【福建省绿色信贷发展现状、问题及优化建议探析11000字（论文）】

II福建省绿色信贷发展现状、问题及完善对策研究目录TOC\o"1-2"\h\u11133福建省绿色信贷发展现状、问题及完善对策研究 110926摘要 18732一、绪论 223748（一）选题背景与意义 22597（二）文献综述 326982二、绿色信贷的概述 422310（一）绿色信贷的定义 426192（二）绿色信贷的实践规则 532452（三）我国绿色信贷的主要政策 613825三、福建省绿色信贷发展的现状分析 722316（一）绿色信贷政策得到有效落实 71272（二）绿色信贷业务规模总体呈扩大趋势 721980（三）绿色信贷投放行业多元化 827082（四）绿色信贷产品种类逐步完善 96620四、福建省绿色信贷发展的问题分析 101796（一）绿色信贷业务发展积极性较低 1017571（二）绿色信贷管理模式单一 1217649（三）绿色信贷信息联动不畅、风险控制薄弱 1232568（四）省内绿色信贷水平差距显著 1410940（五）绿色信贷复合型人才十分匮乏 1513654五、促进福建省绿色信贷发展的对策分析 1522923（一）完善绿色信贷法律体系，激励银行开展绿色信贷业务 157823（二）加强绿色信贷产品及管理模式的创新 16389（三）加强与国际金融组织的交流，加强风险控制 1711727（四）统一绿色信贷环境风险评估标准，缩小各地区差距 1710203（五）建立良好的人才培养与引进机制 18摘要我国发展到目前为止高速度的经济发展已经不能满足现如今的发展状况，经济发展应从量变向质变的转型和优化，积极的调整产业结构，摒弃传统产业发展的弊端。为了使我国金融机构的发展能适应时代发展潮流并且紧跟时代发展步伐，应该大力倡导“绿色金融”和响应可持续发展战略。目前，福建省绿色信贷政策得到有效落实，绿色信贷业务规模总体呈扩大趋势，绿色信贷投放行业多元化，绿色信贷产品种类逐渐完善，其环境效益也日益明显。但是福建省绿色信贷在快速发展的过程中存在着省内绿色信贷业务发展积极性较低、绿色信贷管理模式单一、绿色信贷信息联动不畅、风险控制薄弱、省内绿色信贷水平差距显著、绿色信贷复合型人才十分匮乏等问题。针对这些问题提出了完善绿色信贷法律体系、激励银行开展绿色信贷业务、加强绿色信贷产品及管理模式的创新、加强与国际金融组织的交流、加强风险控制、统一绿色信贷环境风险评估标准和建立良好的人才培养与引进机制等对策建议。关键词：绿色信贷；可持续发展；商业银行；社会责任一、绪论（一）选题背景与意义由于多年粗放型经济的影响，我国资源环境负担越来越重，因此生态环境保护成为了我国经济发展的重点。绿色信贷是推动中国绿色经济发展的最有效途径,能够带动大量资本流入中国绿色行业,发展绿色信贷将成为我们未来发展的重要重心,从而促进我国经济社会发展方式逐渐转换为以绿色的低碳循环发展经济。当前，我国商业银行竞争日趋激烈，商业银行的竞争要点不再仅仅局限于传统意义上的存贷利差竞争，而主动履行社会责任、积极拓展企业影响力也已成为商业银行长远发展的一种必然趋势。在此背景下，本文所选取的研究对象是位于福建地区的各商业银行，主要对其绿色信贷的发展态势和现如今的实际状况进行探析。绿色信贷作为连接金融与绿色产业的重要一环，是促进环境保护，实现可持续发展非常重要的金融手段，在助力乡村振兴方面，在推动产业结构转型升级过程中发挥着重要作用。当前福建省绿色信贷业务规模发展持续扩大，绿色信贷业务环境效益明显，但是在发展过程中也存在着绿色信贷管理模式单一、绿色信贷信息联动不畅等主要问题。本文主要对位于福建地区的各商业银行的绿色信贷的发展态势和现如今的实际状况制定切实可行的发展措施制定计划，对福建省科学合理的发展绿色信贷而言能极大程度的推动，并且对福建省当地经济的发展和进步具有深远意义和发挥至关重要的影响。（二）文献综述我国金融机构绿色信贷发展起步相较于发达地区的国家而言起步较晚。就绿色信贷而言，是我国经济发展到一定程度而开展的经济发展形式的转变，极大调动我国相关研究学者的热情和信心。丁楚曼提出我国绿色信贷余额逐年递增，绿色信贷业务已经成为我国商业银行的最重要业务之一，并且随着我国绿色金融体系日益完善，绿色信贷在助力乡村振兴实施方面的提升空间十分广阔[1]。陈荣汉就我国绿色信贷发展而言，提出了自己的见解并且发展的出发点和依据为，推动绿色信贷发展的优惠政策以及相关政策的制定，我国发展到目前为止绿色信贷已经普遍的在各个地区得到实行，然而在发展过程中缺乏足够的经验，仍存在许多方面的不足。比如对于福建商业银行来说，其发展绿色信贷的时间比较迟滞，各项工作经验不足，然而兴业银行作为国内首家赤道银行并且总部在福建省的商业银行，拥有专业的绿色信贷团队，这对促进福建省的绿色信贷发展有着重要帮助[2]。裴普普提出绿色信贷规模在逐年扩大，但是在同时期总体贷款规模上的占比较小，绿色信贷仍然还有很大的进步空间[3]。郭晓芳认为就目前福建绿色金融的实际情况而言,目前发展绿色金融主要还是停留在依赖政府行政机构强力推进的政策层次上。绿色信贷发展的特点和特性，决定了在其前期要想实现绿色信贷的稳步前进和健康发展，就应投入大量的资金作为依托和支持，然而挑战与机遇并存，面临着多种财务风险的相关问题，影响了银行等金融机构参与的积极性，严重制约了绿色信贷的发展[4]。解决绿色信贷发展问题的主要对策有以下观点。吴施娟认为绿色信贷业务制度的发展和完善应该积极参与全球绿色发展潮流，大力丰富绿色信贷产品与服务本身及其相关制度[5]。张欢、杨彦红、杨小晟，就绿色信贷的发展和完善问题，提出了企业在发展过程中应加强企业内部的抵御风险的能力和管理机制，并且要充分的利用清洁能源，使产业结构得到转型和优化，进而不断贯彻我国绿色发展战略和可持续发展战略[6]。现有文献多集中研究整个国家的绿色信贷实施情况，对具体某个省份的绿色信贷的研究较少，绝大部分研究都是倾向于寻找绿色信贷发展的解决方法，对绿色信贷的发展研究不够深入。因此，本文从福建省绿色信贷发展的现状出发，探析福建省绿色信贷发展存在的主要问题，进而提出促进福建省绿色信贷发展的对策建议。二、绿色信贷的概述（一）绿色信贷的定义根据绿色形态自身具备的特征以及在金融机构发展过程中所发挥的作用，将绿色信贷称为：环境融资、可持续融资。所谓“绿色信贷”，就是政府大力倡导我国可持续发展的相关战略，而制定的与经济相关的发展政策，并制定切实可行的发展计划。对绿色信贷的含义加以解析可以理解为，我国金融机构在发展和运行过程中，例如政策性银行、商业银行，在加强该产业发展的同时，并积极响应和维护国家可持续发展的战略，从经济角度出发并结合我国发展的现状和实际状况，并且不断结合新能源的发展，对于绿色农业发展、新能源的开发、以及可循环经济的利用为相关产业和工作提供有相关优惠政策扶持的贷款项目和相关服务，具体优惠政策的制定和相关内容要立足于我国国情；要全面贯彻和落实我国可持续发展的战略统筹规划，从不同角度出发，如果发展过程中的企业在开展营运项目和营运活动中，会对环境造成污染或者破坏，金融机构为了改变这种现状应采取积极的惩罚制度，对于这种企业发展过程中，如果采取贷款手段来获得资金应该加大其贷款的利率或者额度限制加以制约。绿色信贷就是金融企业，立足于我国可持续发展战略，并且从经济角度出发而制定相关发展战略和切实可行的发展制度的。金融机构通过绿色信贷发挥作用，主要表现形式具体表现以下几个方面：为积极响应我国可持续发展战略，并且倡导绿色发展以及循环利用经济，根据我国发展状况，立足于国情，制定切实可行的发展计划，进而为我国环境治理工作提供强有力的保护机制和保护工具[7]。金融机构利用绿色信贷是对企业在发展过程中的环境污染现象以及相关生产活动加以制约和整治，并且帮助企业发展的管理人制定切实可行的科学发展战略，严格摒弃先污染后治理的发展思路，对于不能充分合理的利用环境资源，使资源实现自身利益最大化的粗放型企业扭转其发展局势，这是实现绿色信贷发展目标的基本体现；金融企业和相关机构在发展过程中应树立起长远的发展意识，立足于我国国情和现如今的发展现状，集结其他行业的力量进而不断优化和完善，促使环境和企业共同发展互利互惠[8-9]。（二）绿色信贷的实践规则就金融机构的绿色信贷问题，于2002年10月份许多国家和地区以及在经济领域和专业有所建树的学者都出席了相关会议并且树立了指导原则，出席相关会议的组成成员是在国际范围内有很大影响力的金融机构和银行包括：花旗银行、荷兰银行、西德意志州立银行，等9家具有代表性的银行与伦敦召开会议，以环境发展现状为出发点，充分结合项目融资等相关问题，并且制定了切实可行的发展指南。参加本次相关会议的工作人员，就项目融资和环境问题做出了具体的行动指南赤道原则，赤道原则的出现打破陈规，因为这是首次将社会环境与项目融资进行具体、明确行动操作指标和规范。赤道原则在发展过程中以及发挥作用时，并不具备法律效力和法律的保护，但是由于其实用性和指导性的自身优势和特性被许多国家广泛运用。赤道原则的出现和发展是基于当今时代发展背景下，许多企业一味的掠夺自然资源，其目的就是为了使自身利益最大化，赤道原则为金融机构的发展提出了新的要求和具体发展指标，为了顺应时代发展的要求，并且考虑多主体的利益，金融机构在发展过程中应该统筹兼顾以大局为主，注重社会、环境、企业的协调发展。根据金融机构和金融银行发展现状而言，为了顺应时代发展潮流，不断融入赤道银行的发展理念，充分考虑金融机构和商业银行在发展过程中与环境因素的关系，并且为企业在发展过程中贯彻和落实可持续发展战略的行动纲领和操作指南。金融机构和相关企业在发展过程中要想充分利用“赤道原则”就要对其内部规定的相关内容进行充分的体现，并按照规定和要求将企业内部的融资项目和环境问题，根据社会风险程度指标划分为不同类别，开展借贷服务中借款人要根据“环境评估”的相关内容完成该项工作。为了能全面综合的了解环境问题与社会风险，关于企业发展存在的相关因素，制定了不同角度不同方向的问题，污染防治、安全和健康等不同方面的内容规定。金融企业和商业银行不断完善和优化绿色信贷的相关内容，并且为该行业的发展提出了新的要求，商业银行为了获取自身利益并且满客户需求的同时，也要从不同角度研究该活动和项目的开展，是否危害到社会及其他生态环境的发展，并且要树立起自觉保护生态环境积极响应国家可持续发展的战略的意识。就金融行业而言，绿色信贷发展到目前为止已经被广泛运用到各行各业：汽车贷款、住房抵押贷款、绿色信用卡、房屋净值贷款等不同方面都会广泛运用。（三）我国绿色信贷的主要政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》颁布于2007年7月12日，参与该政策的颁布主体主要为，银监会、环保总局、人民银行，共同协商后颁布该指导意见。该指导意见的颁布是我国融资项目与环境保护加以整合和共同发展的标志，《意见》中就有相关内容指出，企业在发展过程中，以及融资项目的开展会造成环境污染和社会环境不利的影响，对该企业的营业项目和营运活动的贷款数额加以制约，并且企业在发展过程中开展审批贷款项目和综合服务必须要具备企业环保制度和相关法律的规定。相关内容还指出，要对法律允许范围内的违规的教育项目进行严惩，违规营业项目的标准为越级审批、未批先建、项目开展和营运之前没有经过专业的审批和验收，应不断完善和优化贷款审批制度建立健全监督管理体制。新建项目开展工作之前以及实施工作过程中，一定要通过环保验收、环保审批，严厉惩处金融机构非法授信支持的现象。“绿色信贷”在我国不断发展和完善中，受到广泛的重视和关注，就政府部门而言参与该项目的发展和工作的主要部门有：国家环保局、人民银行、银保监会，各政府部门之间相不相成加强合作，其目的就是在共同合作中，促进绿色信贷的完善和发展并且普遍推进，国家层面以及地方层面的环保局开展环境评估的相关工作，银监会按照法律的要求履行自己的监督义务，监督商业银行的行为和提供的综合服务；政府部门还会制定相关的激励政策，来推动和完善绿色信贷的发展。三、福建省绿色信贷发展的现状分析（一）绿色信贷政策得到有效落实福建省银保监局推动辖区银行业金融机构全面贯彻中央、国务院关于化解产能过剩、加强环境保护以及支持福建省建设生态文明先行示范区等精神,推进绿色信贷工作应不断完善和发展《福建银监局关于辖区银行业机构支持生态文明先行示范区建设推进绿色信贷工作的指导意见》和《福建银监局关于辖区银行业机构支持产业结构调整和化解产能过剩的实施意见》。如督促福建海峡银行、泉州银行完成绿色信贷实施情况自评价工作，金融机构在开展营运项目和营运工作中，为了迎合并满足多方客户的利益和需求，应制定相关政策并且完善管理机制，提高金融服务的内容和质量，使金融机构开展的信贷投放服务充分结合清洁能源、节能减排、循环经济等积极响应可持续发展的相关内容[10-11]。（二）绿色信贷业务规模总体呈扩大趋势我国高度重视生态环境保护，绿色产业的融资需求巨大，绿色信贷作为福建省各商业银行业务拓展的新方向，能帮助福建各商业银行更新经营理念，找到更好的商业机会。福建省各商业银行与本省企业有长期稳定的合作，能更好地了解企业真实经营情况，一定程度上弥补了信息沟通不对称的短板，能够充分掌握企业内部真实信息来执行绿色信贷政策，促进福建省节能服务行业良性发展[12]。福建省商业银行大力发展绿色信贷业务，不断推出特色绿色信贷产品为低碳环保企业提供贷款服务，实现了绿色信贷余额逐年稳步上升。如图1所示，福建银行业金融机构绿色信贷余额从2014年的1298.43亿元增长到2020年的2923.96亿元，反映出福建省银行业发展绿色信贷的积极性逐渐提高，绿色信贷业务规模总体呈扩大趋势[3]。图1福建省银行业金融机构2014-2020年绿色信贷余额情况图（三）绿色信贷投放行业多元化福建各商业银行通过大力推行绿色信贷产品，不断增加绿色信贷投放金额，为节能环保企业提供融资，助力绿色项目顺利进行[13]。如图2所示，福建省银行业金融机构绿色信贷投放行业多元化，其中在其他项目如基础设施绿色升级产业、绿色服务产业等的绿色信贷余额最多，截止至2021年9月末达到了1617.52亿元，占绿色信贷总额的49%；其次是节能环保和清洁生产产业，也达到了953.9亿元，占绿色信贷总额的29%。图2截止2021年9月末福建省银行业金融机构绿色信贷投放占比图（四）绿色信贷产品种类逐步完善经过多年的发展，福建各商业银行绿色信贷产品种类逐渐丰富[14-15]。福建省各商业银行为了能提高信贷的效率，并且充分利用资源，加强多方合作，共同促进绿色信贷的发展，为光伏发电项目提供“光伏贷”；为扶持企业废弃物回收提供“固废贷”；为企业废水处理提供“节水贷”；为环保技术改造提供“环保贷”[8]。位于福建地区的相关工作人员，在2021年就绿色金融发展问题设置了关于绿色金融的相关改革实验，该实验中结合实际发展状况并且获得了多项研究成果，研究成果在福建省得到了广泛的应用。三明市有近3万座烤烟房以燃煤为供热源，2020年开展烤烟房“煤改电”实验，电能替代供能设备的市场需求旺盛。于是发行“电力绿色贷”，为电烤烟设备制造商扩大产能提供低成本资金，助力烤烟房“煤改电”，实现节能降碳。2021年4月，兴业银行三明分行落地首笔“电力绿色贷”300万元，可为制造企业增加150台电烤烟设备产能。此外南平市创新推出“绿色转型贷”产品。截止2021年7月，金融机构已完成四笔共7200万元贷款发放数据来源：首批5个！福建省复制推广绿色金融改革创新成果[EB/OL]/is/Nqh2Ssc.。数据来源：首批5个！福建省复制推广绿色金融改革创新成果[EB/OL]/is/Nqh2Ssc.以往福建各商业银行绿色信贷产品中投放金额最高的是光伏贷，此类贷款利率略高于其他类别的绿色信贷，所以福建省各商业银行为了盈利，对光伏贷的资金支持力度大。光伏贷主要针对建设光伏等相关项目过程中缺乏稳定的资金支持现象而发展的，为了解决光伏项目发展困难的现象，银行推出了相关服务项目，延长放款时间并将日期提前，一定程度的推动光伏产品的发展和项目的完善。光伏行业发展到目前为止已经在全球被广泛运用，该企业内部为了加强和提高市场的竞争力对产业和技术不断优化，使得每个环节的成本都大幅度的下降。成本的降低会使光伏行业企业为了获得更多的利润盲目扩大生产，容易出现供给与需求不平衡，行业饱和的情况下存在着一定的产能过剩。光伏行业产能过剩会导致企业难以收回成本，可能会导致企业破产，银行对其发放的贷款最终会成为不良贷款，增加银行的信贷风险。因此，福建省各商业银行已经提高了其他种类贷款的投放金额，光伏贷的投放金额逐渐降低，将绿色信贷投放的重心逐步分散转移到其他环保产业，分散风险。四、福建省绿色信贷发展的问题分析（一）绿色信贷业务发展积极性较低福建省的银行绿色信贷发展积极性较低的原因可分为两点：一是绿色信贷业务交易成本昂贵、收入不稳定[4]。福建省的银行为绿色信贷提供了低利率的优惠，在绿色信贷上获得的收益远小于节能环保企业和社会环境改善得到的收益。并且绿色环保企业多为高科技新兴企业，绿色信贷的贷款比例较大，信贷期限相对较长，信贷收益与其他贷款业务相比较低，交易程序繁琐。福建省商业银行无法取得与绿色信贷业务带来的成果相匹配的收益，从而导致市场失灵，无法靠市场力量使绿色信贷的供给量达到最优，限制了福建各商业银行发展绿色信贷业务的动力和效率。二是绿色信贷主要依靠福建省商业银行的社会责任，在没有健全的监管制度和激励机制的情况下，福建省商业银行不能切实的履行其应有的社会责任，所以其继续发展绿色信贷项目的主动性较低[16-17]。商业银行在发展过程中以及信贷发放面临的风险与绿色信贷的完善和发展的发展关系成反比，绿色信贷不断优化和完善得以很大程度降低商业银行信贷发放中不良贷款出现的频率。所以福建省的银行为了优化信贷结构，提高社会声誉，应提高绿色信贷业务发展的积极性[18]。如图3所示，将2014年至2020年福建省银行业金融机构的绿色信贷比率作比较，可以得出2014年至2016年贷款余额与同期各项贷款余额比重呈现下降趋势，2016年至2020呈持续缓慢上升趋势，平均增幅在4.5%，这反映出福建省发展绿色信贷业务的积极性整体较低。为商业银行的发展过程中提供稳定的资金支持和来源，是企业发展过程中的贷款，绿色信贷等相关政策大力推进和全方面的实施，企业在发展过程中贷款的数额会严重阻碍和支持商业银行的正常运行，并且存在各方面的财务风险以及信用风险。福建省各商业银行虽然在逐年扩大绿色信贷余额，但其绿色信贷在贷款业务中的比重较小，始终低于5%，这反映出福建各商业银行绿色信贷业务发展积极性较低。图3福建省银行业金融机构2014-2020年绿色信贷比率比较图（二）绿色信贷管理模式单一除了兴业银行绿色信贷管理多样化的模式，福建省其他各商业银行采取的主要是单一的管理模式。以光大银行为例，在光大银行发展过程中的运营项目和营运过程中可以得出，该银行内部开展绿色信贷的主要方式是加强与提供节能服务的相关企业的合作，光大银行在开展日常工作的营运项目和营运活动中授信主体就是提供节能服务的相关厂商，提供还款来源和稳定资金支持是开展节能工作的相关服务商和光大银行所签署的合同，根据获得的收益来偿还贷款。这种单一的模式使银行向各类企业提供融资的范围得到限制，会造成部分需要绿色贷款的企业难以从银行取得贷款，银行难以放出绿色贷款的现象。项目发挥作用和开展过程中，阻碍了各方的交流与合作，投资规模非常局限，不利于发展和创新[19]。（三）绿色信贷信息联动不畅、风险控制薄弱绿色信贷涉及到的主体较多，有银行、企业和环保部门等，很容易因信息联动不畅难以将绿色信贷业务发展壮大[10]。对福建各商业银行来说，绿色信贷的发放需经过对企业环境评估报告的审核，并对企业情况进行实地调研，但是可能存在因缺乏环境专家难以准确判断企业的生产过程是否符合环保要求，或部分企业制造虚假信息骗取绿色贷款的情况，这增加了银行对绿色信贷项目的审查成本，降低了银行实施绿色信贷的效率；对节能环保企业来说，因缺乏资金导致环保工程未得到落实,很容易被福建各商业银行一票否决，丧失得到绿色信贷的资格。企业在开展营运项目和运营活动中，没有使清洁能源得到充分利用，进而影响了绿色信贷，发展规模对后期的完善和发展也受到了消极影响。根据对福建地区绿色信贷和商业银行，存在着虚假信息和信息不准确问题现象严重信息披露和共享机制并不健全商业银行对大多数非上市企业不属于国家重点管控的项目等无法准确地获取其对环境的影响水平无法准确判断其是否符合信贷的要求一部分企业隐瞒自身真实环保情况以推卸环保责任融得资金反而去发展污染类项目并从中快速得到利益商业银行和环保监测部门之间没有建立起统一的信息反馈平台信息交流的速度和真实性没有保障降低了业务开展的效率第三方缺乏绿色信用信息服务和评级机构的市场权威和影响力有时甚至超过一个月才提供相关信息导致银行获得信息的时间进精力太多在银行开展绿色信贷业务的操作过程中存在着市场风险信用风险和技术风险制约着此业务的健康快速发展。还存在环境风险，环境风险是此业务特有的风险。以福建海峡银行为例，在2021年试图开展碳资产质押授信业务﹐由于国内市场的碳资产评估没有可参考的历史经验、历史数据，在很长一段时间内仍存在质押率难评定的困难,制约着银行此项业务的顺利开展。环保企业大多为中小型企业，缺乏有效抵质押担保，很难数据化其节能效益，无法准确地测量其中的风险，这使得福建海峡银行的业务操作存在很大的未知性，为了规避风险，福建海峡银行并不愿意去发展绿色信贷业务。银行无法对企业贷款的贷前、贷中及贷后进行全程管理，也就意味着银行无法及时应对环境风险的动态变化，也就无法对融资企业做出评价。绿色信贷业务的操作也存在区域之间的差异性。福建省各银行在发放绿色信贷后的风险控制也比较薄弱，主要原因一是分支机构的主管人员对绿色信贷业务风险管理的重视不足；二是绿色信贷的风险更分散，监察人员要察觉到绿色信贷风险比较困难，等发现风险时己经对银行造成了实际影响[20]。对于福建省各银行来说，应根据国内政策要求，搜集有关绿色信贷的信息，并进行自我评测规避风险。但由于缺乏经验，当面对多种多样的风险时，福建各商业银行很难做到把控风险，难以在风险发生时及时做好充分的应对措施。并且由于环境信用数据库不完整，筛选绿色信贷项目的专业人才也比较欠缺，收集和处理信息比较困难。因此，福建省各银行必须增强识别和控制环境危害的能力。（四）省内绿色信贷水平差距显著在银行信贷高速增长时期，福建省内各城市绿色信贷水平仍存在明显差距。如图四所示，截止2021年9月末，相比于福州、厦门、泉州这几个沿海城市，其他城市如三明、龙岩等城市经济发展较不发达，各金融机构对经济不发达城市的信贷业务推广不够。银行在发展过程中，就绿色信贷的推进和推广而言，并没有树立起正确的认知仅停留在高能耗、高污染的企业发展，在银行中开办贷款业务的层面，并且目前缺乏统一的绿色信贷环境风险标准，这在一定程度上降低了绿色信贷政策的执行效力，所以导致省内绿色信贷发展水平差距显著[21]。图42021年9月末年福建省部分城市绿色信贷余额情况图（五）绿色信贷复合型人才十分匮乏近几年来，由于国内地区竞争日益激烈，各地区都争先出台了各种各样的高级人才引进相关政策。福建省虽然处于沿海地区，但与国内其他一线省份城市相比对高级人才的引进显然不具备优势，导致近年来金融人才流失严重。绿色信贷的推进应做好充足的前期准备，加强各团队和人才的合作，并且要具备完善的法律意识和法律知识，在发展环境允许的条件下，才可以推进绿色信贷的发展，就福建省的商业银行而言，绿色信贷的推进，缺乏各方面的人才资源的支持和团队的合作。所以就目前而言，福建省金融环保领域高级人才储备不足，尤其是绿色信贷的复合型高级人才较为匮乏。五、促进福建省绿色信贷发展的对策分析（一）完善绿色信贷法律体系，激励银行开展绿色信贷业务绿色信贷业务的正外部性导致了市场失灵，无法靠市场力量使绿色信贷的供给量达到最优，需要政府制定与完善绿色信贷激励措施。当前绿色信贷相关文件以指导、意见为主，为提高福建省各银行发展绿色信贷业务的积极性，应完善绿色信贷法律体系，从市场准入、风险管理、税收优惠等多方面推进绿色信贷方面的立法。有明确性、针对性和可执行性的绿色信贷相关法律，对福建各商业银行绿色信贷业务创新，提高绿色服务意识，提高环境风险管理能力都具有积极作用。政府为激励福建省各银行发展绿色信贷，应采取以下激励措施：第一，通过财政补贴、税收优惠、弹性调整再贴现率的方式，对银行绿色信贷业务进行补偿和激励；第二，通过政府分担损失的方式鼓励福建各商业银行开展绿色信贷业务；第三，在绿色信贷业务实行良好时，向福建各商业银行发放奖励金，塑造绿色银行的正面形象；第四，在商业银行违反绿色信贷规章制度时，将其在信息披露中公示，以达警示效果。政府采用这些方式可以促进福建省各银行绿色信贷业务创新，提高绿色服务能力和环境风险管理能力。（二）加强绿色信贷产品及管理模式的创新福建省的银行绿色信贷的发展较快，但与国际领先水平相比，绿色信贷产品体系仍处于初级水平。在绿色信贷产品方面，一是产品同质化严重，与国内其他银行的绿色信贷业务体系类似，缺乏有特色的绿色信贷服务；二是绿色信贷金额大部分流向光伏领域，但光伏行业存在产能过剩，可能会导致企业破产，银行对其发放的贷款有可能成为不良贷款，增加银行的信贷风险。所以福建各商业银行应加强绿色信贷的产品创新，在突出银行特色的同时要注意分散风险。对此，福建省各商业银行应当建立绿色行业研究部门，对国内外的行情和最新的绿色信贷产品