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文档简介

I=J:新版)银行人员从业资格考试练习题

(附答案)

1.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

【答案】:D

【解析】:

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项,同一家银

行的总、分、支行间彼此互称为联行;B项,当资金结算业务发生在

同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往

来,称为联行往来;C项,系统内联行清算包括全国联行往来、分行

辖内往来和支行辖内往来。

2.GDP是指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内

所生产的、以()表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

【答案】:B

【解析】:

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是指一国

(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在

一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以

市场价格表示的产品和劳务总值。

3.银行的成本中心涵盖的机构包括()0

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

【答案】:A|B|C

【解析】:

在银行组织架构的内部管理上,按照管理会计角度划分,将银行机构

分为成本中心和利润中心两类,其中成本中心涵盖管理部门、运作中

心、培训机构等机构,利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和

子公司等。

4.下列表述中,适用开放式基金的有个,适于描述封闭式基金

的有个。()

(1)基金的资金规模具有可变性

(2)在证券交易所按市场价买卖

(3)可采取现金分红和再投资分红

(4)可随时购买或赎回

(5)固定额度,一般不能再增加发行

(6)单位资产净值于每个开放日进行公告

A.3;3

B.4;2

C.2;4

D.2;3

【答案】:B

【解析】:

开放式基金是指基金发起人在设立基金时一,基金单位或者股份总规模

不固定,可视投资者的需求,随时向投资者出售基金单位或者股份,

并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基

金运作方式;封闭式基金,是指基金发行总额和发行期在设立时已确

定,在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。

(1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点;(2)(5)两项属于

封闭式基金的特点。

5.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行客

户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系,闻讯后立即告知该

贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于()规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

【答案】:B

【解析】:

依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或

出于私情,不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和

扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为,

甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产,使执法行为无法进行。

6.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中,错误的资产负债

管理政策可能威胁商业银行的未来发展,在这种情况下,银行面临的

风险类型主要是()o

A.市场风险

B.战略风险

C.经济风险

D.操作风险

【答案】:B

【解析】:

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。

7.下列哪些可以作为民事主体?()

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格,并以

自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法总则》和

有关法律的规定,我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组

织。在特殊情况下,国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体,

它可以作为民事行为的客体。

8.在第三版巴塞尔资本协议中,用来反映压力状态下商业银行短期流

动性水平的指标是()。

A.净稳定融资比率

B.核心负债比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口比率

【答案】:C

【解析】:

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产,能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未

来30天的流动性需求。

9.下列不属于国内生产总值核算方法的是()。

A.生产法

B.支出法

C.预算法

D.收入法

【答案】:C

【解析】:

在实际核算中,国内生产总值有三种计算方法,即生产法、收入法和

支出法。

10.银行风险是指()。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】:C

【解析】:

银行风险可简单定义为银行在经营过程中,由于一系列不确定因素的

影响,导致资产和收益损失的可能性。

11.一般而言,由于()的存在,未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

【答案】:A

【解析】:

通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素,当通货紧缩存在时,货

币购买力增强,未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。

12.人民币的法定管理部门是()。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

【答案】:A

【解析】:

人民币的法定管理部门是中国人民银行,负责人民币的统一印制、发

行、兑换、收回、销毁等工作。

13•期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。

A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

B.期初年金现值等于期末年金现值

C.期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍

D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

【答案】:A

【解析】:

根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期初年金和期末

年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款

项,即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。

期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍,即:PVBEG=PVEND

(l+r)o

14.下列关于关系人的表述,错误的是()。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】:D

【解析】:

根据《商业银行法》第四十条规定,商业银行不得向关系人发放信用

贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。其中,关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业

务人员及其近亲属,及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和

其他经济组织。

15.洗钱的过程通常被分为三个阶段,即()。

A.获取阶段、培植阶段、处置阶段

B.获取阶段、处置阶段、融合阶段

C.处置阶段、融合阶段、培植阶段

D.处置阶段、培植阶段、融合阶段

【答案】:D

【解析】:

洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,

每个阶段都各有其目的及形态,洗钱犯罪交错运用不同的方法,以达

到洗钱的目的。

16.单身创业时代,是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多理

财目标,因此应当()o

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】:A|B|D|E

【解析】:

单身创业时代,是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多理财目

标,主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等,如不科学规划,

很容易形成入不敷出的窘境,因此,必须加强现金流管理,合理安排

日常收支,适当节约资金进行适度金融投资,如股票、基金、外汇、

期货投资,一方面积累投资经验,另一方面利用年轻人风险承受能力

较强的特征博取较高的投资回报。

17.关于CDs与CDs市场,下列说法正确的是()。

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时,CDs持有人只能向银行提取利息,不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】:D

【解析】:

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率,不办理提前支取,不分

段计息,不计逾期利息。A项,CDs市场(大额可转让定期存单市场),

是可转让定期存单的发行和转让市场;B项,到期时-,CDs持有人可

向银行提取本息;C项,CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前

可流通转让。

18.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法,不正确的是(

A.借记卡不进行资信审查,使用前需存款,信用卡视各发卡银行规定,

需进行必要的资信审查,对符合申请条件的方予发卡

B.借记卡存多少,用多少,不能透支,而信用卡无须存款,先消费,

后还款

C.借记卡无免息还款期,而信用卡有

D.借记卡无预借现金,而信用卡有

E.借记卡有利息,信用卡无利息

【答案】:B|E

【解析】:

B项,信用卡里准贷记卡需要先存款,后消费,并且可以透支;E项,

信用卡的贷记卡无利息,而准贷记卡有利息。

19.积极的供给政策可以抑制通货膨胀,主要是以积极的刺激生产的

办法增加供给,同时压缩总需求,下列措施属于积极的供给政策的是

()o

A.大幅调高税率

B.增加政府支出

C.大幅降低税率

D.提高货币增长率

【答案】:C

【解析】:

在抑制总需求的同时一,积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货

膨胀。倡导这种政策的学派被称为供给学派,其主要措施有减税、削

减社会福利开支、适当增加货币供给发展生产和精简规章制度等。

20.在理财规划服务中,理财师不涉及客户财务资源的具体操作,只

提供建议,最终决策权在客户。这体现了理财师职业的()特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性

【答案】:A

【解析】:

理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和

动态性。其中,顾问性是指在理财规划服务中,金融机构或理财师一

般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施,因此产生的所有收益或风险均由客户拥有

或承担。但如果涉及代客操作,一定要合乎有关规定,按照规定的流

程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法

律文件。

21.商业银行的()是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】:C

【解析】:

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一,是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段,是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

22.关于债券发行方式的说法,错误的是()。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任

D.现代债券发行,特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

【答案】:C

【解析】:

C项,间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,

使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务。

23.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式?()

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】:A|E

【解析】:

自律组织对其会员的监管一般有两种方式:①对会员每年进行一次例

行检查,包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量

等的检查;②对会员的日常业务活动进行监管,包括对其业务活动进

行指导,协调会员之间的关系,对欺诈客户、操纵市场等违法违规行

为进行调查处理。

24.债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以以下列方式实现抵押

权()o

A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所

得的价款受偿

B.不需与抵押人协商,直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证

券物所得的价款受偿

C.非经抵押人同意不得实现抵押权

D.直接向人民法院申请实现抵押权

【答案】:A

【解析】:

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵

押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财

产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成

协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产

折价或者变卖的,应当参照市场价格。

25.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措

施包括()o

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

【答案】:A|C|D

【解析】:

其他监督管理措施包括:①延伸调查;②审慎性监督管理谈话;③强

制披露;④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

26.对于单位活期存款账户中的一般存款账户,可以办理的业务有

()o

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

【答案】:A|D|E

【解析】:

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开

户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以

办理现金缴存,但不得办理现金支取(包括现金取息)。

27.同样用10万元买股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员

和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各

自有不同的()o

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险偏好

D.风险认知

【答案】:B

【解析】:

风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资

经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风

险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的

差别导致两者的风险承受能力不同。

28.王某以高利率吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了()。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】:A

【解析】:

非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存

款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款,扰乱金融秩

序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况:一种是

行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款,如个人

私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷

款业务,吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定

资格,但采取非法的方式吸收公众存款,如有些商业银行和信用社,

为了争揽客户,以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收

公众存款。

29.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求,资本要全面覆

盖()。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.信用风险

【答案】:B|C|E

【解析】:

根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求,明确商业银行总资

本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆

盖信用风险、市场风险和操作风险。

30.境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合()的规定。

A.外汇管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.资本管理

【答案】:C

【解析】:

根据《个人外汇管理办法》第二十五条,境外个人对境内机构提供贷

款或担保,应当符合外债管理的有关规定。A项,外汇管理是指对本

国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。B项,贸易管理指对商品

流通过程、贸易主体经济行为及贸易活动的协调、控制、规范和监督。

D项,资本管理是将现有财富,即资金、资产等不具生命的物质,转

换成生产事业所需的资本。

31.下列行为中,属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的是()□

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】:D

【解析】:

根据“风险提示”规定,从业人员的下述做法明显不妥:①因个人利

益驱动,着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品,却忽视客户的需要;

②仅介绍产品或服务的有利之处,对不利于客户的地方刻意隐瞒;③

不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪

烁其词,刻意回避或提供虚假信息。

32.根据投资性质的不同,商业银行应将理财产品分为()。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

【答案】:A|B|E

【解析】:

商业银行应当根据投资性质的不同,将理财产品分为固定收益类理财

产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财

产品。CD两项,商业银行应当根据募集方式的不同,将理财产品分

为公募理财产品和私募理财产品。

33.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。下列属于合格投资者的有()o

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

C.具有2年以上投资经历,且家庭金融净资产不低于300万元人民币,

家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历,且近3年本人年均收入不低于30万元人

民币的自然人

E.具有2年以上投资经历,且近3年本人年均收入不低于40万元人

民币的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】:

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力,投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织:①具有2年以上投资经历,且满足下列条件之一的自

然人:家庭金融净资产不低于300万元人民币,家庭金融资产不低于

500万元人民币,或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织;③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

34.甲向乙贷款6万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承

担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款

未果,遂要求丙履行保证责任还款,下列关于保证责任的表述,正确

的是()。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任,先代甲还款6万元后,再向甲追债

C.丙应当履行保证责任,代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款6

万元

【答案】:A

【解析】:

保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照

约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定,保

证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定,债

务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般

保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法

强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。

35.下列属于信托财产的性质的是()。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益,也属于信托

财产

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.除法律规定的情况外,对信托财产不得强制执行

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

D项,信托财产具有独立性,可以不受委托人或受托人财务状况的恶

化甚至破产的影响。

36.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A.审批贷款

B.制定合规手册

C.关注法律法规的最新发展

D.对员工进行合规培训

【答案】:A

【解析】:

合规管理部门应在合规负责人的管理下,协助高级管理层有效管理合

规风险,制订并执行以风险为本的合规管理计划,实施合规风险识别

和管理流程,开展员工的合规培训与教育。A项,审批贷款不包括在

内。

37.交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()的一种

理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

【答案】:D

【解析】:

我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投

资两大类。其中,交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇

价差收入的一种投资方式,此类投资对客户的要求比较高,不仅需要

客户掌握外汇市场相关知识,还需要一定的交易技巧,此类投资以外

汇实盘交易为主。

38.下列关于《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中,错误的有

()。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求,储备资本要求

和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

【答案】:A|D|E

【解析】:

AE两项,《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级

资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%;D项,《资本办

法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:最低资本要求、

储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第

二支柱资本要求。

39.下列关于理财顾问服务的表述,正确的是()o

A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

B.理财顾问服务是针对个人客户的专业化服务

C.银行理财顾问服务是一般性业务咨询活动

D.接受理财顾问服务后,客户无法自行管理资金

【答案】:B

【解析】:

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务,是一种针对个人客户的专业化服

务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推

介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财

顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益

和风险。

40.货币市场是融通的场所,而资本市场是筹集的场所。

()

A.短期资金;长期资金

B.长期资金;短期资金

C.短期资金;短期资金

D.长期资金;长期资金

【答案】:A

【解析】:

货币市场又称短期资金市场,是指专门融通短期资金和交易期限在一

年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年

以上)资本融通和交易的市场,包括股票市场、中长期债券市场和证

券投资基金市场等。

41.下列关于银行个人理财业务人员的相关表述,错误的是()。

A.能够为客户提供理财规划服务

B.可以是与个人理财业务销售紧密相关的专业人员

C.向客户提供咨询服务时,业务人员无门槛限制

D.可以按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资和资产管理

【答案】:C

【解析】:

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务

的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专

业人员,而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种

性质:①商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质,

这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;②

商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管

理的业务活动,属于受托性质。

42.商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估,由低到高至

少包括一级至()o

A.四级(含)

B.五级(含)

C.六级(含)

D.七级(含)

【答案】:B

【解析】:

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十八条,商业银行应当

对非机构投资者的风险承受能力进行评估,确定投资者风险承受能力

等级,由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细

分。

43.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合

同缔结过程中的()阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

【答案】:B

【解析】:

根据《合同法》的规定,要约是希望和他人订立合同的意思表示。存

款合同的订立须经要约和承诺两个阶段,存款客户向存款机构提供的

转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户,“受

要约人”为存款机构。

44.根据购买力平价理论,通货膨胀高的国家货币汇率()。

A.升水

B.贬值

C.升值

D.贴水

【答案】:B

【解析】:

在一国发生通货膨胀的情况下,该国货币所代表的价值量就会减少,

其实际购买力也随之下降,于是其对外币比价同样趋于下跌。

45.以下关于拨贷比的表述,错误的是()o

A,拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率

B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

C.在拨备覆盖率不变的情况下,拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下,银行多发放贷款,就需要多计提

拨备

【答案】:C

【解析】:

拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为:拨贷

比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%。该公式也可以表

述为:拨贷比=拨备覆盖率义不良贷款率,在拨备覆盖率不变的情况

下,拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。

46.货币市场交易与资本市场交易相比较,其特点表现在()o

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

【答案】:C

【解析】:

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一

年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据

市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是:低风险、

低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。资本市场是指以

长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,

主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是:风险大、收

益较高、期限长、流动性差。

47.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是()。

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】:B

【解析】:

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险,主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

48.依据法律规定,国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进

行检查时一,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.询问有关单位和个人,要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记

保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】:A|B|E

【解析】:

根据《银行业监督管理法》,国务院银行业监督管理机构可以对与涉

嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有:①询问有关单位或者个

人,要求其对有关情况作出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产

权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、

资料,予以先行登记保存。

49.个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。

A.等额本息还款法

B,递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.先息后本法

【答案】:A|D

【解析】:

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前,

各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,较为常见

的特色还款方式包括:按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先

息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

50.理财顾问服务不能提供的功能是()。

A.资产管理

B.投资咨询

C.理财产品推介

D.财务规划

【答案】:A

【解析】:

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向

客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客

户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项

属于综合理财服务。

51.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元,期限1年。下列

选项中,利息支出最少的方案是()o

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

【答案】:B

【解析】:

A项,利息支出=100义(1+14.6%/2)2-100^15.13(万元);B项,

利息支出=100X15%=15(万元);C项,利息支出=100义(1+

14.7%4)4-100-15.53(万元);D项,利息支出=100X(1+14.3%/12)

12-100^15.28(万元)。因此,B项方案利息支出最少。

52.商业银行保函业务中,融资类保函包括()o

A.投标保函

B.借款保函

C.授信额度保函

D.融资租赁保函

E.有价证券保付保函

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要,可分为融资类

保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保

函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

53.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现

在信用货币体制下,一般而言,当前所持有的货币比未来等额的货币

具有()的价值。

A.不能确定

B.同等

C.更高

D.更低

【答案】:C

【解析】:

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下,经历一定时间的投资和

再投资而发生的增值,或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成

的增值,也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也

是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,当前所持有的货币

比未来等额的货币具有更高的价值。

54.下列不属于银行代理贵金属业务的是()。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票

【答案】:D

【解析】:

银行代理贵金属业务种类包括:①条块现货。实物黄金主要形式有金

条、金币和金饰等。②金币。金币有两种:纯金币和纪念金币。③黄

金基金。黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理,用于投资黄

金类产品,成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,

属于

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