反洗钱指南-反洗钱

1、深入贯彻贯彻《反洗钱法》,依法打击洗钱犯罪。3、为何要反洗钱?4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其重要职责是什么?证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治间?付业务且单笔金额超过1万元人民币或外币等值1000美元，应配合出示并复印有效身份证件或其他身份证明文献。个人办理5万元人民币或外币等值1万美对客户进行身份识别。例如，当退还的保险费或保单现金价值超过1万元人民险赔偿或领取保险金时，假如金额超过1万元人民币或外币等值1000美元时，别?务?吗?26、个人假如发现了洗钱线索怎么办?该怎样举报?与否有保密措施?和权利。公民可以选择多种形式进行举报，举报是；举报信箱是北京西城区金融大街35号，32-124信箱，接受单位是中国反洗钱监测分析中心，邮政编码：100032;举报:;电子信箱地址：;举报.gov。所有的举报信1:什么是洗钱?洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子到达占有非法资金的目1)积极配合金融机构进行客户身份识别；2)不要出租出借自己的身份证件；3)不要出租出借自己的账户；4)不要用自己的账户替他人提现；5)为规避监管原则拆分交易只会弄巧成拙；6)选择安全可靠的金融机构；7)支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益；8)勇于举报反洗钱活动，维护社会公平正义。非常感谢您参与本次问卷调查!您目前从事的职业是A机关工作人员B军人C学生D企业/企业人员E个体/私营业主F农民G外籍人士H离退休人员I进城务工人员J无业一、《反洗钱法》颁布时间是二、国务院反洗钱行政主管部门是A中国人民银行B公安部C司法部D反贪局E中国银监会F中国证监会G中国保监会三、洗钱犯罪的上游犯罪包括A毒品犯罪B黑社会性质的组织犯罪C恐怖活动犯罪D走私犯罪E破环金融管理秩序犯罪F贪污贿赂犯罪G金融诈骗犯罪H其他四、金融机构在履行客户身份识别义务时，您应当配合提供哪些基自身份信息?A姓名B性别C住所地或工作单位地址D国籍E职业F身份证件种类及号码G收入状况H家庭总资产I房产状况J联络方式K身份证件有效期限五、您认为洗钱行为与否会扰乱正常经济金融秩序，进而影响到您的合法权益?A是B否六、在与您发生业务关系时，您认为金融机构与否有效履行了反洗钱法定义务?A完全有效B基本有效C基本无效D不清晰七、您认为目前反洗钱工作在发现犯罪线索，遏制洗钱犯罪方面的成效怎样?A效果很好B有一定效果C基本无效D不清晰八、您认为自己身边与否存在洗钱犯罪行为?九、假如发现洗钱犯罪行为，您与否会积极向有关部门举报?十、假如发现洗钱犯罪行为，您会向如下哪家部门举报?(可多A公安局B检察院C法院D金融机构E人民银行F反贪局G其他选择其他选项请阐明：十一、您重要通过如下哪种方式获得反洗钱有关知识?(可多选)A电视广播B报纸期刊C反洗钱普及宣传D朋友交流E互联网F其他选择其他选项请阐明：十二、您对通过如下哪种方式获得的反洗钱知识印象最深刻?A电视广播B报纸期刊C反洗钱普及宣传D朋友交流E互联网F其他选择其他选项请阐明：十三、您认为如下哪种反洗钱宣传方式最轻易被您接受?(可多A悬挂横幅B营业场所摆放宣传材料C电子大屏D公共场所集中宣传E营业场所反洗钱征询台F其他选择其他选项请阐明：余万元。其妻傅某明知此款系晏某受贿所得，仍将其中943万元以本人或他人之名购置房产、存入银行和购置理财产品等。2008年8月1日，当地人民终身，并处没收个人所有财产；认定傅某犯洗钱罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并惩罚金50万元。2023年5月，人民银行济南分行反洗钱处收到浦发银行济南分行的汇报，反应浦发银行济南分行营业厅近期每天均有大量客户新开银行卡，并向梁某的银行卡中通过无卡存款方式存款，存款金额均为万元的整倍数，从1万元到上百万元不等，涉嫌非法集资。人民银行济南分行立即成立调查组，依法对梁某的可疑交易活动进行现场调查。通过对浦发银行的现场调查发现，梁某于2007年3月19日在浦发银行天津浦泰支行开户，2007年5月10日至6月5日期间，合计存款243笔，金额到达1841.50万元，取款金额59笔，金额达1836.86万元，6月5日时其账户余额为4.6万元。除济南市外，尚有天津、北京的异地存款人向该卡汇款，交易笔数、金额有不停扩大趋。在人民银行济南分行的亲密配合下，公安机关先后辗转天津、昆明、山东德州等地，分别于2007年10月6日、10日将犯罪嫌疑人梁某、刘某抓获归案，两人对犯罪事实供认不讳。2007年11月12日，经济南市人民检察院同意，上述两名犯罪嫌疑人被公安机关依法逮捕。3、江西南昌“7.10”地下钱庄案2009年6月4日，由人民银行与公安部重点督办的江西“7.10”特大地下钱庄案成功宣判，人民法院以非法经营罪判处刘某有期徒刑1年，并惩罚金11万元。此案是全国首例以非法经营宣判的非法结算型地下钱庄案(不一样于非法汇兑型地下钱庄案件)。2023年至2023年，人民银行在全国范围内开展了意在打击洗钱和地下钱庄违法犯罪活动的反洗钱专题行动。在专题行动中，人民银行南昌中心支行反洗钱处发现，南昌市青山湖区某百货经营部、青山湖区某文体用品销售部、西湖区某童装店三家小个体工商户自2023年3月在某银行南昌市中山路支行、阳明路支行开设账户后，资金交易异常频繁，波及金额高达27亿元，与其经营范围和规模明显不符，存在洗钱的重大嫌疑，于是该反洗钱处将此状况移交当地警方调查。通过江西警方和南昌中心支行的长期努力，2008年5月21日，专案组分别在深圳和南昌统一行动，成功抓捕刘某等8名重要犯罪嫌疑人，查获了大量银行借记卡、存折、U盾、电脑、联络、记载案件事项的笔记本以及企业注册资料、企业印章、私人印章等物品，共冻结嫌疑人在南昌、深圳地区的账户71个，冻结资金2295万元。经审理查明，刘某从2023年初以来，先后注册成立了10余家各类小型企业、企业、个体商户(基本为空壳企业),以这些单位的名义在银行开设资金结算账户，开通网上银行；同步，还使用自己和他人的身份证，在银行开立个人银行卡账户并开通网上银行业务。在无任何实际业务发生的状况下，刘某运用其控制的上述银行账户为他人办理转账结算，从中谋取非法利益。经法院一审判决认定，2023年5月至2023年5月间，刘某曾接受来自深圳某文化传播企业、深圳某家政服务企业等近600家企业的资金，再通过复杂的转账手法最终从个人账户转出资金，总额合计89.7亿余元。4、上海潘某团伙洗钱案2007年10月22日，上海市虹口区人民法院对潘某等人洗钱案一审宣判，判决潘某等4名被告人犯有洗钱罪，刑期自两年到一年零三个月有期徒刑不等。该案是上海地区首例以洗钱罪定罪判决的案件，是《反洗钱法》2007年1月1日施行以来我国法院宣判的第一例洗钱罪案件。潘某，男，1967年9月12日生，汉族，出生于台湾。2023年7月初，为协助“阿元”转移账款，潘某、祝某从卡贩子杜某处以150元一张左理的67张银行卡内，并告知潘某取款。接到“阿元”告知后，潘某自己或经查，“阿元”划入上述67张银行卡内合计人民币100余万元，这些银行卡内尚有通过汇款的方式注入的资金人民币17万余元。潘某、祝某、李某、龚某于2023年7月至8月期间，在上海市使用上述67张银行卡和此外27合计人民币7万余元。2023年上六个月，工商银行上海市分行通过监控反洗钱可以交易发现27个个人账户存在重大洗钱嫌疑。2006年7月20日，工商银行上海市分行根据人民银行反洗钱规章规定，向上海市警方报案。2006年9月29日，犯罪嫌疑人潘某、祝某、李某、龚某4人被上海警方以涉嫌信用卡诈骗罪逮捕，警方追缴赃款合计38.4万元。公诉机关审查后，认为潘某等人明知是犯罪移，其行为构成洗钱罪。2007年10月22日，上海市虹口区人民法院对该案一审宣判，判决潘某等4名被告人犯有洗钱罪，刑期自两年到一年零三个月1993年，犯罪嫌疑人李某(台湾嘉义人)在三亚市设置三亚嘉鸿房地产开发有限企业，任法定代表人、总经理。犯罪嫌疑人李某以三亚嘉鸿房地产开发有限企业开展业务做掩护，雇佣伏某、葛某夫妇管理财务，每天将“地下钱庄”经营货币兑换业务的银行存款单和报表到李某在海口的办公室，由李某运用联络钱庄交易事宜。在正常状况下，客户先给李某打理解当日汇率，之后将需要兑换的人民币汇入李某指定的国内银行账户.然后，李某再指令境外银行将对应的等值外汇汇到客户指定的账户上，经公安部门侦查，李某每月从事地下钱庄交易的数额约为2000万元人民币。2023年9月该案件告破，李某等9名犯罪嫌疑人被抓获。现场缴获涉案现金新台币544.8万元，人民币24.79万元，银行信用卡43张，冻结银行账户42个，冻结资金人民币611.67万元，美元57.95万元，日元659.31万元，英镑3.37万元：缴获汽车、笔记本电脑地下钱庄已经逐渐成为我国跨境洗钱的重要途径之一。地下钱庄在计济初期多以高利贷等形式出现，组织构造松散，活动规模和范围较小。伴随经济体系多元化发展，地下钱庄渐成规模，至今已经发展成为不仅非法吸取公众存款、高利贷放贷拆借，并且还从事非法买卖、汇兑和划转外汇等活动，干扰和破坏金融秩序、社会秩序和正常司法秩序的地下金融组织。头露面，积极寻找客户。其客源重要来自出国留学生、公务、商务出国人员，部分出国旅游、探亲、定居的小额换汇人员，换汇数额大多在1万～10万美元之间，币别以美元、港币、日元为主。二是半公开式，这种经营方式有固定的营业场所，以经营合法业务为掩护，经营地下钱庄业务。有的打着出国留学服务中心的牌子，有的与贸易企业融为一体，有的以旅游企业的合法外衣为掩护。外汇交易额大多在10万一100万美元之间，客户重要有部分出国旅游、探亲人员，各类出国定居移民、转移非法收入的官员、划转违法资金的外贸或外资企业等。此类企业有合法的外衣，违规、违法收付和划转本外币，从账户上很难查出，外汇资金收付又在境外，境内账户上不留痕迹，很难发现。只有在走私货品被查出后，跟踪资金划转状况才能暴露出来。三是隐匿式，这种经营方式没有固定场所，以单线联络，与熟悉的客户发生业务，资金交易金额相对较大，客户有投资移民，有巨额非法收入的人员和进行走私货品的企业等。此类资金绝大部分是非法资金，资金划转都是秘密进行，单线联络。有的先将资金汇到指定的账户，有的由钱庄垫付(关系长期稳定的客户),资金交割时双方主线不需要会面，有很强的隐蔽性。四是跨地联营。绝大部分走私货款以通过当地地下钱庄一当地银行一异地银行一异地地下钱庄的汇兑结算方式流向境外。一般来说，在为走私犯罪提供汇兑结算服务中，户”需要外汇时，便将人民币转账至境内地下钱庄指定的账户上，或将支票、现金送至地下钱庄经营点，境内地下钱庄收到人民币后，便告知其境内外合作伙伴，按行规计算好汇率和佣金，将对应的外币划至境内客户在境外指定的账户中；当境内“客户”需要人民币时，便由其境外的分企业或代理将外币划入境外地下钱庄指定的账户，境外地下钱庄告知其境内合作伙伴按约定好的汇率将对应人民币划入境内客户的账户。境内外地下钱庄每笔交易的完毕多通过、银行对账单或来确认，双方定期核数对冲。地下钱庄从事非法买卖、汇兑和划转的经营，不仅有着丰厚的利润，并且有现实的市场需求。相对于正规的“地上通汇”而言，地下钱庄具有几大就势。一是交易时间多为当日交易，到账速度快；二是交易成本在0.5‰~1%,远低于地上通汇成本；三是规避目前的外汇管制，手续简便；四是信誉，部分老客户只需要联络。根据有关部门记录，地下钱庄非法经营的利润率(资金收入与收益比例、汇兑额与手续费比率)丰厚，大多在10%以上。由于我国长期实行外汇管制，外汇供求矛盾十分突出，个人商务、公务、因私出国(包括旅游、留学、探亲、技术移民和投资移民等)的需求，按现行规定与实际需要仍有一定缺口。伴随私营企业的迅速发展，资金需求难以满足。伴随沿海地区涉台交易增长，台币尚未实现可自由兑换，使用台币的商人无法兑换也为地下钱庄带来一定的客户。此外，某些进出口企业为逃避关税、走私、低报高进或高报低出，货款无法从金融机构支付或收汇，于是选择地下钱庄。某些居民个人或企业的非法收入需要通过地下钱庄转移出境，再以合法的方式转回境内。尚有少数外商投资企业为逃避多种税、费，通过地下钱庄划转资金。联合公安部门、外汇管理部门加强地下钱庄的打击力度，是从源头上遏制六、调查研究：洛阳“9·18地下钱庄案”成功破获对反洗钱工作的启示2023年6月初，在人民银行反洗钱局和公安部经侦局统一布署下，人民银行郑州中心支行、洛阳市中心支行、深圳市中心支行配合河南公安部门，在工商银行、招商银行等机构的紧密协作下，坚决出击，一举捣毁地下钱庄窝点4个，抓获犯罪嫌疑人13名，冻结账户700余个，资金9000余万元，并查扣电脑、银行卡、POS机等大批涉案物品。2023年11月，河南省洛阳市涧西区人民法院开庭审理此案，对王某等9名被告人做出一审判决，以非法经营罪判处1-5年不等的有期徒刑，并处以罚金。一、案件简介经调查，为以便深圳当地企业、企业从单位银行结算账户套取现金，洛阳王某两兄弟伙同其妻并与深圳无业人员杨某等人互相勾结，以自己和亲戚名义先后在洛阳、深圳等地注册成立了20余家“三无”企业，并在洛阳、三门峡、郑州的工商银行、建设银行先后开办23个企业网银结算账户。通过专人负责在深圳招揽需要从对公账户进行资金套现的客户，并运用自己掌控的深圳、洛阳“三无”企业账户接受深圳客户的对公账户资金；然后运用网上银行进行详细的资金转账操作，将资金先转入其控制的洛阳个人账户，再转回深圳的个人账户，最终再转回上游来款单位指定的个人账户。通过深圳——洛阳——深圳这一系列的转账手续，客户从对公账户中成功套现。2023年6月至2023年6月两年间，该团伙非法从事对公账户资金套现金额高达80多亿元，非法收取“手续费”510余万元。二、案例分析(交易特性及流程图)该案是《刑法修正案》(七)颁布实行后河南省境内发现的首例以非法从事(一)交易的手法和目的在于套取巨额现金。从掌握的状况得知，深圳地区(二)运用网上银行汇路快的特点，大量进行资金交易。调查发现，“地下“地下钱庄”在河南地区涉案交易金额到达80多亿元。(三)注册虚假企业且疑点较多。从这些企业的工商注册发现，其发生大量长到36个。(四)来自于交易对手和上游资金的客户身份、经营范围明显不符。从这些企业的资金交易流向发现，账户的资金都比较固定的从深圳某通讯店、建筑汇款，汇款的各类企业多达2300余家，汇款的企业除深圳之外，尚有北京、佛山、武汉等波及32个地区的汇款，这些汇款的企业波及行业众多，没有固定客(五)使用银行账户疑点较大。这些企业在开立银行账户后，立即规定开通王氏兄弟控制的“地下钱庄”深圳地下钱洛阳地下钱洛阳地下钱深圳地下钱(一)将工商注册有关要素(如经营范围、注册资金)作为重要的监测指标，间及企业与其合营企业、联营企业之间的关系等；二是企业的关键人员关系，如企业的重要投资者个人及其关系亲密的家庭组员与企