(初级)金融专业及答案

2/2(初级)金融专业（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、我国金融机构发放的汽车消费贷款最长期为（）年 A、8 B、6 C、5 D、32、投资者在同一时间既购买某种证券的看涨期权，又购买该证券的看跌期权，这种期权交易方式是（）。 A、商品期权 B、双向期权 C、定期期权 D、期货期权3、经济学对信用的一般解释为，信用是一种以偿还（）为条件的资金借贷行为。 A、本金 B、利息 C、本金和支付利息 D、税后利息4、介于资金提供者和资金使用者之间进行债权债务关系转换的机构通常称为（）。 A、投资类金融机构 B、间接金融机构 C、封闭型金融机构 D、直接金融机构5、投资基金通常以发行()的方式募集资金，设立基金管理公司进行营运。 A、基金受益凭证 B、无限期债券 C、可转换债券 D、优先股6、长期债券一般没有（）发行方式。 A、平价 B、折价 C、溢价 D、等价7、目前国际上最常见的划分中间业务种类的依据是（）。 A、按功能分类 B、按性质分类 C、按收入来源分类 D、按风险分类8、（）是商业银行开展资产业务的基础和前提。 A、存款 B、贷款 C、投资 D、票据贴现9、以下属于场外交易市场特点的是（）。 A、需要支付一定比例的保证金 B、采取做市商制 C、交易条件较为严格 D、采取经纪制10、（）科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。 A、资产类 B、负债类 C、所有者权益类 D、资产负债共同类11、小额外币存款和大额外币存款的区分标准为存款额度是否超过（）万美元（或等值的其他外币）。 A、200 B、300 C、500 D、100012、按（）不同进行划分，可将金融市场分为货币市场和资本市场。 A、金融交易的性质 B、金融商品的融资期限 C、金融交易的场所 D、金融交易的交割时间13、存款单位在商业银行开立基本户或结算账户，办理不规定存期、可随时转账和存取的存款是（）。 A、单位定期存款 B、单位协定存款 C、单位活期存款 D、单位通知存款14、商品货币是一种（）。 A、没有内在价值的货币 B、信用货币 C、贵金属货币 D、作为货币的价值与作为普通商品价值相等的货币15、我国利率市场化改革的总体思路是（）。 A、先本币，后外币；先贷款，后存款;先长期、大额，后短期、小额 B、先外币，后本币；先贷款，后存款;先长期、大额，后短期、小额 C、先外币，后本币；先存款，后贷款;先长期、大额，后短期、小额 D、先外币，后本币；先贷款，后存款;先短期、小额，后长期、大额16、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行储备资本要求为（）。 A、2.5% B、5% C、6% D、8%17、专门贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构是（）。 A、中央银行 B、商业银行 C、开发性金融机构 D、政策性金融机构18、商业银行的主要职能不包括（）。 A、信用中介 B、支付中介 C、发行中介 D、信用创造19、下列属于银行经营活动产生的现金流量的是()。 A、对外发放的贷款和收回的贷款 B、取得或收回权益性证券的投资 C、权益性资本取得的现金 D、购买或收回债券投资20、下列选项中，不属于商业银行贷款风险的有（）。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险21、下列关于常备借贷便利的说法中，错误的是（）。 A、金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利 B、常备借贷便利的交易对手覆盖面广 C、常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易 D、常备借贷便利针对性不强22、（）是商业银行现金资产管理的首要目标。 A、现金存量的种类 B、现金存量的规模 C、现金存量的结构 D、现金存量的期限23、对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人（）。 A、可以申请转汇 B、可以申请退汇 C、可以申请撤销 D、可以申请中止24、面额为100元的可转换债券，其发行价格为90元，其转换价格为50元，则转换比例为（）。 A、1．1 B、1．2 C、1．4 D、225、（）是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。 A、外汇 B、国际储备 C、国际汇兑 D、政府资产26、我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率以（）为基准。 A、Libor B、Shibor C、国债利率 D、短期融资券利率27、深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，以（）为权数，按加权平均法计算。 A、价格 B、开盘价 C、收盘价 D、股票发行量28、若流通中货币需要量为50亿元，而银行券发行量达到了150亿元，则单位银行券代表的货币金属价值为（）。 A、2／3 B、3 C、1／3 D、3／229、下列反映商业银行经营增长指标的是()。 A、成本率 B、固定资本比率 C、利润增长率 D、资本金利润率30、从本质上说，通货紧缩是一种（）现象。 A、客观 B、信用 C、货币 D、财务31、中央银行贷款是指中央银行对（）和其他金融机构提供的再贷款。 A、商业银行 B、工商企业 C、大型国企 D、财政部32、关于利息率，下列说法正确的是（）。 A、固定利率在任何时期都是固定不变的利息率 B、浮动利率的优点是便于计算借款成本 C、市场利率受借贷资金供求影响与官定利率一致 D、利息率的决定因素包括国际利率水平33、单位定期存款主要采用的计息方式是（）。 A、定期结息 B、贴现结息 C、利随本清 D、按季结息34、《巴塞尔协议》确定了()四个档次的信用换算系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应的项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。 A、0%、10%、50%、100% B、0%、20%、50%、100% C、10%、20%、50%、100% D、20%、50%、80%、100%35、下列不属于非系统性风险的是（）。 A、利率风险 B、信用风险 C、财务风险 D、经营风险36、我国法律还规定由金融业的自律监管和社会监管作为辅助监管。自律监管包括金融机构自我监管和行业自律监管，社会监管主要是指（）的监管。 A、国开行 B、金融公司 C、中介机构 D、中央银行37、（）是货币形态发展最原始的形态。 A、实物货币 B、金属货币 C、代用货币 D、商品货币38、在物品出租期间，物品所有权归（）所有。 A、出租人 B、承租人 C、出租人和承租人 D、保证人39、下列不属于引起系统性风险的因素是（）。 A、经济周期 B、突发事件 C、自然灾害 D、银行决策失误40、现金资产业务属于商业银行的（）的业务。 A、负债 B、资产 C、中间 D、表外41、（）反映商业银行每取得1元营业收入所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。 A、杠杆率 B、成本收入比 C、资产利润率 D、资本利润率42、银行支票结算业务中，收、付款单位不在同一银行机构开户，持票人开户行根据票据交换收妥的支票办理转账，应借记（）。 A、存放同业款项 B、单位活期存款一持票人户 C、存放中央银行款项 D、单位活期存款一出票人户43、银行信贷规模不变时，财政结余使市场购买力需求（）。 A、过剩 B、不变 C、不足 D、不确定44、商业银行代理的财政性存款需（）划缴中国人民银行。 A、30% B、100% C、70% D、50%45、国际收支顺差，主要是（）的结果。 A、对外贸易逆差和外资流入 B、对外贸易顺差和外资流出 C、对外贸易顺差和外资流入 D、对外贸易逆差和外资流出46、借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这是金融企业所蒙受的风险是（）。 A、信用风险 B、国家风险 C、转移风险 D、市场风险47、根据《贷款通则》及相关规定，贷款人未经监管机构批准，不得对自然人发放（）的贷款。 A、非货币形式 B、货币形式 C、本币币种 D、外币币种48、（）是指客户在银行和其他金融机构存款所取得的利息和存款本金的比率。 A、存款利率 B、贷款利率 C、活期利率 D、定期利率49、商业银行开展借入负债业务对其扩大资金来源、应对（）具有重要意义。 A、信用风险 B、操作风险 C、利率风险 D、流动性风险50、在货币流通速度不变的条件下，待销售商品价格总额与货币需要量成（）。 A、正比 B、反比 C、不相关 D、先正比后反比

参考答案一、单项选择题1、C【解析】本题考查消费贷款的知识点。

各国商业银行的贷款种类很多，可根据不同的标准进行划分:

根据贷款风险程度分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款.

根据贷款的偿还期限分为活期贷款和定期贷款

根据贷款的保障程度分为信用贷款和担保贷款。

根据贷款偿还方式分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

故，C选项正确。我国金融机构发放的汽车消费贷款最长不超过5年。2、B【解析】本题目考察双向期权交易知识点

双向期权是投资者在同一时间既购买某种证券的看涨期权，又购买该证券的看跌期权。此后若该证券价格上涨，则行使看涨期权以获利，若该证券价格下跌则行使看跌期权以获利。投资者在价格趋势预测不准时，可以购买双向期权。购买双向期权的获利机会多，但期权费用也较高。3、C【解析】本题考查的是信用的含义知识点。

从经济意义上看,信用是一种以偿还本金或商品并支付利息的借货行为,其特征是货币或商品的所有者将其货币或商品暂时转让给别人使用,借贷双方约定期限,按期归还，并由借方支付给贷方一定利息。信用活动中形成的借贷双方的债权债务关系，体现了一定的社会生产关系。

故，C选项正确，信用是一种以偿还本金和支付利息为条件的资金借贷行为。4、B【解析】本题考查金融机构的分类。

介于资金提供者和资金使用者之间进行债权债务关系转换的机构通常称为间接金融机构。5、A【解析】本题考查投资基金的定义知识点。

基金是一种重要的投资工具，证券公司与基金有着密切的联系。

①证券公司可以作为基金的发起人，发起和建立基金。

②证券公司可以作为基金管理者管理基金。

③证券公司可以作为基金的承销人，帮助基金发行人向投资者发售受益凭证。6、B【解析】长期债券一般没有折价发行方式。7、C【解析】目前国际上最常见的划分中间业务种类的依据是收入来源标准。8、A【解析】存款是商业银行开展资产业务的基础和前提。9、B【解析】本题目考察场外交易市场知识点。

场外父易市场又称柜台交易市场，是指在证券交易所之外进行交易所形成的市场。

场外交易市场的特征:

①场外交易市场是一个分散的无形市场，它没有固定的、集中的交易场所，主要是依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交。

②组织方式采取做市商制，而不是经纪制，投资者直接与证券商进行交易。

③交易的证券种类繁多，以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主。

④以议价方式进行证券交易，证券买卖采取一对一交易方式，其价格决定机制不是公开竞价，而是买卖双方协商议价。

⑤管理上比证券交易所相对宽松。

场外交易市场采取做市商制。10、D【解析】资产负债共同类科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。11、B【解析】根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币），外币存款可分为小额外币存款和大额外币存款。12、B【解析】按金融商品的融资期限不同进行划分，可将金融市场分为货币市场和资本市场。13、C【解析】单位活期存款是指存款单位在商业银行开立基本户或结算账户，办理不规定存期、可随时转账和存取的存款。14、D【解析】本题考查商品货币知识点。

商品货币是指有实物支持的货币，具有货币与商品双重身份。它在执行货币职能时是货币,不执行货币职熊时是商品。它作为货币用途时的价值与作为商品用途时的价值相等，又称足值货币。商品货币主要有实物货币和金属货币两种形态。

商品货币作为足值货币具有如下基本特征：

1、本身具有十足的内在价值。它往往既可以作为一般商品消费，也可以作为货币流通。这种实物作为普通商品的价值与充当货币的价值是相等的。

2、在与其他商品交换时,是以自身所包含的实际价值同一切商品进行交换的,是一种内在价值的等量交换,即以其内在价值量的大小来决定交换的比例。15、B【解析】本题考查中国的利率市场化改革。

我国利率市场化改革的总体思路是“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”。16、A【解析】根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行储备资本要求为2.5%。17、D【解析】政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以营利为目的，专门贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。18、C【解析】商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造与金融服务等主要职能。19、A【解析】本题目考察会计报表知识点。

商业银行现金流量表是综合反映银行在一定期间内现金萍人和流出的会计报表。它以现金的流人和流出反映银行在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的资金动态情况，反映现金流入流出的全部过程。

选项B、D属于投资活动产生的现金流量，选项C属于筹资活动产生的现金流量，20、D【解析】商业银行贷款风险包括信用风险、市场风险和操作风险。21、D【解析】常备借贷便利的主要特点有：

①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利；

②常备借贷便利是中央银行与金融机构"一对一"交易，针对性强；故D项说法错误

③常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构。22、B【解析】将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。23、C【解析】汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。

汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。24、D【解析】转换比例是指一定面额的可转换债券可以转换的股票的股数，转换价格是指可转换债券转换为股票时每股股票所需要的金额。两者之间的关系是：转换比例=可转换债券面额÷转换价格=100÷50=2。25、A【解析】外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。26、A【解析】本题目考察同业借款知识点。

我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率以Libor为基准。

Shibor是一套新的货币市场基准利率指标体系。与以往基于回购和成交价所形成的基准利率体系不同,它是以拆借利率为基础,根据多家大银行每日对各期限资金拆借品神的报价所形成的基准利率,在形成机制上，更接近国际货币市场普遍被作为基准利率的伦敦同业拆借利率Libor。27、D【解析】深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，以股票发行量为权数，按加权平均法计算。28、C【解析】单位银行券代表的货币金属价值=流通中需要的货币金属价值／银行券流通总量=50／150=1／3。29、C【解析】本题目考察商业银行经营增长指标的计算与分析知识点。

利润增长率、经济利润率反应银行的经营增长状况的指标。

利润增长率是本年利润与上年利润的差额除以上年利润总额的百分比。该比率反映商业银行的利润增长水平和经营成长能力。在分析一家银行的利润增长率时，应注意观察该银行利润的构成,特别要关注该银行的持续增长能力。

经济利润率是净利润减去净资产平均余额与资金成本的乘积后的差额除以净资产平均余额的百分比，该比率反映商业银行扣除所有成本后的f本盈利能力。30、C【解析】从本质上说，通货紧缩是一种货币现象，表现为物价水平持续、普遍地下降。31、A【解析】中央银行贷款是指中央银行对商业银行和其他金融机构提供的再贷款。32、D【解析】本题考查固定利率与浮动利率知识点。

固定利率是在借贷业务发生时，由借贷双方确定的，整个借款期内都固定不变的利率。固定利率的优点是简便易行、便于计算借款成本。一般适用于借款时间短、市场利率变化不大的借贷活动。浮动利率是在借贷期间可根据市场变化情况进行相应调整的利率。

市场利率受借贷资金供求影响与官定利率不一致。33、C【解析】单位定期存款主要采用利随本清的方式计算利息。34、B【解析】本题目考察巴塞尔协议知识点。

巴塞尔协议确定了风险加权制，即根据不同资产的风险程度确定相应的风险权重，计算加权风险资产总额:

①确定资产负债表内的资产风险权数,即将不同类资产的风险权数确定为五个档次:分别为0、10%、20%,50%和100%。②确定资产负债表外项目的风险权数。确定了0、20%、50%和100%四个档次的信用换算系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。35、A【解析】非系统性风险包括：信用风险、经营风险、财务风险等。36、C【解析】本题考查中央银行与金融监管机构的关系。

我国法律还规定由金融业的自律监管和社会监管作为辅助监管。自律监管包括金融机构自我监管和行业自律监管，社会监管主要是指中介机构的监管。37、A【解析】本题考查商品货币的相关内容。

实物货币是货币形态发展最原始的形态。金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。代用货币虽然在市场上流通，但作为交易媒介，其背后有充足的贵金属准备，代用货币持有者有权随时到政府或银行将其兑换为金银货币。

故，A选项正确，BCD选项为干扰选型。38、A【解析】在物品出租期间，物品所有权仍归出租人所有，承租人有使用权。39、D【解析】引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、自然灾害和突发事件等。40、B【解析】本题考查商业银行的业务。

现金资产业务属于商业银行的资产业务。资产业务中主要包括：现金资产、贷款业务、票据贴现和投资业务。41、B【解析】成本收入比是商业银行的业务及管理费与营业收入之比。该比率反映商业银行每取得1元营业收入所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。42、C【解析】收、付款单位不在同一银行机构开户，持票人开户行根据票据交换收妥的支票办理转账，借记“存放中央银行款项”科目，贷记“单位活期存款一持