2011年4月自考00073银行信贷管理学试题及答案含解析

银行信贷管理学年月真题

0007320114

1、【单选题】关于信贷的正确表述是()

独立于商品货币关系

无偿的价值运动

A:

等同于银行贷款

B:

需要偿还的价值运动

C:

答D:案：D

解析：信贷资金是以偿还为条件,以收取利息为要求的价值运动。信贷资金运动的基础是

社会产品的再生产,信贷资金不断从生产领域流向流通领域,又从流通领域流人生产领域。

2、【单选题】存款人因办理日常转账和现金收付需要开立的银行账户是()

基本存款账户

一般存款账户

A:

临时存款账户

B:

专用存款账户

C:

答D:案：A

解析：存款人因办理日常转账和现金收付需要开立的银行账户是基本存款账户。

3、【单选题】存款总量增加、存款成本保持不变的存款成本管理组合模式是()

同向组合模式

逆向组合模式

A:

存款单向变化模式

B:

成本单向变化模式

C:

答D:案：C

解析：存款总量增加、存款成本保持不变的存款成本管理组合模式是存款单向变化模式。

4、【单选题】商业银行次级债的偿还次序优于()

存款债务

一般债务

A:

担保债务

B:

股权资本

C:

D:

答案：D

解析：次级债，是指偿还次序优于银行股权资本，但低于银行一般债务的一种特殊的债务

形式。

5、【单选题】在贷款宽限期内()

银行不计利息

借款人须还本金

A:

借款人须还本付息

B:

借款人只还利息或本息均不用偿还

C:

答D:案：D

解析：在贷款宽限期内借款人只还利息或本息均不用偿还。

6、【单选题】我国商业银行本外币存贷款利息的计算采用()

大陆法

美国法

A:

欧洲货币法

B:

英国法

C:

答D:案：C

解析：欧洲货币法是将生息天数与基础天数的关系定为365／360，闰年则为366／360

国。生息天数是实际天数，但基础天数固定为360天。我国银行本外币存贷款利息的计算

采用这种方法。

7、【单选题】一笔存款10000元，期限2年，每年计复利一次，年利率10％，到期共获得

利息()

2000元

2100元

A:

12000元

B:

12100元

C:

答D:案：B

解析：10000×(1+10％)2-10000=12100-10000=2100(元)

8、【单选题】借款人信用评价中最重要的是评价借款人的()

品格

A:

能力

资本

B:

资产

C:

答D:案：A

解析：借款人信用评价中最重要的是评价借款人的品格。

9、【单选题】根据《担保法》对保证人的条件要求，可以作保证人的是()

公立学校

公立医院

A:

企业法人

B:

企业职能部门

C:

答D:案：C

解析：根据《担保法》对保证人的条件要求，可以作保证人的是企业法人。

10、【单选题】根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，股票质押贷款的最长期限为()

3个月

6个月

A:

1年

B:

2年

C:

答D:案：C

解析：《证券公司股票质押贷款管理办法》规定，允许符合条件的证券公司以自营的股票

作质押向商业银行借款，期限由借贷双方协商确定，但最长为一年。

11、【单选题】如果借款人经营活动现金净流量大于零，则银行()

可以断定其短期借款第一还款来源充足

可以断定其长期借款第一还款来源充足

A:

可以断定其项目贷款第一还款来源充足

B:

难以断定其短期借款第一还款来源充足

C:

答D:案：D

解析：如果借款人经营活动现金净流量大于零，则银行难以断定其短期借款第一还款来源

充足。

12、【单选题】按保障条件，我国商业银行发放的中小企业贷款主要是()

信用贷款

担保贷款

A:

股票质押贷款

B:

票据贴现

C:

答D:案：B

解析：按保障条件，我国商业银行发放的中小企业贷款主要是担保贷款。

13、【单选题】按住房交易形态划分，个人住房贷款可以分为首次交易住房贷款和()

按揭贷款

转按揭贷款

A:

加按揭贷款

B:

再交易住房贷款

C:

答D:案：D

解析：按住房交易形态划分，个人住房贷款可以分为首次交易住房贷款和再交易住房贷

款。

14、【单选题】关于个人贷款理解正确的是()

期限长的消费类贷款占比低

与企业贷款相比贷款金额大

A:

包括个人消费性贷款和个人经营性贷款

B:

与企业贷款相比贷款管理成本低

C:

答D:案：C

解析：个人贷款包括个人消费性贷款和个人经营性贷款。

15、【单选题】银行信贷营销的宏观环境分析主要包括四个方面，又称为PEST分析，其中S

指的是()

社会文化

科学技术

A:

政治法律

B:

经济

C:

答D:案：A

解析：银行信贷营销的宏观环境分析主要包括四个方面，又称为PEST分析，其中S指的

是社会文化。

16、【单选题】根据客户对信贷产品的主观价值判断来定价的策略称为()

价值定价策略

成本定价策略

A:

战略定价策略

B:

关系定价策略

C:

答D:案：A

解析：根据客户对信贷产品的主观价值判断来定价的策略称为价值定价策略。

17、【单选题】将信贷风险划分为系统性风险和非系统性风险的依据是()

风险的性质

风险的产生原因

A:

风险的作用强度

B:

风险是否可以被抵消或分散

C:

答D:案：D

解析：将信贷风险划分为系统性风险和非系统性风险的依据是风险是否可以被抵消或分

散。

18、【单选题】因金融市场价格波动而对银行收益造成潜在损失的风险是()

信用风险

市场风险

A:

操作风险

B:

流动性风险

C:

答D:案：B

解析：市场风险是指因金融市场价格如利率、汇率、股票指数、期权价格等的波动而对银

行收益造成的潜在损失。

19、【单选题】银行信贷风险管理的初始程序是()

风险的识别

风险的规避

A:

风险的量化

B:

风险的处理

C:

答D:案：A

解析：银行信贷风险管理的初始程序是风险的识别。

20、【单选题】借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，这类

贷款是()

关注类贷款

正常类贷款

A:

可疑类贷款

B:

次级类贷款

C:

答D:案：B

解析：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，这类贷款是

正常类贷款。

21、【多选题】根据我国《商业银行风险监管核心指标(试行)》，商业银行风险监管核心指

标分为()

风险识别类指标

风险水平类指标

A:

风险预警类指标

B:

风险迁徙类指标

C:

风险抵补类指标

D:

答E:案：BDE

解析：根据我国《商业银行风险监管核心指标(试行)》，商业银行风险监管核心指标分为

三个层次，即风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。

22、【多选题】统一授信的原则包括()

授信主体统一

授信形式统一

A:

分项授信额度相等

B:

授信币种统一

C:

授信对象统一

D:

答E:案：ABDE

解析：统一授信的原则包括授信主体统一；授信形式统一；授信币种统一；授信对象统

一。

23、【多选题】反映企业短期偿债能力的比率主要有()

资产负债率

A:

财务杠杆比率

流动比率

B:

速动比率

C:

现金比率

D:

答E:案：CDE

解析：反映企业短期偿债能力的比率主要有流动比率、速动比率和现金比率。

24、【多选题】按信贷决策所依赖的关键信息种类，信贷技术可以分为()

交易型信贷技术

关联型信贷技术

A:

关系型信贷技术

B:

交换型信贷技术

C:

传递型信贷技术

D:

答E:案：AC

解析：按信贷决策所依赖的关键信息种类，信贷技术可以分为交易型信贷技术和关系型信

贷技术。

25、【多选题】属于商业银行负债项目的是()

储蓄存款

企业存款

A:

票据贴现

B:

证券投资

C:

企业贷款

D:

答E:案：AB

解析：属于商业银行负债项目的是储蓄存款、企业存款。

26、【问答题】简要分析影响企业存款变动的因素。

答案：(1)社会经济的发展状况；(1分)(2)国家的经济、金融政策；(1分)(3)企业产品

销售收入与生产经营规模；(1分)(4)企业资金的周转速度与资金清算状况;(1分)(5)企

业的商业信用状况。(1分)(6)企业经营水平、租金来源构成、企业对个人的支出状况及其

他相关因素。(1分)

27、【问答题】回购协议的基本特点有哪些?

答案：(1)期限长短不一,如短至1日(隔夜),长可至半年。但一般期限较短。(1分)(2)交

易对象多为政府债券;(1分)(3)用有价证券特别是政府债券作担保来进行融资,风险较小,

利率一般稍低于主要利用信用进行交易的同业拆借市场利率;(2分)(4)回购协议可以由协

议双方直接成交,也可以通过经纪人或固定的交易场所间接成交；(1分)(5)回购协议的交

易金额一般较大。(1分)

28、【问答题】简述商业银行存款的作用。

答案：(1)存款是银行职能实现的前提;(1分)(2)存款是银行信贷资金来源的主体；(1分)

(3)存款是银行贷款业务的基础；(1分)(4)存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道；

(1分)(5)存款是银行保持稳健经营的有效手段。(1分)评分参考:进一步解释另给1分,

满分6分

29、【问答题】简述审贷分离制的意义。

答案：(1)实行调査评估、审批、发放各环节的相分离,可以做到环环相扣、责任分明,达

到互相监督、互相制约的目的,从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学性。(2分)(2)

实行审贷分离,可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价,风险管理部门可以对信贷业

务部门调查和分析的结果进行复核,对业务部门调查手段、方法、调查结果的可靠性和评

价方法的科学性进行检验,从而更有利于保证评审结论的准确性。(2分)(3)实行审贷分离,

有利于排除主观因素的影响,克服感性认识的片面性,使决策人员更理性地做出决策。(2分)

30、【问答题】简述出口信贷的特点。

答案：(1)出口信贷的金额大、期限长、风险大。(1分)(2)出口信贷与信贷保险相结合。

(1分)(3)政府设立专门的出口信贷机构,对出口信贷给予资金支持。(1分)(4)出口信贷

的利率一般低于相同条件下的市场利率。(1分)(5)附有采购限制,只能用于购买贷款国的

产品,而且都与具体的出口项目相联系;(1分)(6)出口信贷的费用通常并不仅仅限于合同中

所规定的利息一项,还包括出口信贷保险费和办理信贷的各种手续费用、管理费用等。(1

分)

31、【问答题】商业银行制定贷款政策时应考虑哪些因素?

答案：(1)有关法律、法规和国家的财政、货币政策(1分)(2)银行的资本金状况(1分)

(3)银行的负债结构及其稳定性(1分)(4)服务地区的经济条件和经济周期(1分)(5)银行

信贷人员的素质(1分)(6)商业银行竞争的发展战略和内控原则(1分)

32、【问答题】结合中小企业贷款特点，分析我国商业银行应如何建立中小企业贷款管理机

制?

答案：一、中小企业贷款是指商业银行面向中小企业发放的贷款,是按贷款对象细分的一

类工商企业贷款。(2分)中小企业贷款具有以下几个方面的特点：(1)中小企业贷款

“短、小、频、急”;(1分)(2)中小企业贷款的分散性较高;(1分)(3)中小企业贷款风

险相对较高;(1分)(4)中小企业贷款单位成本较高。(1分)二、由于中小企业贷款有着明

显的特点,因此,商业银行开展中小企业贷款应有与之相适应的管理机制。具体有:(1)建立

利率的风险定价机制(1分)(2)建立中小企业独立核算机制(1分)(3)建立高效的审批机

制。实行差别授权管理,简化审批程序,构建标准化的业务流程(1分)(4)建立激励约東机

制。制定风险防范与正向激励并重的业绩考核和奖惩机制,建立尽职的问责与免责制度(1

分)(5)建立专业化的人员培训机制(1分)(6)建立违约信息通报机制(1分)评分参考:进

一步解释另给1-4分,满分16分。

33、【名词解释】特种存款

答案：特种存款是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运状况,(1分)以

及银根松紧和宏观调控的需要，(1分)以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资