2024年银行从业资格考试个人理财备考指南

一、单项选择题(单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分)如下各小题所给出的四个选B.20世纪70年代C.20世纪80年代D.20世纪90年代解析：见教材7页。解析：见教材5页。3、与理财顾问服务相比，综合理财服务愈加突出()服务。A.个性化D.收缩A.名义利率=实际利率-通货膨胀率B.实际利率=名义利率-通货膨胀率D.实际利率=通货膨胀率-名义利率7、预期未来温和通货膨胀，个人理财方略应为()。C.减少股票配置D.增长黄金配置8、预期未来本币升值，应采用的理财方略为()。A.减少储蓄配置C.减少股票配置解析：见教材15页。C.减少股票配置解析：见教材20页。10、一般来说，在()中，家庭财务状况应当为B.家庭成长期解析：见教材26页。C.购房型B.房产15、由一种人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为()。D.初级风险承受能力16、王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%,则这笔年金的终值解析：FV期初=(10000/0.05)*((1+0.05)8-1)*(1+0.05)=100265.64元17、存5000元入银行，年利率是5%,5年后单利终值是()。单利终值=5000×(1+5×5%)=6250元A.方差19、某项目的预期收益率为20%,其原则差为0.10,则此项目的变异系数为()。解析：见教材39页。20、信用风险属于()。D.政策风险解析：见教材40页。C.基本面分析D.被动投资方略22、资产配置应以()为出发点。C.风险规划解析：见教材43页。23、金融资产的交易机制中，最重要的是()。要信号系统，这是金融市场的()。D.集聚功能25、有关债券市场功能的论述，不对的的有()。C.债券市场往往不可以反应企业的经营实力和财D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所解析：见教材58页。C.不有关D.关系不确定27、()是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。28、金融衍生品市场的价格发现功能指的是()的价格发现。解析：见教材63页。解析：见教材69页。A.承保方式A.轻易保管B.属于中长期投资D.价格波动小解析：见教材78页。33、不属于债券型理财产品特点有()。C.客户预期收益稳定解析：见教材84页。34、贷款类银行信托理财产品风险中不包括().势。解析：见教材95页。37、有关ETF的论述，错误的是()。B.可以现金申购赎回B.利率风险解析：见教材115页。金形式分派至少90%的基金净收益，并且每年至少()次。解析：见教材107页。D.未知价原则解析：见教材107页。B.地方政府债券解析：见教材113页。解析：见教材122页。44、个人资产负债表的基本会计等式为()。C.投资规划解析：见教材127页。45、()反应的是客户主观上对风险的态度。B.风险认知度解析：见教材132页。46、()是处理减少客户支出的问题。解析：见教材136页。47、下列在应急资金管理中属于可变现资产的有()。解析：见教材138页。D.综合性原则解析：见教材148页。50、如下不属于保险规划的风险的有()。C.不必要保险的风险解析：见教材145页。51、保险规划中最主线的原则为()。C.规划性原则解析：见教材148页。C.做出超越代理权的行为解析：见教材167页。53、有关限制民事行为能力人的论述，对的的有()。D.可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动解析：见教材163页。54、有关代理的法律责任，错误的有()。解析：见教材166页。55、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用()。D.有关法律解释解析：见教材168页。B.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》D.《民法通则》解析：见教材162页。57、《民法通则》第四条规定，民事活动应遵照()原则。C.诚实信用解析：见教材162页。A.因重大过错导致对方财产损失的解析：见教材168页。C.强制指定关系解析：见教材166页。解析：见教材166页。A.《中华人民共和国物权法》B.《期货交易管理条例》C.《个人外汇管理措施实行细则》B.流动性C.效益性解析：见教材172页。解析：见教材174页。A.委托人可以是唯一受益人A.基金资产净值、基金份额净值C.基金募集状况解析：见教材181页。C.发行计划内不行使的，归于消除。解析：见教材206页。解析：见教材211页。责基金代销业务的部门获得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的(73、()是指由期货交易所统一制定的、规定买方有权在未来某一时间以特定价格买A.期货合约B.期权合约C.互换合约D.远期合约原则答案：74、商业银行申请基金代销业务资格，其财务方面的规定为财务状况良好，运作规范稳定，近来()年内没有因违法违规行为受到行政惩罚或者刑事惩罚。解析：见教材233页。解析：见教材239页。解析：见教材252页。D.收益测试79、保证收益理财计划的起点金额，外币应在()美元以上。C.竞争第一D.利润第一81、()是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用营性外汇收支的账户A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.常常项目账户82、境外个人手持外币现钞汇出，当日合计()等值美元如下(含)的，凭本人有效身原则答案：cA.保险人A.国债和国家发行的金融债券利息解析：见教材203页。88、投保人应(),这是投保人最基本的义务解析：见教材202页。)是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，运用其资金、信影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使一般投资者在不下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行A.内部交易D.虚假陈说原则答案：b二、多选题(多选题(共40题，每题1分，共40分)如下各小题所给出的项或两项以上符合题目的规定，请选择对应选项，多选、少选、错选均不得分。)d92、根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定，个人理D.资产管理E.财务规划解析：见教材1页。A.消费价格指数解析：见教材11页。C.基金定投解析：见教材24页。95、影响客户投资风险承受能力的原因有()。A.年龄、财富解析：见教材29页。A.景气循环解析：见教材33页。98、影响货币时间价值的重要原因有()。D.风险承受能力E.风险评估措施C.本币年金100、个人资产配置中的三大产品组合有()。解析：见教材49页。102、金融市场的宏观功能重要包括()。C.反应功能解析：见教材51页。A.一级市场C.第三市场D.三级半市场E.第四市场解析：见教材53页。105、商业票据市场的特性有()。解析：见教材55页。解析：见教材57页。D.费用低解析：见教材59页。D.优化资源配置E.转移风险109、金融互换包括()。B.货币互换110、影响黄金价格变动的原因重要有()。解析：见教材75页。A.行政原因B.社会原因E.人文原因C.股票挂钩类D.气候挂钩类113、银行代理理财产品销售的基本原则有()。解析：见教材104页。A.违约风险解析：见教材109页。B.可挂失116、信托产品风险重要包括()。解析：见教材116页。117、预算编制的环节有()。C.计算年度支出预算目的：年度收入一年储蓄目的=年度支出预算D.对预算进行控制118、制定保险规划的原则有()。D.风险杜绝的原则解析：见教材142页。A.必须是法律承认的利益B.必须是客观存在的利益D.必须是亲属之间的利益解析：见教材142页。D.增进税收政策的统一和效率提高E.倡导性解析：见教材149页。121、委托代理的终止包括如下情形()。解析：见教材213页。D.必须用外币投资解析：见教材221页。C.海报、户外广告D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件A.对个人理财业务活动有关法律法规、行政规章和监管规定等，有充足的理解和认识B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业解析：见教材249页。128、商业银行开展个人理财业务有下列情形()的，由银行业监督管理机构根据《中B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽解析：见教材256页。C.境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进解析：见教材246页。错误选B。)解析：见教材27页。解