《家庭财策规划技术》附有答案

《家庭财策规划技术》[复制]一、选择题（均为单选题，每题5分，共计16道题）1刘先生将110万元用于投资，年收益率为10%，按年复利，并且在投资期内不会增加投资或提前支取，则刘先生要获得35万元的收益至少需要（）。[单选题]A．2年B．3年(正确答案)C．4年D．5年答案解析：选择TVM计算器，I＝10%，PV＝﹣110，PMT＝0，FV＝110＋35，得n＝3年。2.下图中，四条曲线描述了贴现率为5%、10%、15%和20%时，1元人民币在不同期限下的现值变化趋势。请判断贴现率为10%的曲线是（）。

[单选题]A．曲线AB．曲线B(正确答案)C．曲线CD．曲线D答案解析：贴现率越高，现值越小3.王女士计划每年投资等额资金用于积累孩子的学费，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。[单选题]A．若投资报酬率提高，就可以降低每年的投资额B．若每年学费增加，则需要增加每年的投资额C．若学习年限增加，则需要提高资金的投资报酬率D．若每年学费降低，则需要提高资金的投资报酬率(正确答案)答案解析：若每年学费降低，则需要降低资金的投资报酬率。4.A、B两项目期限均为三年，项目A在期初投入4万元，三年里每年末净现金流入依次为2万元、1.5万元、2万元;项目B在期初投入5万元，三年里每年末净现金流入依次为1万元、2万元、4万元。若贴现率为6%，两项目只能选择一项进行投资，则仅从净现值大小判断，应选择（）。[单选题]A．项目AB．项目B(正确答案)C．选择项目A和选择项目B无差别D．条件不足，无法判断答案解析：A项目，选择现金流计算器，贴现率=6%，CF0=﹣4；CF1=2；CF2=1.5；CF3=2，得NPV=0.9万元；

B项目，选择现金流计算器，贴现率=6%，CF0=﹣5；CF1=1；CF2=2；CF3=4，得NPV=1.08万元；

对比，应该选择B项目。5.张先生为自己刚出生的儿子小张投保了某人寿保险公司的教育年金保险。每年需交纳保费1万元，连续交纳5年，在小张年满18周岁时，可连续4年每年领取高等教育金1.8万元，保险合同终止。若张先生按期交纳了保费并全额领取了高等教育金，那么该项教育金投资的内部报酬率为（）。（答案取最接近值）[单选题]A．1.9%B．2.0%C．2.1%(正确答案)D．2.2%答案解析：使用现金流计算器，CF0＝﹣1，CF1＝﹣1，N1＝4，CF2＝0，N2＝13，CF3＝1.8，N3＝4，得到IRR＝2.1%。6.王女士近期搬往郊区的房屋居住，由于距离单位较远，王女士决定购置一辆新车。假设贷款20万元，贷款年利率为6%，贷款期限8年，按月等额本金还款，则在前3年王女士偿还贷款本金和利息总计（）。（答案取最接近值）[单选题]A．3.06万元B．7.50万元C．6.41万元D．10.44万元(正确答案)答案解析：选择房贷摊销计算器，等额本金模式，n＝8×12，i＝6%÷12，PV＝20，FV＝0，开始期数＝1，结束期数＝36，可得累计偿还的本金＝7.50万元，累计偿还的利息＝2.94万元，因此前3年王女士偿还贷款本金和利息总计为7.50＋2.94＝10.44万元。7.吕女士希望购买一套期房，在考虑期房的合理价格时，吕女士需要关注的因素包括（）。

①．同一区域、同类户型现房价格

②．同一区域、同类户型房屋年租金

③．房产折旧率

④．期房交房时间[单选题]A．①、②、④(正确答案)B．②、③、④C．①、③、④D．①、②、③答案解析：期房价格＝现房价格－交房前租金现值，所以需考虑现房价格、年租金、交房时间，而不需考虑折旧率。8.下列关于子女教育金规划的说法中，正确的是（）。[单选题]A．子女教育金一般通过强制性账户进行储蓄B．子女教育金的需求时点通常早于退休金的需求时点，因此可将退休准备金用于支付教育金C．子女教育金的准备可以配合保险规划进行(正确答案)D．由于父母的收入会逐渐增加，子女教育金的准备可相对延后答案解析：教育金没有强制储蓄账户，故A错误；教育金规划与退休规划期高度重叠，不能忽略退休金准备，且二者不应合并规划，故B错误；教育金规划没有时间弹性，所以要提早规划，故D错误。9.陈女士今年44岁，女儿刚读小学一年级，她计划从高中开始送孩子出国学习直至硕士毕业。就孩子的教育金问题，陈女士向理财师小陆咨询，小陆的下列建议中不合理的是（）。[单选题]A．女儿现在还小，不需要立即进行教育金准备，等到其初中毕业再进行教育金规划会更有针对性(正确答案)B．女儿的教育金规划要同时配合保险规划，若发生保险事故，教育金准备来源有中断的风险，因此应根据教育金需求增加保额C．女儿的教育金没有时间弹性与费用弹性，同时为了对抗通胀和汇率风险，教育金的投资不能过于保守D．如果选择一次性投资，陈女士可以以女儿为受益人设立一笔境外教育金信托来准备女儿出国留学的费用答案解析：子女教育金没有时间弹性，因此应提早规划，故A不合理。10.下列关于子女教育年金保险的说法中，错误的是（）。[单选题]A．子女教育金规划中考虑购买保险，主要是为了减少家庭重大变化对未来子女接受教育的不利影响B．子女教育年金保险内部报酬率普遍较高，它除了储蓄的功能外，还有投资的功能(正确答案)C．子女教育年金保险通常含有保费豁免条款，一旦父母发生意外，可豁免交纳尚未交清的保费D．在子女教育金规划中，购买子女教育年金保险应与其他规划工具相结合，互相补充答案解析：子女教育年金保险内部报酬率普遍偏低。11.下列关于金融市场及其融资工具的说法错误的是（）。[单选题]A．资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、中长期国债等B．公司债、股票、短期融资券均属于资本市场工具(正确答案)C．货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具发行和交易流通的市场，货币市场的主要功能是提供流动性D．相对于资本市场，货币市场证券的流动性更强答案解析：短期融资券是货币市场工具。12.关于货币市场基金的特点，以下说法正确的是（）。

①．货币市场基金只能投资于货币市场工具，投资品种的特性基本决定了货币市场基金本金风险接近于零

②．货币市场基金的收益率远高于7天通知存款，一般具有国债投资收益水平

③．买卖货币市场基金没有认购费、申购费和赎回费，只有较低管理费，总成本较低

④．货币市场基金买卖方便，资金到账时间短、流动性很强[单选题]A．①、②、③B．②、④C．①、③、④D．①、②、③、④(正确答案)13.席女士因购房贷款60万元，贷款期限20年，贷款年利率为6%，席女士可以采用按月等额本金方式偿还，也可以采用按月等额本息方式偿还，针对席女士的还款情况，以下说法正确的是（）。[单选题]A．采用等额本金方式还款，前期还款压力较小，后期还款压力较大B．采用等额本金方式还款，每月所偿还的贷款本息相同C．采用等额本息方式还款，每期还款的本金是一样的D．在相同贷款条件下，按等额本金方式还款与等额本息方式还款所偿还的首期贷款利息相同(正确答案)14.信用卡与借记卡的主要区别，说法错误的是（）。[单选题]A．信用卡本质上是银行提供的一种消费信贷，可以透支;借记卡不能透支，只是一种消费结算的工具B．信用卡存款不计息，借记卡存款计息C．自由资金（溢缴款）在信用卡中取出时，银行要收取手续费，但刷卡消费仍可享受免息还款期(正确答案)D．信用卡不能取现和转账，借记卡可以取现和转账15.在比较租房与购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括（）。

①.金融市场投资收益率迅速上升

②.计划居住时间延长

③.规定的贷款成数提高

④.通货膨胀率上升[单选题]A.②、③B.②、③、④(正确答案)C.①、②、③D.①、④答案解析：①.购房需要付首付款及还房贷等较大笔资金，当金融市场投资收益率迅速上升时，资金的使用成本或者机会成本就非常高，人们更倾向于把资金拿到金融市场上投资以获得较高收益，而不愿选择买房;②.计划居住时间较长的话，如果租房可能就有被动迁徙的风险，而发生额外的搬家成本和时间耗费，因此更适宜购房;③.规定的贷款成数提高，也就是首付款比例降低，等于购房的门槛降低，也是提高购房吸引力的一个因素;④.当通货膨胀率上升时，一方面预计租房的租金也将随之上升，另一方面如果购房的话，房产是一种比较好的可以抵御通货膨胀的资产，因此通货膨胀率上升时，购房合算。16.刘小姐想节省利息，提前还房贷，理财规划师建议刘小姐采用（）提前还款方式。[单选题]A.每月还款额不变，缩短还款期限B.每月还款额减少，还款期限不变C.每月还款额减少，还款期限也减少(正确答案)D.每种支付利息的方式一样二、简答题（8分）

刘女士毕业后选择定居济南，她计划在济南贷款买套房子，关于她买房需要考虑的各种因素，请自由阐述你的观点。[填空题]*_________________________________三．案例题（12分）

王女士的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日；

4月5日银行为王女士打印的本期账单包括了她从3月6日至4月5日之间的所有交易账务；

本月账单周期王女士仅有一笔消费：3月30日，消费金额为人民币1000元；

根据案例回答以下问题：1.王女士的最低还款额为多少?[填空题]_________________________________2.若王女士于4月23日前，全额还款1000元，则