2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测试卷B卷含答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财综合检测试卷B卷含答案

单选题（共200题）

1、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

【答案】C

2、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大

程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力,

鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金

计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.企业

B.政府和企业

C.政府和个人

D.企业和个人

【答案】D

3、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是

（）o

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

4、对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

【答案】B

5、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的

是（）。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】C

6、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

【答案】A

7、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞

坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车,

这体现了保险的（）原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.补偿

【答案】D

8、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为

了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其

进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%0

A.29

B.30

C.31

D.32

【答案】B

9、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

【答案】B

10、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是（）o

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

11、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】C

12、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】D

13、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太

（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。

李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】A

14、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议

【答案】D

15、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确

保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳

务作业人员发放工资。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.劳务分包工作

D.满足合同要求的工作

【答案】C

16、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

17、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的

是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】D

18、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销

售管理的说法，错误的是（）o

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列

明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观

证据的情况下，不能使用“最大”"最好”“最强”等夸大过往业

绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，"理财非存款、产

品有风险、投资需谨慎”

【答案】B

19、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除

外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原

有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因,

如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失

予以赔付

【答案】C

20、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

21、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年

终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】c

22、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】D

23、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】A

24、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人

签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供

保障的保险。

A.个人

B.公司

C.集体

D.投保人

【答案】C

25、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打

高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

【答案】A

26、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的

是（）。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】D

27、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付

清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）

元。（答案取近似数值）

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

【答案】D

28、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）o

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

29、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.甲是被继承人的弟弟,不参与继承

B.乙是被继承人的女儿,不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友,曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居,曾受刑事处罚

【答案】D

30、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43

岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2

年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二

人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里

还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费

共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益

率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人每

月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先

生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，

二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

【答案】A

31、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企

业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

32、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等

数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收

益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利

率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具

有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】D

33、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求

（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差

距就是退休规划的资金缺口

【答案】A

34、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】C

35、架线工程作业分包企业注册资本金在（）万元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】C

36、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资

于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合

投资（）o

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

【答案】C

37、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

【答案】B

38、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通

知》规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的

理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定

向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】c

39、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预

扣预缴个人所得税为（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800

【答案】A

40、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生

夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

41、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%。

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】D

42、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】D

43、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用

分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______各期缴

纳保费总额越______0（）

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多

【答案】B

44、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值

【答案】C

45、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

【答案】B

46、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

【答案】D

47、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟

仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规

划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。

A.全生涯模拟仿真原理介绍

B.全生涯模拟环境设置

C.分析结果的阐述及初步建议

D.对理财产品进行风险揭示

【答案】D

48、下列不属于商业银行中间业务的是（）o

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务

【答案】D

49、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市

场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提

供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

50、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是

()o

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

【答案】C

51、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

52、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作,

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】D

53、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资

源是对客户0的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息

【答案】C

54、教育支出时间及费用刚性（）o

A.相对较大

B.相对较小

C.相对一般

D.不能确定

【答案】A

55、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行

投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

56、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是0。

A.资产负债结构

B.可配置投资性资产比率

C.融资率

D.资产配置状况

【答案】B

57、在（）的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】B

58、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.18.72%

B.20%

C.21.15%

D.22.54%

【答案】A

59、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应

具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员

的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

【答案】C

60、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为

保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）o

A.保险代言人

B.保险经纪人

C.产品推广人

D.保险代理人

【答案】D

61、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.24.52%；弱

B.22.43%；弱

C.32.29%；强

D.25.43%；强

【答案】C

62、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财

师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

63、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】B

64、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

65、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果

有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）o

A.图收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

66、（）风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.法律

C信用

D.汇率

【答案】C

67、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产

【答案】B

68、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银

行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）。

A.学费

B.生活费

C.住宿费用

D.医疗费用

【答案】D

69、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

【答案】D

70、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太

(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。

李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】A

71、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-(6)-⑸

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

72、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认

定申请，应当在()日内做出工伤认定的决定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】B

73、（）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便

于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，

确保农民工工资的按时足额发放。

A.劳动保护费

B.工人工资

C.劳务分包合同价款

D.劳务费

【答案】D

74、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。

A.李太太夫妇漏缴了保费

B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实

告知保险公司

C.被保险人在保期内发生了保险事故

D.人身保险合同效力中止一年的

【答案】B

75、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】A

76、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

A.80%资源用于生产20%的产品

B.盈利的80%来自于20%的老客户

C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户

D.盈利的80%来自于20%的客户服务

【答案】D

77、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三

年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形

成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李

刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万

元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某

的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.王林能够继承李刚母亲的遗产

B.李刚能够取得20万元遗产

C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产

D.李刚能够取得15万元遗产

【答案】B

78、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统

性风险，以下选项属于系统性风险的是（）o

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

【答案】B

79、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的

是（）。

A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费

相对较低

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为

5年、10年或15年

D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少

【答案】B

80、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益

并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，

并共同承担相关投资风险的理财计划是（）

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】A

81、（）是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系

的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

【答案】D

82、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协

商的条款是（）O

A.无效条款

B.附加条款

C.免责条款

D.格式条款

【答案】D

83、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）0

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】C

84、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

【答案】D

85、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22

【答案】C

86、随机漫步论点的本质是（）。

A.股价是可以预测的

B.股价在一定条件下是可以预测的

C.股价是不可预测的

D.股价的预测结果是随机的

【答案】C

87、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）o

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

88、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处

【答案】C

89、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债

券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违

约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低

B.越高

C.不确定

D.不变

【答案】B

90、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知

保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危

险有关的重要事实做如实回答

【答案】B

91、（）是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别

约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

92、下列关于信托的说法，不正确的是（）。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

【答案】C

93、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是

()。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

【答案】C

94、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特

定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

A.R布伦博格

B.哈里马柯维茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

95、以下各项中，()不属于由于人身风险导致的财务风险。

A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴

B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世

C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上

磕破点皮

D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】C

96、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深

刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

【答案】D

97、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

98、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育

关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C.只能继承王成的遗产

D.只能选择其一继承

【答案】A

99、家庭资产负债表不包括（）。

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本

【答案】D

100、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）o

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个

以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任

【答案】D

10k财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

【答案】D

102、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，

在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的

母亲发现了一份意外险保单，贝卜）o

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】C

103、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，

考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初

从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动

资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先

生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后

采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

104、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

【答案】B

105、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的

是（）。

A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】C

106、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

107、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）

不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

108、（）是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超

过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷诺指数

D.晨星指数

【答案】A

109、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要

的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于

损失的说法正确的是（）o

A.损失是必然发生的

B.损失是预期的经济价值的减少

C.损失只包括直接损失

D.损失可以用货币来计量

【答案】D

110、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

UK冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要

的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于

损失的说法正确的是（）。

A.损失是必然发生的

B.损失是预期的经济价值的减少

C.损失只包括直接损失

D.损失可以用货币来计量

【答案】D

112、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出）,减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】B

113、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

【答案】C

114.()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理财收入

D.其他收入

【答案】A

115、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保

险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补

偿。这样的险种被称为（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险

【答案】A

116、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占

税后总收入的比例以不超过0为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

117、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济

补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转

和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】A

118、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），

即居民消费价格指数。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】C

119、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事

实

【答案】D

120、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其

财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通

过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】C

121、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（）

支付加点工资。

A.150%

B.200%

C.300%

D.可补休

【答案】A

122、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

123、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.继承人的妻子和儿子

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】D

124、金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

125、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性

资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

126、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关

【答案】A

127、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.李先生家庭的结余比例较高

B.李先生家庭离财务自由的距离比较近

C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张

D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入

【答案】C

128、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利

率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求

到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是

开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场

条件

【答案】A

129、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

【答案】A

130、以下关于现值的说法，正确的是（）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越

高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息

的现值

D.利率为正时，现值大于终值

【答案】A

13k建筑工程面积10000〜50000M的工地，生活区浴室面积不应小

于（）南，在50000吊以上的工地，浴室面积不应小于（）

A.10,20

B.20,30

C.30,40

D.40,50

【答案】B

132、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

133、从培训的三方面内容，即（）看，三者必须兼备，缺一不可。

A.知识、技能和态度

B.知识、技能和素质

C.知识、道德和态度

D.素质、技能和态度

【答案】A

134、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。

A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用

为FORMAT功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数,

则输入4,再按ENTER,则出现DEC=4.0000,表示已更改成功，但

每次开机需重置

B.数字重新输入按OFF键;若是一般计算需要重新设置，则按2ND

CPT调用QUIT功能，计算器显示0.0000,退出到主界面

C.CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次

输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/

C键来调用CLRWORK功能

D.清除数据与功能键中数据的清除相同

【答案】C

135、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将

可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】D

136、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

【答案】B

137、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生

夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

138、消费税的征税范围不包括（）。

A.烟.酒

B.贵重首饰

C小汽车

D.电视

【答案】D

139、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险

B.生育保险

C.失业保险

D.工伤保险

【答案】A

140、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最

大化。

A.利润

B.总利润

C.净利润

D.净资产

【答案】C

141、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是

（）o

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】A

142、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

【答案】B

143、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本

原则，其不包括（）o

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【答案】B

144、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】C

145、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债

【答案】A

146、下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1/复利现值系数

B.复利现值系数=1/年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数x复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数x复利现值系数

【答案】B

147、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质

的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值

【答案】B

148、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。

A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求

B.提供个性化服务，客户价值最大化

C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化

D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

【答案】C

149、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

【答案】B

150、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）0

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

【答案】B

151、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。

A.又称利率风险

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者

的资产收益

D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】B

152、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有

保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保

障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

【答案】C

153、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

。2~4倍

D.3~6倍

【答案】D

154、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支

付死亡保险金

B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值

应最终低于保额

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及是交终

身寿险

【答案】B

155、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同

规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为

18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

156、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财

目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

【答案】C

157、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁

五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调

整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】A

158、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是

（）o

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

【答案】C

159、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）o

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作

用

C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【答案】A

160、家庭资产负债表不包括（）。

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本

【答案】D

161、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

162、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金

条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

下列（）不属于医疗保险中的医疗费用。

A.护理费用

B.手术费用

C.住院费用

D.治疗费

【答案】D

163、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

164、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25

日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日

期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）

签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。

A.劳务作业人员

B.相关负责人

C.现场工程责任人

D.劳务员

【答案】B

165、不确定性是风险的()条件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

【答案】C

166、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是

()o

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可

以由其监护人指定受益人

【答案】B

167、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是

将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。

刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是

（）o

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】B

168、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇

率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示

页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】A

169、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。

A.客户资源

B.客户终身价值

C.客户资产

D.客户忠诚度

【答案】D

170、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认

定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年

的培训时间不少于（）o

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

【答案】B

171、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调

剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场

【答案】A

172、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟

的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个

儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起

生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

B.非婚生子女对其生父母不享有继承权

C.继兄弟姐妹之间没有继承权

D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系

【答案】D

173、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己

的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

【答案】C

174、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权

【答案】D

175、开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案】C

176、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

担的是（）o

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

177、陈先生投保的运输工具保险属于（）。

A.财产损失保险

B.责任保险

C.信用保险

D.产品保证保险

【答案】A

178、一种汇率通常有（）位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

179、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国

读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在

美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国

学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小

明父母现有生息资产30万元。

A.2.22

B.没有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

180、（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后

能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划

B.退休养老规划

C.风险管理规划

D.银行储蓄存款规划

【答案】B

181、信用期的制定一般按()先后顺序制定。

A.(2)(1)(3)

B.⑴⑵⑶

C.(2)(3)(1)

D.⑴⑶⑵

【答案】A

182、王某的养父母(收养关系成立)于2012年同时去世，留有遗

产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去

世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗

产一共为()o

A.100万元

B.20万元

C