2015年4月自考00073银行信贷管理学试题及答案含解析

银行信贷管理学年月真题

0007320154

1、【单选题】存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行账户是（）

临时存款账户

一般存款账户

A:

专用存款账户

B:

基本存款账户

C:

答D:案：D

解析：基本存款账户，指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行账户。存

款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，只能通过本账户办理。

2、【单选题】银行新增一笔100万元存款，该笔存款导致银行瓶增利息成本5000元，新增

营业成本1000元，则该笔存款的边际存款成本率是（）

0.1％

0.2％

A:

0.5％

B:

0.6％

C:

答D:案：D

解析：边际存款成本，是指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所

要增加的成本。边际存款成本率=（新增利息+新增营业成本）/新增存款×100%；故所求

边际存款成本率=（5000+1000）/1000000×100%=0.6%

3、【单选题】从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间称为（）

提款期

还款期

A:

宽限期

B:

准备期

C:

答D:案：B

解析：贷款期限是指贷款人限定借款人使用贷款资金的时间，即从合同签订日起合同债务

（含本金、利息和各种费用）清偿日止的期间。贷款期限结构一般由提款期、宽限期和还

款期组成。提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日

为止，或最后一次提款之日为止。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款

之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期，

即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日止的期间。还款期是指从借款合同规定

的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

4、【单选题】信用与信贷的关系是（）

信贷活动是信用产生的基础

信用是信贷活动产生的基础

A:

没有信贷活动就没有信用

B:

两者没有内在联系

C:

答D:案：B

解析：信用是信贷活动产生的基础。可以说，没有信用，就没有信贷活动；信任、信誉是

信贷业务存在和发展的基石。

5、【单选题】根据我国《担保法》规定，下列可以作为保证人的是（）

公益性医院

公益性学校

A:

企业职能部门

B:

企业法人

C:

答D:案：D

解析：保证人必须具有足够的代偿贷款本息的资产，不具备代为偿债能力的法人、组织、

公民，不能充当保证人。企业法人可以作为担保人。根据《担保法》对保证人的条件要

求，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机

构、职能部门等不得为保证人。

6、【单选题】下列因素中，致使银行降低贷款抵押率的是（）

贷款项目风险小

抵押人资信状况好

A:

抵押品质量低

B:

贷款期限短

C:

答D:案：C

解析：所谓抵押率，是指抵押贷款本息之和与抵押物作价（估价）之比，即：抵押率=

（贷款本息总额/抵押物价值）×100%。抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度、贷

款期限、抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素。（1）银行对投资风险大或是企

业经营效果差、管理水平低、产品积压的贷款项目，除了在发放贷款时进行必要的控制

外，抵押率也要适当降低一些。（2）一般而言，对那些资产实力匮乏、信誉较差的抵押

人，抵押率应适当低些；反之则应略高一些。（3）抵押物的抵押率与抵押品的质量高低

成正比，抵押品的质量越高，抵押率也相应比较高。（4）确定抵押率高低还有考虑贷款

期限的长度；抵押率应与贷款期限成反比。

7、【单选题】抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务

时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿，这种担保称为（）

浮动担保

保证担保

A:

存货担保

B:

固定资产担保

C:

答D:案：A

解析：另外，《物权法》承认了浮动抵押。浮动抵押也称为“企业担保”、“浮动担保”

或“浮动债务负担”，它是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债

务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。

8、【单选题】根据性质的不同，票据可以分为本票、汇票和（）

期票

商业票据

A:

融资性票据

B:

支票

C:

答D:案：D

解析：根据性质的不同，票据可以分为以下三大类：本票、支票和汇票。

9、【单选题】根据我国《物权法》的规定，抵押人可以抵押的财产有（）

企业生产的半成品

社会公益设施

A:

公益性教育设施

B:

土地所有权

C:

答D:案：A

解析：根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以作为抵押：建

筑物或其他土地附着物；建筑用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等

土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空

器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。同时，《物权法》在所列可

以抵押的财产清单中，非常明确地包含了原材料、半成品、产品，这也改变了我们通常认

为只有房地产、机械设备、运输工具等可以作为抵押品的观念。

10、【单选题】一笔贷款20000元，期限半年，年利率5％，则到期应偿付的本息和为（）

500元

20100元

A:

20500元

B:

25000元

C:

答D:案：C

解析：目前我国利息计算仍是单利法，故用单利法求解。到期本息和为：20000×

（1+0.5×5％）＝20500（元）

11、【单选题】信贷业务人员提供的对借款企业的书面调查材料不够全面、真实、准确，造

成贷款决策失误或贷款损失的，贷款第一责任人是（）

信贷业务人员

信贷管理部门负责人

A:

信贷业务部门负责人

B:

主管信贷业务酬行长

C:

答D:案：A

解析：信贷业务人员提供的对借款企业和担保企业的书面调查材料不够全面、真实、准

确，造成贷款决策失误或贷款损失的，信贷业务人员为贷款第一责任人。

12、【单选题】授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度是（）

集体审批制

审贷分离制

A:

分级审批制

B:

贷款第一责任人制

C:

答D:案：B

解析：审贷分离制是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度。

13、【单选题】下列关于出口信贷的说法正确的是（）

期限短、风险小

利率一般高于相同条件下的市场利率

A:

附有采购限制，只能用于购买贷款国的产品

B:

通常不得收取保险费、手续费和管理费

C:

答D:案：C

解析：出口信贷的特点：①出口信贷的金额大、期限长、风险大；②出口信贷与信贷保险

相结合；③政府设立专门的出口信贷机构，对出口信贷给予资金支持；④出口信贷的利率

一般低于相同条件下的市场利率；⑤附有采购限制，只能用于购买贷款国的产品，而且都

与具体的出口项目相联系；⑥出口信贷的费用通常并不仅仅限于合同中所规定的利息一

项，还包括出口信贷保险费和办理信贷的各种手续费用、管理费用等。

14、【单选题】充当国际银行圈与客户之间的联系人，受国际银团的委托担任贷款管理人的

银行是（）

牵头行

代理行

A:

安排行

B:

经理行

C:

答D:案：B

解析：充当国际银行圈与客户之间的联系人，受国际银团的委托担任贷款管理人的银行是

代理行。

15、【单选题】下列属于进口贸易融资的是（）

信用证开证

票据贴现

A:

打包贷款

B:

保理业务

C:

答D:案：A

解析：信用证开证是指银行根据客户的要求和指示，向出口商开具的在规定的期限内，凭

规定的单据支付一定金额的书面保证。

16、【单选题】目前，我国的国家助学贷款是（）

保证贷款

抵押贷款

A:

信用贷款

B:

质押贷款

C:

答D:案：C

解析：目前我国的国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用贷款。

17、【单选题】将整个信贷市场看作一个大目标市场，营销活动只注重各细分市场客户需求

的相似性或共同点，而忽略不同客户需求的差异性，这种信贷营销目标市场策略是（）

差异性目标市场策略

集中性目标市场策略

A:

无差异性目标市场策略

B:

分散性霞标市场策略

C:

答D:案：C

解析：无差异性目标市场策略将整个信贷市场看作一个大目标市场，营销活动只注重各细

分市场客户需求的相似性或共同点，而忽略不同客户需求的差异性。采取这种策略，银行

只需推出单一的信贷产品和标准化服务。

18、【单选题】下列关于银行信贷风险的说法正确的是（）

信贷风险具有客观性

信贷风险不可控

A:

信贷风险等同于信贷损失

B:

贷款风险等同于风险贷款

C:

答D:案：A

解析：银行信贷风险的基本特点：信贷风险的客观性；信贷风险的不确定性；信贷风险的

相关性；信贷风险的匿藏性；信贷风险的传染性；信贷风险的可控性。

19、【单选题】借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较太损失。这

种贷款属于（）

​关注类贷款

次级类贷款

A:

可疑类贷款

B:

损失类贷款

C:

答D:案：C

解析：可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损

失。

20、【单选题】由那些能够影响整个金融市场的风险因素而引起的信贷风险称为（）

国家风险

系统性风险

A:

政策风险

B:

非系统性风险

C:

D:

答案：B

解析：系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素因素而引起的信贷风险，

这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。

21、【多选题】信贷的特征包括（）

信贷是价值的单方面运动

信贷是价值的双向运动

A:

信贷是需要偿还的价值运动

B:

信贷是有偿的价值运动

C:

信贷是无偿的价值运动

D:

答E:案：ACD

解析：信贷的特征：①信贷是价值的单方面运动；②信贷是需要偿还的价值运动；③信贷

是有偿的价值运动。

22、【多选题】下列关于个人循环贷款的说法正确的有（）

在授信额度有效期和可用额度内，借款人可以循环使用

限于个人消费性支出

A:

可以用于个人非消费性支出

B:

必须以抵押品作保证

C:

可以采用无担保的信用贷款形式

D:

答E:案：ACE

解析：是指借款人向银行申请循环贷款授信额度，在授信额度有效期和可用额度内，借款

人可向银行多次申请提款并循环使用的个人贷款业务。目前我国银行提供的个人循环贷款

主要包括个人抵（质）押循环贷款和个人信用循环贷款。个人抵（质）押循环贷款是指个

人客户的信用状况金额客户提供的银行认可的抵押物、质物的情况，为借款人提供的一种

贷款；个人信用循环贷款是指银行根据客户的信用状况，为其提供的一种无担保贷款。

23、【多选题】下列关于贷款授信的说法正确的有（）

透支是银行的实有授信

或有授信可以转化为实有授信

A:

实有授信可以转化为或有授信

B:

票据承兑属于银行的或有授信

C:

金融机构是授信主体，不能是授信对象

D:

答E:案：ABD

解析：授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第

三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。银行直接向客户提供资金支持

的授信称为实有授信，比如贷款、透支等；对于现时不发生资金流出，只向第三方出具保

证的授信称为或有授信，这类授信包括票据承兑、开立信用证或保函等。或有授信可以转

化为实有授信。

24、【多选题】我国商业银行风险监管中的风险迁徙类一级指标有（）

正常贷款迁徙率

不良贷款率

A:

不良贷款迁徙率

B:

不良资产率

C:

资产利润率

D:

答E:案：AC

解析：按照规定，商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风

险抵补。风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险

指标，以时点数据为基础，属于静态指标。风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程

度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险抵补类指标衡量商业

银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。风

险迁徙类指标的一级指标为正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

25、【多选题】反映借款人盈利能力的主要指标有（）

销售利润率

净利润率

A:

税前利润率

B:

营业利润率

C:

成本费用率

D:

答E:案：ABCDE

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率、净利

润率和成本费用率，这些统称为盈利比率。

26、【问答题】信贷资金

答案：信贷资金是由银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金，是社会总资金的一

部分。

27、【问答题】委托贷款

答案：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人根据委

托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷

款。

28、【问答题】敏感性分析

答案：敏感性分析是指通过分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程

度，从中找出对项目效益影响最大的最敏感因素，并进一步分析其可能产生的影响。

29、【问答题】交易型信贷技术

答案：交易型信贷技术是指信贷决策主要依据财务信息、抵押物、质物价值、信用评分结

果等易于编码、量化和传递的”硬信息”而做出的。

30、【问答题】贷款管理责任制

答案：贷款管理责任制是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成相

互制约、责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风

险。

31、【问答题】产品组合定价策略

答案：产品组合定价策略是指银行将一部分信贷产品或服务捆绑起来，根据产品或服务的

总成本制定一个总的目标价格，对某些信贷产品或服务实行低价甚至亏损价格，通过同时

提供的某些成本低、收益高的省贷产品或服务进行弥补，最终实现利润总额的最大化。

32、【问答题】简述商业银行信贷管理的作用。

答案：（1）筹集和运用信贷资金；（2）促进银行改善信贷业务经营，增加收益并控制银

行风险；（3）促进社会经济发展和技术进步；（4）调节社会经济活动；（5）反映和监

督经济活动。

33、【问答题】简要分析影响储蓄存款变动的因素。

答案：（1）居民货币收入水平；（2）居民消费水平、消费结构与消费习惯；（3）市场

商品供求状况与物价水平；（4）社会福利保障制度；（5）金融市场发达程度与金融资产

种类；（6）存款利率水平与存款服务质量。

34、【问答题】简述统一授信产生的原因。

答案：（1）在银行内部，由于授信的各部门相互独立，不存在相互制约关系，彼此信息

很少沟通，形成了