CFPTM资格认证制度 培训课件

CFPTM资格认证制度

版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC2授课大纲AFP/CFP资格认证的4E要求AFP/CFP执业者职业道德准则AFP/CFP执业者执业操作准则AFP/CFP执业者纪律处分办法CFP商标使用指南版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC3一.4E认证体系Education：教育Examination：考试Experience：工作经验Ethics：职业道德版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC41.1为什么确定4E标准影响金融理财师成功的因素取值范围[1–4](1)人际沟通能力3.68(2)是否通过CFP资格认证3.43(3)客户资源3.35(4)继续教育3.34(5)教育背景

3.26(6)专业化程度2.812004SurveyofTrendsinFinancialPlanning,CollegeforFinancialPlanning专业资格是成功的重要因素版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC5职业道德是客户关注的重点2004年美国CFP组织对高收入人群的问卷调查：认为理财师必须遵守职业道德者占95％认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占97％；认为理财师必须通过认证考试者占85％。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC6CFP执业者的素质要求知识全面跨学科、多领域国际化和本土化前瞻性和现实性工作积累和持续教育善于沟通直接面对客户，信息传递要求及时准确。注重信誉信誉是AFP/CFP执业者最重要的资产版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC7教育金融理财是一个知识密集型工作；金融理财师需要具备跨学科的全面的知识；投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容；有效沟通能力、基本技能的养成，也需要学习。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC81.2教育——Education是资格认证的第一步培训机构：目前授权的培训机构有四家北京金融培训中心上海金融学院国际CFP上海项目中心广东金融学院国际CFP广州项目中心西南财经大学国际CFP成都项目中心教育时间：240小时AFP资格认证教育108小时+CFP资格认证教育132小时继续教育版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC91.2.1中国的教育体系AFP资格认证培训金融理财原理108小时其中18个小时综合案例CFP资格认证培训高级金融理财培训132小时

4门专业课

42小时综合案例版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC10中美CFP资格认证教育课程的比较中国金融理财标准委员会金融理财原理17.5%投资规划

25%

风险管理与保险规划

17.5%员工福利与退休计划

12.5%个人税务与遗产规划

12.5%综合案例分析15%美国CFP组织金融理财原理

13%风险与保险规划10%员工福利规划

8%投资规划

19%税务规划

17%退休规划

18%遗产规划

15%版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC111.2.2教学材料和教学方式教学考试大纲教学课件教材和参考书案例和习题培训考试网上答疑版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC121.2.3继续教育继续教育是指CFP/AFP持证人为维持和提高专业水平，在规定期限内必须完成的教育项目。目的为不断提高CFP（国际金融理财师）和AFP(金融理财师）持证人的专业水平。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC13《金融理财师继续教育管理办法》总则继续教育的形式与学时要求继续教育的组织继续教育学时的确认和审核附则版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC14继续教育的形式有组织形式标准委员会组织的专业论坛、研讨会、学术报告会等；标准委员会授权的专业教育机构(以下简称继续教育机构)提供的各类继续教育；标准委员会认可的持证人所在单位举办的相关内容学习和活动。标准委员会认可的其他形式。其他形式符合标准委员会要求的自学项目；完成专业著作或专业论文，并公开出版或发表；担当标准委员会或继续教育机构举办的继续教育培训的授课人、研讨会的演讲人；以CFP专业人士或AFP专业人士的身份参加理财或宣传推广CFP事业的各类活动；参加相关专业的在职学位教育；标准委员会认可的其他方式。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC15《金融理财师继续教育管理办法》时间要求AFP持证人：30小时CFP持证人：30小时折算标准继续教育报告：持证人必须在报告周期结束前三个月内按照标准委员会规定的统一格式向标准委员会提交《继续教育学时确认申请表》。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC161.3考试——Examination特点：知识技能并重强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力

不测试背诵和记忆能力

科目：AFP资格认证考试：测试一门专业基础课：

《金融理财原理》（6小时：上午3小时、下午3小时）

CFP资格认证考试：测试五门专业课：

《投资规划》（3小时）

《个人风险管理与保险规划》（2.5小时）

《员工福利与退休计划》（1.5小时）

《个人税务与遗产筹划》（1.5小时）

《综合案例分析》（3.5小时）范围：以FPSCC每次考前公布的考试大纲为准题型：客观单项选择题难度：难度系数分为四级最难、较难、中等、简单

10％30％40％20％版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC171.3.1难度解析概念题简单一个概念或理念中等一个理财流程中几个相关的概念或理念较难考四个概念或理念的正确性最难考一个单元或涵盖不同单元中四个理念或概念的正确性，复选计算题简单一个计算步骤中等两个计算步骤较难三个以上计算步骤，单选最难三个以上计算步骤，复选

版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC181.3.2考试制度公正性独立的考试委员会，严格的考培分离《命题人承诺书》、《监考人保证书》、《考生道德承诺书》AB卷、AB卡和严格的密封程序计算机阅卷国际通行的测评方法命题程序试题命制试题初审终审，交叉审核制度专业组卷和试卷签发考试时间AFP资格考试：每年三次，分别为每年三月的最后一个周六、七月的第一个周六和十一月的最后一个周六；共计六小时，分上下午进行。CFP资格考试：每年两次，分别为每年七月的第一个周末和十一月的最后一个周末；共计12小时，分两天进行。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC191.3.3可直接参加考试的人员美国CFA律师CPA经济学博士ChFC理财顾问CLU寿险规划师中国台北证券分析师美国CFA及CPA正精算师FSA经济学博士其他国家CFP需第六模块培训中国大陆：经济学或经济管理类博士版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC201.3.4通过标准参照大多数国际CFP组织成员考试的通行方法进行测评保证通过标准始终稳定，参考试题难度以确定本次考试的分数线不设定固定的通过率不设定固定的分数线版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC211.3.5考务考点北京、上海、广州（深圳）、成都、新疆、杭州、沈阳、济南、郑州、武汉等部分考点开始采用单一考场制网上报名考场纪律注意拆封试卷的时间注意把握机读卡的填涂时间注意手机的设置注意保护好自己的答题卡事后相关性测试版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC221.4工作经验——Experience认定内容：从业机构、时间及职业表现行业要求：与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSCC认可的其他机构岗位要求：金融理财相关工作时间要求：AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年工作经验有效期为最近10年版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC23AFP资格认证—工作经验认证表版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC241.5职业道德——Ethics金融理财师遵守职业道德规范的必要性工作的特殊性工作的重要性与客户存在利益冲突目前缺乏明确的法律约束版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC251.5.1工作的特殊性金融理财师的工作具有以下特殊性比客户专业决策后果显现时间长涉及金钱,对客户影响大主观上存在资金使用不当风险容易引发道德风险道德风险源于交易双方的信息不对称性，一方利用信息优势在交易达成后，侵犯交易中另一方利益。例如，理财师利用自己比客户更为专业的信息优势，不当地诱导客户作出对于理财师更为有利的选择，即属于道德风险行为。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC261.5.2工作的重要性影响客户的财务安全理财师的工作是为客户的财务做出科学的安排，如果理财师违背职业道德可能导致客户的财务损失。影响客户的生活因为金融理财是基于客户一生的生活目标建立的理财规划，金融理财师违背职业道德将导致客户生活目标的无法实现。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC271.5.3利益冲突利益冲突的定义是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。利益冲突的种类结构性冲突情景性冲突版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC28版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC28结构性冲突与情景性冲突结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。如金融理财师在其客户希望出售资产的时候，作为买家买下该资产。解决结构性冲突的一般方法如实披露禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。如金融理财师在推荐金融产品时，偏向于推荐为自己带来更多佣金的产品。解决情景性冲突的一般方法如实披露禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC29守法遵规(Compliance)正直诚信(Integrity)客观公正(Objectivity&Fairness)专业胜任(Competence)保守秘密(Confidentiality)专业精神(Professionalism)恪尽职守(DueDiligence)这些要求集中体现为：《金融理财师职业道德准则》二.职业道德准则版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC30《金融理财师职业道德准则》概述制定目的规范金融理财师职业道德行为提高金融理财师职业道德水准维护金融理财师职业形象适用范围适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域适用服务：个人理财业务、金融相关服务版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC31职业道德准则的组成基本原则

关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该努力表现的专业精神的综合陈述。具体准则由基本原则引申出来的,针对实践的指导性文件。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC32职业道德七项基本原则1.守法遵规(Compliance)2.正直诚信(Integrity)3.客观公正(Objectivity&Fairness)4.专业胜任(Competence)5.保守秘密(Confidentiality)6.专业精神(Professionalism)7.恪尽职守(DueDiligence)版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC332.1守法遵规(Compliance)以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件，服从金融理财标准委员会的监督与管理。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC342.2正直诚信(Integrity)向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC352.2.1正直诚信具体准则

—

禁止事项金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；假借金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点；执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC362.2.2正直诚信具体准则

—应尽职责金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：取得书面授权后，行使保管权和处置权；及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；谨慎、勤勉保管客户资产。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC372.3客观公正

(Objectivity&Fairness)诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC382.3.1客观公正具体准则

—向客户披露与拓展业务相关的信息利益冲突从业机构的变更地址电话号码证明材料资格证书佣金安排其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围依法要求提供的其它信息版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC392.3.2客观公正具体准则

—以书面形式披露专业服务相关的信息理财服务应用的相关理念及指导原则；如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等；确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料；金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）；反映利益冲突的文件。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC402.3.3客观公正具体准则

—签约前的要求以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系；不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力；向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC412.3.4客观公正具体准则

—其他要求若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况；以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并有授权代理委托书；资格证书或合同关系变更时，应及时告知客户及雇主。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC42版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC422.4专业胜任(Competence)要不断学习，提高自身的专业能力参加标准委员会要求的教育培训具备相应的专业知识和经验能够胜任所从事的金融理财业务完成标准委员会要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC432.4.1专业胜任具体准则

—限定服务范围金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务在尚不具备胜任能力的领域：聘请专家协助工作向专业人员咨询将客户介绍给其他相关组织版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC442.5保守秘密(Confidentiality)未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；对雇主和客户应遵循相同的保密标准。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC452.5.1保守秘密具体准则

—豁免条款金融理财师可在下述情况下使用客户信息：建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形；依法要求披露信息；针对失职投诉，金融理财师进行申辩时；与客户之间产生民事纠纷需要披露时。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC462.6专业精神（Professionalism）具有职业的荣誉感；尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；按照金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和AFP的商标。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC472.6.1专业精神具体准则遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；遵循公平合理的竞争原则开展业务；不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通知金融理财标准委员会；有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机构没有采取补救措施的，应向监管机构和金融理财标准委员会报告。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC482.7恪尽职守(DueDiligence)恪尽职守是指充分计划并监督实施；为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC492.7.1恪尽职守具体准则根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；对向客户推荐的理财产品进行调查；对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC50讨论：何者正确1.只要对客户有利，AFP执业者可以协助客户偷税漏税2.为了让客户投资金融产品，只强调该产品过去的业绩3.将客户接受AFP执业者任职机构的产品作为提供金融理财服务的必要条件4.经客户书面同意，可以转介客户资料给其他相关金融机构做交叉服务(符合法律的规定)答案：4版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC51建立和界定与客户的关系收集客户信息，了解客户的目标和期望分析和评估客户当前的财务状况制定并向客户提交个人理财规划方案执行个人理财规划方案监控个人理财规划方案执行三.执业操作准则版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC52《金融理财师执业操作准则》概述金融理财师的执业标准制定目的:保证服务专业水准和职业道德要求最早由美国CFP标准委员会制定正在向ISO系列认证发展版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC53金融理财师的功能与角色金融理财师家庭医生专业顾问群会计师、律师证券分析师专科医生银行、基金保险、券商提供产品药店提供药品客户患者版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC54

金融理财的执业标准1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案6.监控个人理财规划方案执行版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC55准客户名单电话接近收集和分析客户财务状况和需求持续金融理财服务制定和解说书面理财规划报告要求推荐介绍建立和客户的关系明确客户财务目标，制定理财方案，寻找理财产品执行理财方案理财规划服务基本流程版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC56版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC563.1第一步：建立和界定与客户的关系金融理财服务的首要步骤目标：取得客户信赖建立长期服务和合作关系明确权责利的划分和其他法律关系过程：充分准备充分沟通充分引导版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC57准客户名单电话预约寒暄收集客户财务信息和需求要求推荐介绍面谈准备介绍面谈的目的

、过程及收获介绍公司、个人、金融理财的理念要求得到客户授权简单分析客户的财务需求并提供解决方法预约下次面谈时间，结束面谈3.1.1首次面谈基本流程版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC58CFP执业者的主要客户群已积累大量财富，但没有时间规划管理资产的客户；目前财富积累少，但积极规划未来的客户；有高度家庭责任感，对子女期望很高的客户；家庭或居住环境面临较大改变，需要做特殊调整安排的客户。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC59CFP执业者的判断（10为满分）意识到退休的临近7.3年金或个人退休账户的结转7.0遗产的继承或获得意想不到的一笔横财5.5为教育融资的压力4.4投资/个人资产的缩水,证券市场的低迷3.7投资复杂性的不断增加3.6婚姻状况的转变3.5孩子的出生3.4照顾、护理老人的义务3.1购买/卖出/开始经营一个小型企业3.1潜在的/实际的失业2.9大额的健康护理支出3.6个人债务的增加2.5激发客户寻找理财服务的事件版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC603.1.2电话预约

—金融理财服务由此而始选择适当的时间致电客户明确电话预约的目的切忌在电话中提及金融理财产品为面谈选择适当的时间和地点，并估计面谈所需时间的长短（包括谈话和客户填写调查表的时间）一般而言，与客户面谈的地点应该定在金融理财师的办公室。这样安排可以使客户避免来自外界的干扰，有利于金融理财师控制整个面谈的过程和时间同时应告知客户面谈大约所需的时间确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况通知客户需要携带的个人材料，这些材料如投资凭证、保险单等等版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC613.1.3与客户面谈的准备每次和客户通电话、约访、见面，金融理财师须明确此次与客户接触的目的，同时确定谈话内容的细节。并且应尽量先将拟订的谈话大纲用书面的形式加以列示。准备好所有的背景资料，包括：公司及其有关金融理财服务的资料 金融理财师的简介金融理财计划的样本有关的宏观经济指标其他版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC623P目的(purpose)：面谈的目的是什么过程(process)：整个面谈的流程及所需时间收获(Payoff)：客户能从此次面谈中得到怎样的收获版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC63客户需要了解的CFP执业者的信息(美国)有多少相关经验通过了哪些资质认证提供何种服务如何作理财规划（基本方法与工具的使用）有无团队支持如何支付费用大约收多少费用是否其他人因理财顾问的建议而获益是否因为职业上的过失而受到过纪律处分以上问题是否能得到书面答复版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC64需要向客户了解的信息事实性信息通常是指一些关于客户的事实性描述，包括客户的工资收入、年龄等判断性信息主要指一些无法用数字来表示的信息，常常带有主观性。判断性信息包括客户对风险的态度、客户未来的工作前景等推论性信息很多判断性信息并不能在客户的回答中直接得出，而是需要金融理财师加以分析和推断的，这类信息我们称为推论性信息。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC65客户需求的引导—TOPS原则Trust(取得客户信任)Opportunity(把握机会)寻找客户最关心和最困扰的理财问题Pain(触动不安)可举例说明或让客户思考，如：退休后无钱养老或缺乏家庭保障可能带来的后果Solution(提供解决方案)版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC663.1.4介绍公司及金融理财的理念对公司的实力，理财师的自我介绍，宜简短扼要，面谈的中心始终要围绕在客户关心的问题上。在介绍金融理财理念的时候，需尽量和客户的实际情况相结合；切忌与金融理财产品混淆起来。可设计一些图画，让客户感受到金融理财可为自己的财务带来的益处。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC673.1.5收集和分析客户信息、目标和期望详细内容见金融理财六步骤的第二步和第三步；但在第一次面谈时只需简单分析和整理客户的信息，并在此过程中强调金融理财服务的重要性。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC683.1.6请求获得授权结合全面完整的金融理财方案对实现客户的财务目标的重要性，介绍本公司金融理财的步骤和过程可展示金融理财规划报告样本请求获得客户的授权确定和客户的关系版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC693.1.7双方需要确定的服务范围确定金融理财师所提供服务的类型披露金融理财师报酬构成和支付方式确定金融理财师和客户的职责确定提供服务的时间期限提供其它有关确定或限制服务范围的信息版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC70确定顾问关系的形式与期限单一顾问事件因为离婚、遗产等特殊事件需要理财规划,以处理问题需要时间为时限。确定期限合同客户需要全面化的解决方案,可签3个月规划期及1年跟踪期等期限。长期会员制顾问除首次规划外,以后根据情况定期或不定期地监控调整理财方案。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC71确定收费方式西方国家金融理财师的收费方式仅仅收取佣金仅仅收取咨询服务费仅仅收取雇佣单位支付的工资收取佣金和咨询服务费的组合收取佣金和工资的组合收取佣金、咨询服务费和工资的组合其他报酬方式（比如收取资产管理费、以固定比例与客户投资收益共享利润等）版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC72披露报酬事宜

理财费，直接向客户收取(Fee)佣金，按时计费或按件固定收费根据管理资产或资本收益的百分比收费根据投资收益的绩效收费向第三者收取(Commission)销售佣金-自第三方取得的某产品或服务的销售佣金，包括回扣、附条件的拓展业务奖金介绍费或推荐费-由于推荐或介绍其他机构的产品与服务而取得的报酬或经济利益版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC73加拿大CFP执业者获取报酬的方式版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC74版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC74确定金融理财师和客户的职责金融理财师：收集、分析和评估客户提供的所有家庭财务资讯；尽可能地了解客户的真实的想法和期望，明确客户的目标，调整客户的预期；为客户准备书面金融理财规划，并使其与所示范的理财规划书样本的结构相一致；向客户提供所承诺的持续理财服务；在提供以上服务的过程中遵守：《金融理财师职业道德准则》《金融理财师执业操作准则》客户:提供金融理财师进行财务分析所需的资讯和数据尽可能地让金融理财师了解其真实的想法和期望如有需要，安排资金到位配合理财服务的过程，进行记帐在金融理财师需要和目前为客户提供其他服务的专业人士（如：律师，银行经理）沟通时，从中协调和安排如期支付服务费用版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC753.1.8结束面谈总结面谈的过程和客户的需求，以及金融理财师的服务承诺。转介绍。预约下次的见面时间和在此期间客户应向金融理财师提供的补充材料。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC763.2第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望收集客户信息了解客户的目标和期望版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC773.2.1收集客户信息金融理财师应当尽可能收集的信息：客户的理财价值取向客户的风险属性客户的目标及其时限要求与客户共同确定客户的生活目标和财务需求，以及实现的先后顺序版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC78信息的内容金融理财师所需要了解的信息十分繁多，主要包括客户的个人信息和宏观经济信息两大类。客户的个人信息通过数据调查表获得宏观经济信息经济周期物价和通货膨胀率金融市场和监管个人税收制度社会保障制度版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC79客户个人信息客户目前家庭及财务状况：家庭基本状况：婚姻、成员收入：工作收入、理财收入、转移性收入支出:生活支出、理财支出资产：自用资产、金融资产/固定资产、流动资产负债：流动负债、长期负债/投资负债、消费负债保险状况退休计划和养老金纳税状况版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC80客户财务状况信息表问题要了解的财务状况请问您家庭目前每月费用开销多少?生活支出请问您家庭每月房贷本息摊还额多少?理财支出请问您退休前每个月可储蓄多少钱?收入=储蓄＋支出请问您目前可用于投资的钱有多少?金融资产总额请问您目前的房产是自有的吗?市值大约多少？自用资产请问您目前房贷和其他负债大约多少?负债请问您已投保的寿险总额及年保费有多少?保障和理财支出请问您目前最常用的投资工具是什么?金融资产组合请问您目前日常开销最多的是那一项?生活支出组合请问您是否投资过不动产?市值及年租金是多少?资产及理财收入版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC81数据调查表1．客户联系方式2．个人信息3．收入与支出4．资产与负债5．收支节余计划6．房产资料7．社会保障8．养老基金安排9．风险管理信息10．遗产管理信息11．投资需求与目标12．投资偏好13．客户财务价值观14．金融理财目标15．其他经济数据16．相关社会联系17．金融理财师意见与签字版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC82信息的重要性个人理财方案的合理性和可行性依赖于其所提供信息的完整和准确。不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在风险。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC83无法获取充足信息的处理将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域；将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC843.2.2了解客户的目标和期望制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，它为整个金融理财指明了方向，金融理财的目的就是实现客户在财务方面的期望和目标。如果没有一个明确和系统的目标体系，金融理财师就无法判断客户的财务现状和其目标之间的差距。金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰，准确，稳定和可以度量。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC85理财目标的内容实现收入和财富的最大化进行有效地消费满足对生活的期望确保个人财务安全为退休和遗产积累财富版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC86理财目标的种类短期目标

短期目标是指那些需要客户每年制定和修改的，并在较短时期内(一般5年以内)实现的愿望。比如将日常生活开支减少10％，购买交通工具等。中期目标中期目标是指那些制定后在必要时可以进行调整，并希望在一定时期内（一般6—10年)实现的愿望。长期目标长期目标是指那些通常一旦确定，就需要客户通过长时期(一般10年以上)的计划和努力才能实现的愿望。最典型的长期目标，如退休生活保障目标、长期储蓄等。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC87确定理财目标的方法-SMART法明确(Specific)可衡量(Measurable)可行(Attainable)现实(Realistic)时限性(Time-binding)版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC88制定目标注意的要素时间因素何时开始（WHEN）：1年后买车经济因素需求金额(HOWMUCH)：买车需要20万元合理可行优先顺序动态调整版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC89讨论：哪个是合理的目标1、我要成为大富翁。2、我要摸彩票中大奖,买个300万的别墅。3、我要在5年内通过投资使资产从现在的100万增长到1000万。4、我准备30年后退休，需要准备150万元退休金，现在开始每月存3000元准备退休金。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC90客户目标的排序价值观风险属性在客户价值取向与行为特性中介绍版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC913.3第三步：分析和评估客户当前财务状况分析、评价的方法比较财务需求与财务供给能否匹配分析要素财务比率、家庭结构、风险承受度、目标期望相关数据假设通胀率、物价上涨率、学费上涨率等依照客户现有资源评估客户目标的可行性版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC923.3.1两方面的预测有关个人状况的预测：包括退休年龄、平均寿命、收入需求、与个人相关的风险因素、时间期限、特殊时期的需求等。有关经济环境的预测：包括通货膨胀率、税率、投资回报率等。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC933.3.2检验实现目标可达成的可能性考虑货币时间价值的影响，有两种比较方法：目标基准点法目标现值法版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC94目标基准点法单目标的实现和规划以理财目标实现或开始当年为目标基准点，将此前资产和储蓄积累按投资回报率求得终值，而将此后的理财目标支出折现，比较二者可作出判断。财务资源>财务需求：目标可以实现；财务资源<财务需求：目标无法实现。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC95基准点年份目标持续的年数离基准点的年数复利终值复利现值拟留遗产FV年金终值生息资产PV年储蓄PMT年金现值年支出PMT基准点购车：购车当年购房：购房当年子女教育：子女满18岁要上大学之年退休：打算退休当年用目标基准点法为客户进行理财规划版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC96目标现值法多目标的实现和规划将目标基准点设为现在，将未来所有的财务需求折成现值，在将所有的财务资源折成现值，比较二者的大小。如果财务资源的现值大于财务需求的现值，则所有目标可达成。如果财务资源的现值小于财务需求的现值，则部分目标不可能达成。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC97购房目标子女教育目标退休目标总目标需求现值资产负债总资源供给现值未来的收入+保险给付可领退休金未来的生活费+保费现值法的理财计算原理图解版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC983.3.3实现目标的方式目标顺序法多目标的实现和规划按目标先后顺序依次达成目标并进法多目标的实现和规划对所有目标同时进行资源配置版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC99退休规划投资购房首付款的筹集子女教育投资退休规划投资购房贷款35岁目标并进法的安排方式60岁50岁30岁版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC100购房规划投资子女教育金规划投资退休规划投资目标顺序法的安排方式30岁40岁50岁60岁版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1013.3.4特殊需求评估分析短期流动性需求：收支平衡职业生涯发生变化失业创业家庭状况发生变化迁移：国内、国外生子离婚版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC102理财目标设置目标达成重要顺序目标预定实现时间目标届时需求金额理财价值观资源不够满足所有目标时重要性高的目标优先满足退休目标生活水平目标购房目标子女教育金目标子女教育18岁退休55-65岁购房3-5年居多设置期待年限无法实现目标额时需延长目标实现的年限要实现目标依当前物价应有的合理金额考虑通胀后届时应有的合理金额资源不足时需考虑调低目标额版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1033.4

第四步：制定并向客户提交理财规划方案报告内容摘要主要内容方案建议产品推介版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1043.4.1报告的主要内容资产负债表及财务结构现金流量表及储蓄收支结构对目前财务状况诊断建议根据客户的财务状况和财务目标，结合风险属性确定所需投资报酬率资产配置发现缺口，调整目标计算保障型保险需求版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1053.4.2方案建议解决特定需求的方案投资调整方案：投资组合保险调整方案：是否有充足的保障来防范未来风险版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1063.4.3与客户讨论规划报告讲解具体方案目标表达的正确性解答客户关注的问题版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC107理财规划方案应与以下事项保持一致金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用；金融理财师和客户共同确定的客户生活的和财务的目标、需求及实现的先后顺序；客户提供的相关数据；有关个人或经济环境的预测；金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估；金融理财师提供的备选方案。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC108应告知客户的事项金融理财师应告知客户在选择理财方案时需虑下列因素：关于未来个人状况和经济环境的假设方案中各项内容的相互依赖性方案的优势和劣势方案所面临的风险方案对时间的敏感性版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC109明确执行的责任客户需自行决定接受或拒绝某些建议方案客户需决定自行执行，或将某些行动方案委托金融理财师或他人执行客户与金融理财师应共同决定哪些服务项目由金融理财师提供并明确责任若有之前未披露利益冲突应及时披露推荐专业人士应用胜任的依据版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1103.4签约建立合作关系金融理财服务合同理财规划报告范本代理授权书监控理财规划报告进度的范本客户往来银行、证券、保险公司联系人推荐的其他专业人员的资料

版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1113.4.4产品组合建议产品组合建议一定要适合客户的风险承受度和理财目标需要。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1123.5第五步：执行个人理财规划方案选择适当的金融产品选择服务的金融机构选择合适的理财服务人员选择相关的投资专业人士：如CFA版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1133.5.1金融理财师的义务确定方案的执行计划和内容；恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任；在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询；协调其他相关专业人员的工作；在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息；选择可靠的金融产品和服务。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1143.5.2选择金融产品和服务的原则应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务；应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择适当的金融产品和服务；不同的金融理财师可以选择不同的金融产品和服务，但都应该能够合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1153.6第六步：监控个人理财规划方案的执行金融理财注重长期性和策略性，目标确定后不宜轻易改变，但要调整实现的具体方法；规划不是一次即可解决所有问题，需要不断校正，就像定期体检；重点是监控目标与实际进度之间的差异。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1163.6.1监控和调整的内容

—储蓄目标与金融资产的差异应有储蓄与实际储蓄的差异：增收/节支

-储蓄：牺牲现在消费换取未来消费的金额生息资产与实际累计生息资产的差异

-货币时间价值

-调整投资策略到期资产配置意外支出版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1173.6.2监控和调整的内容

—个人生涯状况变化家庭成员变化

-结婚

-生子工作生涯变化

-失业

-转换工作

-创业版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC118四.金融理财师纪律处分办法《金融理财师纪律处分办法》概述违纪行为的界定纪律处分版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1194.1《金融理财师纪律处分办法》概述制定目的规范金融理财师执业行为保护公众的合法权益维护金融理财师的行业信誉加强行业自律适用范围违反“两个准则”及其他有关规章制度道德委员会专业委员会负责受理投诉和举报，调查违纪行为，并提处理意见版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1204.2违纪行为的界定违反《金融理财师职业道德准则》，损害职业形象和职业声誉的；不遵循《金融理财师执业操作准则》，造成不良后果的；违反本办法规定的纪律和程序，拒绝、阻挠标准委员会的调查、取证，并向调查人员做出错误或误导性声明的；诋毁同行、进行虚假或误导性宣传等不正当竞争行为的；触犯国家相关法律，受到刑事处罚的；不履行金融理财师应尽的其他义务的。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1214.3纪律处分处分种类非公开的书面警告信公开警告暂停认证资格：一年或一年以下；一年以上撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复纪律处分程序：受理与调查、拟定处分、听证、结论、复议、检讨纪律处分的变更与撤销暂停认证资格：一年或一年以下；一年以上撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC122五.CFP商标使用规范CFPTM、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER及商标在美国以外地区为FinancialPlanningStandardsBoardLtd.（国际金融理财标准委员会,简称FPSB）所有。根据与FPSB的协议，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FinancialPlanningStandardsCouncilofChina，简称FPSCC）是CFP商标在中国大陆的唯一商标授权使用机构。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1235.1中国大陆CFP商标的类型

CFPTMCERTIFIEDFINANCIA