2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(含答案)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理

通关试题库（有答案）

单选题（共30题）

1、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级

资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东

资本可计入部分和（）。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

【答案】B

2、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会

风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风

险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风

险

【答案】C

3、现代商业银行的核心是（）。

A.风险的最小化

B.利益持续增长

C.以稳定发展为导向

D.基于价值最大化

【答案】D

4、近年来，O加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，

净化经济金融环境，一体推进''不敢腐、不能腐、不想腐”，构建清正廉洁的金

融文化。

A.中国银行

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.中国进出口银行

【答案】B

5、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行

担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证

【答案】B

6、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于

（）O

A.8%

B.7%

C.6%

D.5%

【答案】A

7、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所

需遵循的“法律规则和准则”的是（）。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

【答案】D

8、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】C

9、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能

够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容

的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求

【答案】B

10、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机

构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、

结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整

记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制

【答案】B

11、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率

【答案】D

12、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

13、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

14、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。

A.行业集中风险

B.地域集中风险

C.时间集中风险

D.资产集中风险

【答案】C

15、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超

过商业银行资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

16、信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

【答案】B

17、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票

【答案】B

18、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人

员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员

【答案】C

19、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款

【答案】D

20、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

【答案】B

21、在商业银行的经营管理过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】C

22、持有期收益率的计算公式为（）。

A.持有期收益率=票面利息/面值Xlo0%

B.持有期收益率=票面利息/购买价格XIO0%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格XlO0%

D.持有期收益率=Cl/（l+y）l+C2/（l+y）2+∙∙∙+Cn/（l+y）n

【答案】C

23、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施

系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风

险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，

对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相

互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施

系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

【答案】D

24、根据《合同法》的规定,合同权利义务的终止是指（）。

A.合同的消灭

B.合同的解释

C.合同的变更

D.合同效力的中止

【答案】A

25、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易

记录保存制度，该制度的内容不包括（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

【答案】D

26、代理政策性银行业务目前主要代理（）和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行

【答案】D

27、（）以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复

杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代

【答案】D

28、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批

准的是（）。

A.变更公司监事

B.变更公司名称

C.调整业务范围

D.修改公司章程

【答案】A

29、下列不属于产品开发的目标的是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品

【答案】C

30、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购

贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

多选题（共20题）

1、《巴塞尔协议H》构建的资本监管的''三大支柱”是（）。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

【答案】ABC

2、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微

观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

3、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列（）情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有

保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前

列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业

绩的表述

【答案】ABCD

4、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

【答案】D

5、下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通

过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

【答案】ABCD

6、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

【答案】ABCD

7、银行市场定位主要包括（）。

A.产品定位

B.银行形象定位

C.销售目标定位

D.行业差别定位

E.行业形象差异定位

【答案】AB

8、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

【答案】ABCD

9、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括

（）。

A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因

素、银行贷款管理不善因素等

B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势

C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度

D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况

E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析

【答案】ABCD

10、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

11、个人外汇账户按账户性质划分，可分为（）。

A.外汇结算账户

B.资本项目账户

C.境内个人外汇账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇储蓄账户

【答案】AB

12、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是。。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

【答案】ABCD

13、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

14、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

【答