.以上都对

【答案】A

79、下列属于银行业监督管理目标的是（）。

A.防止通货膨胀

B.促进宏观经济平稳运行

C.促进经济增长

D.维护公众对银行业的信心

【答案】D

80、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

【答案】D

81、目前公布的上海银行间同业拆借利率（Shibor）品种中，期限最

长的是（）

A.1个月

B.6个月

C.12个月

D.3个月

【答案】c

82、票据贴现体现了票据的（）作用。

A.流通

B.支付

C.结算

D.融资

【答案】D

83、人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

【答案】A

84、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是

()o

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

【答案】C

85、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民

币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。

A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

B.资本流入、对人民币需求减少使人民币贬值，外汇升值

C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值

D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

【答案】A

86、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。

A.不满14周岁

B.已满14周岁不满16周岁

C.已满16周岁

D.不满16周岁

【答案】C

87、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

【答案】A

88、商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

【答案】D

89、系统内联行清算不包括（）o

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

【答案】B

90、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企

业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求

企业A向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

【答案】C

91、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和

家庭生活对第三人所负的债务是（）。

A.夫妻共同债务

B.夫妻共同财产

C.夫妻一方个人财产

D.夫妻一方个人债务

【答案】A

92、下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事

法律行为，不得代理

【答案】C

93、票据贴现体现了票据的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.结算作用

D.融资作用

【答案】D

94、中国银行业协会的主管单位是（）。

A.银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

【答案】A

95、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的（）。

A.法定代理人

B.委托代理人

C.指定代理人

D.无权代理人

【答案】A

96、（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有

损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债

权。

A.撤销权

B.代位权

C.抗辩权

D.抵押权

【答案】B

97、保函和贷款都属于（）。

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务

【答案】C

98、损害社会公共利益的合同，自（)o

A.发生纠纷时起无效

B.被确认时起无效

C.开始履行时起无效

D.订立时起无效

【答案】D

99、我国的金融租赁公司以经营()业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.房屋租赁

D.融资租赁

【答案】D

100.(),银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】A

多选题(共80题)

1、商业银行贷款承诺主要是用于()o

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

【答案】AD

2、导致公司破产的情况有（）o

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

【答案】BC

3、客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（）o

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立银行承兑汇票额度

D.出口保理额度

E.进口押汇额度

【答案】ABCD

4、在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计

结息规则可以由商业银行决定的是（）o

A.活期存款

B.协定存款

C,整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

【答案】BD

5、根据《民法典》的规定，以下哪些情形发生时，债权债务终止。

()

A.债务已经履行

B.债权债务同归于一人

C.债务相互抵销

D.债务人依法将标的物提存

E.债权人免除债务

【答案】ABCD

6、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给

合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括()。

A.企业法人客户

B.私人银行客户

C.金融同业客户

D.一般个人客户

E.地方政府客户

【答案】ABD

7、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括

（）o

A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性

D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性

【答案】BCD

8、下列国家属于“保密天堂”的是（）o

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

【答案】ABCD

9、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质

体现在（）：

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的

存款

【答案】ABCD

10、下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）。

A.阿根廷

B.韩国

C.日本

D.中国

E.中国台湾

【答案】ABCD

11、对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督

管理机构的处理措施有（）。

A.予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.没收违法所得

D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款

E.无违法所得，处以50万元以下罚款

【答案】ABC

12、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

【答案】ABCD

13、目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有（）。

A.企业年金基金托管业务

B.信托资产托管业务

C.QFH资产托管业务

D.QDH资产托管业务

E.证券投资基金托管业务

【答案】ABCD

14、下列属于附属资本的有（）。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

【答案】CD

15、下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

【答案】ABCD

16、以下关于业绩报酬的说法正确的是（）。

A.II.Ill

B.III.IV

C.I.Ill

D.I.IV

【答案】D

17、银行的效率指标包括（）o

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

【答案】AC

18、个人外汇买卖业务多本着（）的原则。

A.钞变钞

B.汇变汇

C.钞变汇

D.汇变钞

E.随意性

【答案】AB

19、小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额,

那么()业务可以满足其需求。

A.企业网上银行

B.个人网上银行

C.电话银行

D.手机银行

E.自助终端

【答案】BCD

20、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？

()

A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政

府债券

B.为银行业金融机构开立账户

C.为银行业金融机构提供担保

D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制

定具体办法

E.直接认购、包销国债和其他政府债券

【答案】AB

21、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）0

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

【答案】AC

22、根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括下列条款

（）o

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的所有权归属或者使用权归属

C.债务人履行债务的期限

D.担保的范围

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地

【答案】ABCD

23、银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

【答案】ABCD

24、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承

兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的

融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

【答案】BCD

25、小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而

他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有

（）o

A.可以书面汇报请示有关领导

B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

【答案】ABD

26、长期借款采用的发行金融债券的形式有（）o

A.普通金融债券

B.向中央银行借款

C.次级金融债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

【答案】ACD

27、下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）o

A.保证

B.抵押

C留置

D.定金

E.质押

【答案】ABCD

28、下列方式中，物的担保方式主要包括。。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

【答案】BCD

29、以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）o

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

【答案】AB

30、根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻在婚姻关系存续

期间所得财产归夫妻共同所有的是（）o

A.工资、奖金

B.生产的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

E.经营的收益

【答案】ABC

31、商业银行内部控制的目标包括（）o

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

【答案】ACD

32、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的

是()。

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除

等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分

【答案】C

33、关于汇率的下列说法中，正确的是()o

A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

B.日元(JPY)为本币,美元(USD)为外币，那么USDkJPYHO为直接

标价法

C英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1RSDL96为间接

标价法

D.汇率就是两种不同货币之间的比价

E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值

【答案】BCD

34、下列属于商业银行资产保全的手段有()。

A.提起诉讼

B.以资抵债

C.资产重组

D.催讨清收

E.债权转让

【答案】BCD

35、对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

【答案】ABCD

36、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系,

保持在市场上的适当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情

景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和

外部市场发展变化情况，设定流动性

D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵（质）押品

和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额

E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧

急情况下的流动性需求

【答案】ABCD

37、下列属于商业银行债券投资对象的有()0

A.金融债券

B.地方政府债券

C.资产支持证券

D.公司债券

E.国债

【答案】ABCD

38、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有

()。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的

业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示

客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请,

以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规

避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,

并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并

让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

【答案】AC

39、《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.货币经纪公司

D.信托公司

E.证券公司

【答案】ABCD

40、定价管理分为（）。

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

【答案】A

41、普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先认股权

D.优先清偿权

E.剩余财产索取权

【答案】ABC

42、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

【答案】AB

43、按照风险主体的不同，风险可以划分为（）。

A.资产风险

B.负债风险

C.公司风险

D.个人风险

E.国家风险

【答案】CD

44、下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便

利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良

资产的处置任务

【答案】AC

45、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样

的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付

存款本金和利息

【答案】D

46、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。

A.国内保理

B.银团贷款

C.发票融资

D.国内信用证

E.项目贷款

【答案】ACD

47、票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.行使追索

【答案】ABD

48、市场约束参与方主要包括（）。

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

【答案】ABCD

49、国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用,

下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）o

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业

务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

【答案】BD

50、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法

（试行）》的表述，正确的有（）o

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要

求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

E.对系统重要性银行附加资本要求为1%

【答案】A

51、金融管理秩序具体包括（）。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.信贷管理秩序

D.保险管理秩序

E.证券管理秩序

【答案】ABCD

52、目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.保险资产托管

C.社保基金托管

D.企业年金基金托管

E.商业银行人民币理财产品托管

【答案】ABCD

53、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）o

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的

风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为

独立的风险

D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

【答案】ABD

54、下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得

及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有（）。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

【答案】ABCD

55、下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有（）。

A.确保风险管理的有效性

B.确保国家法律规定的贯彻执行

C.确保银行发展战略和经营目标的实现

D.确保商业银行盈利水平持续提高

E.确保银行市场竞争力的持续提升

【答案】ABC

56、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。

A.手续简便

B.金额大

C.期限长

D.期限短

E.通常无抵押或担保

【答案】ABD

57、下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

【答案】A

58、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债

券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有

()。

A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

B.具有良好的公司治理机制

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】ABD

59、下列关于巴塞尔委员会的职责，说法正确的有()o

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

【答案】ABCD

60、商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括

()。

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

【答案】ACD

61、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）

等专业化服务。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

【答案】CD

62、下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有

（）o

A.融资管理

B.压力测试

C.现金流量管理

D.资产分类

E邛艮额管理

【答案】ABC

63、商业银行货款合同的主要要素包括（）。

A.贷款用途

B,币种

C.贷款种类

D.贷款期限

E.借贷双方的权利义务

【答案】ABCD

64、远期外