2023年初级银行从业资格考试初级风险管理考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级风险管

理通关考试题库带答案解析

单选题（共80题）

1、土地利用具有（）o

A.社会性

B.统一性

C∙阶级性

D.历史性

【答案】A

2、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350,欧元多头480,

日元空头540,英镑空头370,则用短边法计算的总敞口头寸为0。

A.830

B.910

C.80

D.1740

【答案】B

3、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（）。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D∙法人类客户和机构类客户

【答案】C

4、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的

违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.5亿元，回收总成本为

0.65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为

()。

A.36.67%

B.86.67%

C.71.67%

D.42.31%

【答案】C

5、()业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A∙柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理

【答案】A

6、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。

A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施,

由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份

证明文件

C∙客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，

均应当至少保存五年

D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

【答案】B

7、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生

转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银

行面临的客户风险是指()。

A∙客户提出不合法的需求

B.客户的维权意识增强

C客户的投诉和批评增多

D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源

【答案】D

8、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、

可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业

务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

【答案】A

9、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型

【答案】A

10、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资

本要求和储备资本要求之上计算（）,该项资本要求为风险加权资

产的（）o

A.系统重要性银行附加资本，L3∙5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C∙第二支柱资本，0-2.5%

D逆周期资本,0-2.5%

【答案】D

11、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将

风险转移给承保人的风险管理策略属于（）o

A∙保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

【答案】A

12、以下选项中，不属于方差一一协方差法的缺点的是（）。

A.对于非线性产品估值准确性较低

B∙对于期权类产品，VaR值准确性较低

C.计算效率较低

D.结果解释说明较难

【答案】C

13、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银

行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划

分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C∙法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度

【答案】A

14、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。

A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

C∙根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、

政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业

银行面临的各种风险

【答案】A

15、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）o

A∙应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记

录

C.应当设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

D∙应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

【答案】D

16、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

【答案】D

17、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元,

银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价

值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造

成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于0。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权

【答案】A

18、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的

是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B∙风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

【答案】C

19、我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）》计算资

本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（）

A∙信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

B∙信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%]xl2.5

C∙信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）xl2.5

D∙信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8

【答案】C

20、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.一些关键流程和核心业务不应外包出去

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评

估

D∙银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

【答案】D

21、商业银行不能通过（）的途径了解个人借款人的资信状况。

A.查询法院的个人客户信用记录

B.查询税务机关的个人客户信用记录

C.中国人民银行个人征信系统

D.从个人客户单位购买客户的信息

【答案】D

22、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是（）。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的

【答案】D

23、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中

的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相

关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况

【答案】D

24、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战

争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临

的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力/运动

C.极端组织的行动或政变

D∙国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策

【答案】D

25、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括（）。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境

【答案】D

26、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM）

中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是（）。

A.风险资本回报率

B.风险资产回报率

C.风险调整资产回报率

D.风险调整资产收益率

【答案】D

27、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交

易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99%,

持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天

交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

【答案】A

28、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。

A.买入价

B∙卖出价

C.中间价

D.以上都是

【答案】C

29、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是()。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风

险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通

过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总

量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管

理模式阶段

【答案】D

30、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D∙设计变更有手续

【答案】A

31、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高,

应付流动性需求的能力也就越强

B∙易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变

负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖

度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业

银行的流动性风险

【答案】D

32、巴塞尔委员会根据（），把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因

【答案】D

33、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C∙财务风险

D.币种不匹配

【答案】D

34、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业

银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（）,该项资本

要求为风险加权资产的（）o

A∙系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，13.5%

C∙第二支柱资本，0-2.5%

D∙逆周期资本，0-2.5%

【答案】D

35、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

【答案】D

36、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是

（）

A∙股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情

况

B∙同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头

可以抵消

C∙股票风险的资本计提比率为8%

D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票

衍生品工具头寸承担的风险

【答案】A

37、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销

登记申请人为（）o

A∙地役权人

B∙供役地权利人

C.土地使用权人

D∙地役权人和供役地权利人

【答案】B

38、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

【答案】D

39、投资者把IOOO万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年

后可能出现收益率为30%、50%、10%、-10%或-30%的概率分别

为0.25、0.15、0.15、0.25和0.20,则1年后投资股票市场

的预期收益率为（）。

A.5%

B.8%

C.10%

D.50%

【答案】B

40、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的

经济增加值（EVA）为（）万元。

A.IOOO

B.500

C.-500

D.-1000

【答案】C

41、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观

【答案】B

42、（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人

按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

【答案】A

43、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以

按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

【答案】A

44、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的

是()。

A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债

务的可能性

B.国别风险是主权风险的一部分

C∙国别风险具有系统性

D∙国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、

国别准备金计提等的基础

【答案】B

45、(2018年真题)下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但

导致商业银行破产的直接原因通常是()。

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

【答案】A

46、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为

5亿元，销售成本为3.6亿元，2010年期初存货为1120万元，期

末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为（）天。

A.72

B.10

C.120

D.140

【答案】B

47、客户信用评级的发展过程是（）。

A.专家判断法一违约概率模型一信用评分模型

B.违约概率模型T专家判断法一信用评分模型

C.违约概率模型一信用评分模型一专家判断法

D.专家判断法一信用评分模型一违约概率模型

【答案】D

48、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）o

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定

【答案】D

49、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节

的操作风险。

A.资金业务

B.个人信贷业务

C.柜面业务

D.法人信贷业务

【答案】C

50、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B∙流动比率

C.管理层素质

D.现金比率

【答案】C

51、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风

险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C∙国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权

【答案】B

52、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见

和建议。

A∙股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会

【答案】B

53、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是

()o

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C∙引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D∙存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增

加单家银行的竞争压力

【答案】D

54、风险监测是一个()的过程。

A∙动态、连续

B∙动态、间断

C∙静态、间断

D∙静态、连续

【答案】A

55、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C∙银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【答案】D

56、企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源

部审批外，其他应报土地所在的()审批

A.县级以上人民政府

B.省级以上人民政府

C.县级以上国土资源行政主管部门

D.省级以上国土资源行政主管部门

【答案】D

57、2018年年初某银行次级类贷款余额为IOOO亿元，其中在2018

年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级

类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。

A.30.0%

B.40.0%

C.75.0%

D.80.0%

【答案】C

58、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理

策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】B

59、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D∙统计预警法

【答案】C

60、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.统计预警法

C.黑色预警法

D.指数预警法

【答案】D

61、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对

冲两种情况

B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域

C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性

质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产

品，可以冲销标的资产潜在损失

【答案】B

62、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。

A∙间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D∙保证责任

【答案】B

63、一个典型和完整的洗钱过程不包括()

A.放置

B.离析

C.评估

D∙融合

【答案】C

64、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险

【答案】B

65、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资

不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。

A.5%

B.10%

C.20%

D.25%

【答案】B

66、()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控

制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D∙监督、评价与纠正

【答案】C

67、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，

其中O风险敏感度最高。

A.替代标准法

B.高级计量法

C.标准法

D.内部评级法

【答案】B

68、下列不属于常用的市场限额风险的是()

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额

【答案】D

69、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托

给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的

是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

【答案】B

70、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级

【答案】C

71、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括（）。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B∙建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化

【答案】D

72、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更

加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管

B.内部控制和外部控制

C.外部控制和外部监管

D.内部控制和外部监管

【答案】D

73、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.最终

B.连带责任

C.担保责任

D∙间接责任

【答案】A

74、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是()。

A.行业风险预警

B.区域风险预警

C.法人客户风险预警

D∙信用风险预警

【答案】C

75、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.协助

【答案】D

76、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90,El元空头40,英镑空

头60,瑞士法郎多头40,加拿大元空头10,澳元空头20,美元多

头160,分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种

方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

【答案】A

77、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的

规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）

类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】D

78、施工进度是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设

进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表

达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】B

79、以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测

【答案】C

80、（2018年真题）（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员

工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.国别风险

【答案】C

多选题（共40题）

1、商业银行市场风险管理体系包括（）。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.可靠的独立验证机制

C.全面的市场风险管理政策与流程

D.严格的内部控制和审计

E∙完备、可靠的IT系统

【答案】ABCD

2、下列关于地上建筑物的行为中，不会涉及建设用地使用权转移的

是（）。

A.买卖

B.赠与

C.坍塌

D.交换

【答案】C

3、集体土地使用权变更登记时，乡（镇）企事业建设用地使用权

人应提交的权属证明文件不包括（）o

A.原《集体土地使用证》

B.相关合同

C.建设用地批准书

D.土地征用协议及批准文件

【答案】D

4、下列方法中，（）被应用于违约风险区分能力的验证。

A.CAP曲线与AR值

B.ROC曲线与A值

C.KS检验

D.二项分布检验

E.扩展的交通灯检验

【答案】ABC

5、留置担保的范围包括()o

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.留置物保管费用

E.实现留置权的费用

【答案】ABCD

6、随着市场和银行的发展，流动性风险控制手段经历的阶段有

()。

A.现金交易阶段

B.商业票据阶段

C.资产管理阶段

D.负债管理阶段

E.平衡管理阶段

【答案】BCD

7、我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容

包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策

程序

B∙明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C∙建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

【答案】ABCD

8、下列关于商业银行风险压力测试的叙述，正确的有()。

A.可以对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试

B.可以根据历史上发生的极端事件来生成压力测试的假设前提

C∙压力测试重点关注风险因素的变化对资产组合造成的不利影响

D.在信用风险领域可以从违约概率入手进行压力测试

E.压力测试是对市场风险价值(VaR)的重要补充

【答案】BCD

9、下列属于总敞口头寸计算方法的有()。

A.平均总敞口头寸法

B.累计总敞口头寸法

C∙净总敞口头寸法

D.短边法

E.历史模拟法

【答案】BCD

10、关于信息披露的目的，下列说法正确的有()o

A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

B∙从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保

障它们的利益

E∙从中介机构角度看，有利于实现投资收益

【答案】CD

11、宅基地使用权的权利取得方式是（）o

A.集体经济组织分配

B.集体经济组织出让

C.集体经济组织转让

D.集体经济组织划拨

【答案】A

12、零售风险暴露应同时具有的特征包括（）。

A∙债务人是一个或几个自然人

B∙笔数多，单笔金额小

C∙债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获

得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权

E.按照组合方式进行管理

【答案】AB

13、其中影响施工质量的因素有（）。

A∙人

B.材料

C.机械

D工艺

E.环境确认答案

【答案】ABCD

14、商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循()原则。

A.展期重审原则

B.统一考虑原则

C.公平竞争的原则

D.后续监督原则

E.审贷分离原则

【答案】AB

15、商业银行风险控制应实现的目标有(?)。

A.把商业银行的风险控制在最低水平

B.风险管理战略符合经营目标的要求

C.在成本/收益基础上保持有效性

D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险

E∙通过对风险诱因的分析：发现管理中存在的问题，完善风险管理

程序

【答案】BC

16、操作风险可以分为由（）所引发的风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

【答案】BD

17、商业银行在制定风险偏好过程中，应考虑的因素包括（）。

A.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

B.监管要求

C∙压力测试结果

D.同业的风险偏好水平

E.风险偏好与利益相关人的期望

【答案】ABC

18、品质类指标包括（）。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.公司治理结构

E.融资主体的合规性

【答案】D

19、常用的风险事后控制的方法有（）

A.风险缓释或风险转移

B.风险资本的重新分配

C.提高风险资本水平

D∙限额管理

E.风险定价

【答案】ABC

20、分析商业银行资产负债期限结构时，应当重点关注的内容有（）。

A.存贷款基准利率调整

B.短期资产是否恰当地与短期或长期负债相匹配

C.财务报表编制基础是否一致

D.长期资产是否有足够的长期负债来支持

E.资产配置是否合理

【答案】BD

21、银行风险监管指标的监测评价应遵循（.）。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D∙持续性原则

E.法人并表原则

【答案】ABCD

22、三方会谈的“三方”包括（）。

A.存款人

B.监管者

C.外部审计机构

D.政府部门

E.被监管银行

【答案】BC

23、下列属于风险事后控制的方法的有（）。

A.风险缓释或风险转移

B.限额管理

C.风险资本的重新分配

D.风险定价

E.提高风险资本水平

【答案】AC

24、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”

类别（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E∙信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

【答案】BCD

25、《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为

()o

A.系统重要性银行附加资本要求为1%

B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超

额资本

D∙核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、

6%、8%

E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于

11.5%和10.5%

【答案】ABD

26、对信访机关在受理信访事项过程中违反信访条例，有下面()

情形的，对负责人或责任人给予行政处分。

A.对收到的信访事项不按规定登记的

B.对于不属于其法定职权范围的信访事项不受理的

C.未在规定期限内书面告知信访人处理事项结果的

D.行政机关不及时打电话通知信访人事项的

【答案】A

27、决定商业银行的风险承受能力的因素有()。

A.资产管理

B.负债管理

C.资本金规模

D.资产负债管理

E.风险管理水平

【答案】C

28、下列哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风

险()o

A.该国或地区资产被国有化或征用

B.该国或地区经济状况恶化

C.该国或地区爆发公共卫生危机

D.该国或地区政府拒付对外债务

E.该国或地区外汇管制货币贬值

【答案】ABCD

29、零售风险暴露应同时具有的特征包括()

A.分散性

B∙债务人是一个或几个自然人

C.高度集中

D.按照组合方式进行管理

E∙笔数多，单笔金额小

【答案】BD

30、在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率(RAROC)可以用于

()方面的管理。

A.绩效考核

B.资本配置

C.目标设定

D.业务决策

E.计量损失

【答