高级经济实务（保险）习题及答案

高级经济实务（保险）习题及答案

一、单选题（共60题，每题1分，共60分）

1、我国国内水路、陆路货物运输保险分为（）。

A、基本险和综合险

B、普通险和特殊险

C、平安险和一切险

D、一般险和一切险

正确答案：A

答案解析：我国国内水路、陆路货物运输保险分为基本险和综合险两种;

我国海上货物运输保险的基本险分为平安险、水渍险和一切险。

2、机动车辆保险实务中，下列陈述正确的是（）。

A、车辆保险的全部损失按保险金额赔偿，但保险金额高于重置价值时，

以不超过出险当时的重置价值为限

B、当保险金额低于投保时的新车购置价时，被保险车辆的部分损失按实

际修理费用赔偿

C、保险车辆部分损失的一次赔款等于保险金额时，车辆损失险的保险责

任继续

D、保险车辆发生全损，若保险金额高于出险时价值，保险公司仍按保险

金额予以补偿

正确答案：A

答案解析：保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损

失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿修复费用；保险车

辆按全部损失计算赔偿或部分损失一次赔款加免赔金额之和达到保险金

额时，车辆损失险的保险责任即行终止；保险车辆发生全部损失后，如

果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿。

3、按照海上保险的惯例，全部损失可分为（）。

A、实际全损和推定全损

B、实际全损和单独海损

C、单独海损和推定全损

D、共同海损和单独海损

正确答案：A

答案解析：海上货物运输保险承保的损失按损失的程度不同可分为全部

损失与部分损失：前者又进一步划分为实际全损与推定全损；后者又进

一步划分为共同海损与单独海损。

4、人们重视风险的主要原因是风险具有（）。

A、普遍性

B、可测性

C、损害性

D、可变性

正确答案：C

答案解析：损害性是指风险发生的后果，凡是纯粹风险都会给人们的利

益造成损害。风险的损害性是人们重视风险的主要原因。

5、公众责任保险的责任范围通常可以分为（）。

A、保险责任、除外责任、特别附加责任和责任期限

B、保险责任、绝对责任、特别附加责任和责任期限

C、保险责任、绝对责任、一般附加责任和责任期限

D、保险责任、除外责任、一般附加责任和责任期限

正确答案：A

答案解析：公众责任保险的责任范围可分为保险责任、责任免除、特别

约定责任和责任期限几项内容。保险责任是指公众责任保险承保的是被

保险人在保险期限（或责任期限）内，在保险地点发生的依法应当承担民

事损害赔偿责任而遭受的损失。国内的公众责任保险的责任免除可以分

为三个方面：①绝对责任免除；②公众责任保险不保，但是可以由其他

保险承保的除外责任；③可以附加承保的责任免除。特别约定责任是指

通常不能单独予以承保，但是经过特别约定可以依附于公众责任保险基

本保险并以附加险的形式承保的责任。责任期限是指公众责任保险多数

情况下采用事故发生制保单来承保。

6、公众责任保险是以（）为保险标的的一种保险。

A、公众的民事损害赔偿责任

B、承保公众的刑事赔偿责任

C、承保损害公众利益的刑事责任

D、承保损害公众利益的民事赔偿责任

正确答案：D

答案解析：公众责任保险是指行为人在公众场所从事生产、经营或者日

常生活中由于过失或者意外事故造成他人人身伤亡或者财产损失，依法

应该由被保险人承担的各种民事损害赔偿责任为保险标的的一种责任保

险。

7、纵观目前我国各家保险公司的产品质量保证保险合同，有关合同主体

设置的最多情形是（）。

A、约定产品的生产商或者销售商为被保证人

B、约定产品的购买者或者消费者为被保险人，将产品的生产商或者销售

商约定为权利人

C、约定产品的生产商或者销售商为保证人

D、约定产品的生产商或者销售商为被保险人，将产品的购买者或者消费

者约定为权利人

正确答案：D

答案解析：国内有的保险公司在产品质量保证保险合同中约定生产商或

者销售商为被保险人，有的保险公司在合同中约定生产商或者销售商为

被保证人，有的保险公司约定产品用户为被保险人，还有的保险公司将

产品用户称为权益人。纵观各家保险公司的合同条款，将生产商或者销

售商约定为被保险人、产品的购买者或者消费者约定为权利人的情形最

多。

8、暗中用非暴力手段非法拿去他人财物的行为是（）。

A、偷窃

B、非法侵占

C、私有

D、非法挪用

正确答案：A

答案解析：B项是指将他人所有而由自己保管的财物非法据为己有；C项

是指非法拿去他人财物供自己使用；D项是指未经所有人同意擅自将其资

金供别人使用。

9、建筑工程保险中建筑工程的保险金额为承包工程合同的总金额，即建

成该项工程的（）。

A、重置价值

B、实际造价

C、市场价格

D、协商价格

正确答案：B

答案解析：建筑工程的保险金额为承包工程合同的总金额，即建成该项

工程的实际造价，包括设计费、材料设备费、运杂费、施工费、保险费、

税款及其他有关费用。

10、下列风险中，属于投机风险的是（）。

A、暴雨

B、股票买卖

C、台风

D、地震

正确答案：B

答案解析：投机风险是指既可能造成损失也可能创造额外收益的风险。

如股票买卖的风险，股价下跌可以使投资者遭受损失，而股价上涨则可

使其获利。人们常说的“风险越大，收益越大”中所指的风险就属于投

机风险。

口、市场行为监管主要着重于（），以降低乃至消解保险市场的声誉风险,

从而保护消费者权益，维持消费者对市场的信心。

A、公司财务状况

B、保险公司与利益相关者的关系

C、公司资产、负债及其匹配状况

D、公司内部权、责、利的架构

正确答案：B

12、根据我国《保险法》，保险合同是（）约定保险权利义务关系的协议。

A、投保人和被保险人

B、保险人和被保险人

C、投保人和保险人

D、投保人和受益人

正确答案：C

答案解析：保险合同是商业保险中投保人与保险人约定保险权利义务关

系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支

付保险费义务的人；保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或

者给付保险金责任的保险公司。

13、责任保险的保险标的是指被保险人在法律上应负的（）。

A、民事损害造成的财产损害责任

B、民事损害造成的人身损害责任

C、刑事责任

D、民事损害赔偿责任

正确答案：D

答案解析：责任保险是以被保险人依法应负的侵权损害赔偿责任和依据

合同约定应负的违约赔偿责任为保险标的，当被保险人因此而遭受损失,

保险人根据保险合同约定承担赔偿责任的一种财产保险。且责任保险通

常只承保民事法律责任引起的风险。

14、（）是指投保人和保险人直接订立保险合同，当保险标的发生该保险

合同责任范围内的损失时，由保险人直接对被保险人承担经济赔偿责任

的保险市场。

A、寿险市场

B、再保险市场

C、非寿险市场

D、原保险市场

正确答案：D

15、保险公司在资金运用面临的企业风险不包括（）。

A、营业风险

B、财务风险

C、违约风险

D、信贷风险

正确答案：D

答案解析：企业风险一般有四种情况：①营业风险，即由于市场上某种

产品供给饱和或滞销以及政府产业政策影响而使其行业或产业受到限制

的风险；②财务风险，即由于企业财务状况不佳或财务管理不当、规划

不好、企业规模失控等造成不应有的营业损失和资本损失；③违约风险,

即债券发行企业由于各种原因不能对保险公司所购证券按期支付股息，

或到期不能偿还债券本息从而给保险公司带来损失；④会计风险，即由

于企业财务信息披露失真或有意造假，误导了保险公司的投资行为，最

终对保险公司造成损害。

16、下列不属于保险索赔权人的是（）。

A、被保险人、受益人的继承人

B、在没有受益人的情况下，被保险人是享有保险金请求权的人

C、人身保险合同的受益人

D、被保险人的债务对象

正确答案：D

17、在海上货物运输保险中，保险人承保的风险主要分为（）。

A、受潮受热和碰损生锈

B、海上风险和外来风险

C、恶劣气候和火山爆发

D、外来风险和自有风险

正确答案：B

答案解析：在海上货物运输保险中，保险人承保的风险主要分海上风险

和外来风险两大类：前者可以分为自然灾害和意外事故两大类；后者可

分为一般外来风险和特殊外来风险两类。

18、有限责任保险公司的优点不包括（）。

A、投资者风险较小，易于筹集资金

B、设立手续简易，组织结构简单

C、易于保持公司人格的独立性和永久性

D、资本金数额确定，公司员工稳定

正确答案：C

答案解析：c项属于股份有限公司的优点。

19、下列原则中，不属于损失补偿原则派生原则的是（）。

A、代位求偿原则

B、物上代位原则

C、分摊原则

D、近因原则

正确答案：D

答案解析：损失补偿原则的派生原则主要包括：①代位原则，代位原则

之中又包括代位求偿权和物上代位权；②重复保险情况下的分摊原则。

20、投保人解除合同的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日

内，退还保险单的（）。

A、原始价值

B、书面价值

C、现金价值

D、初始价值

正确答案：C

21、关于保险公司非寿险准备金的说法，错误的是（）。

A、未到期责任准备金是指在准备金评估日为尚未终止的保险责任而提取

的准备金

B、理赔费用准备金属于未决赔款准备金的一种

C、非寿险准备金必须依法足额提取

D、保险公司非寿险业务准备金仅包括未到期责任准备金和未决赔款准备

金

正确答案：D

答案解析：在保险业务经营中，由于寿险与非寿险在经营核算上存在差

异，其准备金的提留方式也不尽相同。保险公司非寿险业务准备金包括

未到期责任准备金、未决赔款准备金和中国保监会规定的其他责任准备

金。寿险准备金有理论准备金与实际准备金等。

22、李某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额5万元的家庭财

产保险，在保险期间李某家发生火灾导致财产损失8万元，则保险公司

应该赔偿（）

A、5万元

B、8万元

C、10万元

D、4万元

正确答案：A

23、下列关于信用保证保险的说法，错误的是（）。

A、以合同双方权利人和义务人的信用关系为标的

B、以信用风险为保险事故

C、分为信用保险和保证保险

D、信用保险是以自己的信用投保的保险

正确答案：D

答案解析：D项，信用保险是以别人（交易行为的对方）的信用为标的投保

的保险；保证保险是以自己的信用投保的保险。

24、某外贸公司出口一批发票总额为90万美元的货物到欧洲某国，结算

方式是承兑交单90天（D/A90天），出口信用保险的费率是1.5%,那么该

批货物的保险费是（）美元。

A、15000

B、3375

C、13500

D、3750

正确答案：C

答案解析：保险费=申报发票总额x保险费率=900000*1.5%=13500（美

元）。

25、按照给付额是否变动，年金保险可分（）。

A、即期年金和延期年金

B、延缴年金和期缴年金

C、定额年金和变额年金

D、定期年金、终身年金和最低保证年金

正确答案：C

答案解析：按照给付额是否变动，年金分为定额年金和变额年金。定额

年金的给付额是固定的，而变额年金的给付额随着货币购买力的变动而

不断调整，克服了定额年金在通货膨胀条件下保障水平下降的不足。个

人购买变额年金可以作为一项投资，而购买定额年金主要是一种储蓄。

26、下列属于用益物权的是（）。

A、地上权

B、抵押权

C、质权

D、留置权

正确答案：A

答案解析：用益物权是指用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依

法享有占有、使用和收益的权利。BCD三项属于担保物权。

27、在再保险实务中，（）是指分出公司根据自身偿付能力确定所承担的

责任限额。

A、接受额

B、分保额

C、自留额

D、再保额

正确答案：C

答案解析：在再保险业务中，分保双方责任的分配与分担是通过确定自

留额和分保额来体现的。分出公司根据自身偿付能力确定所承担的责任

限额称为自留额。

28、下列不属于保险分类标准的是（）。

A、保险期限

B、保险标的

C、保险承保单位

D、保险性质

正确答案：A

答案解析：由于对保险分类的角度和标准不同，保险分类存在较大的差

异，比较常见的分类标准有：①保险性质；②保险标的；③风险转移方

式；④保险实施方式；⑤参与承保的保险人数量；⑥承保风险；⑦承保

单位。

29、在改革中经常会看到制度开始实施后形成的制度惯性，导致在对现

存制度进行改革时也需要付出成本，这反映的是（）现象。

A、寻租

B、路径依赖

C、设租

D、既得利益

正确答案：B

答案解析：路径依赖是指制度开始实施后形成的制度惯性，对现存制度

进行改革也需要付出成本。

30、企业财产保险流动资产（存货）保险金额的确定方式可以是由被保险

人按最近（）个月的平均账面余额确定。

A、3

B、6

C、9

D、12

正确答案：D

答案解析：流动资产保险金额确定方式：①被保险人流动资产最近12个

月的平均账面余额投保；②被保险人流动资产最近账面余额投保。

31、（）是典型的物权，是其他各种物权的基础。

A、所有权

B、占有权

C、使用权

D、股权

正确答案：A

答案解析：所谓所有权，是指所有权人对自己的不动产或者动产，依法

享有占有、使用、收益和处分的权利。所有权是典型的物权，是其他各

种物权的基础，其他各种物权都是由所有权派生而来的。因此，没有限

制的所有权人对其所有的财产享有的保险利益最为充分。

32、（）指的是它的交易或地域范围。

A、保险市场的内涵

B、保险市场的外延

C、保险市场的性质

D、保险市场的狭义定义

正确答案：B

答案解析：保险市场的概念由其外延和内涵两方面构成。保险市场的外

延指的是它的交易或地域范围；保险市场的内涵指的是与保险交易过程

有关的全部条件和交易的结果。

33、下列各项中，属于企业财产保险特约可保财产的是（）。

A、汽车

B、金银、珠宝

C、文件、技术资料

D、土地、矿藏

正确答案：B

答案解析：特约可保财产是指必须经过保险双方的特别约定，并在保险

单上载明才能成为保险标的的财产。财产保险中的特约可保财产包括：

①市场价格变化大、保险金额难以确定的财产，如金银、珠宝等；②价

值高、风险较特别的财产；③风险大，需要提高费率的财产。

34、保险车辆X的新车购置价为20万元，保险金额为12万元，该车在

保险期限内，因驾驶不慎撞上一辆货车Y的尾部，X负事故全部责任，损

失6万元，Y没有损失，若按绝对免赔率20%计算，保险公司赔偿金额应

为（）元。

A、60000

B、48000

C、36000

D、28800

正确答案：D

答案解析：本题保险车辆发生部分损失，且保险车辆的保险金额低于投

保时的新车购置价，应按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔

偿修复费用，即：赔款=12+20义60000X（1-20%）=28800（元）。

35、对未来风险事故所造成损失的推测通常以风险损失的（）表示。

A、标准差

B、期望值

C、概率

D、偏度

正确答案：B

36、在同一航程中船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了共同安全,

故意而合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为

（）o

A、单独海损

B、共同海损

C、施救费用

D、救助费用

正确答案：B

答案解析：共同海损是指在同一航程中，船舶和船上所载货物遭遇共同

危险时，为了共同安全，故意而合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲

和支付的特殊费用。

37、健康保险中保险人不负责给付（）。

A、由于人体内在的原因导致精神或肉体上的痛苦

B、因外界急剧原因引起的身体伤害

C、因疾病、伤害不能工作而减少的收入

D、患病期间发生的医疗费用

正确答案：B

答案解析：健康保险承保的风险主要是人的疾病风险。疾病是指由于人

体内在原因，造成精神上或肉体上的痛苦或不健全。因疾病、伤害不能

工作而减少的收入是失能保险的保险责任。患病期间发生的医疗费用则

是医疗保险的保险责任。

38、健康保险的承保条件通常比人寿保险和人身意外伤害保险更为严格,

主要原因是（）。

A、为了防范逆向选择和道德风险

B、健康保险市场上供求双方信息更完全，使保险人有条件提高承保条件

C、由于健康保险合同都是长期合同，在合同有效期内被保险人的风险变

化较大，需要通过严格承保来尽可能降低这种风险变化程度

D、由于健康保险业务在我国的发展时间较短，保险公司的经营管理经验

不足，需要严格承保以控制经营风险

正确答案：A

答案解析：逆向选择与道德风险普遍存在于包括保险市场在内的金融市

场中，但在健康保险上表现得尤为显著。所以相对于人寿保险和人身意

外伤害保险来说其承保条件更高，保费也更多。

39、（）是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致。

A、保险合同成立

B、承保

C、保险合同生效

D、保险责任开始

正确答案：A

答案解析：保险合同成立是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款

达成一致；承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为；合同

生效是指已经成立的合同在当事人之间产生法律约束力；保险责任开始

是保险合同约定的保险人开始承担保险责任的时间。

40、衡量保险公司在清算时保护债权人利益程度的指标是（）。

A、负债经营率

B、流动比率

C、资产负债率

D、固定资本比率

正确答案：C

答案解析：资产负债率是指保险公司负债总额与资产总额之间的比例，

反映总资产中有多大比例是通过借债来筹集的，也用来衡量保险公司在

清算时保护债权人利益的程度。其计算公式是：资产负债率=全部负债总

额+全部资产总额义100%。

41、一次性收取的费用是（）。

A、维持费用

B、收取费用

C、新契约费用

D、附加费用

正确答案：C

42、（）是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的

比例。

A、保险密度

B、保险深度

C、保险产业集中度

D、市场集中系数

正确答案：B

答案解析：A项是指一个国家（地区）人均付出的保险费；C项是指保险市

场中少数几家最大企业所占的保费、资产、利润等方面的份额；D项是指

用CRn法计算的产业集中度与产业平均份额的比值。

43、国有保险公司工作人员和国有保险公司委派到非国有保险公司从事

公务的人员，进行虚假理赔犯罪的，按（）定罪处罚。

A、贪污罪

B、业务侵占罪

C、受贿罪

D、保险诈骗罪

正确答案：A

答案解析：虚假理赔犯罪是保险公司的工作人员故意编造未曾发生的保

险事故，然后按理赔程序骗取保险金归自己所有的行为。国有保险公司

工作人员和国有保险公司委派到非国有保险公司从事公务的人员，进行

虚假理赔犯罪的，按贪污罪认定处罚；在股份有限保险公司工作，不具

有国有保险公司工作人员身份的行为人，进行虚假理赔犯罪的，按业务

侵占罪定罪处罚。

44、自愿保险的投保人不可以自主决定（）。

A、是否参加保险

B、保险险种

C、保险费率

D、保险人

正确答案：C

答案解析：自愿保险是指投保人和保险人在平等自愿的基础上，通过订

立保险合同或自愿组合而建立起保险关系。投保人自主决定是否参加保

险，自由选择保险人、保险险种、保险金额和保险期限等，也可以中途

退保；保险人也可以决定是否承保，承保多大金额等。

45、某企业就自身的100万元财产分别向甲、乙两家保险公司投保90万

元和60万元的企业财产保险。在保险期间发生火灾，该企业损失50万

元。按照我国《保险法》的规定，甲公司应该承担的赔款是（）万元。

A、45

B、20

C、50

D、30

正确答案：D

46、以下不属于投资保险承保的风险是（）。

A、征收风险

B、外汇风险

C、商业风险

D、战争风险

正确答案：C

答案解析：海外投资保险的保险责任如下：①汇兑限制，是指东道国政

府或代表东道国政府从事外汇交易管理的机构所采取的行为，包括：a.

禁止、限制被保险人或项目企业将当地货币兑换成保单货币及任何可自

由兑换货币，或将上述保单货币或可自由兑换货币汇出东道国；b.向被

保险人或项目企业实行歧视性汇率。②征收，是指东道国政府以国有化、

没收、征用等方式造成投资者的损失且没有给予及时、有效的补偿。③

战争及政治暴乱，是指东道国参与的任何战争（无论是否宣战）或东道国

国内发生的革命、骚乱、政变、内战、叛乱、恐怖活动或保险人认定的

政治暴乱（但不包括民众为获得就业、就学或为达到其他非政治目的而采

取的行动）。

47、下列各项中，不属于人身保险的保险利益形成条件的是（）。

A、为自己投保

B、较疏远的家族关系

C、血缘或法律关系

D、与投保人有劳动关系的劳动者

正确答案：B

答案解析：《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；

②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系

的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。另外，被

保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利

、

o

48、保险合同成立后，保险人按（）的时间开始承担保险责任。

A、约定

B、保险合同签订时

C、保险合同生效

D、投保人交纳保险费

正确答案：A

49、关于股份制保险公司的说法，正确的是（）。

A、股东对公司债务负有连带无限清偿责任

B、从国际上看，它是保险公司最主要的组织形式

C、公司账目不公开

D、公司的所有权和经营权不分离

正确答案：B

答案解析：在国际上保险公司主要的组织形式有两种：①股份制；②相

互制。其中股份制保险公司是最主要的组织形式。股份制保险公司作为

一种现代型的股份制公司，公司所有权与经营权必须分离，公司账目必

须向所有股东公开，并且股东对公司仅负有有限清偿责任。

50、在船舶保险中为了保险标的的单方利益，由被保险人或其代理人、

雇佣人等对受损标的采取各种抢救、防护措施所产生的费用是（）。

A、特殊费用

B、额外费用

C、施救费用

D、救助费用

正确答案：C

答案解析：施救费用是为了保险标的的单方利益，由被保险人或其代理

人、雇佣人等对受损标的采取各种抢救、防护措施所产生的费用。施救

费用是一种单独费用，它是船舶保险其他条款规定的赔偿责任以外的一

项约定，保险人对施救费用的赔偿金额不受船舶本身损失、碰撞责任、

共同海损分摊和救助等赔偿金额的限制，但不得超过船舶的保险金额。

51、最低保证年金是指在年金领取人死亡的情况下，保险人继续向其指

定的受益人支付（）。

A、定额年金，直至受益人死亡

B、变额年金，直至受益人死亡

C、年金领取人没有领完的那部分金额

D、年金领取人没有领完的那部分金额，但需扣除一定费用。

正确答案：C

答案解析：按照给付期限的不同，年金保险分为三种：①定期年金，是

指保险人在约定的期限内给付年金，并以约定期满与被保险人死亡两者

之先发生者作为终止给付年金的时间；②终身年金，是指保险人以被保

险人的死亡作为给付年金的终止时间；③最低保证年金，是指在年金领

取人死亡的情况下，保险人继续向其指定的受益人支付年金领取人没有

领完的那部分保额。

52、人寿保险自杀条款一般规定，被保险人在保单生效后的两年内自杀

（不论其精神是否正常），保险人（）。

A、毫无责任

B、给付保险金

C、不退还保费

D、不给付保险金，只退还保费，并一次支付给保险单上注明的受益人

正确答案：D

答案解析：自杀条款一般规定，被保险人在保单生效后的两年内（包括复

效）自杀，不论其精神是否正常，保险人都不给付保险金，只负有退还保

费的责任，并一次支付给保单上注明的受益人。但如果自杀发生在保单

生效两年以后，保险人则承担给付保险金的责任。

53、国家通过立法的形式强制实施的一种健康保险是指（）。

A、商业健康保险

B、管理式医疗

C、社会健康保险

D、有条件续保健康保险

正确答案：C

答案解析：按照组织性质的不同，健康保险可以分为商业健康保险、社

会健康保险和管理式医疗。社会健康保险是国家通过立法的形式强制实

施的，对劳动者因患病、生育、伤残等原因所支出的费用和收入损失进

行物质帮助的一种保障制度。

54、林某为自己的房屋投保了房屋火灾保险，保险金额为70万元。后来

一场大火将该房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,

那么，林某应得的保险金为（）万元。

A、70

B、66.5

C、65

D、60

正确答案：C

答案解析：保险补偿的一个基本限制条件是以被保险人的实际损失为限

进行保险补偿，即当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险

人所遭受的实际损失为限。

55、下列各项，可以成为建筑工程第三者责任险的保险标的的是（）。

A、被保险的民事侵权赔偿责任

B、被保险人的道义责任

C、被保险人的行政责任

D、被保险人的刑事责任

正确答案：A

答案解析：建筑工程险的第三者责任，是指被保险人在工程保险期内因

意外事故造成工地及工地附近的第三者人身伤亡或财产损失依法应负的

赔偿责任。第三者责任采用赔偿限额，赔偿限额由保险双方当事人根据

工程责任风险的大小商定，并在保险单内列明。

56、雇主责任保险、产品责任保险均属于（）。

A、基本责任保险

B、独立责任保险

C、过错责任保险

D、无过错责任保险

正确答案：D

答案解析：无过错责任原则是指在法律有特别规定的情形下，以已经发

生的损害结果为价值判断标准，由与该损害结果有因果关系的行为人，

不问其有无过错，都要承担侵权赔偿责任的归责原则。无过错责任原则

主要适用于产品侵权责任、高空危险作业责任、环境污染责任、雇主责

任（工伤责任）、机动车致害非机动车驾驶人或者行人的交通事故等特殊

侵权责任，不再一一列举。

57、某一房屋在投保市按照其市场价值确立保险金额为60万元。后在保

险期间内发生保险事故，造成房屋的全损，此时房屋的市场价是95万元。

则保险人的赔偿金额应为（）万元。

A、155

B、95

C、35

D、60

正确答案：D

58、一般在超额赔付率再保险的实收保费中，营业费占（），净保险费占

（）。

A、30%；70%

B、75%；25%

C、70%；30%

D、25%；75%

正确答案：D

59、关于利润损失保险的说法，正确的是（）。

A、我国保险人一般使用独立保单承保利润损失保险

B、利润损失保险只负责保险赔偿期限内所遭受的利润损失

C、利润损失保险的保险金额一般按本年度预期净利润额确定

D、利润损失保险一般都不设免赔额

正确答案：B

答案解析：利润损失保险又称营业中断保险，它赔偿企业遭受灾害事故

并导致正常生产或营业中断造成的利润损失，是依附于企业财产保险上

的一种扩大的保险。A项，利润损失保险只能作为某财产保险业务的附加

险进行承保；C项，保险金额一般按本年度预期毛利润额确定，即根据上

年度账册中的销售额或营业额；D项，利润损失险一般都规定了免赔额，

由被保险人自己承担一部分损失。

60、下列关于意外伤害保险残疾保险金给付的说法中，错误的是（）。

A、保险人给付被保险人的残疾保险金不超过保险金额

B、根据残疾保险金额和残疾程度两个因素确定

C、在保险合同没有规定的情况下，由保险人自行决定

D、在保险合同没有规定的情况下，由保险当事人双方协商决定

正确答案：C

答案解析：在意外伤害保险合同中，应列举残疾程度百分率，列举得越

详细，给付残疾保险金时，保险人和被保险人就越不容易发生争执。但

是，列举不可能完备穷尽，残疾程度百分率列举得无论如何详尽，也不

可能包括所有的情况。对于残疾程度百分比率中未列举的情况，只能由

当事人之间按照公平合理的原则，参照列举的残疾程度百分率协商确定。

协商不一致时，可提请有关机关仲裁或由人民法院判决。

二、多选题（共40题，每题1分，共40分）

1、保险人承保的企业财产保险范围可以通过划分（）来加以体现。

A、可保财产

B、特约可保财产

C、不保财产

D、无形财产

E、有形财产

正确答案：ABC

答案解析：企业财产保险的保险标的是各种企业法人组织的财产物资，

但也并非一切财产物资均可以成为财产保险的保险标的。保险人的承保

范围可以通过划分可保财产、特约可保财产和不保财产来加以体现。

2、货物运输方式通常由（）构成。

A、水路

B、公路

C、铁路

D、航空

E、管道

正确答案：ABCD

答案解析：货物运输的运输方式通常由水路、公路、铁路和航空四种构

成。

3、以下关于健康保险费率厘定的说法正确的有（）。

A、在厘定保费时，要考虑的因素主要包括疾病发生率、残疾发生率、疾

病持续时间、失效率和死亡率等

B、厘定健康保险费率的因素比一般人寿保险要多，但这些因素容易获得

可靠和稳定的测量

C、健康保险的费率厘定同人寿保险一样，要遵循充足、公平和合理等基

本原则

D、费率厘定方法与一般人寿保险大同小异

E、费率厘定方法与一般人身意外伤害保险大同小异

正确答案：AC

答案解析：健康保险产品的定价基础和准备金计算与其他人身保险业务,

特别是与寿险业务相比，有较大的不同。人寿保险在制定费率时主要考

虑死亡率、费用率和利率，而健康保险则主要考虑疾病率、伤残率和疾

病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年

末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，健康

保险合同中规定的等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给

付限额等也会影响最终的费率水平。

4、保险适用的基本原则有（）。

A、最大诚信原则

B、近因原则

C、保险利益原则

D、盈利增值原则

E、损失补偿原则

正确答案：ABCE

5、终身年金保险的主要类型包括（）。

A、期间保证年金保险

B、最高保证年金保险

C、一般终身年金保险

D、金额保证年金保险

E、最低保证年金保险

正确答案：ACD

6、中国海上货物运输条款规定，被保险人的义务有（）。

A、被保险人在遭受承包责任范围内的风险时应承担责任

B、当被保险货物运抵保险单所载明的目的港后，被保险人应及时提货

C、被保险人在遭受承包责任范围内的风险时应对货物采取迅速的抢救措

施

D、被保险人在获悉有关运输契约中“船舶互撞责任”条款的实际责任时

须及时通知保险人

E、被保险人向保险人索赔，应提供磅码单、索赔清单等

正确答案：BCDE

答案解析：被保险人对已保货物应该履行如下的义务，在被保险人因未

履行下述义务而影响保险人利益的情况下，保险人有权对有关损失拒绝

赔偿：①当被保险货物运抵保险单所载明的目的港（地）后，被保险人应

及时提货；②被保险人在遭受承保责任范围内的风险时应对货物采取迅

速、合理的抢救措施，以防止或减少货物的损失；③在航程变更或保单

所载明的货物、船名、航程有遗漏或错误时，该保险责任即行终止；④

被保险人向保险人索赔，必须提供的单证有：保单正本、提单、发票、

检验报告、装箱单、磅码单、货损货差证明、索赔清单等；⑤被保险人

在获悉有关运输契约中“船舶互撞责任”条款的实际责任时，须及时通

知保险人。

7、下列关于雇员忠诚保证保险的描述中，正确的有（）。

A、任何不诚实行为引起的损失必须是在雇员合同期满3个月内发现

B、发现期是从损失发生时开始

C、任何不诚实行为引起的损失必须是在雇员被辞退或退休或死后6个月

内发现

D、任何不诚实行为必须是发生在雇员连续无中断的工作期间

E、发现期不是从损失发生时开始，而是从保证合同终止时开始

正确答案：ACDE

答案解析：雇员忠诚保证保险的发现期一般为6个月，被保险人需要从

保险合同结束开始或者从雇员退休、死亡、被解雇开始之日起6个月内

发现雇员的不忠诚行为。

8、关于企业财产的保险金额的确定，下列说法正确的有（）。

A、固定资产的保险金额，按账面原值投保

B、固定资产的保险金额，按重置重建价值投保

C、固定资产的保险金额，按投保时实际价值协议投保

D、流动资产的保险金额，按被保险人流动资产最近账面余额投保

E、流动资产的保险金额，按被保险人流动资产最近12个月中任意月份

的账面余额确定

正确答案：ABCD

答案解析：固定资产的保险金额确定方式：①按账面原值投保；②按重

置重建价值投保；③按投保时实际价值协议投保。流动资产的保险金额

确定方式：①按被保险人物化流动资产最近12个月的平均账面余额投保;

②按被保险人物化流动资产最近账面余额投保。

9、经济风险包括（）所导致经济损失的风险。

A、经营管理不善

B、政局变化

C、汇率变动

D、市场供求变化

E、个人的过失行为

正确答案：ACD

答案解析：经济风险是指人们在从事经济活动中，由于经营管理不善、

市场预测失误、价格波动、市场供求变化、通货膨胀、汇率变动等所导

致经济损失的风险。B项，政局变化造成财产毁损、人员伤亡的风险属于

政治风险；E项，个人或团体的过失行为对社会生产及人们生活造成损失

的风险属于社会风险。

10、一般来说，财产保险合同的保险利益包括（）。

A、所有权利益

B、占有权利益

C、可期待的租金收入

D、民事赔偿责任

E、行政责任

正确答案：ABCD

答案解析：财产保险的保险利益包括如下几种：①财产上的现有利益，

不以所有权利益为限，包括所有权利益、占有权利益、用益物权利益、

抵押权利益、留置权利益和债权利益等；②由现有利益而产生的期待利

益；③责任利益，属于法律上的责任，一般以民事赔偿责任为限。AB两

项属于财产上的现有利益；C项属于由现有利益产生的期待利益；D项属

于责任利益。

11、关于未决赔款准备金的计算，下列说法错误的是（）。

A、是在季度提存法的基础上进一步演化出来的

B、根据经营资料预计本年终了时，尚有一部分已报案或已处理赔案，但

没有支付赔款的案子和已发生但被保险人还没有向保险人提出索赔的案

子

C、保险人在年终时，须在损益结算时提取相当的赔款准备金

D、当年度提取，次年转回作收入处理

E、承保的保险费均要分开计算

正确答案：AE

答案解析：未到期责任准备金的24个半月提存法是在季度提存法的基础

上进一步演化出来的。

12、按照保险金额与保险价值的关系为标准进行分类，保险合同可分为

（）。

A、足额保险合同

B、超额保险合同

C、不定额保险合同

D、不足额保险合同

E、定额保险合同

正确答案：ABD

答案解析：以保险金额与保险价值的关系为标准，可以将保险合同分为

足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。足额保险合同又称全

额保险合同，是指保险金额与保险价值完全相等的保险合同；不足额保

险合同是指保险金额低于保险价值的保险合同；超额保险合同是指保险

金额高于保险价值的保险合同。

13、国内信用保险的险种主要有（）。

A、贷款信用保险

B、个人贷款信用保险

C、预付款信用保险

D、赊销信用保险

E、诚实信用保险

正确答案：ABD

14、按参与承保的保险人的数量划分，保险可分为（）。

A、重复保险

B、共同保险

C、原保险

D、再保险

E、团体保险

正确答案：AB

答案解析：按参与承保的保险人的数量划分，可分为共同保险和重复保

险：①重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险

事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价

值的保险；②共同保险也称“共保”，是指两个或两个以上保险人共同

承保同一保险标的、同一可保利益、同一可保风险，签订同一份保险合

同的一种保险，且保险金额之和不超过保险标的的实际可保价值。

15、下列条款中，属于非比例再保险合同常用条款的有（）。

A、责任恢复条款

B、最后净损失条款

C、共命运条款

D、时间条款

E、指数条款

正确答案：ABDE

答案解析：有些比例再保险合同的基本条款在非比例再保险合同中同样

适用，但是一般不应用共命运条款，非比例再保险合同在实际应用中涉

及的主要条款如下：①责任恢复条款；②最后净损失条款；③事故损失

条款与时间条款；④指数条款。

16、下列关于物上代位权的表述正确的有（）。

A、物上代位权是海上保险的特有制度

B、物上代位权为损害填补原则所必需，仅适用于各类财产保险

C、物上代位权产生的两种情形是实际全损和委付

D、物上代位权是指当保险标的发生保险事故，保险人赔付被保险人全部

财产损失后，可直接取得保险标的物的物权的权利

E、保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等

于保险价值的，受损保险标的的全部权利仍归于被保险人

正确答案：CD

17、以下关于保险公司偿付能力监管的说法，正确的有（）。

A、保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力

B、保险公司的实际资本额度应与其经营的业务相匹配

C、保险公司偿付能力监管是指政府监管部门对保险公司的偿付能力进行

监督管理的各种组织制度规范

D、实际偿付能力是判断保险公司财务是否处于危险状况的预警信号

E、偿付能力控制的方式可以根据资本金或其他与本国偿付能力监管体系

有关的财务方法来确定

正确答案：ABCE

答案解析：D项，法定偿付能力是判断保险公司财务是否处于危险状况的

预警信号。

18、健康保险产品定价的基本原理包括（）。

A、平衡原理

B、共济原理

C、公平原理

D、竞争原理

E、公正原理

正确答案：AB

答案解析：健康保险产品定价的基本原理包括：①平衡原理，是指在整

个保险期限内，投保人为风险水平不同的被保险人缴纳的保险费，应当

与用于该类被保险人的保险金给付和各项管理费用支出的价值相等，也

就是期望的收支平衡；②共济原理，是指直接估计出总的保险金给付和

管理成本，然后将其平均分摊到该地区的所有投保人身上。

19、海上货物运输保险附加险的承保责任包括（）。

A、一般附加险

B、综合附加险

C、特殊附加险

D、特别附加险

E、其他附加险

正确答案：ACD

答案解析：我国海上货物运输保险有基本险、附加险和专门险三类险种,

具体为：①基本险由平安险、水渍险和一切险组成；②附加险包括一般

附加险、特别附加险和特殊附加险；③专门险包括海洋运输冷藏货物保

险和海洋运输散装桐油保险。

20、健康保险免赔额的计算一般有（）。

A、最高责任免赔额

B、特别赔款免赔额

C、最高赔款免赔额

D、集体免赔额

E、全年免赔额

正确答案：DE

答案解析：健康保险免赔额的计算方式有三种：①单一赔款免赔额；②

全年免赔额；③集体免赔额。

21、影响产品责任保险费率的因素有（）。

A、承保区域的大小

B、产品的市场占有率大小

C、赔偿限额的高低

D、产品的特点及可能对人体或财产造成损害的风险大小

E、产品制造者的技术水平和质量管理情况

正确答案：ACDE

答案解析：产品责任保险费率的厘定，主要考虑以下因素：①产品的特

点和可能对人体或财产造成损害的风险大小，如药品、烟花、爆竹等产

品发生责任事故的概率和损害程度往往比农副产品大；②产品的数量和

产品的价格，通常与保费成正相关关系，同保险费率成负相关关系；③

承保的地区范围，承保的地区范围越大，风险也就越大，另外各个国家

和地区对产品责任的法律规定不同；④产品生产者的技术水平和质量管

理情况；⑤赔偿限额的高低；⑥投保产品以往事故（包括召回）记录及赔

偿金额。

22、车辆损失险的责任免除有（）。

A、自然磨损、故障、轮胎爆裂

B、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失

C、受本车所载货物撞击的损失

D、两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失

E、行驶中平行坠落

正确答案：ABCD

答案解析：车辆损失险的责任免除包括以下八项：①自然磨损、朽蚀、

故障；玻璃单独破碎；②车轮单独损坏；③人工直接供油、高温烘烤造

成的损失；④受本车所载货物撞击的损失；⑤遭受保险责任范围内的损

失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大部分；⑥自燃以及不明原

因产生的火灾；⑦两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；⑧保险车辆

在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏。

23、诚实保证保险关于保险双方的权利和义务的规定包括（）。

A、接受审查单证的义务

B、通知义务

C、变更雇佣条件的协商义务

D、协助追偿的义务

E、保密义务

正确答案：ABCD

答案解析：诚实保证保险关于保险双方的权利和义务，除具有一般保险

合同中规定的明示或默示权利和义务外，还有下列规定：①接受审查单

证的义务；②通知义务；③变更雇佣条件的协商义务；④协助追偿的义

务。

24、下列关于准备金的24个半月提存法，表述正确的有（）。

A、发源于美国的一些州

B、是在逐日提存法的基础上进一步演化出来的

C、每月承保的保险费均要分开计算

D、假定每张保险单是于月末期满

E、是在季度提存法的基础上进一步演化出来的

正确答案：ACE

答案解析：24个半月提存法发源于美国的一些州，是在季度提存法的基

础上进一步演化出来的。每月承保的保险费均要分开计算，并假定每张

保险单是于月中期满（实际上同假定保险费收入是均匀分布的道理一样）。

25、认定近因的关键是确定（）之间的关系。

A、风险因素

B、损失程度

C、损失频率

D、保险标的的损害

E、保险金额因素

正确答案：AD

答案解析：认定近因的关键是确定风险因素与损害之间的因果关系。保

险法上的近因主要是通过原因力来判断。所谓原因力，是指特定事实对

相关结果事实的影响和作用之力。

26、风险转嫁的方式包括（）。

A、公司

B、合同安排

C、基金制度

D、保险

E、法律制度

正确答案：ABCD

答案解析：转嫁是指将损失及损失有关的财务后果转嫁出去。风险转嫁

的方式主要有：公司、合同安排（包括保证条款、贸易或运输合同、财产

委托合同、租借协定、担保合同）、基金制度、保险等。

27、影响保险供给的因素相对简单，主要体现在（）方面。

A、供给主体

B、市场环境

C、供给价格

D、供给商品

E、保险监管

正确答案：ABE

答案解析：影响保险供给的因素相对简单，主要体现在供给主体、市场

环境和监管三个方面。其中，保险供给主体因素包括保险资本量、保险

经营利润率、保险成本、保险供给者的素质等；市场环境因素包括整体

国际国内经济环境、社会环境、政策环境、法律环境、竞争环境等。

28、保险公司核保人员在健康保险承保标准方面，一般采用的做法有（）。

A、规定观察期

B、规定的观察期一般为一年

C、设计特殊疾病保单

D、提供次标准体保单

E、规定等待期

正确答案：ACD

答案解析：为了防范道德风险，同时尽可能地接受更多的投保要求，保

险公司核保人员在健康保险承保标准方面，一般采用三种做法：①规定

观察期；②提供次标准体保单；③设计特殊疾病保单。在保单中规定一

个观察期，期限一般为半年。

29、建筑工程保险在理赔时，控制风险的方法主要有（）。

A、计算赔款时，若为重复保险，采用分摊方式

B、计算赔款时，若为足额或超额保险，按实际损失赔偿

C、在定损时，准确估算保险标的的全部损失即可

D、被保险人在索赔时，除提供事故报告外，还须提供一系列与之有关的

证明，经严审并查阅被保险人是否履行相应义务

E、在理赔时应当扣除相应的免赔额

正确答案：ABDE

答案解析：除ABDE四项外，建筑工程保险在理赔时，控制风险的方法还

包括：①在现场查勘定损时，要查勘出险的原因和经过，组织施救和整

理工作，提取有关单证并拍摄受损现场照片，要对照保单核实有关情况

尤其要分析风险事故是否属于保险事故，从而确定是否承担赔付责任；

②在定损时，要准确估算保险标的的全部损失、保险标的的部分损失、

施救整理费用、第三者赔偿金额，以及现场必要的清除费用；③在计算

赔款时，若为不足额保险，则采取比例赔偿方式。

30、对于重复保险，下面说法正确的有（）。

A、重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各

保险人按超过金额总数返还保险费

B、重复保险必须基于同