2012年7月自考00073银行信贷管理学试题及答案含解析

银行信贷管理学年月真题

0007320127

1、【单选题】商业银行通过在金融市场上发行金融债券筹集的信贷资金，是商业银行的一种

（）

主动型负债

被动型负债

A:

主动型资产

B:

被动型资产

C:

答D:案：A

解析：商业银行通过在金融市场上发行金融债券筹集的信贷资金，是商业银行的一种主动

型负债。

2、【单选题】1981年我国开始在全国银行体系内正式实行的信贷资金管理体制是（）

统收统支

差额包干

A:

实贷实存

B:

资产负债比例管理

C:

答D:案：B

解析：1981年我国开始在全国银行体系内正式实行差额包干的信贷资金管理体制。差额包

干是指对核定的信贷差额实行包干使用，“存差”必须完成，“借差”不得突破。在差额

包干计划内，多吸收的存款和多收回的贷款，可以按照规定和信贷原则多发放贷款；存款

计划完不成，贷款不能收回，就得少发放贷款。

3、【单选题】商业银行必须及时、足额地向中央银行缴存（）

利润

利息

A:

呆帐准备金

B:

存款准备金

C:

答D:案：D

解析：商业银行必须及时、足额地向中央银行缴存存款准备金。

4、【单选题】浮动利率外汇贷款参照的利率是（）

纽约银行同业拆放利率

伦敦银行同业拆放利率

A:

香港银行同业拆放利率

B:

欧洲银行同业拆放利率

C:

答D:案：B

解析：浮动利率外汇贷款参照的利率是伦敦银行同业拆放利率。

5、【单选题】银行根据开户单位的实际需要核定其库存现金限额，开户单位超过库存限额的

现金必须送存银行，期限是（）

2小时内

4小时内

A:

当日

B:

次日

C:

答D:案：C

解析：银行根据开户单位的实际需要核定其库存现金限额，开户单位超过库存限额的现金

必须送存银行，期限是当日。

6、【单选题】1996年1月，随着我国全国统一的同业拆借市场建立，我国开始对外公布我

国的同业拆借市场利率，即（）

LIBOR

SIBOR

A:

CHIBOR

B:

HIBOR

C:

答D:案：C

解析：1996年1月，随着我国全国统一的同业拆借市场建立，我国开始对外公布我国的同

业拆借市场利率，即CHIBOR。

7、【单选题】借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷

款本息，这类贷款是指（）

关注贷款

次级贷款

A:

可疑贷款

B:

损失贷款

C:

答D:案：B

解析：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本

息，这类贷款是指次级贷款。

8、【单选题】同业拆借一般通过商业银行在中央银行的存款帐户进行，并且主要进行调剂的

是商业银行的（）

存款

法定存款准备金

A:

超额准备金

B:

呆帐准备金

C:

答D:案：C

解析：同业拆借一般通过商业银行在中央银行的存款帐户进行，并且主要进行调剂的是商

业银行的超额准备金。

9、【单选题】所谓资产流动性是指银行资产以最小的损失或者在无损失的状态下，能把资产

迅速转换为（）

债券

现金

A:

不动产

B:

动产

C:

答D:案：B

解析：所谓资产流动性是指银行资产以最小的损失或者在无损失的状态下，能把资产迅速

转换为现金。

10、【单选题】确定贷款期限的基本依据应是借款人的（）

生产经营周期

信用程度

A:

担保能力

B:

品德

C:

答D:案：A

解析：确定贷款期限的基本依据应是借款人的生产经营周期。

11、【单选题】根据我国的有关规定，商业银行自营贷款期限最长一般不得超过（）

5年

10年

A:

B:

15年

20年

C:

答D:案：B

解析：根据我国的有关规定，商业银行自营贷款期限最长一般不得超过10年。

12、【单选题】根据《贷款通则》规定，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免

息，具有决定权的只能是（）

国务院

财政部

A:

中国人民银行总行

B:

中国银行业监督管理委员会

C:

答D:案：A

解析：根据《贷款通则》规定，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息，具有

决定权的只能是国务院。

13、【单选题】将6％的年利率换算成月利率，其结果为（）

1.67‰

2‰

A:

3‰

B:

5‰

C:

答D:案：D

解析：将6％的年利率换算成月利率，其结果为5‰。

14、【单选题】一笔放款100万元，期限为3年，年利率为6％，每年复利一次，则复利的

本息和为（）

118万元

112.36万元

A:

119.1016万元

B:

110.25万元

C:

答D:案：C

解析：一笔放款100万元，期限为3年，年利率为6％，每年复利一次，则复利的本息和

为119.1016万元。

15、【单选题】利息保障倍数的比率关系是利息费用和借款人生产经营获得的（）

息税前利润

息税后利润

A:

销售收入

B:

销售成本

C:

答D:案：A

解析：利息保障倍数的比率关系是利息费用和借款人生产经营获得的息税前利润。通俗地

说就是不扣除利息也不扣除所得税的利润。

16、【单选题】我国《担保法》规定当事人以无地上定着物的土地使用权、城市房地产、林

木、航空器、船舶、车辆等抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同生效期是（）

登记之日

签字之日

A:

财产转移之日

B:

贷款发放之日

C:

答D:案：A

解析：我国《担保法》规定当事人以无地上定着物的土地使用权、城市房地产、林木、航

空器、船舶、车辆等抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同生效期是登记之日。

17、【单选题】抵押贷款到期后，借款人未能如数归还银行贷款本息，银行应按与抵押人达

成的协议处分抵押物；若协议不成，银行应及时采取的措施是（）

自行拍卖

自行折价处理

A:

自行变卖

B:

向人民法院提起诉讼

C:

答D:案：D

解析：抵押贷款到期后，借款人未能如数归还银行贷款本息，银行应按与抵押人达成的协

议处分抵押物；若协议不成，银行应及时采取的措施是向人民法院提起诉讼。

18、【单选题】根据我国目前有关规定，我国商业银行票据贴现的票据应是（）

商业汇票

商业期票

A:

银行本票

B:

银行支票

C:

D:

答案：A

解析：根据我国目前有关规定，我国商业银行票据贴现的票据应是商业汇票。商业汇票是

出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票

据。

19、【单选题】某项目建设期为3年，投产后正常年度的销售利润为50万元，每年提取的

折旧基金为10万元，该项目固定资产投资总额240万元，则投资回收期为（）

5年

6年

A:

7年

B:

8年

C:

答D:案：C

解析：某项目建设期为3年，投产后正常年度的销售利润为50万元，每年提取的折旧基

金为10万元，该项目固定资产投资总额240万元，则投资回收期为7年。

20、【单选题】期限在一年以上的贷款在期限内遇法定利率调整时，执行新的利率水平时间

是（）

当年1月1日

下一年1月1日

A:

当年7月1日

B:

下一年7月1日

C:

答D:案：B

解析：期限在一年以上的贷款在期限内遇法定利率调整时，执行新的利率水平时间是下一

年1月1日。

21、【多选题】下列关于信贷基本特征表述准确的是（）

信贷是需要偿还的价值运动

信贷是有偿的价值运动

A:

信贷是价值的双方面运动

B:

信贷是价值的单方面运动

C:

信贷是使用权与所有权统一的价值运动

D:

答E:案：ABD

解析：关于信贷基本特征表述准确的是信贷是需要偿还的价值运动；信贷是有偿的价值运

动；信贷是价值的单方面运动。

22、【多选题】我国商业银行储蓄存款的原则包括（）

存款自愿

零存整取

A:

取款自由

B:

存款有息

C:

为存款人保密

D:

答E:案：ACDE

解析：我国商业银行储蓄存款的原则包括存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保

密。

23、【多选题】商业银行取得短期借入资金的途径可以包括（）

同业拆借

回购

A:

向中央银行借款

B:

转贴现与转抵押

C:

向国际金融市场借款

D:

答E:案：ABCDE

解析：商业银行取得短期借入资金的途径可以包括同业拆借、回购、向中央银行借款、转

贴现与转抵押、向国际金融市场借款。

24、【多选题】商业银行在贷款的发放和使用时，应当遵循的贷款原则有（）

效益性原则

强制性原则

A:

安全性原则

B:

流动性原则

C:

平衡性原则

D:

答E:案：ACD

解析：商业银行在贷款的发放和使用时，应当遵循的贷款原则有效益性原则、安全性原则

和流动性原则。

25、【多选题】目前贷款审批工作的各项制度最基本的有（）

审贷分离制

分级审批制

A:

集体审批制

B:

C:

客户经理制

储蓄柜员制

D:

答E:案：ABC

解析：目前贷款审批工作的各项制度最基本的有审贷分离制、分级审批制、集体审批制。

26、【多选题】贷款担保通常采用的方式有（）

保证

抵押

A:

信用

B:

质押

C:

贴现

D:

答E:案：ABD

解析：贷款担保通常采用的方式有保证、抵押、质押。

27、【多选题】根据我国担保法的规定，质押分为（）

不动产质押

动产抵押

A:

权利质押

B:

一般质押

C:

连带质押

D:

答E:案：BC

解析：按照《担保法》规定，质押以其标的物为标准，分为动产质押和权利质押。

28、【多选题】按照担保法的规定，下列财产不可以抵押的是（）

耕地

宅基地

A:

医疗设施

B:

抵押人所有的机器设备

C:

公益设施

D:

答E:案：ABCE

解析：按照担保法的规定，耕地、宅基地、医疗设施、公益设施等不可以抵押。

29、【多选题】按照贷款用途划分，短期贷款包括（）

周转贷款

临时贷款

A:

透支贷款

B:

项目贷款

C:

结算贷款

D:

答E:案：ABCE

解析：按照贷款用途划分，短期贷款包括周转贷款、临时贷款、透支贷款、结算贷款。

30、【多选题】房地产开发类贷款的借款人应取得的证件有（）

《国有土地使用权证》

《建设用地规划许可证》

A:

《建设工程规划许可证》

B:

《建设工程开工证》

C:

《资产评估资格许可证》

D:

答E:案：ABCD

解析：房地产开发类贷款的借款人应取得的证件有《国有土地使用权证》、《建设用地规

划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》。

31、【问答题】简述信用分析的内容。

答案：银行的信用分析包括三个方面的内容:(1)借款人信用的评价,主要包括“6C”原则

(2分)(2)是企业的财务分析,主要是对企业财务报表的分析(2分)(3)企业的非财务因素

分析,主要是对贷款企业财务报表以外的信息和能力进行评价和分析。(2分)

32、【问答题】简述质押与抵押的区别。

答案：质押与抵押的区别主要有:(1)对象不同。抵押物为不动产和动产,而质押物是动产

和权利。(2分)(2)是否转移占有。质押的特征是出质人保留财产的所有权,但质权人必须

占有质押物,而抵押不转移占有,抵押物仍然由抵押人占管。(2分)(3)权利人是否获得权

益。抵押物的收益权一般情况下归抵押人所有,质物的收益权除合同另有约定外,应归质权

部门。(2分)

33、【问答题】简述票据贴现的性质。

答案：(1)票据贴现是一种票据行为,在承兑票据到期被拒绝付款时,银行作为持票人,可以

对承兑汇票的任何债务人行使追索权。(2分)(2)票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让

为前提的约期性资金融通。(2分)因此,票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为,它实际上还

是一种债权债务关系的转移,是银行通过贴现间接地把款项贷放给票据的付款人,是银行贷

款的一种特殊方式。(2分)

34、【问答题】项目融资的特征。

答案：在传统贷款的方式中,银行主要依据的是借款公司作为一个整体的资产负债等财务

情况。与其相比项目融资具有以下几个主要特征:(1分)(1)项目导向原则。(1分)(2)有

限追索权原则。(1分)(3)风险分担原则。(1分)(4)表外融资原则。(1分)(5)融资成本

较高。(1分)

35、【问答题】简述贷款风险分类的程序。

答案：贷款风险分类程序是进行贷款风险分类的框架和基本思路。(1分)具体包括以下几

个步骤：(1)阅读信贷档案。(1分)(2)审查贷款的基本情况,包括贷款用途、还款来源、

资产转换周期和还款记录等方面。(1分)(3)确定还款可能性,主要从财务、非财务、现金

流量、信用支持等方面进行分析。(1分)(4)确定贷款分类结果。(1分)(5)进行信贷讨

论。(1分)

36、【问答题】联系我国实际，分析银行贷款风险形成的原因。

答案：形成银行信贷风险的原因是复杂的,既有宏观原因,又有微观原因；既有主观原因又

有客观原因。(1分)我国银行贷款风险的形成既有银行业的共性,也有其特殊性。(1)宏观

经济体制影响银行贷款风险。(1分)(2)国家经济政策影响银行贷款风险①产业政策的调

整②国有企业的改革③企业改制。(2分)(3)企业信用状况与经营行为影响贷款风险。

①企业产权关系不清晰②企业自有资金严重不足③企业信用意识弱化④企业经营管理

不善。(2分)(4)银行内部因素影响贷款风险。①产权制度不合理②组织结构不科学③

内部制度不健全④业务操作不规范⑤信贷人员素质不高。(2分)附加：联系实际分析其

他相关原因。（2分）

37、【名词解释】信贷资金管理体制

答案