2012年暑期实习报告

2012年暑期江西省农村信用社实习报告目录一、江西省农村信用社简介 11.联社简介： 12.企业精神： 23.业务介绍： 3（1）一般贷款业务 3（2）特殊贷款业务 4（3）一般票据业务： 4（4）其他业务： 5（5）个人存款业务： 5（6）个人贷款业务： 6二、实习基本情况概述 71.实习目的: 72.实习时间: 73.实习地点: 74.实习主要内容 7三、实习过程： 8四、实习心得体会： 10一、江西省农村信用社简介1.联社简介：农村信用社经53年风雨历程，从小到大，由弱到强，至今已成为联系广大农户，服务农村社区的金融主力军。其成绩不可低估。其作用不可替代。站在几代人为之努力的基础上，面对今天社会的期待，我们不回避自己的责任，不松懈自己的使命，将珍视前人创立的事业，与时俱进地去开辟更加美好的未来。我们将始终坚持以加快发展作为第一要务，以极大的精力去开拓业务，提高效益，我们将始终坚持“立足社区，服务三农，开拓城镇”的战略定位，形成自己的特色品牌和比较优势；我们将始终坚持以创新作为发展的动力，不断创新经营理念，创新管理机制，创新业务品种，创新服务手段；我们将始终坚持把控制和防范系统性风险作为加强管理的关键环节，把业务发展与风险防范结合起来，把开拓创新与审慎经营结合起；我们将始终坚持把队伍建设作为推进改革发展的根本措施，弘扬“敬业”精神，造就“勤奋、忠诚、严谨、开拓”的员工队伍，内铸精神支柱，外树企业品牌。我们正处在历史性的战略机遇期，也面临着日趋激烈的竞争压力。强化比较优势，培育核心竞争力，是农村信用社重要管理目标。我们将进一步提升网点优势，形成机制优势，发挥政策优势，巩固客户优势，在不放松为“三农”服务的前提下，全方位、多领域发展业务，多层次、多品种提供服务。我们将身体力行、始终如一地贯彻使农村信用社立于不败之地的经营宗旨；合法经营、依规管理是我们的基本原则；客户至上、贡献社会是我们永恒的信念；开拓市场、追求卓越是我们创新的动力。实现我们的目标，要靠全省农村信用社、农村合作银行共同努力，靠两万多名职工为之奋斗。我们将致力于建立与农村信用社、农村合作银行产权结构相适应的法人治理结构，形成充满生机与活力的企业经营机制。在此基础上形成一系列完善的经营管理制度并严格执行，真正靠制度管人管事，靠科学的管理流程确保制度执行。我们将致力于推行经营责任、管理责任和风险责任的落实，实施有效的激励机制，实现责权利的紧密结合，特别是通过员工职业生涯管理和企业文化建设，激发起全体员工敬业爱岗、提升素质、勤奋工作、优良服务的热忱。全省农村信用社、农村合作银行发展壮大，离不开省委、省政府的坚强领导，离不开社会方方面面的支持，离不开金融界同行的提携，更离不开广大客户的关怀。我们将致力于创造与维护良好的经营环境和公共关系，共同为江西经济崛起做出新的贡献！2.企业精神：“敬业”：江西省农村信用社作为企业文化之核心理念，要求每位员工以强烈的责任感、使命感、归属感，尽心尽责做好每项工作、身体力行，千方百计地履行好自己的职责。“勤奋、忠诚、严谨、开拓”是江西省农村信用社的企业精神，是农村信用社形成竞争力、凝聚力、创造力的真正源泉。“勤奋”：倡导所有员工在工作上勤勤恳恳、任劳任怨、争创一流；学习上虚心好学，与时俱进；业务上勤于思考，精益求精。“忠诚”：要求员工对事业忠诚，在事业的发展中实现个人的价值；对单位忠诚，自觉维护农村信用社利益和形象；对领导、部下、同事忠诚，不说假话，坦诚相待，互相关爱，形成合力；对客户忠诚，用诚实守信，热情周到换取信任。“严谨”：激发员工在工作中一丝不苟，实现零差错；在生活中充满朝气、追求高尚情操，珍惜时间、珍惜友谊；在服务中语言热情准确，作风廉洁朴实；举止形象整洁大方、谦恭得体。“开拓”：鼓励员工勇于创新、开拓进取。3.业务介绍：（1）一般贷款业务：（一）、短期贷款：指贷款期限在1年以内的贷款。从不同的企业性质和贷款用途划分，主要分为以下几类贷款。1）、对三资企业流动资金贷款：主要是指对三资企业（指合资、合作、独资）企业发放的流动资金贷款。2）、对商贸企业贷款主要是指对商业、流通、贸易、仓储等企业发放的贷款。3）、对高科技企业的流动资金贷款：主要是指对符合有关部门规定的高科技企业发放的贷款。4）、对一般制造业的流动资金贷款：主要是指对一般的家具加工业、食品加工业、生产制造业等发放的贷款。5）、对投资管理型公司的贷款：主要是指对投资型、管理型企业、咨询公司、顾问公司、事务所等企业发放的贷款。6）、对进出口企业的贷款：主要是指对进出口加工、进出口贸易流通企业发放的贷款。7）、对公益类企事业单位贷款:主要是指对医院、学校等公益类单位发放的贷款。8）、农村经济组织贷款:主要是指对从事农业生产、农副产品加工和运销、农业科技等各种农业经济组织（包括个体经营）发放的贷款。9）、农村工商业贷款:主要是指对农村商业、工业企业发放的贷款。10）、其他贷款:是指除了上述几类以外的贷款。（二）、中长期贷款:指贷款期限在1年以上的贷款。从不同的企业性质和贷款用途划分，主要分为以下几类贷款。1）、市政基础设施贷款:主要是指以桥梁、道路、河流、电网改造等市政建设和公用基础设施而发放的贷款。2）、土地开发贷款:主要是指对土地开发部门开发土地而发放的贷款。3）、土地储备贷款:主要是指对土地储备机构进行土地储备而发放的贷款。4）、房地产开发贷款:主要是指对房地产开发企业进行房地产开发（含旧城改造、撤村建社区）而发放的贷款。5）、高科技企业贷款:主要是指对高科技企业的生产厂房建造、技术改造项目等而发放的贷款。6）、一般制造业贷款:主要是指对一般的家具加工业、食品加工业、生产制造业等建造有关项目而发放的贷款。7）、园区开发贷款:主要是指针对各类经济园区的投资公司或开发公司进行园区开发而发放的贷款。（三）、委托贷款:委托贷款是由政府部门、单位等委托人提供资金，由农村信用社根据委托人确定时间的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。信用社只收取按协议规定的手续费，不对委托人的贷款损失承担赔付责任。委托贷款的借款人是具有法人资格的单位和企业、必须由委托人确定。委托贷款的额度以委托人提供的资金为限，信用社不得以任何形式垫付资金。（四）、出口退税账户托管贷款：出口退税账户托管贷款，是指信用社为解决出口企业出口退税款未能及时到帐而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。出口退税账户托管贷款期限最长不超过1年，贷款比例原则上最高不得超过企业应得退税款的70%，贷款利率按照人民银行有关规定执行。（2）特殊贷款业务：（一）、园区开发贷款：主要是针对各类经济园区的投资公司或开发公司而发放的贷款，共分为两类。第一类用于开发区的基础设施建设，包括前期动拆迁和“七通一平”资金需求，借款人通过出让土地所得收益或政府财政补贴等作为还款来源。借款期限一般在一至五年。第二类用于建造标准厂房，借款人通过出租或出售标准厂房收入来归还贷款，借款期限一般在一至五年。（二）、中小企业发展贷款：主要是针对生产型实体中小企业、厂商发展生产而发放的贷款，共分为两类。第一类，企业固定资产投资额较大，贷款用于补充企业固定资产投资资金不足而发放的贷款，借款期限一般在一至三年，最长五年。第二类，用于企业正常生产的流动资金需要，借款期限一般在一年以内。（三）、园区按揭贷款：是指为园区开发与入住企业投资实施联动而发放的贷款。厂商（入住企业）向园区开发公司购买厂房，在支付不少于总价一定比例（目前为55%）的资金后，不足部分由信用社发放贷款予以解决。企业以所购厂房作为贷款抵押。园区开发公司收到款项后，首先用来归还信用社的开发贷款。借款期限一般在一至五年。（3）一般票据业务：（一）、开立银行承兑汇票：业务对象：承兑申请人应当是经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。（二）、汇票贴现：业务对象：贴现申请人应当是经工商管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止，期限最长不超过6个月。实时贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。贴现利率按人民银行规定执行。（4）其他业务：（一）、代理保险：可代理江西省境内各财险、寿险公司业务和与保险代理机构合作开展农村保险业务。（二）、代收公用事业费：客户可持公用事业费条形码账单到江西农信社各营业网点柜面缴纳公用事业费。（三）、代理发放养老金：即将退休者在开始办理养老金领取时，可向社会保障部门申请选择江西省农村信用社作为养老金发放代理机构；已退休已由其他机构代理发养老金者，可到所在地区的社会保障中心申请更换由江西省农村信用社作为养老金代理发放机构。（四）、保函签发业务：是指委托人与农信社书面约定，农信社为其特定的债务向受益人提供书面保证，并由委托人或第三方提供反担保的业务。保函的种类主要包括付款类保函、履约类保函以及其他类保函。（5）个人存款业务：（一）、活期储蓄：不规定存期，随时存取，1元起存，适用于个人生活待用款和暂时不用的存款。支取的账户余额至少保留1元。（二）、整存整取定期储蓄：约定存期、整笔存入，到期一次支取本息；分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年期六种类型；50元起存；适合于较长期不用的款项，较大的生活节余款以及个人积累款的存储。（三）、零存整取定期储蓄：每月固定存额，积零成整，到期支取本息；分为一年、三年、五年三种类型；5元起存；存款金额由储户自定，每月存入一次，如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。（四）、存本取息储蓄：约定存期，一次存入本金，每月取息，到期支付本金；分为一年、三年、五年期三种类型：起存金额为5000元；可以全部提前支取，不可部分提前支取。（五）、教育储蓄：是一种特殊的零存整取定期储蓄存款，适用于在校小学四年级（含四年级）以上的学生开户；实行利率优惠，并免征储蓄存款利息所得税；教育储蓄的储户申请助学贷款，金融机构优先解决；每月固定存额，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，视作违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利息；分为一年、三年、六年期三种类型；最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（六）、通知存款：存入款时不约定存期，支取时需提前通知，约定支取日期和金额方能支取；最低起存金额为5万元；最低支取金额为5万元；不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知支取存款；按通知约定的日期和金额所支取的存款，根据支取日挂牌公告的相应档次利率、支取金额和实际存期计息。（6）个人贷款业务：（一）、个人住房按揭贷款：是借款人以购买个人住房为目的，以所购住房作抵押，申请购房贷款。贷款对象为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的自然人；金额最高不超过购房价格的80%，期限最长不超过30年，利率按照人民银行公布的个人住房贷款利率执行。（二）、个人住房公积金组合贷款：是指借款人为购买个人住房，以所购住房作抵押，申请住房商业性贷款和公积金贷款。贷款对象为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的自然人；金额最高不超过购房价格的80%；期限最长不超过30年利率按照人民银行公布的个人住房贷款利率执行。（三）、个人经营用房贷款：是指本地居民以购买商业、办公、生产等经营用房为目的，以所购房屋作抵押，申请短期或中长期人民币贷款。贷款对象为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民;金额最高不超过购房价格的60%；期限最长不超过10年，利率按照人民银行公布的贷款利率执行。（四）、个人汽车消费贷款：是借款人申请用于购买自用或经营用汽车的人民币贷款。贷款对象为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的自然人；贷款额度最高不得超过其所购车辆价款的80%；期限一般为3年，最长不超过5年（含5年）；利率按照人民银行公布的法定利率执行。（五）、农户小额贷款：具有本地农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的种植户、养殖户、个体经营户等（简称农户）的贷款。有农户小额信用贷款和农户小额担保贷款两种。贷款用途为：种植业、养殖业方面的农业生产费用；小型农机具；围绕农业生产的产前、产中、产后服务；农产品加工、运输等经营活动；购置生活用品、购建房、治病、子女上学等消费。（六）、助学贷款：为将进入大专院校深造的学生的父母提供商业性助学贷款，且于支付子女在校期间的学杂费、生活费及其他相关费用。贷款对象及条件：具有完全民事行为能力；有本地常住户口；有稳定职业，具备还本付息的能力；有子女就读大专院校的《录取通知书》；能提供有效的抵、质押担保或第三方保证人；借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。贷款金额最高为五万元；贷款期限一般不超过八年；贷款利率按照中国人民银行规定的同期限利率执行。二、实习基本情况概述1.实习目的:本次暑期实习的主要目的是：接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感；学习业务知识和治理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。具体要求如下：1）.培养从事信用社前台工作的业务能力。2）.理论联系实际，学会将所学的基础理论、基本知识和基本技能运用到实际工作中往。3）.培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德。4）.预演和预备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力预备。2.实习时间:2012.8.1—-2012.8.153.实习地点:江西省农村信用合作社4.实习主要内容8月1日，我开始了我的农村信用社实习的过程。虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了社里员工的一致认可。在实习中，我学习了其中的很多东西，并结合自己的专业知识，弄懂了很多信用社内的理论知识和实际操纵，获益匪浅。（一）跟经理学习相应的理论知识及各种文件在实习的前几天里，我主要跟主任学习，一方面要学习相关的实务操纵，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合工行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。（二）跟业务员学习操纵学习了各种相关知识的同时，我还积极向业务员学习。由于现在信用社是实行的柜员制，所以我并没有机会往这方面进行操纵，但是就是从旁边的学习中，我学到了工作之外的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操纵，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于治理，一个好的治理者更是一个好的服务者。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操纵流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务等.对于每一笔业务,我都学习了其ABIS系统的交易代码和操纵流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡子系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧账,学习如何打印流水,平账报告表,重要空缺凭证销号表,重要空缺凭证实细核对表,审查传票号是否连续金额是否正确,凭证要素是否齐全等。三、实习过程半个月的实习匆匆结束了.这次实习，虽然时间短暂，但是意义深远。在实习中，我体会到了付出与回报的快乐。刚进去首先就是面临着和同事相处的问题。看到每个人进进出出很忙碌的样子，我只能待在一边，一点也插不上手，心想我什么时候才能够融入进去呢。虽然知道实习生应该主动找工作干，要眼里有工作，可是大家似乎并没有把我当作一个迫切需要学习的实习生看待，每个人都在忙着自己的工作。毕竟现在经济危机时找份工作不容易，找份实习岗位更不容易，我暗暗告诉自己，我一定要尽快让自己融入到这个团体之中。慢慢的我就溶入了他们的圈子，溶入了合作社，对于不懂得问题我会及时的请教，他们也悉心的给我指导。他们成了我的师傅和朋友。实习具体岗位及操作环节我实习的岗位是多方面的，都是跟在师傅们的后面帮帮忙。经理根据我的实习时间，把我分在柜台以及大堂，接触了其具体操作业务流程，以银行存款收入作为银行融资的主要途径，在银行存款保证的基础上，利用种种业务把存款资金进行再投资，实现银行的利润增长，把营业利润作为银行资金增长的重要手段。以国家基准利率为基准，根据银行和市场的实际情况，上浮贷款利率或下降贷款利率以获得最大利润总值。我将根据个人实习经历对这两项业务从我的角度进行一下阐述。（一）储蓄业务储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行账务处理，记账。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。

（二）信用卡业务信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借记卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷记卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借记卡是没有透支功能的，但可以进行转账结算，存取，消费的一种卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡;按信用等级分为金卡与普通卡。另外由于我的工作主要是柜台业务和负责大堂的工作，因而在负责大堂之前我的带领人也就是大堂经理给我讲了遍大堂经理的职责，此外我通过看信用社里的一些规章条例里也有规定。（1）服务管理。严格按照《中国工商银行服务工作规则》和《中国工商银行宿州市分行服务工作实施方案》的规定，协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。（2）迎送客户。热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。（3）业务咨询。热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。（4）差别服务。识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。（5）产品推介。根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。（6）低柜服务。有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。（7）收集信息。利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。（8）调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。（9）维持秩序。保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。（10）工作要求。大堂经理必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志（履行基本职责情况）和客户资源信息簿（重点客户情况）；因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。（11）定期报告。定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次（遇重大问题随时报告）。对大堂经理反映的问题，行领导和网点负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。在没有亲身体验大堂经理的工作时，我认为其工作非常简单，但是直到接触之后才发现，大堂经理的工作不仅仅是疏导客流，对于其业务技能的掌握要求也是非常高的，随时做活客户的咨询服务。总之，在这次暑期社会实习中，我努力将自己在学校所学的理论知识向实践方面转化，尽量做到理论与实践相结合。在实习期间我遵守了工作纪律，不迟到、不早退，认真完成领导交办的工作。我可谓受益非浅。四、实习心得体会通过这半个月的实习，我对信用社的业务有了更为详尽而深刻的了解，也是对大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书