2011年1月自考05678金融法试题及答案含解析

金融法年月真题

0567820111

1、【单选题】下列属于我国政策性银行的是()

中国进出口银行

建设银行

A:

农村信用合作社

B:

国有独资银行

C:

答D:案：A

解析：解析：我国有三大政策性银行，包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出

口银行。

2、【单选题】银监会对违反金融监管法规的业内机构的行政处罚措施不包括()

罚款

警告

A:

没收非法所得

B:

责令改正

C:

答D:案：B

解析：银监会对违反金融监管法规的业内机构的行政处罚措施有：（1）罚款；（2）没收

非法所得；（3）责令改正。

3、【单选题】下列属于商业银行中间业务的是()

吸收公众存款

发放贷款

A:

发行金融债券

B:

代理买卖外汇

C:

答D:案：D

解析：商业银行中间业务广义上讲是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非

利息收入的业务"。

4、【单选题】按照我国《信托法》，下列有关信托财产描述正确的是()

受益人可以随时处分信托财产

信托财产属于第三人

A:

B:

信托财产由受益人占有

信托财产应当与受托人的自有财产相分离

C:

答D:案：D

解析：按照我国《信托法》，信托财产应当与受托人的自有财产相分离。

5、【单选题】我国金融资产管理公司的注册资本为()

人民币10亿元

人民币100亿元

A:

人民币1000亿元

B:

人民币及其他资产折算共100亿元

C:

答D:案：B

解析：解析：根据《金融资产管理公司条例》，我国金融资产管理公司的注册资本为人民

币100亿元

6、【单选题】下列属于银行为储蓄账户保密例外的是()

中国人民银行的查询

账户户主配偶的查询

A:

工商机关的冻结

B:

其他商业银行的划扣

C:

答D:案：A

7、【单选题】存单遗失的挂失方式为()

委托挂失

公告挂失

A:

网上挂失

B:

遗失人亲自挂失

C:

答D:案：D

解析：存单遗失的挂失方式为遗失人亲自挂失。

8、【单选题】下列不属于银团贷款特征的是()

存在一个牵头银行

向同一借款人提供贷款

A:

各参与银行按照实际贷款比例或合同约定享受权益

B:

各参与银行分别与借款人签订贷款协议，条款可以不尽相同

C:

D:

答案：D

解析：银团贷款特征：1.贷款金额大，参与的银行多；2.贷款期限长；3.贷款风险由各贷

款银行分担

9、【单选题】中央银行对贷款展期的限制叙述正确的是()

所有贷款展期期限累计不得超过3年

短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

A:

中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

B:

长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C:

答D:案：C

解析：中央银行对展期贷款有一定的限制，这些限制是：（i）短期贷款展期期限累计不

得超过原贷款期限；（2）中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；（3）长期

贷款展期期限累计不得超过3年。法律另有规定的除外。P168

10、【单选题】下列信贷担保形式不正确的是()

风险担保

最高额担保

A:

反担保

B:

保证人担保

C:

答D:案：A

解析：担保的形式与分类：1.物的担保与人的担保；2.单一担保与最高额担保；3.担保

与反担保。P176

11、【单选题】贷款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是()

出质人与质权人协商一致时

股份出质记载于股东名册之日

A:

合同公证之日

B:

合同登记之日

C:

答D:案：B

解析：贷款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是股份出质记载于股东名

册之日。

12、【单选题】人民币全额兑换的条件为()

票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者

票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者

A:

票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者

B:

票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者

C:

答D:案：D

解析：人民币全额兑换的条件为票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接

者。

13、【单选题】下列属于我国外汇管理基本原则的是()

经常性国际支付和转移实行审核制

资本项目下的外汇可自由流通

A:

实行金融机构外汇业务特许制

B:

外币可以自由流通

C:

答D:案：C

解析：1997年《中华人民共和国外汇管理条例》依然是现行有效的最高效力级别的外汇管

理法规，其中确立的我国外汇管理的基本原则主要有：（1）实行国际收支申报制和外债

登记制度。（2）禁止外币在境内流通。(3)人民币经常项目项下的外汇可兑换，国家对经

常性国际支付和转移不予限制。(4)资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。（4）金融

机构外汇业务特许制。P208-P209

14、【单选题】下列不属于我国外汇担保合同种类的是()

责任担保

投标担保

A:

借款担保

B:

履约担保

C:

答D:案：A

解析：我国外汇担保合同种类有：（1）投标担保；（2）借款担保；（3）履约担保。

15、【单选题】下列说法正确的是()

我国银行利率传统上由财政部直接管理

中国人民银行制定的各种利率是法定利率

A:

商业银行应当按照中国银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率

B:

中国银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率

C:

答D:案：B

解析：中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权，

其他任何单位和个人不得干预。中国人民银行制定的各种利率是法定利率。法定利率具有

法律效力，其他任何单位和个人均无权变动。P229

16、【单选题】人民币汇价的直接标价法是指()

我国货币与外国货币的利率

我国货币与外国货币的利息

A:

以100或1万或10万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不

B:

变，外币数额每日调整报出新汇价

C:

以100或1万或10万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，

人民币数额每日调整报出新汇价

D:

答案：D

解析：用1个或100个外国货币单位折合成若干本国货币，比如1美元=.7.5元人民币，

这种表示方法叫做直接标价法。

17、【单选题】1985年中国银行发行的银行卡名称是()

金穗卡

长城卡

A:

牡丹卡

B:

维萨卡

C:

答D:案：B

解析：1985年中国银行发行的银行卡名称是长城卡。

18、【单选题】贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发

卡银行规定的最低还款额还款，首月最低还款额不得低于其当月透支余额的()

10％

15％

A:

20％

B:

30％

C:

答D:案：A

解析：贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行

规定的最低还款额还款，首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10％。

19、【单选题】证券交易所的具体监管内容包括()

依法制定证券市场监管的规章制度

自行拟订证券市场监管的规章制度

A:

对证券交易活动进行监管

B:

对违反法律、行政法规的，给予纪律处分

C:

答D:案：C

解析：证券交易所的具体监管内容包括对证券交易活动进行监管。

20、【单选题】非公开发行的股份自发行结束之日起，(____)内不得转让。()

1个月

10个月

A:

12个月

B:

24个月

C:

答D:案：C

解析：非公开发行的股份自发行结束之日起，12个月内不得转让。

21、【单选题】某上市公司高级管理人员将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，

获利收入归谁所有()

归自己所有

没收上缴国库

A:

归公司所有

B:

公司与该高级管理人员共有

C:

答D:案：C

解析：上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5%以上的股东，将其所持

有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益

归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。

22、【单选题】下列属于公司债券发行条件的是()

累计债券总额不超过公司净资产额的40％

股份有限公司的净资产额不低于人民币6000万元

A:

有限责任公司的净资产额不低于人民币3000万元

B:

最近3年平均分配利润足以支付公司债券一年的利率

C:

答D:案：A

解析：发行公司债券，必须符合下列条件：(1)股份有限公司的净资产额不低于人民币

3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；(2)累计债券总额不超过公

司净资产额的40%；(3)最近3年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；(4)筹集

的资金投向符合国家产业政策；(5)债券的利率不得超过国务院限定的利率水平；(6)国务

院规定的其他条件。P329

23、【单选题】基金托管人承担的职责包括()

确保基金财产保值升值

对所托管的不同基金财产统一设置账户

A:

保存基金托管业务活动的记录、账册

B:

自行决定办理基金的清算或交割事宜

C:

答D:案：C

解析：我国《基金法》规定，基金托管人应当履行下列职责：安全保管基金财产；按照规

回定开答设基金财产的资金账户和证券账户；对所托管的不同基金财产分别设置账户，确

保基金财产的完整与独立；保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；

按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；办理与基

金托管业务活动有关的信息披露事项；对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意

见；复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格；按照规定召

集基金份额持有人大会；按照规定监督基金管理人的投资运作；国务院证券监督管理机构

规定的其他职责。

24、【单选题】证券投资基金的特点不包括()

专家理财的间接投资方式

基金资产可以保值增值

A:

可以组合投资，分散风险

B:

投资基金流动性强

C:

答D:案：B

解析：证券投资基金的特点有：1、证券投资基金是由专家运作，管理并专门投资于证券

市场的基金；2、证券投资基金是一种间接的证券投资方式；3、证券投资基金具有投资

小、费用低的优点；4、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处；5、证券投资基金

流动性强。

25、【单选题】我国现行的最低期货保证金比率为()

交易金额的5％

交易金额的8％

A:

视市场行情变动可上下浮动5％

B:

视市场行情变动可上下浮动8％

C:

D:

答案：A

解析：在期货市场上，交易者须按期货合约价格的一定比例缴纳一定的资金作为履行期货

合约的财力担保，方可参与期货合约的买卖，这种资金就是期货保证金。根据性质和作用

的不用，可将期货保证金分为结算准备金和交易保证金两大类。结算准备金：一般由会员

单位按固定标准向交易所缴纳，为交易结算预先准备资金。交易保证金：是会员单位或客

户在期货交易中因持有期货合约而实际支付的保证金。又分为初始保证金和追加保证金。

初始保证金：是指交易者初次买卖合约时存入其保证金账户的一笔款项，它是根据交易额

和保证金比率确定的，初始保证金=交易金额×保证金比率我国现行最低保证金比率为交

易金额的5%，股指期货合约最低交易保证金标准为10%。

26、【问答题】简述金融监管的目的。

答案：答：(1)保证金融安全，(1分)从国外金融市场实践看,防范金融风险主要有三种措

施:日常监管，救助措施和善后措施:(2分)(2)保护存款人和投资者的合法利益:(1

分)(3)提高国有商业银行信贷资产质量。(1分)

27、【问答题】简述担保的法定原则。

答案：答：担保的法定原则为平等、自愿、公平和诚实信用。(1分)平等是指当事人在信

贷担保活动中的地位平等:<1分)公平是指信贷担保的内容公平:(1分)自愿是指信贷担

保不能违反当事人的意思，更不能强迫、欺骗或胁迫当事人提供保证和抵押等:(1分)诚实

信用是指信贷担保的当事人，特别是保证人必须诚实信用。(1分)

28、【问答题】简述人民币的发行原则。

答案：答：(1)经济发行的原则，即根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行

货币:(1分)(2)计划发行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币:(2分)

(3)集中发行的原则，即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。(2

分)

29、【问答题】简述内幕交易及其行为。

答案：答：内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行

证券发行、交易的活动。(1分)内幕交易行为包括::(1)内幕人员利用内幕信息买卖证券

或者根据内幕信息建议他人买卖证券。(1分)(2)内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利

用该信息进行内幕交易。(1分)(3)非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信

息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券。(1分)(4)其他内幕交易行为。(1分

30、【问答题】试论商业银行经营的分业限制及其原因。

答案：答：我国《商业银行法》规定:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投

资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家

另有规定的除外。”(3分)原因如下:(I)信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，风

险较大，储蓄类短期资金不适用于此类投资:(2分)(2)银行储蓄存款人与银行是债权人

与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发

展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同:(2分)(3)信托业务、

证券业务和房地产业务受市场影响大，当市场低落时，可能受到巨大损失。(I分)信托投

资的风险投资人与信托公司有合同的约定，股票投资风险由投贷者承担，房地产投资风险

由发展商承担，而银行的贷款风险则由银行承担，存款人不承担任何风险。(2分)

31、【问答题】试论证券投资项下外汇流动的特点及其管理制度。

答案：答：证券投资下外汇流动的特点是速度快，金额大，交易频繁，容易对本国金融

体系造成较大冲击。我国目前实行的是总量控制及合格机构投资者制度。(2分)(1)对于境

外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以直接进入我国境内的B股市

场购买B股，无须审批;(2分)进入A股市场购买股票、债券等投资品种，需要通过合格境

外机构投资者进行，且通过合格境外机构投资者汇入的外汇资金不得超过国家批准的外汇

额度。(2分)(2)对于境内投资者到境外证券市场投资，实行合格境内机构投资者制度。(2

分)境内商业银行、保险公司和信托公司等作为机构投资人，在外汇管理部门批准的外汇

额度内，可以直接到境外进行证券投资，也可以接受客户委托到境外证券市场投资。(1

分)2007年，我国开始试点境内个人直接进入境外证券市场，这是我国资本项目开放的一

个重大举措。(1分)

32、【问答题】某市甲公司委托当地A银行，向乙公司贷款人民币300万元，为期1年。协

商一致后，甲公司、乙公司和A银行签订了三方委托贷款协议。协议签订后，甲公司将人民

币300万元交付A银行，A银行开出了具名甲公司的一张存单，存款金额为人民币300万元，

期限为1年，并在存单中注明到期不论乙公司是否按期归还贷款，A银行都将凭该存单向甲公

司支付该笔款项。之后，A银行将人民币300万元转入了乙公司的账户。贷款到期后，乙公司

财务困难无力支付款项，A银行未能收回贷款本息。甲公司遂向A银行要求归还资金，但A银

行此时辩称该笔贷款属于委托贷款，银行并不负有保证贷款按期收回的义务，因此，拒不付

款。问：(1)甲公司、乙公司和A银行之间存在几种法律关系?(2)A银行的辩称理由是否成立?

为什么?(3)A银行是否有义务归还甲公司的资金?

答案：答：题（1）三方之间存在着两种法律关系。(1分)一种是因甲公司、A银行和乙

公司三方之间的委托贷款协议而产生的委托贷款关系:(2分)另一种是由于A银行在存单上

的承诺而在A银行与甲公司之间形成的保证关系。(2分)题（2）A银行的辩称理由不成

立。(2分)如果A银行与甲公司之间仅仅存在委托贷款关系，则A银行仅负有协助收回贷

款的义务，但本案中，A银行因为在存单上写明了，届时不论乙公司能否按期归还贷款，A

银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项，这实际上相当于A银行为甲公司的债权提供了

保证，(1分)而作为保证人，在乙公司不能偿还贷款时，A银行应负连带清偿责任。(1

分》题（3）A银行有义务归还甲公司的资金。(1分)

33、【问答题】甲公司公开发行股票，委托乙证券公司代理发售，双方签订了承销协议，承

销期为90天。该协议约定，如果股票在发行结束后未全部售出，剩余部分可退还甲公司。股

票发行工作开始后，发行状况果然不理想，甲公司于是在承销期未结束前，又联系了丙证券

公司，约定由丙接手承销股票，并签订了协议，此协议约定如果承销期结束后股票未能售

完，则由丙公司自行购入。问：(1)甲公司与乙证券公司、丙证券公司分别签订的承销协议，

有何不同?(2)我国《证券法》规定的承销期限最长时间为多久?(3)甲公司的行为是否符合法

律规定?如果乙公司产生损失，甲公司应否赔偿?

答案：答：（1）甲公司与乙证券公司签订的协议属于代销协议，(1分)甲公司与丙证券公

司签订的协议属于包销协议。(1分)代销是指证