信贷中级考试(习题卷1)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共121题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.公司信贷的基本要素不包括（）。A)交易对象、信贷产品、信贷金额B)存款业务和贷款业务C)信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划D)担保方式和约束条件答案:B解析:[单选题]2.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是（）。A)用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况B)指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快C)指标过大说明区域信贷增长速度过慢D)扩张系数过大或过小都可能导致风险上升答案:D解析:该指标反映目标区域信贷规模变动对区域风险的影响。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标通常考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。[单选题]3.下列不属于风险缓释的形式的是（）。A)抵押B)质押C)保证D)融资答案:D解析:风险缓释是指为提高债务偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放债务时要求债务人提供抵押或者保证，以保障债权实现的法律行为。风险缓释的形式很多，如抵押、质押、保证等。[单选题]4.?固定资产或项目贷款应提供项目有关批文、证照和自有资金证明等资料复印件，属于大额贷款报送资料中的（）。A)一般性资料B)关键资料C)贷款合同和合作协议D)省联社要求提供的其他贷款资料答案:B解析:[单选题]5.以下关于个贷业务押品管理的说法中，正确的是______。A)个贷客户经理应不定期与房屋登记机构沟通联系，获取合作楼盘办理首次初始登记、首笔转移登记等信息，及时调整合作楼盘类型B)完成初始登记并开始办理房屋权证的贷款，应在12个月内完成转移登记C)客户取得房屋权证的贷款，应在6个月内办妥他项权证D)已具备办证条件的楼盘，抵押人拒不配合的，要采用寄送律师函等手段督促抵押人配合完成权证办理答案:D解析:[单选题]6.保证金本息足以覆盖商票融资本息的，融资期限原则上不超过（）年。A)一B)三C)五D)七答案:A解析:保证金本息足以覆盖商票融资本息的，融资期限原则上不超过一年。故本题应选A选项。[单选题]7.下列对项目可行性研究与贷款项目评估区别的理解，错误的是（）。A)项目可行性研究一般由项目业主发起，贷款项目评估一般由贷款银行发起B)项目评估发生在项目可行性研究之后，比可行性研究更具有权威性C)项目可行性研究侧重全面研究，贷款项目评估侧重对所发现或关心问题的研究D)项目评估报告主要用于项目报批与贷款申请，项目可行性研究报告主要用于银行贷款决策答案:D解析:D项，项目可行性研究报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，除用来判断项目可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目评估报告是项目审批部门或贷款决策部门进行最终决策的依据，因而项目评估报告是为项目审批和贷款决策服务的。[单选题]8.农商行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）万元以上（）万元以下罚款。A)1，5B)5，10C)5，50D)10，50答案:C解析:农商行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款。故本题应选C选项。[单选题]9.银行对项目环境条件分析时，()不属于项目建设条件中的运输条件分析的内容。A)装、卸、运、储环节的能力B)厂内、厂外的运输方式和设备C)厂址选择条件D)各类物资运输量和运输距离答案:C解析:运输条件包括厂内、厂外的运输方式和设备；装、卸、运、储环节的能力；各类物资运输量和运输距离。运输条件分析就是要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调，以及运输距离是否经济合理等。[单选题]10.下列关于资金结构的理解，正确的是（）。A)资金结构是指所有者权益占总资产的比例B)客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力C)客户的资金结构可不与资产转换周期相适应D)客户借入资金属于长期资金答案:B解析:A项，资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项，客户的资金结构应与资产转换周期相适应，资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债；资产转换周期长的客户，融资需求更多的是稳定的长期资金，此时应搭配长期负债。D项，客户借入资金主要包括流动负债与长期负债，其中流动负债属于短期资金，长期负债属于长期资金。[单选题]11.下列财产，可以设定抵押的是（）。A)自留山B)土地所有权C)土地使用权D)学校教学楼答案:C解析:[单选题]12.信贷业务政策符合性审查不包括（）。A)借款用途是否合法合规B)客户准入及借款用途是否符合银行、客户、行业、产品等信贷政策C)借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度D)借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序。答案:D解析:借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序是借款人主体资格及基本情况审查内容。信贷业务政策符合性审查包括：①借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等。②客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策。③借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度。[单选题]13.分类管理中计提准备是指农商行（农信社）要根据七级分类结果，按照金融企业呆账准备提取相关管理规定，提取（）和专项准备。A)一般准本B)特殊准备C)专项准备D)个案准备答案:A解析:计提准备。农商行（农信社）要根据七级分类结果，按照金融企业呆账准备提取相关管理规定，提取一般准备和专项准备。故本题应选A选项。[单选题]14.关于下列房地产抵押描述错误的是()A)以出让方式取得的国有建设用地使用权可单独抵押,该国有土地上的房屋不必同时抵押B)以依法取得的国有土地上的房屋抵押的应当将房屋占用范围内的国有建设用地使用权同时抵押C)以在建工程抵押的,应将在建工程范围内的建设用地使用权连同在建工程的投入资产同时抵押D)在办理贷款抵押担保时应当优先选择现房以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定的、变现能力较强的抵押物。答案:A解析:[单选题]15.某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。A)人力资源B)客户资源C)产品分工D)产销分工答案:D解析:基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民卖鱼难的问题，而组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。[单选题]16.（）是指农商行根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A)贷款支付B)实贷实付C)受托支付D)自主支付答案:B解析:实贷实付是指农商行根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。故本题应选B选项。[单选题]17.（）是指在基础财务数据测算与分析的基础上，根据国家现行财税制度及有关规定，测算财务效益指标，评估项目的盈利能力和清偿能力，据以判别项目的财务可行性。A)不确定性分析B)评估项目资金成本C)财务效益评估D)银行相关效益与风险评估答案:C解析:中文[单选题]18.以下不属于需停牌的重大风险信号类型的是______。A)被监管行发生大额风险，负面影响较大，需要立即整顿清理B)被监管行清理整顿期间风险状况继续恶化C)被监管行发生大额风险，负面影响较大，且形成风险的原因暂时无法消除D)被监管行经营管理不善，尚未产生重大风险隐患或造成严重不良影响答案:D解析:[单选题]19.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由（）为其承担还本付息的责任。A)抵押人B)质押人C)出质人D)保证人答案:D解析:对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。故本题应选D选项。[单选题]20.循环额度贷款通常是（）。A)短期贷款B)中期贷款C)长期贷款D)贷款期限不一定答案:A解析:循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民币短期贷款。故本题应选A选项。[单选题]21.贷款质押的最主要风险因素是（）。[2010年5月真题]A)虚假质押风险B)司法风险C)汇率风险D)操作风险答案:A解析:目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。[单选题]22.()指发卡机构与持卡人约定的待持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期A)还款日B)银行记账日C)对账单日D)到期还款日答案:D解析:[单选题]23.()指贷记卡持未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,按规定应向发卡机构支付的款项。A)分期付款B)滞纳金C)最低还款额D)超限费答案:B解析:[单选题]24.下列不属于虚拟资产的有（）。A)贬值的存货B)待摊费用C)长期待摊费用D)待处理流动资产和固定资产损失答案:A解析:虚拟资产包括待摊费用、长期待摊费用、待处理流动资产和固定资产损失。故本题应选A选项。[单选题]25.公路收费权的质押率不得操过()。A)80%B)65%C)70%D)75%答案:C解析:[单选题]26.可用于质押的黄金包括记账式黄金和在上海黄金交易所托管的黄金（标准金）；授信期限在（）年以内。A)1.0B)3.0C)5.0D)10.0答案:A解析:可用于质押的黄金包括记账式黄金和在上海黄金交易所托管的黄金（标准金）；授信期限在1年以内。故本题应选A选项。[单选题]27.在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（）。A)要关注目前客户经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有?经营许可证?)、客户经营范围的演变B)客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变C)对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉D)要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出答案:A解析:B项，客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型演变；C项，对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉；D项，要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性、主营业务是否突出。[单选题]28.只有实行贷款风险管理，将贷款（）降到最低限度，才能实现并提高银行自身的经济效益。A)风险损失B)投资损失C)膨胀损失D)自然损失答案:A解析:[单选题]29.股票、债券、保单担保贷款属于()。A)抵押担保贷款B)动产担保贷款C)不动产担保贷款D)权利财产担保贷款答案:D解析:股票、债券、保单担保贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷款。[单选题]30.损益表是根据（）的原理编制成的。A)利润＝收入一费用B)所有者权益＝资产－负债C)主营业务利润＝主营业务收入净额－主营业务成本D)现金流出＝收入－总资产答案:A解析:[单选题]31.如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在()之后，保证人免除保证责任。A)主债务履行期届满之日起24个月B)主债务履行期届满之日起6个月C)主债务合同生效之日起24个月D)主债务履行期届满之日起13个月答案:B解析:就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。[单选题]32.金融产品介绍的关键点，是（）。A)客户经理能否熟练地介绍产品B)客户经理能否熟练地将金融产品的特性转换成客户实在的特殊利益C)客户经理能否从各种角度发现金融产品的特性D)客户经理能否发现客户最关心的利益点答案:B解析:金融产品介绍的关键点，是客户经理能否熟练地将金融产品的特性转换成客户实在的特殊利益。只有对客户带来特殊利益的产品才能打动客户，让客户产生想要的欲望；没有想要的欲望产生，就不会有购买的行为发生。故本题应选B选项。[单选题]33.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）可能就是它唯一可行的选择。A)单一营销策略B)低成本策略C)专业化策略D)交叉营销策略答案:C解析:[单选题]34.贷款利率定价支持部门不包括以下（）。A)财务会计部门B)信贷管理部门C)市场营销部门D)农商行董事会答案:D解析:贷款利率定价支持部门包括财务会计部门、信贷管理部门、市场营销部门。故本题应选D选项。[单选题]35.对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。A)建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B)建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C)建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D)建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程答案:D解析:对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。[单选题]36.某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。A)52．94％B)51．11％C)48．23％D)47．06％答案:A解析:[单选题]37.以下哪项不属于对借款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性调查核实的内容（）。A)借款人提供的资料是否完整、真实、有效B)借款人（担保人）身份是否真实C)借款人信用记录是否符合规定D)借款人的生活状况答案:D解析:主要审核：（1）提供的资料是否完整、真实、有效（2）借款人（担保人）身份是否真实（3）信用记录是否符合规定（4）借款用途是否真实、合法（5）借款人是否具有足够的还款能力（6）保证人担保能力是否充足（7）合理评估抵质押物价值。（8）对经营类业务（个人商用房贷款除外）应调查借款人经营行为的合法合规性、经营管理能力、生产经营状况等（9）对经营类业务实行实地调查，，并对抵押物状况进行核实。故本题应选D选项。[单选题]38.代理行按照贷款承诺份额计算成员行的放款金额，并于提款日前（）个工作日书面通知其他成员行。A)1.0B)3.0C)5.0D)7.0答案:C解析:代理行按照贷款承诺份额计算成员行的放款金额，并于提款日前5个工作日书面通知其他成员行。故本题应选C选项。[单选题]39.（）是指责任追究应根据客观事实，对不良资产形成、管理和处置过程中的主客观因素，进行客观、全面的调查分析，准确认定责任和落实责任追究。A)实事求是原则B)区别对待原则C)客观公正原则D)尽职免责原则答案:A解析:实事求是原则是指责任追究应根据客观事实，对不良资产形成、管理和处置过程中的主客观因素，进行客观、全面的调查分析，准确认定责任和落实责任追究。故本题应选A选项。[单选题]40.各级行应至少每年一次对辖内农户信息档案数据和建档操作流程进行检查。其中，一级分行抽查要覆盖______的二级分行，二级分行检查要覆盖______经营行。A)10%、30%B)20%、50%C)30%、100%D)50%、100%答案:C解析:各级行应至少每年一次对辖内农户信息档案数据和建档操作流程进行检查。其中，经营行需入户抽查的农户信息档案数量不低于检查时点经营行已生效白名单农户信息档案的5%，抽查行政村数量不低于有生效白名单建档行政村的10%；一级分行抽查要覆盖30%的二级分行，二级分行检查要覆盖全部经营行。[单选题]41.融资性担保公司注册资本的最低限额不得低于人民币()万元。A)100B)200C)300D)500答案:D解析:监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。[单选题]42.一旦贷款风险来临，或（），或分散，或部分承担。A)转移B)移动C)逃跑D)撤离答案:A解析:一旦贷款风险来临，或转移，或分散，或部分承担，这样，即使产生贷款风险也不会给银行带来过大的资金损失。故本题应选A选项。[单选题]43.放款执行部门，它首先应独立于（），以避免利益冲突。A)中台授信审批部门B)合同审查部门C)前台营销部门D)法律监管部门答案:C解析:放款执行部门，它首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突。其次还应独立于中台授信审批部门。这是因为放款执行部门除需承担贷款前提条件核准职能外，还承担业务合规性审查、合同审查，以及逐笔支付审核等多项工作，而中台授信审批部门承担的业务审查工作繁重，难以完成好放款审核工作，也难以对经自己审查同意的贷款提出合规性质疑。故本题应选C选项。[单选题]44.以下不属于B类个贷客户经理可以调查的业务品种的是______。A)二手房按揭贷款B)房抵贷-消费C)房抵贷-经营D)保捷贷答案:C解析:B类资格仅可调查非经营类个人贷款[单选题]45.按份共有人对共有的不动产或者动产按照其()享有所有权A)权利大小B)份额C)取得权利时间顺序D)关系答案:B解析:[单选题]46.（）是指各级审贷人员本着对农商行（农信社）负责的态度，按照既有利于控制风险、又有利于业务健康发展的要求，全面真实地反映信贷业务及风险的实际情况，客观地对报审项目进行评价。A)客观公正B)依法审贷C)独立审贷D)分级审批答案:A解析:[单选题]47.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序可分为（）。A)审批制、核准制和备案制B)核准制、备案制C)审批制、核准制D)审批制、备案制答案:A解析:在进行项目审批的审查时，应对项目适应流程是否恰当进行审查。按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种，每种审批程序都具有各自不同的特点。[单选题]48.国家税务总局在《关联企业间业务往来税务管理规程》中规定，企业的董事或经理等高级管理人员（）或有一名以上（含一名）常务董事是由另一企业所委派的等可以认定为关联企业。A)1/3以上B)一半以上C)2/3以上D)全部答案:B解析:国家税务总局在《关联企业间业务往来税务管理规程》中规定，企业的董事或经理等高级管理人员一半以上或有一名以上（含一名）常务董事是由另一企业所委派的等。故本题应选B选项。多选题：(共88小题，总分：176分)[单选题]49.个人经营性贷款贷款期限原则上控制在（）年以内。A)1.0B)2.0C)3.0D)较难答案:B解析:[单选题]50.以下不属于个人信贷业务尽职监督检查内容的是______。A)个人信贷业务基础管理情况B)个人信贷业务合规管理情况C)个人信贷业务重点风险管理情况D)个人信贷条线员工经商办企业情况答案:D解析:（1）个人信贷业务基础管理情况。包括但不限于组织管理体系、岗位设置、国家宏观调控政策执行、反洗钱履职、尽职监督履职等。（2）个人信贷业务合规管理情况。包括但不限于在受理调查、授信执行、抵押登记、贷后管理等环节业务操作合规情况。（3）个人信贷业务重点风险管理情况。包括但不限于虚假按揭、虚假借款主体、贷款资金流向、受托支付执行情况、押品管理、尽职调查开展情况等重点工作开展情况。[单选题]51.以下不属于审贷分离形式的是（）。A)地区分离B)部门分离C)岗位分离D)权责分离答案:D解析:审贷分离形式有地区分离、部门分离、岗位分离三种形式。[单选题]52.固定资产投资评估中，（）是按项目拟定建设规模、产品方案、建设内容，对项目建设所需费用进行的评估。A)静态投资评估B)动态投资评估C)全面投资评估D)单项投资评估答案:A解析:中文[单选题]53.关于个贷客户经理资产质量管理，以下说法错误的是______。A)个贷作业中心负责对申请人进行审核，确定任职资质、职业素养、业务能力等是否满足条件，并签署审批意见B)见习期内，新准入的客户经理可单独办理个人住房贷款业务，并承担经办贷款的主要调查责任C)当个贷客户经理达到暂停全部个人贷款调查权标准，经6个月专职开展清收工作后，管理的个人贷款不良率仍超过风险预警标准时，应取消个贷客户经理执业资质D)被实施降级处理和取消执业资格后重新上岗的个贷客户经理可免除见习期答案:B解析:[单选题]54.下列通常不能反映盈利能力的指标有（）。A)销售毛利率B)营业利润率C)成本费用利润率D)负债权益比率答案:D解析:通常反映盈利能力的指标有以下几个（1）销售毛利率（2）营业利润率（3）税前利润率与净利润率（4）成本费用利润率（5）总资产报酬率。故本题应选D选项。[单选题]55.某企业2014年未资产负债反映的资产总额为840万元,负债总额为552万元,利润表反映利润总额为300万元,那么该企业2014年未所有者权益是()万元。A)588B)540C)288D)252答案:C解析:[单选题]56.诉讼时效从债务人应当还款之日起算，但在3年期间届满之前，债权人提起诉讼、向债务人提出清偿要求或者债务人同意履行债务的，诉讼时效中断；从中断时起，（）计算诉讼时效期间。A)不再B)继续C)重新D)债权人决定如何答案:C解析:诉讼时效从债务人应当还款之日起算，但在3年期间届满之前，债权人提起诉讼、向债务人提出清偿要求或者债务人同意履行债务的，诉讼时效中断；从中断时起，重新计算诉讼时效期间（仍然为3年）。故本题应选C选项。[单选题]57.国家税务总局在《关联企业间业务往来税务管理规程》中规定，企业相互间直接或间接持有其中一方的股份总和达到（）的可以认定为关联企业。A)10%或以上B)15%或以上C)20%或以上D)25%或以上答案:D解析:国家税务总局在《关联企业间业务往来税务管理规程》中规定，企业相互间直接或间接持有其中一方的股份总和达到25%或以上的可以认定为关联企业。故本题应选D选项。[单选题]58.下列属于商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容特殊要求的是（）。A)借款人基本情况B)借款人财务状况C)资金用途D)项目配套条件落实情况答案:D解析:固定资产贷款贷前调查报告内容除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括有关用款项目的以下内容:项目合法性要件取得情况、技资估算与资金筹措安排情况、项目建设必要性及技术情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、项目风险分析[单选题]59.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。A)1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列人保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理B)1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人C)1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库D)1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行答案:A解析:商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。[单选题]60.保证人的保证限额等于（）。A)信用风险限额B)信用风险限额+在银行资产C)信用风险限额-对银行负债D)信用风险限额+未来收人现值答案:C解析:保证人的保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。[单选题]61.在农商行（农信社）的信贷管理中，首先追求的应是贷款的是（）。A)效益性B)流动性C)安全性D)及时性答案:C解析:在农商行（农信社）的信贷管理中，首先追求的应是贷款的是安全性。故本题应选C选项。[单选题]62.下列不属于实现债权的费用的是（）。A)诉讼费B)主债权C)鉴定评估费D)公证费E执行费答案:B解析:实现债权费用一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。故本题应B选项。[单选题]63.商业银行不接受为保证人的有（）。A)金融机构B)从事经营活动的事业法人C)企业法人的职能部门D)自然人答案:C解析:商业银行不接受下列单位作为保证人：（1）国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外（2）以公益为目的的事业单位、社会团体：学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆、广播电台、电视台等（3）无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的分支机构（4）企业法人的职能部门。故本题应选C选项。[单选题]64.在项目评估的现金流量分析中，全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，__________不作为现金流人，__________和__________不作为现金流出。（）[2014年11月真题]A)借款；借款利息；本金的偿还B)本金的偿还；借款利息；借款C)资产；借款利息；本金的偿还D)借款利息；借款；本金的偿还答案:A解析:全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。全部投资均视为自有资金。但在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。[单选题]65.A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是()。A)B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B)A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请C)为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年D)若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款答案:B解析:借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。[单选题]66.一旦企业销货与收款在时间上拉开距离，净营业利润便与经营活动的现金净流量不一致，按（）原则计算的经营活动现金净流量，就显得更加真实可靠。A)权责发生制B)收付实现制C)应收应付制D)收付往来制答案:B解析:一旦企业销货与收款在时间上拉开距离，净营业利润便与经营活动的现金净流量不一致。在此情形下，按收付实现制原则计算的经营活动现金净流量，就显得更加真实可靠。故本题应选B选项。[单选题]67.公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。A)贷前调查B)业务人员个人承诺C)业务人员撰写的会谈纪要D)银行业务人员当面汇报答案:C解析:面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。[单选题]68.对公司客户进行贷前调查与分析时，调查财务的总体状况属于（）。A)申请人的背景调查与分析B)申请人经营状况的调查与分析C)申请人财务状况的调查与分析D)担保人的调查与分析答案:C解析:[单选题]69.下列关于个人一手商用房贷款开发商保证金说法不正确的有______。A)为防范借款人信用风险，可要求开发商缴纳一定比例的保证金B)一般来说保证金比例越高，开发商承担担保责任意愿越强C)对于总、分行级优质房地产客户，保证金可适当进行减免D)保证金的留存期限一般止于阶段性担保到期答案:B解析:[单选题]70.（）授信对象为近12个月连续已缴纳个人所得税的客户。A)缴纳公积金人群B)缴纳个人所得税人群C)缴纳社保人群D)关系人答案:B解析:缴纳个人所得税人群：授信对象为近12个月连续已缴纳个人所得税的客户。故本题应选B选项。[单选题]71.下列选项中（）不属于信贷中台部门。A)信贷审批及管理部门B)风险管理部门C)稽核部门D)合规部门答案:C解析:信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷审批及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等[单选题]72.借款人在借款合同签订后，如需改变提款计划，则应按照借款合同的有关条款规定办理，或在（）的合理时间内向农商行（农信社）提出书面申请，并得到农商行（农信社）同意。A)实际提款之前B)原计划提款日C)原计划提款日以前D)原计划提款日以后答案:C解析:变更提款计划及承担费的收取。借款人在借款合同签订后，如需改变提款计划，则应按照借款合同的有关条款规定办理，或在原计划提款日以前的合理时间内向农商行（农信社）提出书面申请，并得到农商行（农信社）同意。故本题应选C选项。[单选题]73.授信额度是指银行在客户授信限额内，根据和最终决定给予客户的授信总额。()A)客户的还款能力；客户的信用状况B)客户的规模状况；银行的客户政策C)客户的还款能力；银行的客户政策D)客户的信用状况；银行的客户政策答案:C解析:[单选题]74.授信用途为季节性或临时性或周转性质流动资金，或一次性的业务扩展需要，业务期限在一年以内的，原则上同时以净资产公式测算法和营运资金公式测算法测算，以净资产公式测算值以及营运资金公式测算值的（）孰低确定授信额度理论值。A)一倍B)两倍C)三倍D)四倍答案:B解析:授信用途为季节性或临时性或周转性质流动资金，或一次性的业务扩展需要，业务期限在一年以内的，必须同时以净资产公式测算法和营运资金公式测算法测算，以净资产公式测算值以及营运资金公式测算值的两倍孰低确定授信额度理论值。故本题应选B选项。[单选题]75.一般流动资金贷款期限在一年内，固定资产投资期限也在（）年内。A)1~2B)2~3C)3~5D)5~8答案:B解析:融资期限相对较短，一般以流动资金为主，小部分融资补充固定资产投资，但甚少大型固定资产投资贷款，一般流动资金贷款期限在一年内，固定资产投资期限也在2~3年内。故本题应选B选项。[单选题]76.?借款人不能偿还对其他债权人的债务?属于（）。A)正常类贷款B)关注类贷款C)次级类贷款D)可疑类贷款答案:C解析:?借款人不能偿还对其他债权人的债务?属于次级类贷款的主要特征之一。[单选题]77.以下不可作为个人助业贷款对象的是______。A)集体企业的承包经营者B)个人独资企业投资人C)合伙企业合伙人D)私营企业的承包人或承租人答案:A解析:[单选题]78.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应()。A)偿还银行债权B)归银行所有，由银行支配C)存人银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D)归企业所有，由企业自行支配答案:C解析:抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。[单选题]79.农商行（农信社）要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产（），指定（），并明确各自职责。A)经营管理责任人，保管责任人B)经营管理主责任人，保管责任人C)经营管理主责任人，保管主责任人D)经营管理责任人，保管主责任人答案:B解析:农商行（农信社）要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责。故本题应选B选项。[单选题]80.以非信用方式发放且贷款额度50万元（含）以下的线下农户贷款，客户经理每年抽查贷款户数不低于其在当年年初管理的农户贷款客户数量的______。A)0.05B)0.1C)0.2D)0.3答案:A解析:以信用方式发放且贷款额度30万元（含）以下的农户贷款，客户经理每年抽查贷款户数不低于其在当年年初管理的农户贷款客户数量的10%。以非信用方式发放且贷款额度50万元（含）以下的农户贷款，客户经理每年抽查贷款户数不低于其在当年年初管理的农户贷款客户数量的5%。[单选题]81.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）的调查手段，分析银行可承受的风险。A)定性模型B)定量模型C)定性与定量相结合D)数据结合推理答案:C解析:在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。[单选题]82.将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为()。A)比例系数法B)资产负债表法C)趋势分析法D)分项详细估算法答案:D解析:分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过?流动资金估算表?进行。[单选题]83.（）是指项目一定时期（如1年）内为生产和销售产品而花费的全部成本和费用。A)经营成本B)总成本费用C)固定成本D)可变成本答案:B解析:中文[单选题]84.?某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）。[2015年10月真题]A)结构分析法和趋势分析法B)因素分析法和比较分析法C)结构分析法和比率分析法D)比较分析法和趋势分析法答案:A解析:结构分析是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。趋势分析法是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法。该信贷人员将企业近3年来的流动资金占总资产比例、速动资产比例、存货和其他应收款占比进行比较，首先体现了趋势分析法的运用；而总资产包括存货、其他应收款、速动资产等项目，比较不同时期这些项目占总资产的比例则是对结构分析法的运用。[单选题]85.在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为（）。A)正常贷款B)关注类贷款C)次级贷款D)可疑贷款答案:B解析:判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为关注类贷款。[单选题]86.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是()。A)如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商B)对已提前偿还的部分不得要求再贷C)借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款D)如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金答案:D解析:D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。[单选题]87.农商行（农信社）应根据权限不同设置三级认定机构，不属于此的是（）。A)风险管理委员会B)风险管理小组C)风险管理部门D)七级分类认定小组答案:B解析:农商行（农信社）应根据权限不同设置三级认定机构，对信贷资产的风险等级进行科学认定。（1）风险管理委员会（2）风险管理部门（3）七级分类认定小组。故本题应选B选项。[单选题]88.（）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。A)正常类贷款B)关注类贷款C)次级类贷款D)可疑类贷款答案:B解析:关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。[单选题]89.不能通过观察信贷资产是否具有下列（）预警信号来判断还款来源是否存在风险。A)信贷资产用途与借款人原定计划不同B)与合同上还款来源不一致的偿付来源C)与借款人主营业务无关的信贷资产目的或偿付来源D)与借款人主营业务有关的信贷资产偿付来源答案:D解析:通过观测信贷资产是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即（1）信贷资产用途与借款人原定计划不同（2）与合同上还款来源不一致的偿付来源（3）与借款人主营业务无关的信贷资产目的或偿付来源。故本题应选D选项。[单选题]90.在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，()。A)其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B)要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C)要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D)在提前还款日前45天以书面形式通知银行答案:A解析:借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。[单选题]91.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其（）。A)强制执行B)资产重组C)破产D)财产保全答案:C解析:对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。故本题应选C选项。[单选题]92.一手商业用房楼盘准入与一手住房楼盘准入相比，更注重______工作。A)开发商资质和信用状况调查B)项目合法性调查C)施工进展情况调查D)市场前景分析答案:D解析:[单选题]93.（）就是农商行（农信社）在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。A)贷款项目评估B)贷后检查C)贷款审查与审批D)贷后管理答案:D解析:贷后管理就是农商行（农信社）在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。故本题应选D选项。[单选题]94.在质押期间，()有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。A)质押人B)质权人C)担保人D)借款人答案:B解析:根据《担保法》的有关规定，对于质押，在质押期问，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息与法定孳息。[单选题]95.严格控制原则要求受偿方式以（）受偿为第一选择。A)无形资产B)直接拍卖、变卖非货币资产C)现金D)不动产答案:C解析:严格控制原则要求受偿方式以现金受偿为第一选择。故本题应选C选项。[单选题]96.典型的直接银团贷款是一种（）的银团贷款操作形式。A)动态B)静态C)动静结合D)不稳定答案:B解析:典型的直接银团贷款是一种静态的银团贷款操作形式。故本题应选B选项。[单选题]97.（）包括政府公务员、事业编制人员、村委、银行、国有大中型企业及本地优质民营企业人员等在农商行（农信社）代发薪6个月及以上的客户。A)AUM客户B)特定优质客户C)个人购房按揭客户D)农商行（农信社）代发薪客户答案:D解析:农商行（农信社）代发薪客户包括政府公务员、事业编制人员、村委、银行、国有大中型企业及本地优质民营企业人员等在农商行（农信社）代发薪6个月及以上的客户。故本题应选D选项。[单选题]98.依据'随时分类'的原则，每笔信贷资产在发放后的（）个工作日内必须完成对该笔信贷资产的第一次分类认定工作，但遇月末发放的信贷资产则应于当月末完成认定工作。A)8.0B)10.0C)12.0D)14.0答案:B解析:依据'随时分类'的原则，每笔信贷资产在发放后的10个工作日内必须完成对该笔信贷资产的第一次分类认定工作，但遇月末发放的信贷资产则应于当月末完成认定工作。故本题应选B选项。[单选题]99.根据银监会<<固定资产贷款管理暂行办法>>的相关规定,贷款人应按照审贷分离()的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款A)分级审批B)统一审批C)集中审批D)逐级审批答案:A解析:[单选题]100.当下列哪种情况发生时，银行应该停止贷款资金的发放和支付?（）A)项目进度快于资金的使用进度或与资金使用进度一致B)借款人信用状况上升C)以化整为零的方式规避贷款人受托支付D)按合同约定支付贷款资金答案:C解析:借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降；②不按合同约定支付贷款资金；③项目进度落后于资金使用进度；④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。[单选题]101.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。A)贷款申请B)贷款意向书C)借款申请书D)贷款承诺答案:B解析:银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作|协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。[单选题]102.在其他条件相同的情况下，下列指标中，越小越好的是（）。A)总资产周转率B)固定资产周转率C)应收账款周转率D)应收账款回收期答案:D解析:在其他条件不变的情况下：应收账款回收期越短，说明客户应收账款的变现速度越快，流动性越好。[单选题]103.（）包括政府公务员、事业编制人员、村委、银行、国有大中型企业及本地优质民营企业人员等在农商行（农信社）代发薪6个月及以上的客户。A)AUM客户B)特定优质客户C)个人购房按揭客户D)农商行（农信社）代发薪客户答案:D解析:农商行（农信社）代发薪客户包括政府公务员、事业编制人员、村委、银行、国有大中型企业及本地优质民营企业人员等在农商行（农信社）代发薪6个月及以上的客户。故本题应选D选项。[单选题]104.债务重构是（）。A)借新债B)构建不同还款期限的债务C)构建不同种类的新债务D)用一种债务替代另一种债务答案:D解析:债务重构是用一种债务替代另一种债务。851/2891、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。A)核心流动资产的增加和季节性资产的减少[单选题]105.下列关于授信品种说法不正确的是（）。A)授信品种应与授信用途相匹配B)授信品种应与客户结算方式相匹配C)授信品种应与客户申请信贷次数相匹配D)授信品种应与客户风险状况相匹配答案:C解析:授信品种首先应与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；其次，应与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；再次，授信品种还应与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；最后，授信品种还应与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。故本题应选C选项。[单选题]106.下列关于抵押物认定的表述错误的是()。A)对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明B)用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限C)集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明D)实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明答案:A解析:A项，根据《物权法》的规定，土地所有权不得抵押。[单选题]107.借款需求分析中，通过了解借款企业导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。A)盈利B)资金短缺C)现金流入D)现金流出答案:B解析:借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。[单选题]108.银行信贷营销组织的形式有直线职能制、矩阵制和（）。A)市场部制B)事业部制C)树形制D)分层制答案:B解析:银行信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。故本题应选B选项。[单选题]109.二级文件信贷档案的管理不包括（）。A)借阅B)交接C)保管D)退还答案:D解析:二级文件信贷档案的管理包括保管、交接、借阅、结清。[单选题]110.（）是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。A)直线职能制B)客户经理制C)矩阵制D)事业部制答案:B解析:客户经理制是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。故本题应选B选项。[单选题]111.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出：一家商业银行对同一集团客户的授信总额，不得超过银行资金余额的（）；对同一集团内任一成员的授信总额，不得超过银行资本余额的（）。A)15%，10%B)10%，15%C)10%，10%D)15%，15%答案:A解析:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出：一家商业银行对同一集团客户的授信总额，不得超过银行资金余额的15%；对同一集团内任一成员的授信总额，不得超过银行资本余额的10%。故本题应选A选项。[单选题]112.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是（）。A)是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B)是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的C)贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作D)通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为答案:C解析:贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。[单选题]113.以人力资源受教育程度来考察的人力资源组合情况称为（）。A)人力资源自然结构B)人力资源文化结构C)人力资源专业技能结构D)人力资源业务结构答案:B解析:题中选项A，人力资源自然结构是以人的自然生理属性来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构；选项C，人力资源专业技能结构是以专业职称、技术等级考察的人力资源组合情况；选项D，人力资源业务或工种结构是指以业务类型或工程组合配置的人力资源结构。[单选题]114.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（）。A)国债B)银行承兑汇票C)上市公司流通股D)上市公司限售股答案:D解析:没有明确市场价格的质押品，不能以市场价格作为该质押品的公允价值。选项D符合。[单选题]115.一级分行如对《客户经理个贷执业资格备案表》有异议，应于收到备案______个工作日内通知个贷作业中心调整准入资格。A)10B)20C)30D)40答案:B解析:[单选题]116.某公司2016年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866万元，实现销售额14981万元，销售净利润786元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。A)0．11B)0．09C)0．12D)0．15答案:A解析:根据题意可知：ROE=净利润/所有者权益=786/4866=0．16红利支付率=股息分红/净利润=304/786=0．39RR=1-红利支付率=1-0．39=0．61SGR=(ROEXRR)/(1-ROEXRR)=(0．16X0．61)/(1-0．16X0．61)=0．11[单选题]117.?自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在2005年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于（）。A)成长性风险B)市场集中度风险C)周期性风险D)行业壁垒风险答案:C解析:券商的盈利随着我国股市的周期性波动而大幅波动，属于周期性风险=[单选题]118.项目融资贷款按照（）原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。A)市场决定B)信用评级C)风险收益匹配D)借贷双方商议答案:C解析:按照风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。故本题应选C选项。[单选题]119.下列不属于贷款基本流程的是（）。A)调查B)贷后C)受理D)登记答案:D解析:贷款基本流程包括调查、贷后、受理、申请等。故本题应选D选项。[单选题]120.采取抵押担保方式的个人助业贷款最高贷款金额不超过______万元。（私人银行客户除外）A)500万元B)800万元C)1500万元D)600万元答案:C解析:[单选题]121.信贷业务授权必须以'三岗'分离为指导原则，在同一笔信贷业务中一人只能担任（）中的一个岗位，不能同时担任两个或两个以上岗位。A)调查岗、审查岗、风险管理岗B)调查岗、审查岗、审批岗C)审查岗、审批岗、风险管理岗D)调查岗、审批岗、风险管理岗答案:B解析:信贷业务授权必须以'三岗'分离为指导原则，在同一笔信贷业务中一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个或两个以上岗位。故本题应选B选项。第2部分：多项选择题，共69题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]122.一旦个人二手住房贷款认定为假按揭的，可采取的措施包括______。A)落实抵押担保，防止抵押物被重复销售或重复抵押B)必要时可采取资产保全、处置抵押物等措施C)要求保证人、担保机构替借款人偿还剩余贷款本金D)要求中介机构替借款人偿还剩余贷款本金答案:ABCD解析:[多选题]123.以下关于个人客户管理的说法正确的有：______。A)对个人客户的各项信息进行增加、修改、查询、删除等操作；B)维护各信贷业务机构、人员与个人客户之间的信贷关系；C)辅办客户经理只能进行查询操作；D)辅办客户经理可以进行增、删、改、查操作。答案:AB解析:个人客户管理的对象是个人客户,主要包括两部分：一是个人客户信息管理，主要包括对个人客户的各项信息进行增加、修改、查询、删除等操作。二是个人客户信贷关系管理，主要包括维护各信贷业务机构、人员与个人客户之间的信贷关系。主、辅办机构的管户经理负责个人信息的维护工作。c可维护信息[多选题]124.借款人自助还款包括______。A)部分提前还款B)全部提前还款C)延期还款D)增加贷款额度答案:AB解析:[多选题]125.根据相关规定需要采用双人调查的个贷业务，遵循的原则包括______。A)对经营类个贷业务，需要采用双人同步调查方式B)对经营类个贷业务，可采用双人同步调查或分步调查方式C)对消费类个贷业务，需要采用双人同步调查方式D)对消费类个贷业务，可采用双人同步调查或分步调查方式答案:AD解析:[多选题]126.农户建档流程中，没有审批权限的有______。A)网点客户经理B)网点负责人C)支行部门负责人D)支行行长或分管行长答案:ABC解析:本题考查农户建档流程中权限配置，农户建档流程为：客户经理发起→网点负责人审核（可省略）→支行部门负责人审核→支行行长或分管行长审批，仅支行行长和分管行长有审批权，其余各流程中负责人均无审批权限。[多选题]127.个贷智能作业系统支持客户远程视频面谈，采用?______+______+______?三方合作模式开展。A)柜员B)客户C)个贷客户经理D)客服答案:BCD解析:三客[多选题]128.以下不属于个贷业务贷后管理工作内容的有______。A)贷后管理例会B)用信审核C)不良贷款处置核销D)审查审批人员工作质量管理答案:BD解析:主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、不良贷款处置核销等。[多选题]129.下列动产或权利可以出质的是______。A)大额可转让存单（记名）B)个人人寿保险单C)凭证式国债D)活期存款答案:ABC解析:[多选题]130.借款人同一合约项下自助贷款______内最多放款次数为______次。A)1日B)2日C)1次D)2次答案:AC解析:[多选题]131.关于个贷客户经理考核评价，以下说法错误的有______。A)各级行应按年开展个贷客户经理资产质量考核工作B)对于表现突出的个贷客户经理，应在薪酬分配、岗位调整、职务升降、培训发展、评优评先等方面给予政策倾斜C)一级分行应每年开展个贷客户经理资产质量管理自评估工作D)一级分行应按季形成《个贷客户经理资产质量管理工作报告》向总行报告答案:CD解析:各级行应建立从事个贷业务的客户经理考核体系，从资产质量、操作风险、风险预警、日常表现等方面制定量化的考核指标，按年开展考核工作。对表现突出的客户经理，可在薪酬分配、岗位调整、职务晋升、培训发展、评优评先等方面给予政策倾斜；对表现较差的客户经理，应及时实施退出管理、调离岗位等管理措施一级分行应每半年开展客户经理个人信贷资产质量管理自评估工作;同时，要按年形成客户经理个人信贷资产质量管理工作报告，于每年初将上年度工作报告报送总行个人信贷部、农户金融部。都是年[多选题]132.?房抵e贷-经营?采用自动审批的，应满足哪些条件______？A)抵押物为商品住房B)抵押物为借款人本人所有C)抵押物为借款人配偶所有D)抵押物为借款人及配偶双方共有答案:ABCD解析:[多选题]133.个贷智能作业系统给客户提供了以下征信授权方式：______。A)掌银K宝征信授权B)掌银人脸征信授权C)PAD人脸识别授权D)营销宝人脸识别授权答案:BCD解析:三人脸[多选题]134.个人助业贷款是指农业银行向______发放的，用于合法经营的人民币贷款。A)个体工商户B)小微企业主C)农户D)其他合法从事生产经营活动的自然人答案:ABD解析:个人助业贷款是指农业银行向个体工商户、小微企业主及其他合法从事生产经营活动的自然人发放的，用于合法经营的人民币贷款。向自然人非农户[多选题]135.合同终止的情形包括______：A)债务已经履行B)债务相互抵销C)债务人依法将标的物提存D)债权人免除债务答案:ABCD解析:合同终止的情形包括：债务已经履行；债务相互抵销；债务人依法将标的物提存；债权人免除债务；债权债务同归于一人；法律规定或者当事人约定终止的其他情形。合同解除的，该合同的权利义务关系终止。[多选题]136.办理个人商用车贷款业务，借款人的必备条件包括______。A)中华人民共和国公民，年龄18（含）到60（含）周岁之间B)从事的经营活动合法合规C)购车行为真实，能支付不低于规定比例的购车首付款D)能提供符合条件的担保答案:ABCD解析:个人商用车贷款对象仅为中华人民共和国公民，年龄18（含）到60（含）周岁之间；从事的经营活动合法合规，除总质量4.5吨及以下从事普通货物运输活动的普通货运车辆外，个人商用车辆贷款申请人须持有合法有效的从业资格证和车辆营运证；工程机械车贷款的借款人需获得工程项目施工资格；借款人同时符合农业银行个人贷款的其他相关准入条件。[多选题]137.属于信贷人员应严守的禁止性规定的是（）。A)严禁违规代替客户办理银行业务B)严禁代替客户提取银企对账单C)严禁代替客户办理账户开立、注册、信息变更、撤销等手续D)严禁进入核算系统操作E)严禁代替客户申领网银证书等账户资金支付介质答案:ABCDE解析:信贷人员严禁违规代替客户办理银行业务，严禁代替客户保管预留印鉴和办理预留印鉴的变更、挂失，严禁代客购买、传递、保管各类空白重要凭证，严禁代替客户申领网银证书等账户资金支付介质，严禁代替客户办理账户开立、注册、信息变更、撤销等手续，严禁进入核算系统操作，严禁代替客户办理现金存取，严禁代替客户提交指令、查询或进行账务处理等电子银行交易，严禁代替客户提取银企对账单，严禁代替客户在协议书、贷款合同等有关法律文书和凭证单据上签字签章等各种违规代替客户的操作行为。故本题应选ABCDE选项。[多选题]138.信贷档案管理的具体要求有()。A)定期检查B)专人负责C)集中统一管理D)按时交接E)分段管理答案:ABCDE解析:信贷档案管理的具体要求包括：①信贷档案实行集中统一管理原则；②信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。[多选题]139.下列关于我国商业银行不良资产成因的说法，正确的有（）。A)我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主B)经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担C)有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关法律法规也没有得到很好的实施D)商业银行经营机制不灵活，以及法人治理结构不完善E)我国国有企业的经营机制改革没有很好地解决答案:BCDE解析:A选项不属于我国商业银行不良资产成因。故本题应选BCDE选项。[多选题]140.001.生产经营状况下降主要体现在（）方面。A)管理层变更频繁或不能正常履职B)市场占有率大幅降低C)出售主要的生产性固定资产D)应审计未审计或被出具否定或保留意见E)与上下游企业出现严重纠纷答案:BCE解析:生产经营状况下降：（1）市场占有率大幅降低（2）开工率大幅降低或非正常停产（3）库存水平大幅上升（4）出售主要的生产性固定资产（5）与上下游企业出现严重纠纷。故本题应选BCE选项。[多选题]141.以国有土地使用权抵押的，应符合以下要求（）。A)以国有土地使用权抵押的，应将土地上的建筑物一并抵押B)耕地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得作为抵押C)单独抵押的乡（镇）、村企业的集体土地使用权可作为抵押D)以出让方式取得的国有土地使用权，已缴清土地出让金E)实行土地出让金优惠减免、缓交政策的，应从评估价值中扣除答案:ABDE解析:不得接受下列土地使用权抵押：（1）耕地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权（2）单独抵押的乡（镇）、村企业的集体土地使用权（3）闲置土地，但取得当地土地主管部门同意文件的除外。故本题应选ABDE选项。[多选题]142.按照期限可将信贷业务分为（）。A)短期信贷业务B)中期信贷业务C)长期信贷业务D)不定期信贷业务E)递延信贷答案:ABC解析:信贷业务按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。故本题应选ABC选项。[多选题]143.在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有()。A)借款人履行债务的期限B)担保物的名称、数量、质量、状况C)担保范围D)质物移交时间E)质物生效时间答案:DE解析:不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、抵(质)押物的名称、数量、质量、状况、担保范围等条款。质物移交时间、生效时问只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物的占有，因而不涉及。[多选题]144.集团客户有下列（）情形的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。A)提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的B)未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的C)利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的D)拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的E)出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的答案:ABCDE解析:集团客户有下列情形之一：（1）提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的（2）未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的（3）利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的（4）拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的（5）出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的（6）通过关联交易，有意逃废银行债权的。故本题应选ABCDE选项。[多选题]145.银监部门对十级分类的管理要求是（）。A)制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则B)开发和运用信贷资产信息管理系统和风险分类操作系统，提高科技支持风险分类的技术能力C)提高信贷从业人员综合素质，保证信贷从业人员具备必要的风险分类知识和业务素质D)制定信贷档案管理制度，建立完善的信贷档案管理机制，有条件的农村银行类机构要将信贷档案集中保管，保证信贷档案连续、完整E)农村银行类机构高级管理层要对风险分类制度的执行、风险分类的结果承担责任答案:ABCDE解析:[多选题]146.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定（）。A)各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途B)支付对象C)支付金额D)支付条件E)支付方式答案:ABCDE解析:借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式。故本题应选ABCDE选项。[多选题]147.借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（）。A)加罚利息B)限期纠正C)停止或取消借款人尚未提用的借款额度D)宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期E)宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期答案:BCDE解析:借款人如出现违约，银行有权分别或同时采用下列措施：①要求借款人限期纠正违约事件；②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度；③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务；④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。[多选题]148.?固定资产使用率?指标存在的不足包括()。A)为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产B)折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的C)未能反映固定资产的折旧程度D)固定资产基础可能相对较新，但有些资产可能仍需重置E)固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解答案:ABDE解析:C项，?固定资产使用率?粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也存在一些不足之处。[多选题]149.农商行（农信社）应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，（）不用视情节轻重依法依规追究责任。A)不配合检查人员工作或提供虚假信息的B)弄虚作假、故意隐瞒真实情况的C)超越认定权限，违反程序操作的D)未对客户资料进行认真全面核实的E)进行虚假记载，误导性陈述或重大遗漏的答案:ABCDE解析:严格问责。农商行（农信社）应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，应视情节轻重依法依规追究责任：（1）进行虚假记载，误导性陈述或重大遗漏的（2）未对客户资料进行认真全面核实的（3）超越认定权限，违反程序操作的（4）弄虚作假、故意隐瞒真实情况的（5）不配合检查人员工作或提供虚假信息的。故本题应选ABCDE选项。[多选题]150.贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业（）。A)内部的管理情况B)经营和发展的思路C)生产设备的运转情况D)固定资产的维护情况E)应收账款的周转情况答案:AB解析:会谈应侧重了解其关于企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况，从而获取对借款人及其高层管理人员的感性认识。考点贷前调查的方法[多选题]151.信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般为（）。A)董事会结构和运作过程B)激励约束机制C)控股股东行为D)财务报表与信息披露的透明度E)法人治理结构答案:ABC解析:信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等几方面因素。[多选题]152.出现（）预警信号，农商行（农信社）应将该信贷资产列为高风险授信。A)履约记录差B)担保条件大幅弱化C)银行往来信息出现预警信号D)管理层出现问题E)财务管理出现问题答案:ABCDE解析:出现以下预警信号，农商行（农信社）应将该信贷资产列为高风险授信：（1）履约记录差（2）担保条件大幅弱化（3）银行往来信息出现预警信号（4）管理层出现问题（5）财务管理出现问题（6）生产经营状况下降（7）固定资产投资方面出现问题（8）涉及贪腐、涉及不利诉讼案件、涉案涉赌、涉及大额民间融资（9）涉及审计风险（10）其他外部事件（11）农商行（农信社）认为应列入高风险授信的其他预警信号；以及风险预警系统的预警信息。故本题应选ABCDE选项。[多选题]153.资产保全人员至少要从以下（）方面认真维护债权。A)