2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案

单选题（共100题）

1、商业银行资本充足率的计算公式为（）0

A.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

B.（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

C.（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

D.（二级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

【答案】A

2、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一

般性政策工具的是（）o

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

3、操作风险的'‘三道防线”不包括（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

【答案】D

4、商业银行董事会应建立（）机制，对内部审计相关各方的尽职、

履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计

【答案】B

5、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和

方法，其中不包括（）o

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度

【答案】D

6、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级

派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机

该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,

经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，

采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员

【答案】D

7、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

8、下列职能中，我国商业银行可以外包的是（）。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源

【答案】D

9、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错

误的是（）o

A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有

1名具有3年以上相关金融从业经验的人员

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等

值的可自由兑换货币

C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不

低于总人数的2/3

D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不

低于总人数的1/3

【答案】B

10、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司

是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。

A.经营租赁

B.转租赁

C.融资租赁

D.租赁

【答案】C

11、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额

均不超过该机构净资产的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

12、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。

A.M

B.@（5XBXZ）

c.0（w

D.④©⑦

【答案】D

13、（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B,贷款业务

C.投资业务

D.中间业务

【答案】A

14、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

【答案】A

15、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的

汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者

【答案】A

16、下列选项中，属于资本流出的是（）o

A.外国对本国负债减少

B.本国对外国的债务增加

C.本国对外国的债务减少

D.本国在外国的资产减少

【答案】C

17、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特

定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据

【答案】D

18、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）o

A.信用存款同业业务85%占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.存单质押存放同业业务50%占用国内同业的授信额度

【答案】C

19、（）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标

【答案】B

20、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）o

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单

【答案】B

21、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外

担保余额不得超过其净资产的（）o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

22、（）能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化

B.健全的内部控制体系

C.公司治理

D.先进的业务信息系统

【答案】D

23、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额

存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和

定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认

购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行

的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品,

属一般性存款

【答案】C

24、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的

银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

【答案】B

25、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于万元,

机构投资人认购的大额存单起点金额不低于——万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

26、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】A

27、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归

为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

【答案】A

28、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业

务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）o

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】A

29、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）o

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

30、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）o

A.资本结构（财务杠杆）

B.营运能力（资产运作效率）

C.销售利润率

D.偿债能力

【答案】D

31、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审

计。

A.1年

B.2年

C.3年

D5年

【答案】C

32、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防

线”不包括（）o

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门

【答案】C

33、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国华融资产管理公司

D.中国长城资产管理公司

【答案】D

34、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，

这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低

【答案】D

35、商业银行应要求（）在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人

【答案】A

36、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商

业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）o

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可

以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分

的方式进行处理

【答案】A

37、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融父易合约性质

D.市场功能

【答案】C

38、同业代付业务中，按照（）的会计核算原则，委托行与代付行应

当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.实质重于形式

【答案】D

39、下列关于贷款测算的公式中，正确的是（）。

A.营运资金量=上年度销售收入义（1+上年度销售利润率）x（1-预计销

售收入年增长率）/营运资金周转次数

B.营运资金周转次数=360/（存货周转天数-应收账款周转天数+应付

账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）

C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入X（1+上年度销售利润

率）X（1-预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数-借款人自有资

金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入x（1-上年度销售利润

率）x（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数-借款人自有

资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

【答案】D

40、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融

业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当

选择作为资金存管机构的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.证券公司

D.商业银行

【答案】D

41、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但

接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

42、代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

【答案】D

43、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括（）。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

【答案】C

44、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向

投资者传递（）的理念。

A.买者尽责、卖者自负

B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负

D.了解客户

【答案】C

45、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不

得低于（）o

A.8%

B.7%

C.6%

D.5%

【答案】A

46、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是（）。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构

建多功能、多层次的客户服务体系

B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规

范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况,

提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其

相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的

知情权、选择权

【答案】D

47、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中

度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散

【答案】D

48、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是

（）o

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】D

49、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保"、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】A

50、（）是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他

营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设

B.产品的开发管理

C.应急预案

D.精准营销

【答案】B

51、根据《商业银行资本管理办法（试行）》我国商业银行资本充

足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产xlOO%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

C.（总资本-资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

【答案】D

52、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营

【答案】D

53、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或

者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）

方式支付贷款。

A.自主支付

B.对冲支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】C

54、以下不属于货币的支付手段的是（）。

A.上交税款

B.买卖商品

C.偿还债务

D.捐款

【答案】B

55、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D当日

【答案】C

56、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情

况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信

贷产品的方法是（）o

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

【答案】A

57、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，

而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数

目时，（）就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略

【答案】D

58、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）o

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险

【答案】D

59、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.我国活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】A

60、（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机

构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

【答案】A

61、当市场利率（）时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损

失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降

【答案】B

62、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督

全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

63、银行业金融机构案件问责的方式不包括（）。

A.纪律处分

B.经济处理

C.刑事拘留

D.通报批评

【答案】C

64、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，（）计息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】B

65、（）指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

66、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括（）。

A.从资金组织者转变为资金提供者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有转变为资产持有与管理并重

D.从交易为主转变为交易服务并重

【答案】A

67、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

68、（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机

构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

【答案】A

69、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）o

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个

月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个

月

【答案】A

70、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的

说法中，错误的是（）。

A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集

中销毁

C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年

D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新

客户身份资料

【答案】B

71、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单

【答案】B

72、我国最早提出内部控制的规范文件是（）。

A.《会计法》

B.《会计基础工作规范》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《企业内部控制基本规范》

【答案】B

73、债券收益率中属于事后指标的是（）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】C

74、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠

杆率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

75、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）

B.五年级（含五年级）

C.四年级（含四年级）

D.三年级（含三年级）

【答案】C

76、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.证券交易所

D.商业银行柜台市场

【答案】B

77、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置

【答案】D

78、商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

【答案】C

79、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属

于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】A

80、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其

中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿

B.直接追偿

C.债务减免

D.以资抵债

【答案】B

81、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞

尔协议III》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力

B.流动性覆盖率

C.净稳定融资比率

D.杠杆率

【答案】D

82、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业

银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】B

83、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部

收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率

【答案】C

84、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

85、金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价

【答案】B

86、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、

相关制度和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户

问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主

动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整

【答案】A

87、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车

价格的()。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

88、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合

绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体

目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合

()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】D

89、（）用来反映在特定日期（月末、季末、年末）的财务状况和在一

定会计期间（月份、年度等）内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表

【答案】D

90、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险

事件的是（）o

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件

【答案】A

91、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）o

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

92、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说

法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监

会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法

所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负

责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】B

93、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，

根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不

良贷款应不高于（）亿元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】D

94、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于万元,

机构投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元。()

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

95、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是

()o

A.借款人具有持续经营能力

B.借款人无需表明贷款用途

C.借款人有合法的还款来源

D.借款人无重大不良信用记录

【答案】B

96、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是

()o

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者

自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派

驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加

强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个

人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应

向所在地银保监会派出机构报告

【答案】B

97、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对

冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性

质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整

进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】A

98、下列不属于我国货币经纪公司的是（）。

A.上海国利公司

B.平安利顺公司

C.中诚宝捷思公司

D.中国东方公司

【答案】D

99、刚刚开始经营或进入市场.资产规模中等，分支机构不多的银

行.通常采用的定位方式是（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.创新式定位

【答案】B

100、（）融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活

动。

A.小额众筹

B.众筹

C.小微众筹

D.股权众筹

【答案】D

多选题（共80题）

1、下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

【答案】ABCD

2、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）o

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

【答案】AC

3、商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。

A.一般授权

B.特殊授权

C.常规授权

D.特别授权

E.特定授权

【答案】CD

4、（2019年真题）我国《证券法》规定的上市公司收购方式包括（）。

A.I、II、III

B.I、II、IILIV

C.I、II、IV

D.II、IILIV

【答案】c

5、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

【答案】A

6、商业银行不良贷款处置方式包括（）。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

【答案】ABCD

7、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

【答案】ABC

8、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四

自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

【答案】ABCD

9、《巴塞尔协议III》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

10、（2021年真题）企业集团财务公司的中间业务包括（）。

A.委托贷款

B.对成员单位办理财务和融资顾问

C.财务公司票据承兑业务

D.结算业务

E.委托投资

【答案】ABCD

11、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）o

A.到期还款日

B.交易金额

C.交易商户名称

D.交易币种

E.本期还款金额

【答案】ABCD

12、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）o

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷

款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷

款、委托贷款和特定贷款

【答案】ACD

13、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存

款人可以申请开立临时存款账户的有（）o

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

【答案】ABC

14、下列属于商业银行理财产品的有（）。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

【答案】ABCD

15、网点机构营销的类别包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

【答案】ABCD

16、下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有（）。

A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据

B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场

C.分层营销是现代营销最基本的方法

D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务

E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间

【答案】ABCD

17、（2016年真题）有限责任公司董事会的成员人数可能为（

人。

A.2

B.5

C.15

D.20

【答案】B

18、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

19、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

【答案】ACD

20、贷款的计息方式通常有（）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

【答案】ACD

21、1988年，美国注册会计师协会发布

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

【答案】AC

22、（2019年真题）有限责任公司公开发行公司债券的，其净资产应

不低于人民币（）。

A.四千万元

B.五千万元

C.三千万元

D.六千万元

【答案】D

23、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团

贷款有关信息，其内容主要有（）。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

【答案】ABCD

24、根据《屋面工程质量验收规范》GB50207-2012,保温材料的导

热系数、表观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（），必须符合

设计要求。

A.燃烧性能

B.厚度

C.尺寸

D.化学成分

【答案】A

25、《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括（）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

【答案】ABCD

26、商业银行风险管理的主要策略和方法包括（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

E.风险补偿

【答案】ABCD

27、银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）。

A.柜面

B.远程视频柜员机

C.智能柜员机

D.网上银行

E.手机银行

【答案】ABCD

28、特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括（）。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

【答案】ABCD

29、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）o

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

【答案】BCD

30、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

【答案】BCD

31、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.拖延期

D.还款期

E.延后期

【答案】ABD

32、非现场检查的主要作用有（）。

A.发现和识别风险

B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C.不影响被监管机构的日常运营

D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰度小

【答案】BCD

33、2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了

重大改革，其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于

其具体规定的说法中，正确的有（）。

A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部

B.银行监管一部为大型商业银行监管部

C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部

D.银行监管三部为外资银行监管部

E.银行监管四部为政策性银行监管部

【答案】ABCD

34、下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

【答案】ABCD

35、大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

【答案】ABCD

36、（2018年真题）上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议,

必须经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

37、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转,

从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

38、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.商业银行

B.农村信用联社

C.基金公司

D.信托公司

E.保险公司

【答案】ABCD

39、（2019年真题）在我国，设立证券公司必须经（）批准。

A.中国证券业协会

B.国务院证券监督管理机构

C.证券投资者保护基金有限责任公司

D.国家发展和改革委员会

【答案】B

40、综合化经营的组织形式有（）。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.国有控股公司

D.金融控股公司

E.通过代理协议实现的综合化经营

【答案】ABD

41、内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。

A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的

B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础

C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用

E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有

较大差别

【答案】BCD

42、下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资

料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报

告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

【答案】BC

43、下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

【答案】ABCD

44、公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

【答案】ACD

45、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）o

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

【答案】CD

46、下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资

料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报

告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

【答案】BC

47、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）o

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

【答案】ACD

48、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）o

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

【答案】ABCD

49、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中

不得进行批量转让的有（）。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】ACD

50、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险

监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

51、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。

下列属于银行内部信息的有（）。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

【答案】AB

52、国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

【答案】ABCD

53、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有

（）o

A.商业银行的流动性比例应当不低于20%

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5%

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05%

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3

【答案】BC

54、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ACD

55、约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

【答案】ABCD

56、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营

的业务有（）o

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

【答案】ABC

57、根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员

的情形有（）。

A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，

并对该公司、企业的破产负有个人责任的

B.因犯罪被剥夺政治权利的

C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有

个人责任的

D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩

序罪，被判处刑罚的

E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的

【答案】ABCD

58、《巴塞尔协议III》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

59、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团

贷款有关信息，其内容主要有（）o

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

【答案】ABCD

60、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内

部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

61、（2018年真题）《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司

将法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司

注册资本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

62、（2019年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通

过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到

（）时，继续进行收购的，触发要约收购。

A.5%

B.10%

C.30%

D.50%

【答案】C

63、非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

【答案】BC

64、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银