金融理财概述课件

1金融理财概述2什么是金融理财为什么需要金融理财CFPTM资格认证制度的发展沿革中国CFP资格认证制度的建立和发展成为CFP专业人士的路径金融理财师队伍的构成授课大纲3金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。一.什么是金融理财

—FPSBChina对金融理财的定义4FPSBChina对金融理财定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。5二.为什么需要金融理财金融理财的目的金融理财的意义62.1

金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制

财务风险的控制7理财人生收入曲线奋斗期养老期出生18岁40岁60岁支出曲线教育期82.1.1平衡收支家庭收支的不一致性收支总量的不一致收支时间的不一致9平衡收支方法—代际赡养收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出10平衡收支方法—国家福利特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。11平衡收支方法—终身理财家庭基本要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。122.1.2财富管理家庭财富是指家庭或个人所拥有的资产。13财富管理—财富水平的提高数据来源：中华人民共和国国家统计局网站城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示14财富分布

—财富集中度的提高2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。152.1.3支出的合理控制

—消费支出的阶段性特点78年-84年：贫困转温饱阶段消费热点为百元消费阶段85年-90年：解决温饱型阶段家电普及，千元消费阶段91年至今：温饱转小康阶段几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。16支出结构的变化恩格尔系数下降食物等基本生活支出的比例下降 福利制度改革使个人支出比例增加福利的货币化医疗、养老、住房等教育体制改革172.1.4理财决策的复杂化

—财务风险的控制金融产品多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化要求提高

182.2金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化平衡家庭一生收支财富管理：投资预算风险管理：风险预算与控制减轻税收负担保障退休后的生活财产的传承19三.CFP资格认证制度的发展沿革什么是CFP商标CFP资格认证制度的起源与发展CFP资格认证事业的发展前景203.1

什么是CFP商标“CFP”是CertifiedFinancialPlanner的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师。CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP标识商标。213.2CFP资格认证制度的起源与发展金融理财发展的历史背景CFP资格认证制度的建立与发展CFP资格认证制度的国际化关于国际金融理财标准委员会（FPSB）CFP商标的核心理念与价值观223.2.1金融理财发展的历史背景1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务。70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。233.2.2CFP资格认证制度的建立与发展1969年12月，在芝加哥O’HareHilton酒店，LorenDunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法。1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立。1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并开始使用“CFP”商标。1985年，国际金融理财师标准与实践委员会（IBCFP）成立。24CFP资格认证制度的建立与发展1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制度，CFP资格认证制度开始国际化。1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFPBoard)。2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。253.2.3CFP资格认证的国际化2004年国际金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsBoardLtd.简称FPSB）成立。FPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP标识商标，并且允许已经取得认证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到FPSB的初次认证和再认证要求。FPSB是一个非政府、非营利组织。截至2009年2月，已有会员组织23个。其中，亚洲10个，包括日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼、泰国。26CFPTM资格认证的国际化澳大利亚 5,588奥地利 212巴西 377加拿大17,243中国台北 677法国 1,383德国 1,138中国香港 3,884印度 907日本16,434马来西亚 2,415印度尼西亚462新西兰 416韩国 2,550新加坡 721南非 3,596瑞士 265英国 909美国60,634中国大陆AFPTM持证人 43,586CFP持证人6,139

其中港台跨境CFP持证人262截至2009年底，全球CFP持证人数量为126,016人。各国／地区CFP持证人数量（2009年末）273.2.4关于国际金融理财标准委员会

FinancialPlanningStandardsBoard（FPSB）

FPSB宗旨让CFP商标成为全球化品牌国际间核心标准各国家或地区均适用提升金融理财及CFP商标的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求283.2.5CFP商标的核心理念与价值观社会责任—强调以客户为中心专业信任—建立专业标准,强化专业信任追求卓越—CFP商标代表金融理财服务的最高水准注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益293.3CFP资格认证事业的发展前景金融理财成为新的学科CFP资格认证制度在行业中的地位CFP持证人的职业前景CFP资格认证制度促进了金融理财行业的立法303.3.1金融理财成为新的学科美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。313.3.2CFP资格认证制度在行业中的地位国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP资格认证制度。323.3.3理财从业人员的职业发展

—HSBC0-6月7-8年4-5年理财策划培训生FinancialPlanningTrainee理财策划主任FinancialPlanningOfficer理财策划行政FinancialPlanningExecutive理财策划经理ExecutiveFinancialPlanningManager33CFP持证人的职业前景受人尊重的职业排名职业1生物学家（Biologist）2精算师（Actuary）3金融理财师（FinancialPlanner）4计算机系统分析师（Computer-systemsanalyst）5会计师（Accountant）6软件工程师（Softwareengineer）7气象学家（Meteorologist）8法律助理（Paralegalassistant）9统计师（Statistician）10宇航员（Astronomer）根据美国2003年出版的工作评价年报（JobsRatedAlmanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。342005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入完成立法。3.3.4金融理财行业的立法35四.中国CFP资格认证制度的发展中国为什么选择CFP资格认证CFP资格认证制度在中国的发展历程FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构国际咨询委员会（IAP）中国的认证体系364.1中国为什么选择CFP资格认证国际上关于金融理财的资格认证包括：AAMS合格财产管理专家CTFA注册信托与金融顾问CWM特许财富管理师PFS个人金融专家RFC注册金融顾问AFC合格金融顾问CFA®特许金融分析师CFP™国际金融理财师CIMC注册投资管理顾问ChFC特许金融顾问RFP注册金融策划师37中国为什么选择CFP资格认证严格的职业道德要求定义清晰的原则具体的准则完善的认证体系四E标准的操作程序六步骤合理的知识结构和系统的教材体系家庭广义的经济学强调本土化完整的继续教育要求384.2CFP资格认证制度在中国的发展历程2001中国人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备2004.4蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）成立2004.11出版国内第一套CFP资格认证考试指定教材首批人员培训（工行、中行）2005.4FPSB南非年会批准FPSCC入会2005.5首届AFP资格考试2005.7FPSB正式批准FPSCC成为准会员2005.8FPSCC的国际咨询委员会（FPSCCIAP）成立2006.4FPSCC成为FPSB正式会员2006.6首届CFP资格认证考试2006.9开始EFPTM资格认证培训2006.10开始跨地区差别教育、考试和认证项目2006.11产生首批488名CFP持证人2009.2FPSCC转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSB ChinaAdvisoryPanel）和现代国际金融理财标准（上海）有限 公司（FPSBChinaLtd.）394.3FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构性质－非政府、非营利的行业自律组织地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构职责在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准组织资格考试，认证专业人才规范职业道德，维护行业秩序2009年2月15日之前，FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构为中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsCouncilofChina，简称FPSCC）2009年2月15日，FPSCC转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSBChinaAdvisoryPanel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSBChinaLtd.）。40FPSB中国专家委员会随着金融理财事业在中国的快速发展，随着AFP和EFP资格认证纳入国际CFP资格认证体系，随着“金融理财全球竞争力，道德和执业标准”在全球的统一，FPSB经与中国金融教育发展基金会协商，以求FPSCC在体制上，与其他成员组织基本一致，成为独立的法人机构，并进一步与2006年6月15日签署的授权协议的要求保持一致。FPSB与中国金融教育发展基金会商定：将中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSBChinaAdvisoryPanel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSBChinaLtd.）改组后的“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”，将代表FPSB指导和监督CFP资格认证系列在中国的组织和实施。41FPSBChinaFPSB与现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）签定新的协议，FPSBChina作为FPSB的会员单位，承接中国金融教育发展基金会与FPSB在2006年6月15日签订授权协议的所有权利和义务。改组后的现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina），在“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”的监督指导下，其主要职责是：作为FPSB的授权机构负责监督管理CFP资格认证系列在中国的组织和实施；维护CFP资格认证系列的国际标准和FPSB商标系列（包括CFP商标，AFP商标和EFP商标）以及FPSBChina的品牌形象；在中国市场执行全球CFP资格认证标准，并确保CFP资格认证和标准代表中国金融理财的行业卓越性；建立并增强适宜的评估和考试标准，包括CFP、AFP和EFP资格认证考试通过水平；建立并促进FPSB的商标和品牌在中国金融理财领域的先进性和公信力，以及现代国际金融理财标准（上海）有限公司成为中国有竞争力的，有道德的金融理财师的权威认证机构。424.4国际咨询委员会（IAP）FPSB

汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织。8个成员美国4人加拿大2人台湾1人香港1人434.5中国的认证体系中国采取两级认证制度国际的经验中国的现实情况两级认证制度的内容444.5.1国际认证体系一级认证制度：美国、加拿大、台湾两级认证制度：日本、韩国454.5.2中国的现实情况市场需求AFP/CFP专业人士的人才层次持证人水平差异本土化原则464.5.3国际CFP系列资格认证体系FPSBChina国际金融理财师CertifiedFinancialPlanner

金融理财管理师

ExecutiveFinancialPlanner金融理财师AssociateFinancialPlanner474.5.4两级认证制度的内容AFP资格认证培训108小时金融理财原理认证制度道德准则执业标准基础知识(42小时)投资规划（24小时)个人风险管理与保险规划(12小时)退休规划与员工福利(6小时)个人税务与遗产筹划(6小时)金融理财综