2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财题库综合试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的

规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少

每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年

【答案】D

2、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标

的是（）o

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率

【答案】B

3、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期

评估的频率取决的因素不包括（）o

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比

【答案】A

4、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包

括（）o

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动

【答案】B

5、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10%,每季付息一

次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

【答案】C

6、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产

品推介等专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】B

7、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是

Oo

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为

【答案】D

8、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理

财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）o

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性

【答案】D

9、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞

汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在

银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证

或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

10、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误

的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人

理财业务

【答案】C

11、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投

资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无

法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保

证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

【答案】B

12、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

13、(2018年真题)家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合

中()的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇

【答案】A

14、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）o

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款

【答案】C

15、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式

储蓄国债和（）o

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

16、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】A

17、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁

四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.丁：年利率14%,连续复利

【答案】B

18、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）o

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资

【答案】D

19、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和

互换。

A.交易方式

B.交易场所

c.交易主体

D.基础工具种类

【答案】A

20、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是

（）o

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最

大化的当期收入

【答案】A

21、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、

投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资

产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要

点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

【答案】A

22、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

23、(2020年真题)()认为个人实在相当长的时间内计划他的

消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置

的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论

【答案】A

24、QDH基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外

【答案】B

25、信托公司推介信托计划时，委托人以认购信托单位,

可由_________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行

【答案】D

26、QDH产品投资金融衍生品应限于（）o

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作

【答案】B

27、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额

为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

【答案】B

28、继承从被继承人（）时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱

【答案】C

29、（2018年真题）假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投

资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

【答案】C

30、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

【答案】B

31、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行

政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准

【答案】C

32、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证

件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）

个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

33、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则？（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则

【答案】D

34、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力

有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这

就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

【答案】C

35、下列不属于间接融资市场特点的是（）。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性

【答案】B

36、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以

每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。（答案取近似数值）

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】D

37、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

38、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行

承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15

日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书

转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款

【答案】A

39、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

40、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出

当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办

理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元

【答案】D

41、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理

认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等

额的货币具有（）的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定

【答案】B

42、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶

段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生

命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因

素

【答案】C

43、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收

入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期

的（）o

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

44、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务

【答案】B

45、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模

【答案】B

46、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行

【答案】D

47、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的

自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的

自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

【答案】A

48、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议

客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失,

小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了

5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

【答案】D

49、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所

要收集的数据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额

【答案】A

50、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老

保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费

【答案】A

51、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误

【答案】A

52、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性

影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

【答案】D

53、客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

【答案】C

54、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人

员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因

为各自有不同的（）o

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好

【答案】B

55、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长

期的投资人的理财策略是（）o

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】C

56、下列关于客户利润贡献度的表述，不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素

的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造

成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷

款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等

【答案】A

57、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）o

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业

【答案】A

58、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入

来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

【答案】C

59、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是

（）o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

60、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应

当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管

部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额

以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证

【答案】C

61、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠

父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2

年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】B

62、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表

内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）

业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

【答案】C

63、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并

向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告

【答案】D

64、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）o

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差

损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

【答案】C

65、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低

到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】B

66、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。

A.有限责任

B.无限责任

C.连带责任

D.无限连带责任

【答案】D

67、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，

而不是被动工作，说明客户实现了()o

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值

【答案】A

68、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低

于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

69、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是（??）。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品

【答案】B

70、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过

最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）o

A.Im

B.2m

C.3m

D.4m

【答案】D

71、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

【答案】C

72、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是（）。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】D

73、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）o

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.L0F基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】C

74、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,

都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债

券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多

【答案】B

75、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状

态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划

【答案】B

76、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管

理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）o

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司

【答案】A

77、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。

其中，公募发行的特征是（）o

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

【答案】D

78、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得

税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资

料如下：

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元

【答案】C

79、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

【答案】A

80、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期

【答案】D

81、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、

资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020

年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.44-(1+6%)x6%+574.5+(1+6%)x6%=230.15万元

B.(574.5+26.5+37.5)+(1+6%)x6%=36.14万元

C.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62万元

D.(3491.44-983.54)+(1+6%)x6%=141.96万元

【答案】A

82、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（

的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

【答案】C

83、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】A

84、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权

【答案】C

85、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专

业指导意见，所遵循的原则是（）o

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

【答案】A

86、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）o

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益

【答案】C

87、私募股权基金中1P是指（）o

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人

【答案】B

88、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是（）。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划

【答案】C

89、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的

保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括0。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品

的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益,

您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

90、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表"和

“气象台"。这种说法指出了金融市场的（）o

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能

【答案】B

91、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程

的描述中，不恰当的是（）o

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整

个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，

要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，

有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

【答案】B

92、政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

93、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关

【答案】B

94、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.开展组合投资业务的优势大

C.给客户的收益相对不灵活

D.在产品开发过程中开发成本低

【答案】C

95、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后（）

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

96、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项

是()。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

【答案】D

97、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，

也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包

括()o

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

【答案】D

98、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风

险是指()。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

【答案】C

99、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

100、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是

)o

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】C

多选题（共80题）

K（2018年真题）目前，普通投资者投资黄金产品的方式有（）。

A.购买实物黄金

B.购买金条

C.购买金饰品

D.购买金块

E.购买纸黄金

【答案】ABD

2、（2020年真题）其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值的

关系，下列说法正确的有（）

A.一年中计息次数越多，其现值就越小

B.一年中计息次数越多，其终值就越大

C一年中计息次数越多，其现值就越大

上一年中计息次数越多，其终值就越小

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】AB

3、（2018年真题）个人理财业务相关的主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.律师事务所

E.互联网金融机构

【答案】ABCD

4、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约

责任的形式可以是（）o

A.赔偿损失

B.强制履行

C.违约金责任

D.订金责任

E.采取补救措施

【答案】ABC

5、（2019年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列

属于非财务信息的有（）o

A.收支情况

B.客户的投资偏好

C.客户的年龄

D.财务结构

E.客户的社会地位

【答案】BC

6、下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所

E.有必要的从业人员

【答案】ABCD

7、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）o

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大,

内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大,

需要电脑

【答案】ABCD

8、（2021年真题）在理财规划书文本制作完毕后，理财师应与客户

联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这个

过程中，理财师应注意的问题包括（）o

A.对各类假设和一些名词概念，要具体说明

B.如实告知方案实施中可能涉及的风险

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容

D.用专业语言解释理财规划书内容

E.多注意客户的反馈，自始至终让客户参与其中

【答案】ABC

9、执行理财规划方案的原则有（）。

A.目标明确

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

E.实事求是

【答案】BCD

10、二级漏电保护系统应将漏电保护器设置在（）中。

A.总配电箱与分配电箱

B.总配电箱与开关箱

C.分配电箱与开关箱

D.开关箱

【答案】B

11、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为

（）进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

【答案】AC

12、深证系列综合指数包括（）。

A.深证100指数

B.深证综合指数

C.深证A股指数

D.深证B股指数

E.深证新指数

【答案】BCD

13、（2021年真题）一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要

风险包括（）.

A.通货膨胀风险

B.违约风险

C.利率风险

D.汇率风险

E.声誉风险

【答案】AC

14、（2018年真题）债券的收入主要来自（）o

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差

【答案】ACD

15、直接融资区别于间接融资在于()。

A.融资的主动权掌握在金融中介手中

B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够

广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

D.降低融资成本

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

【答案】BCD

16、《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是

指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

【答案】AC

17、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证

办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收

付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

【答案】ABCD

18、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确

的有（）o

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

【答案】ABCD

19、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

【答案】ABD

20、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可

以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括()。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

【答案】BD

21、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的费用销售基金

E.挪用基金销售结算资金

【答案】ABCD

22、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有

()。

A.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富

B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.中高风险的组合投资是其理财主要手段

E.投资组合以固定收益投资工具为主

【答案】AB

23、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

【答案】ABC

24、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

【答案】ABD

25、下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【答案】ABCD

26、（2019年真题）一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会

选择（）等产品。

A.期货

B.股票型基金

C.货币型基金

D.投资连结险中的激进账户

E.存款

【答案】C

27、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）o

A.个人客户

B.金融机构

C.公司

D.国家

E.政府

【答案】AB

28、烧伤包括（）。

A.烫伤

B.热烧伤

C.电烧伤

D.火烧伤

E.化学烧伤

【答案】BC

29、理财师进行信息收集的具体步骤包括（）。

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那

些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为

全面地了解客户信息

E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私

【答案】ABCD

30、下列选项中，标志着个人理财业务开始向专业化发展的有

（）o

A.高校设置理财专业的学科项目的数量在增加

B.理财专业协会的增加

C.理财专业人员的收入增加

D.证券价格的高涨

E.理财资格认证组织纷纷成立

【答案】ABC

31、（2018年真题）根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件

的有（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人丧失民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

【答案】ABCD

32、《中华人民共和国特种设备安全法》于2013年6月29日第十二

届全国人民代表大会常务委员会第三次会议通过，并于2014年1月

1日开始施行。请根据《中华人民共和国特种设备安全法》回答以

下问题：

A.承租

B.出租

C.设计

D.制造

【答案】B

33、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）o

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投

资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系

【答案】AD

34、根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同

B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不

可以中止履行

C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效

D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同

E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履

行一方有权拒绝其履行要求

【答案】ACD

35、（2019年真题）基金的特点包括（）o

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

36、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应

当至少包括。等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财

产品等相关内容

【答案】ABC

37、（2018年真题）下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

【答案】ABCD

38、下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.谨慎性原则

D.相关性原则

E.避免利益冲突原则

【答案】AB

39、（2017年真题）（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5

秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.互联网资料

B.公共网站链接

C.电视

D.电影

E.广播

【答案】ABCD

40、（2018年真题）关于债券，下列表述正确的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格

进行交易。

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收

益率越低

E.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】ABCD

41、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户资产规模

B.客户在银行的等级

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

【答案】ABC

42、（2019年真题）在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金

有（）。

A.后付年金

B.永续年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

【答案】ACD

43、下列选项中，属于债券特征的有（）。

A.偿还性

B.不贬值性

C.剩余资产优先受偿性

D.收益性

E.流动性

【答案】ACD

44、（2020年真题）一般而言，下列选项中影响基金类产品收益的

主要因素有

A.研究团队的研究实力

B.基金的基础市场

C.基金经理的投资管理能力

D.基金公司的资产管理与投资策略

E.基金自身的原因

【答案】ABCD

45、在距坠落高度基准面（）有可能坠落的高处进行的作业称为高

处作业。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

46、关于交换名片，下列做法正确的有（）。

A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹

B.名片可放在裤兜里

C.应用双手接收

D.接收的名片要在上面作标记或写字

E.递名片时，应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语

【答案】AC

47、（2017年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、

交易和回购的有（）O

A.商业银行

B.保险机构

C.证券公司

D.基金公司

E.证券交易所

【答案】ABCD

48、个人外币现钞提取，包括（）。

A.购汇提钞

B.境外汇入或境内划转直接提取外币现钞

C.兑换外币后提取现钞

D.从个人外汇账户提取外币现钞

E.从信用卡提取外币现钞

【答案】ABCD

49、（2018年真题）QDH基金是指在一国境内设置，经批准可以在

境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

【答案】AB

50、（2020年真题）客户风险特征的因素包括（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.外来因素

E.内部因素

【答案】ABC

51、建设单位未提供建设工程安全生产作业环境及安全施工措施所

需费用的，责令限期改正；逾期未改正的，（）。

A.给予罚款

B.给予刑事处罚

C.给予警告

D.工程停止施工

【答案】D

52、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存

单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场

操作

【答案】ABD

53、下列属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

【答案】AB

54、下列关于另类理财产品的优势，描述正确的有0。

A.会给投资者带来潜在高收益

B.与宏观经济周期相关性较低

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权

E.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺

陷

【答案】ABD

55、商业银行理财产品按照风险分类有（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.后）风险产品

E.较&I风险产品

【答案】ABD

56、（2018年真题）下列选项中，黄金价格的影响因素有（）o

A.贸易差额

B.利率

C.汇率

D.供求关系

E.通货膨胀

【答案】BCD

57、基金的流动性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E.基金管理人操作失误

【答案】CD

58、（2018年真题）银行理财产品要素所包含的信息可以分为

（）o

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

【答案】ABC

59、（2019年真题）理财师的职业特征包括（）o

A.专业性

B.短期性

C.规范性

D.顾问性

E.综合性

【答案】ACD

60、办公用房、宿舍成组布置时，每组临时用房的栋数不应超过10

栋，组与组之间的防火间距不应小于（）mo

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

61、2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。

A.货币型理财产品

B.权益挂钩

C.项目融资

D.新股申购

E.QDII

【答案】BCD

62、（2017年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有

（）o

A.市场风险