2020年银行高管任职资格考试题库(一)

2020年银行高管任职资格考试题库

（一）

1、下列关于风险的说法中，不正确的是（）.

A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

B.没有风险就没有收益

C.风险和损失是一种状态

D.风险不等同于损失本身

正确答案：C

2,商业银行的核心竞争力是（）.

A.吸存放贷

B.支付中介

C.货币创造

D.风险管理

正确答案：D

3、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面

风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

正确答案：A

4、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本

国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到（）的影响。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

正确答案：D

5、信用风险很大程度上是•种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险

正确答案：8

6,下列关于信用风险的说法，正确的是（）.

A.对大多数银行来说,存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

正确答案：D

7,与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）.

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性

正确答案：8

8、法律风险与操作风险之间的关系是（）

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与操作风险相互独立

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

正确答案：D

9、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）.

A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用

C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略

D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略

正确答案：8

10、（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进

行风险对冲。

A.风险分散

B.风险转移

C.自我对冲

D.市场对冲

正确答案：C

11、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里

基于（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

正确答案：B

12,（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

正确答案：D

13、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或

无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理

的方法属于（）.

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避

正确答案：A

14.操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）.

A.存款准备金

B.经济费本

C.监管资本

D.账面资本

正确答案：B

15.假设投资组合A的半年收益率为4%,B的年收益率为8%,C的季度收益率为2%,则三个投资组合的

年化收益率依次为（）.

A.C>A>B

B>C>A

C.B>A>C

D.A>B>B

正确答案：A

16、有关商业银行内部控制的主要原则，以下说法正确的是（）。

A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求

B.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系

C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与

D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

正确答案：C

17、下列关于健康有效的风险文化，说法错误的是（）.

A.要树立正确的风险管理理念

B.要加强高级管理层的驱动作用

C.要力争消除风险

D.要创建学习型组织

正确答案：C

18、（）是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统

正确答案：B

19、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）.

A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

B.高级管理层是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

正确答案：C

20、（）对股东大会负贡，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作.

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理

正确答案：A

21、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是（）.

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.法律/合规部门

正确答案：B

22、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制风险

的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实“，是（）

的责任.

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门

正确答案：C

23、在银行的组织架构中，（）负责执行装事会核准的法律风险管理体系。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.法律风险管理部门

正确答案：8

24、（）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接贡任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门

正确答案：C

25、就我国商业银行的发展现状而言，（）是其面临的最大的、最主要的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

正确答案：8

26、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.现金流量表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表

正确答案：A

27、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公

司的股票等投资行为属于（）

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流

正确答案：B

28、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项不属于重点考察范围的是（）.

A.保证人的资格

B.保证人的财务实力

C.保证人的保证意愿

D.保证人与银行的关系

正确答案：D

29、下列各项中，属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.以上都是

正确答案：D

30、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.若有超过贷款额的资金可以提供担保

B.可以提供担保

C.不能提供担保

D.经银行同意即可提供担保

正确答案：C

31、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

A.担保

B.保证

C.抵押

D.质押

正确答案：D

32、下列关于留置的说法，不正确的是（）.

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、苗置物保管费用，但不包括实现留置权的费

用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权

依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

正确答案：B

33、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

C.母公司从子公司套取现金

D.母公司招资产以低于评估的价格转售给上市子公司

正确答案：A

34、根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（）两个维度。

A.内部评级和外部评级

B.客户评级和监管分析

C.客户评级和债项评级

D.分行评级和总行评级

正确答案：C

35、下列关于客户评级与债项评级的说法，正确的是（）.

A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户评级

B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

C.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

正确答案：B

36、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关

正确答案：8

37、信用风险监测是（）.

A.一个连续的、动态的过程

B.跟踪已识别风险的发展变化情况

C.根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识

别分析

D.以上都是正确的

正确答案：D

38、国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架.国家风险限额应至少（）重

新检查一次.

A泮年

BL年

C.两年

D.三年

正确答案：B

39、授信集中度可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度

正确答案：D

40、下列哪种情况银行信用风险管理委员会应考虑重新设定限额（）o

A.经济发展良好

B.新的监管机构的建议

C.出现新的竞争对手

D.市场状况稳健

正确答案：B

41、信用风险缓释方式包括（）.

A.合格抵（质）押品

B.合格净额结算

C.合格保证和信用衍生工具

D.以上都是

正确答案：D

42、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目

的不包括（）.

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益

正确答案：B

43、资产证券化的作用在于（）.

A.提高商业银行资产的流动性

B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性

C.是一种风险转移的风险管理方法

D.以上都正确

正确答案：D

44、下列有关信用衍生品的说法，错误的是（）

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约

B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的

C.信用衍生产品的交割只采取现金方式

D.信用衍生产品既可以用于对冲违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险

正确答案：C

45、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险

正确答案：D

46、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险.

A.市场

B.操作

C信用

D.价格

正确答案：A

47、下列情形中，重新定价风险最大的是（）.

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源

正确答案：B

48、随着金融市场化进程的加快，对商业银行来说，市场风险中最重.要的是（）.

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

正确答案：A

49、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权

的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权

正确答案：C

50.以下关于期权的论述，错误的是（）.

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于•个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零

正确答案：C

51、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）.

A.市场价格市场价格模型定价

B.交易价格交易价格模型定价

C.模型定价模型定价市场价格定价

D.市场价格市场价格交易价格定价

正确答案：A

52、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估

正确答案：C

53、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）.

A.在市场风险计量与监测的过程中,更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的