2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷B卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财综合练习试卷B卷附答案

单选题（共200题）

1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W），•一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用

的全日制本、专科在校学生提供的（）o

A.低利息贷款

B.无息贷款

C.无抵押贷款

D.小额贷款担保

【答案】B

3、在建筑业从事（）的人员，必须年满十八周岁以上。

A.繁重体力劳动和高空作业

B.高空作业和野外作业

C.野外作业和接触有毒有害物质

D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动

【答案】D

4、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

5、下列关于税务规划的表述，错误的是（）o

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税

负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

【答案】D

6、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）o

A.投资建议

B.储蓄存款产品推介

C.财务分析

D.财务规划

【答案】B

7、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的

终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为

肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，社

保赔付了9万元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】A

8、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（

A.企业和个人风险的有效隔离

B.保证资金流的充足性

C.使资金大限度地提升

D.保证资金安全，规避资金风险

【答案】A

9、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

【答案】D

10、直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】D

11、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特

征。一般具有()的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

12、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建

筑面积3万吊。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15吊并

设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m,食堂

没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项

目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以

下问题：

A.10

B.12

C.15

D.16

【答案】A

13、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下

列选项中错误的是（）。

A.子女教育金没有费用弹性

B.子女教育金没有时间弹性

C.子女教育金必须靠父母来准备

D.子女教育金支出时间长、金额大

【答案】C

14、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财

目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

【答案】C

15、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

16、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求

的是（）o

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】D

17、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企

业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

18、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务

【答案】C

19、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

【答案】D

20、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，

下列表述正确的是（）o

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高

【答案】C

21、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

22、下列属于弹性支出的是（）o

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

【答案】C

23、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的

是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】D

24、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证

券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

【答案】A

25、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

26、家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段

【答案】D

27、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，

银行与客户另有约定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】A

28、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的,

自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月

支付（）的工资。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】B

29、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，

可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0

【答案】A

30、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】C

31、直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】D

32、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行

后的（）年。

A.1~3

B.3~5

C.5~10

D.10-15

【答案】C

33、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）o

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭

整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金

和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

【答案】B

34、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（

A.将购买的货物用于集体福利或个人消费

B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务

C.将购买的货物用于非增值税应税项目

D.随同货物运费支付的保险费

【答案】B

35、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法

中正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存入的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】D

36、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟

仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规

划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。

A.全生涯模拟仿真原理介绍

B.全生涯模拟环境设置

C.分析结果的阐述及初步建议

D.对理财产品进行风险揭示

【答案】D

37、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家

庭生命周期阶段的客户其（）,进而理财目标也有所侧重。

B.①0）

c.®m）

D.0OXW

【答案】D

38、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）

万元以下的，为小规模纳税人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

39、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。

A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金

B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户

中定期领取企业年金

D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账

户中定期领取企业年金

【答案】C

40、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，

要及时修正

【答案】D

41、（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险

【答案】A

42、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等

数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收

益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利

率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具

有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】D

43、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

44、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

【答案】B

45、）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

【答案】A

46、从本质上说，回购协议是一种（）。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

【答案】A

47、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清保额

D.增加保单保额

【答案】D

48、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

【答案】A

49、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹

明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不

需要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

【答案】D

50、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】C

51、()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人

对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔

偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约

定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

A.商业保险

B.人身保险

C.财产保险

D.责任保险

【答案】A

52、我国对保险人的告知形式采用()方式。

A.无限告知

B.询问回答

C.明确列明与明确说明相结合

D.明确列明

【答案】C

53、（）是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系

的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

【答案】D

54、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读

2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美

国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学

费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明

父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

55、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和

中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证

券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

【答案】A

56、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（）。

A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制

B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁

C.向当地劳动保障监察机构举报投诉

D.通过法律诉讼途径解决

【答案】A

57、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一

个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】B

58、家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

【答案】D

59、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票

【答案】A

60、下列属于弹性支出的是（）o

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

【答案】C

61、进场人员（）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照

主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。

A.身份证

B.花名册

C.所属单位

D.户籍

【答案】B

62、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，

可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325

【答案】C

63、下列选项属于期末年金的是（）。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

【答案】D

64、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情

况下，收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有

贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过

（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

65、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）o

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看

涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执

行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】A

66、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后

将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，

在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留

给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费

【答案】B

67、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）o

A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险

D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

【答案】C

68、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的

核心原因是（）

A.利润率不稳定

B.流动资金不足

C.信用级别低

D.经营时间短

【答案】C

69、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）

万元以下的，为小规模纳税人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

70、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。

A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低

C.房地产投资的流动性比证券类产品低

D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

【答案】B

71、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）o

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

【答案】D

72、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）o

A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险

D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

【答案】C

73、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）

管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

【答案】A

74、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

【答案】D

75、（）是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

【答案】A

76、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月

小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴

500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5

万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王

6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

77、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。

A.弱式有效市场

B.半弱式有效市场

C.半强式有效市场

D.强式有效市场

【答案】C

78、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组

合作为投资对象。

A.期望收益率18%、标准差32%

B.期望收益率9%、标准差22%

C.期望收益率11%、标准差20%

D.期望收益率8%、标准差11%

【答案】B

79、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

【答案】C

80、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

A.具有完全的民事行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民

【答案】D

81、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

82、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列

指标属于偿债能力分析指标的是（）。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率

【答案】A

83、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标

实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性

B.相对刚性

C.提前规划

D.科学规划

【答案】B

84、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

下列各项不属于保险利益原则作用的是（）o

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度

【答案】C

85、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.ETF不可以用现金申购或赎回

C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同

D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

【答案】A

86、信息收集的来源和方法不包括（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈

【答案】D

87、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）o

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位"元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】A

88、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】C

89、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，

第一年为15万元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这

项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】c

90、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产

【答案】A

91、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

【答案】D

92、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。

A,在校学生

B.现役军人

C.离退休人员

D.下岗职工

【答案】D

93、下列属于弹性支出的是（）。

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

【答案】C

94、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）o

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

95、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要

做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

【答案】A

96、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考

虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从

退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资

金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生

在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采

取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

97、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银

行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）o

A.学费

B.生活费

C.住宿费用

D.医疗费用

【答案】D

98、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）

A.财务保障状况

B.潜在风险

C.收入稳定性

D.主要收入来源

【答案】D

99、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

100、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

101、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金数量、退休年龄

B.退休年龄、退休后的生活方式和水平

C.退休后消费支出结构、退休年龄

D.退休后收入来源、退休后生活质量要求

【答案】B

102、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（）。

A.施工过程中不计算工时和计算工程量

B.施工过程中不计算工时和不计算工程量

C.施工过程中计算工时和计算工程量

D.施工过程中计算工时和不计算工程量

【答案】B

103、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

【答案】B

104、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估

发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】A

105、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60

岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀

的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预

计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动

资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到

大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

106、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。

A.投资目标

B.人生规划

C.理财计划

D.现有资产状况

【答案】D

107、下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

108、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要

做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

【答案】A

109、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，

同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷

款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，

则银行可以得到的赔偿金额是（）万元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

110、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

【答案】C

HK下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

112、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解

释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束

（）o

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

【答案】C

113、下列关于债券特征的描述，错误的是（）o

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投

资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支

付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活

地转让债券

【答案】A

114、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆

价值1。万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱

车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生

就“放心了”。

A.2万元.2万元.235元

B.5万元.1万元.。万元

C.I万元.2万元.3万元

D.3万元.6万元.12万元

【答案】B

115、以下公式中错误的是（）。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损

失+资产评估增值（一资产评估减值）

C.普通年金终值=每期固定金额x[（l+利率）期限-1]/利率

D.复利现值=终值x（1+利率）期限

【答案】D

116、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表

内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是

（）业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

【答案】C

117、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期内

【答案】B

118、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益

率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和

为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期

望收益与风险是匹配的。

A.E（r）;a

B.E（r）；p

C.a;p

D.p;a

【答案】B

119、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保

险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

【答案】A

120、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教

育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关

【答案】A

121、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】A

122、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么（）o

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

123、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其

财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通

过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】C

124、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

125、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.责任

B.收入

C.直接

D.间接

【答案】D

126、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,

假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年

初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

127、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关

规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理

【答案】C

128、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】C

129、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

【答案】C

130、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济

补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转

和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】A

131、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

【答案】C

132、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】A

133、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

B.OWD

【答案】c

134、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

135、（）是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保

险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】C

136、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

【答案】B

137、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保

险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补

偿。这样的险种被称为（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险

【答案】A

138、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，

离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员,

月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王

目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假

设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基

金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收

益率为3%o

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】A

139、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是

()o

A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析

B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析

C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能

力之间的差距进行分析

D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效

性

【答案】D

140、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是()。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

141、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

142、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是()o

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

143、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

144、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是

()o

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

【答案】D

145、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违

章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（），■对危害生命安全和身

体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。

A.法律

B.法规

C.用人单位规章制度

D.劳动合同

【答案】D

146、建筑工程面积10000~50000吊的工地，生活区浴室面积不应小

于（）南，在50000M以上的工地，浴室面积不应小于（）吊。

A.10,20

B.20,30

C.30,40

D.40,50

【答案】B

147、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产

负债率超过（）就属于偏高了。

A.30%

B.35%

C.50%

D.40%

【答案】C

148、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年

终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.3%；0

B.3%；105

C.10%；0

D.10%；105

【答案】D

149、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万

元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资

摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15

万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李

先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入

研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】C

150、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一

顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的

（）o

A.法定性

B.排他性

C.强行性

D限定性

【答案】B

151、下列不属于客户财务信息的是（）。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【答案】D

152、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。

A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的

补偿性薪酬

B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供

各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式

C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的

各种非货币形式的满足等。

D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

【答案】C

153、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

【答案】D

154、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投

资的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

155、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，

商业银行应（）O

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然

后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并

以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】C

156、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今

年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康

险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消

费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4缸

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

157、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C小于40%

D.小于20%

【答案】A

158、随机漫步论点的本质是（）。

A.股价是可以预测的

B.股价在一定条件下是可以预测的

C.股价是不可预测的

D.股价的预测结果是随机的

【答案】C

159、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会

产生影响

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】C

160、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

161、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例

分摊保险赔偿责任。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】A

162.（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要

长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】C

163、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行

股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】D

164、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万

元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资

摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15

万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李

先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入

研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.潜在风险

D.操作性风险

【答案】A

165、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移

的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

【答案】D

166、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有

可能是（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

【答案】D

167、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预

计稿酬所得为18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】A

168、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，

也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

169、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶

段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生

命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因

素

【答案】C

170、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.资产负债率越高说明财务负担越大

B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

【答案】C

171、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】A

172、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费

者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）

A.避税规划

B.转嫁规划

C.节税规划

D.风险规划

【答案】B

173、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

174、投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。

A.自用性负债比率

B.消费性负债比率

C.流动性负债比率

D.投资性负债比率

【答案】D

175、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工

作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士

学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一

年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业

务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在（2015年8月），小

王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税

价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（）。

A.小王

B.小张

C.三人均可以

D.小李

【答案】B

176、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某购买的人寿保险无效

B.李某的保险金应该归属于他的大女儿

C.李某的保险金应该由他的3个子女平分

D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产

【答案】B

177、财务风险是属于（）。

A.经营风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.不可分散风险

【答案】C

178、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

179、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评

价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】B

180、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决

定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发

现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉

及到的家庭支出是（）。

A.理财支出、其他支出

B.家庭生活支出、理财支出

C.家庭生活支出、理财支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

181、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

182、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）o

A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给

者之间的纽带

B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是

为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

【答案】C

183.（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要

长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】C

184、在分红保险中，红利分配的方式有（）。

A.现金红利分配和增额红利分配

B.现金红利分配和定额红利分配

C.现金红利分配和变额红利分配

D.变额红利分配和增额红利分配

【答案】A

185、团体年金保险属于（）。

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体健康保险

D.团体医疗保险

【答案】A

186、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中

“开源”主要的方式包括（）o

A.银行借贷、小贷公司

B.小贷公司、现金管理

C.银行借贷、合理避税

D.合理避税、现金管理

【答案】A

187、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为6