交强险理赔实务

机动车交通事故责任

强制保险理赔实务介绍

理赔管理部

第二部分交强险理赔实务第二部分交强险理赔实务交强险理赔实务规程要点第一节接报案和理赔受理第二节查勘和定损第三节垫付和追偿第四节赔偿处理第五节支付赔款第六节直接向受害人支付赔款的赔偿处理第七节结案和归档第二部分交强险理赔实务（二）赔款计算1.责任限额

在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿。死亡伤残赔偿限额50000，无责任死亡伤残赔偿限额10000医疗费用赔偿限额8000，无责任医疗费用赔偿限额1600财产损失赔偿限额2000，无责任财产损失赔偿限额4002.赔偿项目条款中列明的项目，即《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定的所有赔偿项目。

第二部分交强险理赔实务死亡伤残赔偿项目

丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金

医疗费用赔偿项目医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。仅受伤无残疾、死亡，也可能发生死亡伤残赔偿限额项下的赔偿第二部分交强险理赔实务3.人身伤亡赔偿金额的核定依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》公安部颁布的《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667-2002）交通事故发生地的基本医疗保险标准交通事故人员创伤临床诊疗指南第二部分交强险理赔实务4.赔款计算方法（1）基本计算公式

总赔款=∑受害人各分项损失赔款

=受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款受害人各分项损失赔款=受害人各分项核定损失金额各分项核定损失金额超过各分项赔偿限额的，按各分项赔偿限额计算赔偿。

第二部分交强险理赔实务例1：被保险机动车A发生交通事故，导致骑车人甲受伤。医药费12000元，护理费800元，误工费4500元，自行车损失500元。则A车交强险赔款计算如下：赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款

=死亡伤残费用核定金额+医疗费用核定金额+财产损失核定金额

=（4500+800）+8000+500

=13800（元）因医疗费用12000元超过医疗费用赔偿限额，按限额计算第二部分交强险理赔实务（2）保险事故涉及多个受害人的计算受害人死亡伤残费用赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定金额“∑各受害人死亡伤残费用核定金额”大于等于交强险死亡伤残赔偿限额的，按死亡伤残赔偿限额计算赔偿。受害人医疗费用赔款=∑各受害人医疗费用核定金额“∑各受害人医疗费用核定金额”大于等于交强险医疗费用赔偿限额的，按医疗费用赔偿限额计算赔偿受害人财产损失赔款=∑各受害人财产损失核定金额“∑各受害人财产损失核定金额”大于等于交强险财产损失赔偿限额的，按财产损失赔偿限额计算赔偿第二部分交强险理赔实务例2：被保险机动车A发生交通事故，导致行人甲受伤，乙死亡。甲医疗费用6000元，死亡伤残费用8000元，乙抢救费用2000元，死亡伤残费用150000元。则A车交强险赔款计算如下：赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款

=∑各受害人死亡伤残费用核定金额+∑各受害人医疗费用核定金额+∑各受害人财产损失核定金额

=50000+（6000+2000）

=58000（元）因死亡伤残费用（8000＋150000＝158000元）超过死亡伤残赔偿限额，按限额计算。第二部分交强险理赔实务（3）保险事故涉及两辆及多辆肇事机动车的计算总原则：各被保险机动车的保险人分别在各自交强险的责任限额内承担赔偿责任

交通管理部门已确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时，按照交通管理部门确定的责任，在交强险各分项赔偿限额内计算。各分项核定损失金额＝交通管理部门确定的被保险机动车对事故中所有受害人承担的各分项损失之和交通管理部门未确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时，按各被保险机动车对各受害人的各分项损失平均分摊的原则计算赔款。第二部分交强险理赔实务“平均分摊”原则下的赔款计算：应根据损失类别分别计算：

机动车、机动车上人员、机动车上财产损失：各分项核定损失金额＝所有受害人的各分项损失金额之和÷（N-1）

非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失：各分项核定损失金额＝所有受害人的各分项损失金额之和÷NN为事故中所有肇事机动车的辆数，主、挂车分别计算肇事机动车中有未投保强制保险的，视同投保机动车计算第二部分交强险理赔实务受害人被保险机动车ABCBACC，甲AB乙，DABC被保险机动车受害人ABC甲乙DBAC甲乙DCAB乙D基本原理：“互为三者”

机动车A，B，C发生交通事故，造成A、B、C三车损失和C车上人员甲，车外人员乙，以及车外财产D的损失，则对应关系如下：第二部分交强险理赔实务例3：A、B两机动车发生交通事故，A、B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失1000元。则A车交强险赔款计算如下：赔款=受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款

=B车车上人员死亡伤残费用核定金额+B车车上人员医疗费用核定金额+财产损失核定金额第二部分交强险理赔实务B车车上人员死亡伤残费用核定金额＝60000/(2-1)＝60000元，超过死亡伤残赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为50000元B车车上人员医疗费用核定金额＝7000/(2-1)＝7000元财产损失核定金额＝路产损失核定金额＋B车损核定金额＝1000/2+5000/(2-1)

＝5500元，超过财产损失责任限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元A车交强险赔偿金额＝50000+7000+2000＝59000元

第二部分交强险理赔实务

（三）多个受害人的处理保险事故涉及多个受害人的，在所有受害人均提出索赔申请，且受害人所有材料全部提交后，保险人方可计算赔款。

1.事故中所有受害人的分项核定损失之和在强制保险分项赔偿限额之内的，按核定损失计算赔偿。

2.事故中所有受害人的分项核定损失之和超过交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在各分项限额内应得到的交强险赔偿金额为：对某一受害人的分项赔偿金额＝分项赔偿限额×（事故中某一受害人的分项核定损失金额/事故中所有受害人的分项核定损失金额之和）

按核定损失占总核定损失的比例分配的原则，是商业保险计算的基础。

第二部分交强险理赔实务例3中，财产损失核定金额＝路产损失核定金额＋B车损核定金额＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元，超过责任限额，赔偿金额为2000元。则：A车交强险对B车损的赔款

=财产损失赔偿限额×B车损核定金额/（路产损失核定金额＋B车损核定金额）