2023年农商银行运营条线人员考试题库附答案

2023年农商银行运营条线人员考试题

库附答案

多选题

1.财税库银系统对账类业务包括o

A、日间对账

B、营业日始对账

C、日切对账

D、营业日终对账

正确答案：AC

2.营业机构可设置的风险防控系统用户角色包括()。

A、系统管理主管员

B、系统管理员

C、风控主管员

D、风控员

E、核查员

正确答案：CE

3.关于订单现金业务基本流程表述正确的有()o

A、营业网点A级柜员首先通过“0079柜员特色权限维护”交易选择

“1600订单查询”、“1601个人定期存款开户”、“1602个人定期

存款支取〉”1603个人活期存款续存”、“1604个人活期存款支

取”等交易选项，为一般柜员配置订单业务相关交易权限。

B、订单现金业务基本流程中，客户办理存款业务时，首先通过智慧

柜员机端查找订单存款选项，按照设备提示完成操作后，智慧柜员机

端打印订单小票;其次,柜员根据客户提供的订单小票信息通过1601

或1603交易完成记账。

C、订单现金业务基本流程中，客户办理取款业务时，首先柜员根据

客户实际需求使用

1602、1604交易完成取款的记账操作；其次客户到智慧柜员机端查找

订单取款选项，按设备提示完成后续操作。

正确答案：ABC

4.智慧厅堂审核流程中，进入审核信息界面后，厅堂PAD展示()等

信息0

A、身份审核信息

B、现场正面照

C、业务信息

D、联网核查照片

E、身份证影像

正确答案：ABCDE

5.金融机构应科学评估()等风险的关联性，确保各项风险管理政策

协调一致。

A、洗钱风险

B、恐怖融资风险

C、市场风险

D、操作风险

正确答案：ACD

6.会计凭证的受理应做到（）o

A、是否为本单位凭证

B、是否超过存款余额

C、款项来源是否符合规定

D、大小写金额是否一致

正确答案：ABCD

7.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018

版）》，农商银行应建立农金员日常业务培训长效机制，培训内容重

点为（）等。

A、业务技能

B、营销技巧

C、风险防范

D、警示教育

正确答案：ABCD

8.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，

营业机构在柜面办理存取款、货币兑换等业务时收缴假币时，对假外

币纸币及各种硬币（含纪念币），应当当面以统一格式的《收缴（没

收）假币专用封装袋》力唯寸，封口处加盖“假币”印章，并在专用封

装袋上标明（）等细项。

A、币种

B、券别

C、面额

D、张（枚）数

E、冠字号码（如有）

F、收缴人、复核人名章

正确答案：ABCDE

9.报表按生成时机分为（）o

A、连线批量报表

B、连线预约报表

C、日终批量报表

D、日间批量报表

正确答案：BC

10.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》（鲁农信

联办（2021）85号），集中授权业务涉及的系统包括集中作业平

台信息管理系统、核心业务系统，（）等作为授权业务的发起渠

道，发起集中授权并接收授权结果。

A、集中作业系统

B、柜面服务平台

C、智慧柜员机

正确答案：BC

11.会计档案的保管编号一般根据（）等按册顺序编排。

A、会计年度

B、保管人

C、档案种类

D、保管期限

正确答案：ACD

12.根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有

关问题的通知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人

身份识别制度。以下说法正确的是：()

A、将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有

效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善

B、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比

监管规定稍为简化的受益所有人身份识别标准

C、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照

规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身

份识别工作

D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、

反洗钱名单监控等工作的有效衔接

正确答案：ACD

13.汇票必须记载下列事项：()。

A、表明“汇票”的字样

B、无条件支付的委托

C、确定的金额、出票日期、出票人签章

D、付款人名称、收款人名称

正确答案：ABCD

14.人民币单位银行结算账户维护费分为()o

A、普通账户维护费

B、小额账户维护费

C、长期不动账户维护费

正确答案：ABC

15.I类结算账户可通过()开立。

A、柜面

B、自助机具

C、网上银行

D、手机银行

正确答案：AB

16.备案行内国库集中支付业务电子印章时，备案文件中应包含

()O

A、备案原因

B、电子印章名称

C、印章印模(新印章、原印章)

D、新印章启用时间

E、原印章作废时间

正确答案：ABCDE

17.一般存款账户可以办理()等业务。

A、现金缴存

B、现金支取

C、转账存入

D、转账支取

正确答案：ACD

18.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客

户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份

识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户

的()等情况进行综合判断。

A、股权、控制权结构

B、财务决策

C、人事任免

D、经营管理

正确答案：ABCD

19.农商银行应按要求做好回函操作记录的保管工作，保管资料包括

但不限于()资料等。会计师事务所现场跟函办理的，还应留存()等资

料。

A、询证函回函复印件

B、内部调查回函信息流转

C、跟函人员的身份证复印件

D、授权书

正确答案：ABCD

20.营业网点非营业时间值守人员要按时上岗，严禁（），严禁值守期

间从事娱乐、会客及其它任何与值守无关的事项。

A、脱岗

B、空岗

C、擅自替岗

D、酒后上岗

正确答案：ABCD

21.银行保险机构通过（）、（）、（）、（）、（）、（）等外部

渠道发现的，不属于自查发现案件。

A、外部举报

B、外部信访

C、外部投诉

D、外部审计

E、监管检查

F、舆情监测

正确答案：ABCDEF

22.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导

意见（试行）》，客户经理对农金员代理业务的监督管理内容应包含

（）

A、排查农金员个人品行、家庭关系、邻里关系，参与民间借贷行为,

代理业务转授权、他人协助代办行为兼职其他金融机构、保险公司、

理财公司或合作社行为。

B、对员工异常行为排查系统中的农金员风险预警信息、农金员信息

管理系统中的农金员代理存款风险预警信息进行核实。

C、对管辖的农金员进行驻点式现场辅导检查。

D、检查辅导过程中发现农金员存在违规违法行为及时向农商银行高

管人员汇报。

正确答案：ABC

23.移交会计档案时，应当编制会计档案移交清册，列明应当移交

的

()等内容。

A、会计档案名称

B、册数

C、起止年度

D、档案编号

E、应保管期限

F、已保管期限

正确答案：ABCDEF

24.代收代付的账户支持()的通存通兑。

A、跨网点

B、跨地市

C、跨省

D、跨国界

正确答案：AB

25.会计档案归档时，应对()等信息进行登记。

A、档案名称

B、档案种类

C、保管期限

D、保管地点

正确答案：ABCD

26.柜员身份认证分为()模式。

A、指纹+密码

B、柜员卡+指纹

C、柜员卡+虹膜

D、柜员卡+密码

正确答案：BD

27.单位存款人开立的下列存款账户需经人民银行核准后核发开户

许可证的有()？

A、事业单位开立的基本存款账户

B、企业开立的一般存款账户

C、预算单位开立的专用存款账户

D、企业开立的临时存款账户

正确答案：AC

28.对涉及可疑交易报告的账户，开户行应当按照反洗钱有关规定

采

取适当后续控制措施，包括()等措施

A、暂停账户非柜面业务

B、限制账户交易规模或频率

C、对账户采取只收不付控制

D、对账户采取不收不付控制

正确答案：ABCD

29.库房管理应达到“无火灾、无霉烂、()”的要求。

A、无虫蛀

B、无鼠咬

C、无盗窃

D、无差错事故

正确答案：ABCD

30.汇出汇款业务环节，银行应登记

A、汇款银行的地址

B、汇款人账号、住所

C、收款人的姓名或名称、账号

D、汇款人的姓名或者名称

正确答案：BCD

31.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，农金员退

出流程说法正确的是()

A、退出资料按时上传至农金员信息管理系统，纸质资料支行存档。

B、退出公告、送达的照片、视频等要存档留痕，以防将来涉诉风

险。

C、后续跟踪访查重点访查农金员是否存在假借农金员名义代理金融

业务、吸收公众存款等问题

D、退出过程及跟踪访查中发现的风险问题，按要求逐级报送、稳妥

处置。

正确答案：BCD

32.票币整点中的挑净是指().

A、拆把清点过程中要将残损票币挑剔干净。

B、硬币与纸币要分别整理。

C、流通券和残损券要按券别、分版分别整理。

D、上缴人民银行回笼券按当地人民银行的要求整理。

正确答案：ABCD

33.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，

开展鉴定业务的营业机构应能够履行的货币鉴定职责包括()。

A、配备2名及以上从事货币真伪鉴定工作人员，并经过专业的货币

真伪鉴定培训。开展不同级别鉴定业务的专业人员应具有相应年限的

反假货币工作经验。

B、满足鉴定需要的货币分析技术条件，配备鉴定设备，且设备符合

国家和行业标准要求。

C、开展二级及以上鉴定业务的营业机构应有相对独立固定的鉴定工

作的场地，开展三级鉴定业务的营业机构应有固定办理业务的工位

D、中国人民银行及其分支机构要求的其他条件。

正确答案：ABCD

34.全面风险管理牵头部门全面风险管理职责()

A、实施全面风险管理体系建设

B、牵头协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重

要风险，及时向高级管理人员报告

C、持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和

程序的执行情况，对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策

和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议

D、组织开展风险评估，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风

险管理的有效性

E、建立风险文化

正确答案:ABCD

35.银行承兑汇票必须记载的事项()欠缺以下规定必须记载事项

之一的，银行承兑汇票无效。

A、表明“汇票”的字样

B、无条件支付的委托

C、确定的金额

D、付款人名称、收款人名称

E、出票日期、出票人签章

正确答案：ABCDE

36,实体印章是指配备印章实物的柜面业务印章，包括业务专用

章、汇票专用章、本票专用章、结算专用章、假币章、货币真伪鉴

定专用章、全额章、半额章、()等。

A、代理财税专用章

B、回单专用章

C、对账专用章

D、已电子登记权属章

正确答案：AD

37.本票必须记载下列事项：()0

A、表明“本票”的字样

B、无条件支付的承诺

C、确定的金额

D、收款人名称、出票日期、出票人签章

正确答案：ABCD

38.柜面业务印章主要包括()、汇票专用章、本票专用章、结算专

用章、己电子登记权属章、假币章、货币真伪鉴定专用章、全额

章、半额章等。

A、业务专用章

B、回单专用章

C、发票专用章

D、代理财税专用章

正确答案：ABD

39.按照机构的性质和功能，将机构划分为()三类。

A、营业机构

B、管理机构

C、虚拟机构

D、分理处

正确答案:ABC

40.银企对账管理系统中“账单管理”模块包括()。

A、定期账单

B、预警账单

C、重发账单

D、对账设备查询

正确答案：ABCD

41.下列账户状态不影响单位银行结算账户通过批量代付业务进行

批量入账的有：()。

A、密码挂失

B、借方冻结

C、只付不收

D、封存

正确答案：AB

42.严格执行“两禁两限”要求，即除银团贷款外，不得对小微企

业贷款收取()(),严格限制对小微企业及其增信机构收取()

()等费用。

A、承诺费

B、资金管理费

C、财务顾问费

D、咨询费

正确答案：ABCD

43.机构开账分为()账两种方式。

A、正常开账

B、多人开账

C、三人开账

D、双人开账

正确答案：AD

44.汇票的保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：()o

A、表明“保证”的字样

B、保证人名称和住所

C、被保证人的名称

D、保证日期、保证人签章

正确答案：ABCD

45.下列说法正确的是()o

A、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用

B、重要空白凭证严禁移作他用

C、属于内部签发的重要空白凭证，可由客户签发

D、除规定情形外，不得将重要空白凭证带出营业场所签发

正确答案：ABD

46.单位设立的独立核算的附属机构是指单位附属独立核算的

()O

A、工会

B、食堂

C、招待所

D、幼儿园

正确答案：BCD

47.开户之日起6个月内无交易记录的账户，在满足条件之日，系

统批量后自动进入名单。其中个人账户包括()0

A、活期储蓄账户

B、借记卡账户

C、社保卡账户

D、活期一本通账户

正确答案：ABD

48.关于订单现金业务短款处理操作流程表述正确的有()。

A、营业网点清钞发现短款时，根据柜面业务操作规范的相关规定进

行短款账务处理。

B、营业网点应结合交易流水、系统账务及监控录像等情况及时确认

差错，查明原因，进行后续处理。

C、属于智慧柜员机设备或后台系统原因的，由设备供应商或软件运

营商承担。由设备供应商或维护商按照合同约定先行赔付。

D、若属于本行员工原因造成，按照“短款自赔”原则处理。

正确答案:ABCD

49.有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任：()o

A、伪造、变造票据的、故意使用伪造、变造的票据的

B、签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不

符的支票，骗取财物的

C、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的

D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的

正确答案：ABCD

50.农商行的账务核算主要包括()等。

A、会计主体内部核算

B、法人内跨会计主体间内部核算

C、跨法人会计主体核算

D、外币业务核算

正确答案:ABCD

51.为了提高商城商品的竞争力，体现商城购物优势，商户在商品

定价时应参考以下几条标准：

A、商城价应小于等于专柜价（或吊牌价、建议零售价），并在价格正

常区间之内，符合国家有关部门对此类商品的价格认证

B、同样商品或服务的商城价不高于该品牌的线下实体店的正常售价

C、同样商品或服务的商城价不高于该品牌在其官网或其自身的电子

商务平台的正常售价

D、商品价格真实准确描述，单品及专题活动价格描述必须符合逻

辑，售价一律以商城前端页面展示出来的商城价为准。点击进入商

品详情页后商城价应与标识价格一致，并且运费不得违背市场规律

和所属行业标准

正确答案：ABCD

52.根据《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩

戒的通知》要求，要加强对（）等群体的宣传教育。

A、在校学生

B、企业财务人员

C、老年人

D、农村居民

正确答案：ABCD

53.信用卡预借现金业务包括（）。

A、现金归还

B、现金提取

C、现金转账

D、现金充值

正确答案：BCD

54.临时存款账户是单位存款人因临时需要并在规定期限内使用而

开立的银行结算账户。有下列（）情况的，单位存款人可以申请开

立临时存款账户。

A、异地借款

B、设立临时机构

C、异地临时经营活动

D、注册验资

正确答案：BCD

55.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁

农信联办（2020）301号），人工监督是指由事后监督人员进行（）。

A、流水补录

B、业务审核

C、实施重点监督

D、再监督和抽样监督

正确答案：ABCD

56.未经批准或授权，农村商业银行在下列活动中不得涉及客户信

息

（）

A、进行公开的对外交流、考察、合作研究等

B、利用公开发行的报刊、杂志、书籍、图文资料和声像制品等进行

宣传或发表文章

C、举办公开的展览、会议以及接受媒体采访

D、在无保密措施情况下进行网络操作、传输

正确答案：ABCD

57.财务会计报告按（）整理装订。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

正确答案：ABCD

58.关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指

引》中所运用的权重法，以下说法正确的是：（）

A、金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权

重均大于。，总和等于100o

B、对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相

应越高。

C、对于经评估后决定不采纳的风险子项，金融机构无需赋值。

D、每个金融机构需结合自身情况，合理确定个性化的权重赋值。

正确答案：ABCD

59.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发

（2020）248号）规定，付款人开户机构应当事先或者在为付款人

办理首笔代收业务时取得付款人的授权。授权应当明确收款人名

称、付款账号、（）等事项。

A、付款用途

B、付款周期或者条件

C、授权期限

D、服务费用

正确答案:ABCD

60.《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转

账、现金支取业务管理的通知》中，加强单位银行结算账户开立管

理中，存在以下情形的银行除审核存款人提供的开户证明文件外，

应采取措施进一步核实存款人身份。

A、同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户

开立业务的

B、同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的

C、两个以上单位银行结算账户信息中联系电话、地址等相同的

D、法定代表人授权他人代理办理账户开立业务的

正确答案：ABC

61.农商银行办理国库集中支付电子化业务，向人民银行或财政部

门备案电子印章时，应于印章启用前（）个工作日通过（）上报省

联社。

A、5

B、10

C、正式文

D、业务运行平台

正确答案：BC

62.小额支付系统业务处理要求有哪些？（）

A、业务实时传输

B、批量组包发送

C、回执确认发送

D、定时日切对账

E、批量净额清算

正确答案：ABCDE

63.下列哪些贷款到期（含展期到期）后系统自动将结息方式变更

为定期结息。（）

A、期初付息期末还本

B、期末本息一次付清

C、等额类还款方式

D、按年结息

正确答案：ABC

64.H类结算账户是指个人用于办理（）等用途的银行账户。

A、存款

B、购买投资理财产品

C、限额消费和缴费

D、限额向非绑定账户转出资金业务

正确答案：ABCD

65.营业机构对单位银行账户的年检可以通过哪些方式进行？

A、要求存款人提交开户证明文件

B、向公安、工商行政管理等部门核实

C、委托第三方专业机构核实

D、回访客户或实地查访

E、通过政府或其相关职能部门的官方网站查询

F、审核贷款证明文件

正确答案：ABCDEF

66.对凭证库房管理正确的有()

A、凭证库房应具备防火、防盗、防潮、防蛀等条件。

B、凭证库房应合理划分正常凭证区域和作废凭证区域。

C、库房内，凭证应按类别、号码有序排列，达到整齐有序、易于清

点。

D、凭证库房内应保持整洁，不得存放凭证空箱等杂物。

正确答案:ABCD

67.财税库银业务分几种业务类型()。

A、实时

B、批量

C、辅助

D、对账

E、调账

正确答案：ABCDE

68.汇票的付款日期可以按照下列形式之一记载：()o

A、见票即付

B、定日付款

C、出票后定期付款

D、见票后定期付款

正确答案：ABCD

69.柜员卡按使用状态分为()o

A、空白卡

B、成品卡

C、停用卡

D、作废卡

正确答案：ABCD

70.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知

(鲁农信联办［2020)301号)，会计事后监督是指依据国家有关

政策、法规以及省联社制度要求，对会计事项发生后的()进行再

检查和监督的活动，是会计内控体系的重要组成部分。

A、原始凭证

B、业务凭证

C、账务清单

D、业务过程

正确答案:ABCD

71.同号换卡业务办理流程（）.

A、柜面业务操作

B、分配制卡数据

C、制卡厂商制卡及寄送

D、农商银行入库及调拨

E、客户领卡

正确答案：ABCDE

72.个人银行结算账户按照功能分为（）o

A、I类结算账户

B、II类结算账户

C、IH类结算账户

D、非结算银行账户

正确答案：ABC

73.待发售有价证券包括（）。

A、商业汇票

B、旅行支票

C、定额本票

D、定额存单

正确答案：BCD

74.服务辖区网格化营销的目的是什么？

A、主动寻找客户

B、明确目标客户

C、营销全覆盖

D、实现全过程管控

正确答案：ABCD

75.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的

通知》(鲁农信联运营(2021)29号)，为提升客户体验、规范账户

管理、防范账户业务风险，在办理已故存款人小额存款提取业务

时，受理营业机构原则上应对已故存款人在本法人机构的存量账户

一次性应销尽销。对于本营业机构无法注销的账户，应采取以下措

施()。

A、通知开户机构对账户进行借贷记控制并记录控制原因

B、告知提取申请人到指定营业机构办理结清销户

C、拒绝办理小额存款提取业务，并向申请人做好解释

D、提交法人机构总部协调有关营业机构办理结清销户

正确答案：ABD

76.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通

知》中，单位代理个人开立银行账户的，应提供()材料。

A、单位证明

B、被代理人有效身份证件

C、被代理人有效身份证件复印件

D、法定代表人有效身份证件

正确答案：AC

77.营业场所营业终了，除()等必要设施通电外，其他设备电源一

律关闭，做到人走电源关闭。

A、常照明灯

B、营业终端

C、报警装置

D、视频监控

正确答案：ACD

78.农商行与人民银行往来业务包括0。

A、准备金存款

B、缴存中央银行财政性存款

C、存放中央银行特种存款

D、向中央银行借款等

正确答案：ABCD

79.柜员尾箱库存限额管理按管理方式分为()。

A、按业务量设置现金库存限额

B、按机构设置现金库存限额

C、按柜员设置现金库存限额

D、按库箱设置现金库存限额

正确答案：BCD

80.综合核算是按科目进行的核算，反映各科目资金增减变化及其

结果的总括情况，是明细核算的概括和综合，主要包括()、()和()

A、科目日结汇总表

B、总账

C、日计表

D、结算凭证

正确答案：ABC

81.特殊残缺、污损人民币剩余面积是指()能按原样连接的实物

面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。

A、票面图案

B、文字

C、纸张

D、安全线

正确答案：ABC

82.借记卡收费项目、收费标准如有变动，发卡银行将在()或

()对收费修改或变动提前告知，不再逐一通知客户。

A、营业网点

B、新闻媒体

C、官方网站

D、报刊

正确答案：AC

83.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，应

遵循（）基本规定。

A、无起点金额限制

B、无地域限制

C、无限定使用对象

D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明

正确答案：ABCD

84.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，

办理存取款、货币兑换等业务发生误收、误付假币时，农商银行应采

取的措施包括（）o

A、检测所用现金处理设备对假币的鉴别能力。如设备已不能有效堵

截假币，应立即维修和升级。

B、检查假币误收、误付经办人员是否具备从事反假货币工作资格，

不具备资格的应停止办理现金收付等业务。

C、误付机构等值赔付客户，并取得客户谅解。若发生负面舆情，应按

照声誉风险管控要求妥善处置，消除不良影响。

D、若付出的假币为整捆、整包夹带的，应由清分整点机构按照以上

规则查找原因，并补齐赔付款项。

正确答案：ABCD

85.国库集中支付资金支付包括（）和（）。

A、直接支付

B、授权支付

C、预算内

D、预算外

正确答案：AB

86.银企对账管理系统中“已验印”状态的账单指()。

A、已经打印且回收登记的纸质账单

B、已经回收登记且已验印的纸质账单

C、已经对账的网银账单与自助设备账单

D、已经打印但未回收的纸质账单

正确答案：BC

87.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联

办(2021)85号)，农商银行要定期分析()，便于及时解决问题，提高

集中授权质效。

A、集中授权运行情况和风险状况

B、建立问题台账

C、记录业务处理期间出现的疑难问题

D、不规范操作和特殊事项

正确答案：ABCD

88.准备金存款是为保证客户提取存款和资金清算需要，按人民银行

规定的准备金存款缴存范围和比例缴存人民银行的准备金，包括缴存

0o

A、法定存款准备金

B、动态差别准备金

C、超额准备金

D、存放中央银行特种存款

正确答案：ABC

89.重要空白凭证作废是指对()的重要空白凭证进行废止使用的过

程。

A、使用错误

B、丢失

C、客户缴回

D、根据业务需要对不再具有使用价值

正确答案：ABCD

90.财税库银批量类业务包括税务机关发起的()业务。

A、单笔实时扣税

B、实时冲正

C、定时批量扣税

D、止付

正确答案：CD

91.扣收定期存款偿还贷款时，系统支持对()进行扣收。

A、存单、借记卡、存折内的已到期定期存款

B、定活两便存款

C、未设定自动转存的通知存款

D、大额存单存款

正确答案:ABCD

92.以下说法错误的是()。

A、柜员间凭证调拨只能由凭证管理员发起，并由凭证接交柜员进行

接收确认，普通柜员间不能调拨凭证。

B、柜员间凭证调拨无需预约，并且调拨过程没有账务的发生，只是

柜员间重要空白凭证实物的转移。

C、营业机构凭证管理员只能对本机构的普通柜员调拨凭证，不允许

跨营业机构调拨重要空白凭证。

D、在同一会计主体内的重要空白凭证调拨实行严格的层次化垂直管

理，即平级库之间不允许调拨，只能通过隶属上级凭证库垂直调拨,

不能跨级调拨。

正确答案：ACD

93.票据上哪些事项不得更改，更改的无效？()

A、票据金额

B、票据日期

C、收款人名称

D、用途

正确答案：ABC

94.会计凭证封装应加具封面，封面上注明()等，并由会计主管和

封装人员签章。

A、单位名称

B、日期

C、册数

D、保管编号

正确答案：ABCD

95.农村商业银行应统筹管理预警信息所反映的风险，对风险处置

负有主体责任，在处理预警信息过程中发现的问题线索、风险隐患

应及时移交相关部门或人员，按照反洗钱、账户管理等相关制度规

定，相应采取（）等后续处理措施。

A、调整客户风险等级

B、上报可疑交易

C、中止账户交易

正确答案：ABC

96.联名账户严格遵循实名制规定，以借记卡为账户介质，分为

（）和（）。

A、联名亲情账户

B、联名家庭账户

C、联名共管账户

D、联名附属账户

正确答案：AC

97.激活医保电子凭证后可享受各类在线医疗保障服务，包括

()o

A、医保业务办理

B、医保账户查询

C、医保就诊

D、购药支付正确答案：ABCD

98.H类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为()

万元，年累计限额合计为()万元。

A、1万元

B、5万元

C、10万元

D、20万元

正确答案：AD

99.会计凭证按来源分为()。

A、原始凭证

B、通用凭证

C、记账凭证

D、原始附件

正确答案：AC

100.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行

办法》的通知(鲁农信联办(2020)249号)，人民币冠字号码管理系

统应记录()等信息。

A、票币的币种、版别、币值

B、冠字号码文本及冠字号码图像、冠字号码信息采集的日期和时间

C、与冠字号码信息相对应的营业机构金融机构编码

D、业务类型(现金收入、现金付出等)

E、现金处理设备机具编号

正确答案：ABCDE

101.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章,

包括()等。

A、业务专用章

B、回单专用章

C、对账专用章

D、代理财税专用章

正确答案：ABC

102,符合企业存款人开立银行结算账户条件的，营业机构应在开户

后立即至迟于()将开户信息通过账户管理系统向人民银行当地分支

机构备案，企业开立基本存款账户或临时存款账户的，还应在()内

通过开户信息管理系统向当地人民银行分支机构报送开户资料。

A、当日

B、次日

C、两个工作日

D、五个工作日

正确答案：AC

103.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知

(鲁农信联办(2020)301号)，事后监督中心监督员岗位职责包括

()。

A、对营业机构会计资料的合规性进行重点监督和抽样监督，并对监

督结果负责；

B、按时限要求完成监督工作，不积压拖延；

C、详细记录并如实反映监督中发现的差错和问题，及时下发差错并

督促营业机构整改反馈，及时报告重大差错事项；

D、遵守保密制度，不得泄露被监督机构的会计信息

E、根据监督过程中发现的问题，提出完善会计内控的意见或建议

正确答案:ABCDE

104.某某支行共有客户经理4名，高柜柜员2名，低柜柜员1

名，运营主管1名，大堂经理1名。在内外勤分组进行外拓营销

时，应充分考虑联动营销小组外拓营销时能够保障厅堂内基本运

营。以下组合方式可行的是Oo

A、1名客户经理和1名高柜柜员组队的方式，内勤人员可选择任一

持柜员卡员工。

B、1名客户经理和2名内勤人员组队，内勤人员为大堂经理和运营

主管。

C、1名客户经理和2名内勤人员组队，内勤人员为低柜柜员和运营

主管。

D、1名客户经理和2名内勤人员组队，内勤人员为高柜柜员和运营

主管。

正确答案：ABCD105.省联社统建的银电通代收电费系统支持农商银

行客户通过以下渠道缴纳电费（）。

A、柜面渠道

B、智e通电子银行

C、农金通

D、智慧柜员机

正确答案：ABCD

106.柜员接到客户的付款申请后，客户同时提交相关凭证的，需要首

先审查付款凭证的内容有()。

A、凭证要素是否齐全、正确

B、签章是否齐全，受理凭证是否有效

C、收款人背书是否相符

D、大额取现是否经有权人审批，用途是否符合有关规定

正确答案：ABCD

107.财税库银实时类业务包括税务机关发起的()业务。

A、单笔实时扣税

B、实时冲正

C、定时批量扣税

D、止付

正确答案：AB

108.()每年至少组织开展一次覆盖所有农金员的警示教育活动。

A、一类行

B、二类行

C、三类行

D、农商银行

正确答案：BC

109.对于实行政府指导价、政府定价的收费项目，商业银行有下列情

形之一的，认定为违规收费行为：()

A、超出政府指导价浮动幅度的

B、高于或者低于政府定价的

C、擅自制定属于政府指导价、政府定价范围内的收费项目或者标准

的

D、提前或者推迟执行政府指导价、政府定价的

E、对明令取消的收费项目继续收费的

正确答案：ABCDE

110.《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办

法》的通知（鲁农信联办（2020）249号）所称现金处理设备是指

农村商业银行使用的具备冠字号码信息识别功能的点验钞机、清分

机、（）等现金处理设备。

A、智慧柜员机

B、取款机

C、存取款一体机

D、纸硬币兑换一体机

正确答案：ABCD

111.重要空白凭证应纳入（）管理。

A、核心业务系统

B、凭证管理系统

C、总账系统

D、经营决策系统

正确答案：AB

112.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办

法》的通知（鲁农信联办（2020）249号），人民币冠字号码管理系

统记录的对象为第五套人民币()券，以及省联社根据业务管理需要

设定的其他人民币券别。

A、100元

B、50元

C、20元

D、10元

正确答案：AB

113.以下对确实无法挽回出纳错款损失的处理正确的是()o

A、技术性错款，按规定的手续审批后，长款归公，短款报损，允许以

长补短。

B、责任事故错款，按长款归公、短款自赔的原则处理。

C、属于自盗、挪用以及侵吞长款的，均应追回款项，并给予相应的处

分。

D、触犯刑律的，移交司法部门处理。

正确答案：BCD

114.银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将()与()有机

结合。

A、员工行为管理

B、操作风险管理

C、合规风险管理

D、道德风险管理

正确答案：AB

115.义务机构总部应当将大额交易和可疑交易报告履职情况纳入对

分支机构、附属机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围，对违

规行为严格追究()的相应责任。

A、负责人

B、高级管理层

C、反洗钱主管部门

D、具体经办人员

正确答案：ABCD

116.电子社保卡具有如下特点：()

A、与实体社保卡---对应、唯一映射

B、由全国社保卡平台统一签发

C、人力资源社会保障部统一管理

D、全国统一、全国通用

正确答案：ABCD

117.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以

不报告。以下属于该种情形的是()o

A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机

构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款

D、个体工商户50万元大额现金存取

正确答案：AB

118.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通

知》（鲁农信联运营（2021）29号），存款人死亡后，其（）在符合

条件的情况下，可以申请办理小额存款提取业务。

A、配偶

B、子女

C、父母

D、公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人

E、祖父母

正确答案：ABCD

119.根据关注主体不同，关注名单分为（）三大类。

A、关注客户

B、关注账户

C、关注国家（地区）

D、关注群体

正确答案：ABC

120.柜员临时离岗、休班或短期离岗，已进行（），柜员卡由使用人

自行携带保管，也可随款箱（包）上解。

A、权限交接

B、柜员交接

C、请假

D、未交接的

正确答案：AB

121.营业机构应按照风险为本的原则，勤勉尽责，识别客户身份，采

取()等合理方式确认是否存在代理关系。

A、向客户问询

B、根据客户性别或年龄进行辨识

C、借助人脸识别或联网核查照片

D、柜面服务平台客户视图照片

正确答案：ABCD

122.各银行要按照《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控

工作的指导意见》(银发(2022)260号)等文件要求，要如何优化企业

银行账户服务？

A、建立健全账户分类分级管理体系

B、根据小微企业需求提供简易开户服务，简化辅助证明材料要求

C、加强后台数据核实，使账户功能设置与客户身份核实程度、账户风

险等级相匹配

正确答案：ABC

123.重要空白凭证是()

A、农商行凭以办理收、付款项的重要书面依据

B、具有支付手段的作用

C、表明债权、债务关系

D、划转资金的依据

正确答案：ABCD

124.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有

关监管规定，遵循()的原则，接受社会监督。

A、公开

B、公平

C、诚实

D、信用

正确答案:ABCD

125.法人机构可设置的风险防控系统用户角色包括()。

A、系统管理主管员

B、系统管理员

C、风控主管员

D、风控员

E、核查员

正确答案：ABCD

126.银企对账管理系统中“账单类型”包括()。

A、纸质账单

B、网银账单

C、自助设备账单

D、电子账单

正确答案：ABC

127.以下行为认定为只收费不服务的有哪些()

A、未能按照价目表、服务规程及与客户约定的服务内容提供服务，

擅自减少服务内容的

B、伪造服务记录、服务成果的

C、商业银行违背平等自愿原则，强制要求客户购买服务的

D、商业银行同意给予客户流动资金贷款后，在业务操作过程中违背

客户真实意愿，强制以承兑汇票形式提供融资，不合理增加客户负

担，虚增中间业务收入

正确答案：AB

128.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通

知》中，因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行

的存款人办理挂失、密码重置等业务时，银行可上门或者由()凭合

法的委托书等代理办理

A、配偶

B、父母

C、成年子女

D、祖父母

E、外祖父母

正确答案：ABC

129.农商银行内部员工涉及到()的，应将工作资料及相关客户信息

移交，不得以任何方式或理由带走客户信息。

A、岗位调整

B、休班

C、退休

D、解除劳动关系

正确答案：ACD

130.下列关于重要空白凭使用的说法正确的是（）

A、凭证使用人应按凭证号码顺序签发重要空白凭证，不得跳号使

用，但可以根据客户需要对银行卡进行跳号使用。

B、能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人不需进行手工销

号。

C、不能在重要空白凭证上预先加盖印章备用。

D、柜员领用的重要空白凭证每天进行账、证核对，确保账实相符。

正确答案：ABCD

131.根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别

实行（）、（）和（）。

A、政府指导价

B、政府定价

C、自主定价

D、市场调节价

正确答案：ABD

132.核心系统中使用“6251凭证出售”交易的重要空白凭证有（）

A、现金支票

B、支付密码器

C、动态令牌

D、商业承兑汇票

正确答案：ABD

133.与客户信息保护工作相关重要信息的()等均视同原件管理。

A、打印件

B、复印件

C、影印件

D、电子文档

正确答案：ABCD

134.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通

知》中，存款人开立()等特殊用途个人银行账户时，可由所在单

位代理办理。

A、代发工资

B、教育

C、社会保障

D、公共管理

正确答案：ABCD

135.金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的()及其他个人

素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能

力。

A、职业道德

B、资质

C、经验

D、专业素质

正确答案：ABCD

136.不当使用他人权利指用户发生以下行为，权利拥有人有权进行投

诉。

A、商户在所发布的商品信息或所使用的店铺名中不当使用他人商标

权、著作权等权利的

B、商户出售商品涉嫌不当使用他人商标权、著作权、专利权等权利的

C、商户所发布的商品信息或所使用的其他信息造成消费者混淆、误

认或造成不正当竞争的

D、商户代理品牌销售，未提供正规进货发票和品牌授权销售证明的

正确答案：ABCD

137.针对价格违法行为，逾期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的()加

处罚款逾期不缴纳违法所得的，每日按违法所得数额的0加处罚款。

A、0.03

B、2%o

C、0.05

D、3%o

正确答案：AB

138.金融机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理

预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技

能被不法分子用于洗钱的可能性，金融机构可从以下角度对行业(含

职业)风险进行评估：()

A、公认具有较高风险的行业(职业)

B、与特定洗钱风险的关联度。例如，客户或其实际受益人、实际控

制人、亲属、关系密切人等属于外国政要。

C、行业现金密集程度。例如，客户从事废品收购、旅游、餐饮、零

售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业。

D、非自然人客户的股权或控制权结构。例如，个人独资企业存在隐

名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。

正确答案：ABC

139.库箱根据用途不同分为()o

A、机构库箱

B、柜员库箱

C、营业库箱

D、综合库箱

正确答案：AB

140.下列对农信银个人账户通存日间差错处理，说法正确的是()

A、发起行在个人通存交易当日发现因柜员操作原因导致的短款，柜

员使用“6874农信银存款冲销”交易，对原业务进行冲销。

B、办理个人账户通存通兑业务，因柜员操作原因导致短款，农信银存

款冲销交易完成后，柜员依然存在短款的，应第一时间与客户协商解

决，无法解决的，柜员通过“6877农信银错账控制/解控”交易进行

农信银错账控制。

C、原交易网点协商上客户退款后，柜员使用“6877农信银错账控制

/解控”交易，进行错账解控

D、原交网点无法进行错账解控的，需向省联社发送《协助解除控制

错账款项申请》，由开户行进行错账解控。

正确答案：ABCD

141.实体印章保管人因（）等变更保管使用人时，应按规定办理交接

手续，并登记《业务用章（用具）保管使用登记簿》。

A、人员调动

B、临时离岗

C、岗位变动

D、分工调整

正确答案：ACD

142.农村商业银行可通过（）等方式，按要求对辖内机构采集上传人

民

币冠字号码管理系统的冠字号码信息的完整性进行核查。

A、现金处理设备巡检

B、定期抽查现金处理设备清点清分现金的冠字号码信息在冠字号码

管理系统的记录情况

C、查看本地服务器监测冠字号码文件上传情况

正确答案：ABC

143.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导

意见（试行）》，按照农金员（）和（），将农商银行分为三类。

A、代理存款占比每年年初数

B、代理存款总量

C、代理业务管理状况

D、队伍总人数

正确答案：AC

144.管库员要明确分工，出入库时必须()。

A、同开

B、同进同出

C、同在

D、同锁

正确答案：ABCD

145.根据《关于防范伪造存单支取风险的通知》(鲁农信联财(2019)

94号)，在受理存单支取业务时，应首先对存单进行有效的人工识

别，注重存单票面各项防伪标识的审核，重点关注存单等特征；必

要时，应采用专用设备(紫外光等)进行验证。

A、纸张、

B、水印

C、凭证印刷号

D、安全线

正确答案：ABCD

146.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记

录保存管理办法(2020)»规定，农村商业银行应当按照()的原则，妥

善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。

A、安全

B、准确

C、清晰

D、完整

E、保密

正确答案：ABDE

147.案件管理工作坚持的原则包括()

A、机构为主

B、属地监管

C、分级负责

D、分类查处

正确答案：ABCD

148.会计档案保管期限分为永久和定期两种，定期保管期限分为()。

A、5年

B、10年

C、15年

D、30年

正确答案：BD

149.反假子系统主要包括()等功能模块。

A、行内业务

B、行外业务

C、信息查询

D、其他业务和查询统计

正确答案：ABCD

150.《企业银行结算账户管理办法》中规定的企业存款人包括()。

A、企业法人

B、非法人企业

C、个体工商户

D、社会团体法人

正确答案：ABC

151.存在哪些情形时，营业机构在必要时应当拒绝为单位存款人开

户？

()

A、对企业身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，企业拒绝出示的

B、组织企业同时或者分批开立账户的

C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的

D、被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”的

E、经核实企业注册地址不存在或者虚构经营场所的

F、企业不能提供有效的税收居民声明文件或提供的税收居民声明文

件存在不合理信息但企业无法提供合理解释的

正确答案：ABCDEF

152.加入大小额支付系统必须具备下列哪些条件？()

A、具有金融许可证，具有正常使用的支付系统行号

B、内部管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，监督体系完

善。

C、规范经营，具有保证支付的能力。

D、人员配备满足业务开展需要。

E、遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录

正确答案：ABCDE

153.档案室内保管的会计档案应按照()等分区域有序存放，以便查

阅。必要时，可按内容和形成时间建立索引。

A、保管人

B、机构

C、保管期限

D、种类

正确答案：BCD

154.营业机构为个人客户办理储蓄存单存入业务时，对于单笔金额人

民币1万元(不含)以下的，应()o

A、核对账户所有人有效身份证件

B、核对代理人有效身份证件

C、留存客户出示证件的复印件或影印件

D、留存业务办理场景照

正确答案：AC

155.业务专用章主要适用于()等用途。

A、对外签发存单、存折等重要单证和有价单证

B、用于各种现金收付、转账、开户、挂失等业务系统输出的业务凭

证

C、用于客户办理涉及柜面处理的各类业务申请书、服务协议等

D、用于办理的存款证明、资信证明、反馈征询和有权机关查询、冻

结、扣划函件

正确答案：ABCD

156.个人客户由他人代理储蓄存单存入业务时，无论金额大小，应

Oo

A、核对账户所有人有效身份证件

B、核对代理人有效身份证件

C、留存客户出示证件的复印件或影印件

D、留存业务办理场景照

E、登记代理人身份信息

正确答案：ABCDE

157,流动性风险压力测试结果运用中改进措施包括但不限于()

A、增加风险缓释。

B、提高信贷审批标准。

C、调整风险限额。

D、压缩资产负债规模，调整资产负债结构，包括增加拨备、留存收

益、补充资本和增加流动性储备等。

E、调整业务发展策略和定价策略。

正确答案：ABCDE

158.农商银行须获得职工社保卡代理资格、并完成相关报备后方可发

卡，具体流程如下：

A、获得职工社保卡代理资格

B、向当地人民银行报备

C、卡面报备

D、正式发卡

正确答案：ABCD

159.农村商业银行应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工

分析、识别，确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记

录对（）的分析过程。

A、客户身份信息

B、客户身份特征

C、交易信息

D、交易特征

E、行为特征

正确答案：BDE

160.重要空白凭证应实行专库（柜）存放，保管库房应具备（）等条

件。

A、防火

B、防盗

C、防潮

D、防蛀

正确答案：ABCD

161.哪些是员工严令禁止行为？

A、临柜人员在岗办理本人业务；盗用柜员卡、授权卡或密码；

B、伪造业务合同、协议或出具虚假银行票据、资信证明、财产证明、

定期存款证实书、存单（折）、账单等；

C、编造或串通客户使用虚假资料骗取银行信用；

D、私自印制、伪造、盗用、假作废、假遗失、私自留存各类空白重要

凭证和有价单证；

正确答案：ABCD

162.以下说法正确的是：（）

A、对于小微企业信贷融资，不得在贷款合同中约定提前还款或延迟

用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费

B、不得要求将企业一定数额或比例的信贷资金转为存款。

C、不得忽视企业实际需求将部分授信额度化为银行承兑汇票，或强

制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。

D、不得在信贷审批时，强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管

理产品等。

正确答案：ABCD

163.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记

录保存管理办法（2020）》规定，一次性金融服务是指，为不在农村商

业银行开立账户的客户提供()等一次性金融服务。

A、票据兑付

B、现钞兑换

L现金存取

D、现金汇款

正确答案：ABD

164.持卡人使用借记卡办理消费、取款、转账结算等业务须凭密码进

行，()等相关交易除外。

A、金融IC卡电子现金

B、ATM取款

C、协议代收付

D、小额免密免签

正确答案：ACD

165.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通

知》中，银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可

为其开立()类户。

A、I

B、II

C、III

正确答案：BC

166.领导干部要做()的模范.

A、尊法

B、学法

C、守法

D、用法

正确答案：ABCD

167.柜员通过核心业务系统进行交接时，交接类型包括()o

A、权限预交接

B、权限交接

C、权限交回

D、柜员交接

正确答案：ABCD

168.对于辖内农商银行社会保障卡持卡人办理涉及社会保障卡金融

功能()等业务，免收所有费用。

A、激活

B、挂失

C、小额管理费

D、余额变动提醒

E、年费

正确答案：ABCDE

169.存款凭证挂失后，该存款账户可以进行()。

A、质押

B、冻结

C、扣划

D、柜面支取

正确答案：BC

170.支付系统接入机构应严格遵守()规定。

A、不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金

B、不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行

C、不得泄漏密钥，影响资金安全

D、不得伪造、篡改支付业务，盗用资金

正确答案：ABCD

171.法人机构会计管理部门应综合考虑()等因素合理核定辖内各营

业机构的机构限额，并根据不同时间和情况变化对机构库存限额进行

调整。

A、存(贷)款规模

B、地理位置

C、业务量大小

D、网点大小

正确答案：ABC

172.农商行办理财税库银业务应遵循人民银行财税库银横向联网业

务管理规定，及时接收、转发电子缴税信息，保证代扣税款及时、足额

划缴国库，对开具电子缴税付款凭证的()负责。

A、真实性

B、全面性

C、完整性

D、有效性

正确答案：ACD

173.下列属于重要空白凭证的有()-

A、资信证明书

B、同城资金清算系统贷方补充报单

C、商业承兑汇票

D、收回贷款本息凭证

正确答案：ABCD

174.内设机构专用戳记适用于()等不承担直接对外营业职责的内设

机构业务系统输出的会计凭证等资料。

A、参数管理机构

B、凭证中心库

C、营业机构

D、财务记账部门

正确答案：ABD

175.商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸

收和虚假增加存款

A、违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手

段吸收存款。

B、通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存

款

C、延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银

行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

D、以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；

以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假

增存。

E、以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并

贴现，虚增存贷款。

F、通过理财产品倒存。

G、通过同业业务倒存。

正确答案：ABCDEFG

176.客户信息的分类()

A、客户身份信息

B、客户财产信息

C、客户账户信息

D、客户衍生信息

正确答案：ABCD

177.现金业务必须坚持的原则有()，做到内控严密、职责分明。

A、双人查库

B、双人管库

C、双人守库

D、双人押运

正确答案：BCD

178.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当

地中国人民银行分支机构和公安机关。（）

A、一次性发现假币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和

公安机关发文另有规定的两者较小者

B、利用新的造假手段制造假币的

C、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的

D、被收缴人不配合金融机构收缴行为的

E、中国人民银行规定的其他情形

正确答案：ABCDE

179.调阅人查阅纸质会计档案的，不得（），查阅完毕及时归还。

A、涂改

B、圈划

C、拆散

D、抽换

正确答案：ABCD

180.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作

的通知》（财会（2020）12号），（）依法对注册会计师的银行询证

函工作进行指导和监督。（）依法对银行业金融机构回函工作进行监

督和检查。

A、财政部门

B、国资委

C、人民银行

D、银行保险监管部门

正确答案：AD

181.《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办

(2021)85号)所称集中授权是依托集中作业平台信息管理系统，

借

助于网络和影像传输技术，将辖内营业机构柜面或其他渠道(如智慧

柜员机)需授权审核业务的0等同步传输至授权终端上，由远程授权

人员对影像资料和交易信息进行审核并完成授权的一种授权模式，是

实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。

A、交易信息

B、凭证影像

C、业务背景信息

正确答案：ABC

182.关于订单现金业务长款处理操作流程表述正确的有()。

A、营业网点清钞发现长款时，柜员使用“5238自助设备差错调整〃交

易，功能选项选择〃广自助设备长款挂账”，输入相关要素进行账务

处理。

B、营业网点应结合交易流水、系统账务及监控录像等情况及时确认

差错，查明原因，进行后续处理。

C、长款查明原因后，需入客户账的，使用“5238自助设备差错调整”

交易功能选择“2一自助设备长款处理”，输入客户账号、金额等相关

要素进行业务提交，完成调账流程。

D、未查明原因无法确认长款归属或者查明原因无法退客户的，挂账

时间超过规定期限的，按照财务管理相关规定报经审批后，转营业外

收入处理。

正确答案：ABCD

183.金融机构、特定非金融机构应当对以下哪些资产采取冻结措施：

()

A、发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产

B、对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产

采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的

C、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，收取的被采取冻结措

施的资产产生的孳息以及其他收益

D、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，因受偿债权收取的款

项

正确答案：ABCD

184.非居民个人是指持()开户的个人。

A、外国护照

B、港澳居民往来内地通行证

C、台湾居民往来大陆通行证

D、境外永久居留证

正确答案：ABCD

185.以下哪些是中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管

理及相关反洗钱内控建设的通知要求：（）

A、反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务

B、金融机构应不定期开展反洗钱内部审计

C、金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的独立性和灵活性，完

善内部管理制约机制

D、金融机构应及时梳理与本金融机构有关的金融违法案件信息正确

答案：ABCD

186.重大案件的标准0。

A、银行机构案件涉案金额等值人民币一亿元以上，保险机构案件涉

案金额等值人民币一千万元以上的

B、自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金

额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发银行保险法人机构总

资产百分之十以上的

C、性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或集中退保以及可能诱发

区域性或系统性风险等具有重大社会不良影响的

D、银保监会及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形

正确答案：ABCD

187,有价单证发售应建立严格的（）手续。

A、领用

B、交接

C、核算

D、核对

正确答案：ABCD

188.信用卡预借现金业务包括()o

A、现金归还

B、现金提取

C、现金转账

D、现金圈存

正确答案：BC

189.流动性风险压力测试特殊风险因素包括但不限于()

A、宏观经济、金融政策变动和市场波动导致流动性紧张。

B、突发疫情等重大外部事件导致资产质量恶化。

C、出现重大声誉风险，线上存款集中流失或发生存款挤兑事件。

D、特殊时点集中营销产生的同一期限到期存款集中支付；春节等重

大节假日市场资金需求较大时，发生的存款集中支付。

E、信用风险、操作风险等其他类别风险导致流动性紧张等。

正确答案：ABCDE

190.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通

知》中，存款人存在下列情形的银行不得设置限额。

A、存款人本人同名银行账户之间转账

B、存款人银行账户向本人同名支付账户转账

C、存款人采用电子签名验证方式

D、存款人采用数字证书验证方式

正确答案：ABCD

191.金融机构应建立反洗钱培训长效机制，确保各类金融从业人员及

时了解（）以及洗钱风险变动情况等方面的反洗钱工作信息、。

A、反洗钱监管政策

B、反洗钱内控要求

C、反洗钱新方法

D、反洗钱新技术

正确答案：ABCD

192.农商行为开户申请人开立个人银行账户，应要求其提供本人有效

身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。

有效身份证件包括（）o

A、居民身份证

B、临时身份证

C、港澳居民居住证

D、台湾居民来往大陆通行证

E、台湾居民居住证

F、澳门特别行政区居民身份证

正确答案：ABCDE

193,关注名单控制方式按照渠道分为柜面渠道和非柜面渠道两类。非

柜面渠道有（）等控制方式。

A、提醒

B、阻断

C、授权

D、自确认

正确答案：AB

194.下列属于重要空白凭证是（）

A、现金支票、转账支票、银行承兑汇票、商业承兑汇票

B、财产证明书、资信证明书

C、储蓄存单、存款存折、一本通存折

D、单位存款开户证实书、单位定期存单、印鉴卡片

正确答案：ABCD

195.第三代社会保障卡是（）与（）联合发布的新型社会保障卡。

A、人力资源和社会保障部

B、工信部

C、劳动部

D、中国人民银行

正确答案：AD

196.持卡人使用借记卡办理消费、取款、转账结算等业务须凭密码进

行，（）等相关交易除外。

A、金融IC卡电子现金

B、ATM取款

C、协议代收付

D、小额免密免签

E、客户领卡

正确答案：ACD

197.商户存在以下任一情形的，商城根据具体情况有权采取禁止商户

注册、禁止登录、加入黑名单、注销店铺等处罚措施：

A、店铺命名违规

B、店铺装修违规

C、经营资质不达标

D、库存不足正确答案：ABC

198.假币收缴必须遵循()操作程序。

A、在持有人视线范围内当面收缴

B、加盖“假币”章或用专用袋加封

C、出具《假币收缴凭证》

D、向持有人告知其权利

正确答案：ABCD

199.发起行发起贷记支付业务，应根据汇款委托人的要求确定支付业

务的优先支付级次。优先级次按下列哪些标准确定？()

A、委托人要求的救灾、战备款项为特急支付

B、委托人要求的紧急款项为加急支付

C、特大额的汇款

D、其他支付为普通支付

正确答案：ABD

200.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管

理办法》规定，农村商业银行应当保存的客户身份资料包括Oo

A、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

B、记载客户身份信息的记录和资料

C、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件

D、反映农村商业银行开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

正确答案：BD

201.银行要以统筹安全和发展为目标，按照()原则，一方面，坚决

治理小微企业、流动就业群体开户难问题，有效提升银行账户服务质

效另一方面，持续推进涉诈涉赌“资金链”治理牢牢守住人民群众

“钱袋子”。

A、两个不减

B、两个加强

C、谁的客户谁负责

D、谁的账户谁负责

正确答案：AB

202.利率分为()三种。

A、年利率

B、月利率

C、日利率

D、季利率

正确答案：ABC

203.根据《中