账户标准管理系统建设综合项目业务需求

附件1：账户管理系统建设项目业务需求第一节具体需求立项背景1、人行监管要求，银行账户开立后需在人行账户管理系统、信用代码证系统中报备账户信息，该项工作需由柜员手工操作，录入大量反复信息，而且需要手工填写全部开户资料。2、账户开立时需查验该企业在外网披露数据合规性、一致性，报备类账户还需查验人行账管系统中账户状态，各项查验工作现在只能手工查验、处理，步骤不规范，工作量大。3、工商年检步骤调整后，工商企业经营状态更新时间不再是每十二个月年检期间了，而是伴随企业立案实时修改，如此一来我行哪怕当年企业年检经过了，仍然存在异常经营风险，然而对于用户不主动来银行变更则使得我行愈加被动。4、现在我行账户年检采取人工核查方法，柜员需进入“全国信用公告”网站、人行账户管理系统及行内系统，对上述系统内用户及账户信息进行人工比对，查对一致后在人行账户管理系统中统计年检信息。5、人民银行对商业银行人民币结算账户非现场监管要求，需要商业银行对本身关键系统和人行账管系统账户一致性进行审查。同时外部数据越来越关键，我行数据量大，各系统无法有效对接，手工查验困难等难题。账户风险无法规避、无法发觉。账户管理系统投产后，可自动完成对全国工商总局信息披露平台、人行账户管理系统及行内系统数据比对，并将年检结果导入人行账户管理系统。账户管理系统可减轻柜职员作量、提升网点工作效率、提升业务及非现场检验效率，顺利完成人民银行对我行账户年检率及账户报备工作考评。一、业务需求说明（一）业务概述依据账户业务处理步骤，将大量人力手工操作步骤以自动电子化方法运作，同时帮助管理人员对账户进行统一管理。节省人力成本和时间成本。最大化工作效率。（二）业务描述开户预核准银行为企业开户之前，经过多个审核方法规避账户风险，核准类账户实现外部信息自动校验功效；立案类账户实现和人行账管系统账户信息校验功效，经过审核后可继续进入开户步骤。1、外部数据数据返显自动获取外部工商数据，用于对公账户开户前企业信息查验。具体外部数据起源：（1）企业、个体户：国家企业信用信息公告系统（http：//./）；（2）机关、群众团体：广西机关在线（http：///）；（3）社会团体、民办非企业单位和基金会：①广西社会组织网（http：//./）；②中国社会组织网（http：//./）；（4）卫生计生机构、医疗机构、母婴保健机构等：广西壮族自治区卫生和计划生育委员会（http：//./）；（5）全国组织机构代码管理中心（全国统一社会信用代码信息查询系统）网站（http：//www./）。2、人行状态查验自动获取人行基础户信息及状态，用于立案类账户开户前查验。3、个人开户信息校验比对电信运行商、人行身份证联网核查数据，校验个人姓名、身份证、手机号三要素是否一致。4、信息预填单工商、人行信息返显后自动填入电子表单，用于资料打印及信息报送。对公账户开销户报备1、开户信息搜集经过预开户和关键账户信息实时对接、关键系统和手工补录入（柜员经过工商信息返显功效自动填写企业信息，在补录缺乏信息）等方法来搜集需要报备账户数据资料，审核人员经过开销户自动报备模块对需要报备账户进行审核，经过审核后，系统会自动向信用代码证平台和人民银行账户管理系统报备。柜员还能够经过系统套打企业开户纸质资料。开户信息搜集支持两种方法：a.提供互联网预开户功效，由用户自行填写相关信息，系统后台做数据导入，用户到网点开户时直接返现预开户信息。b.关键系统数据导入，网点开户时柜员在关键系统中做开户及信息录入，上报人行时做实时数据对接，提取关键系统字段实现自动上报人行账管系统、信用代码证系统。2、开户审核系统提供开户审核步骤，经过开户审核步骤账户才许可上报监管部门，系统同时支持跨部门审批、多中心审批、支行后台审批上报三种模式。3、一表多分发将填报资料分发至各个系统中，人民银行账户管理系统、人民银行信用代码证平台（基础存款账户）。4、账户变更a.依据待变更账号查询人行账管系统中账户信息返显到开户系统中，柜员可直接做字段修改，经过审核后自动连接关键系统修改及上报人行账户系统。b.柜员在关键系统变更后，由关键系统自动将变更字段推送至开户系统中，系统将自动把变更字段更新至人行账管系统中。5、账户撤销、转久悬关键系统导出撤销、久悬账户清单，系统将自动做批量处理，向人民银行账管系统报送。6、开户资料打印经过系统自动打印对公账户开立、变更、销户过程中产生表单。7、个人账户自动上报关键系统提供开立个人账户信息（增量及变更），系统自动读取文件，修改成人行上报格式，最终自动上报人行。8、账户管理包含系统中开户或变更、销户全部账户列表，用于账户数据查询。9、开户反查将当日开户、变更、销户等动作系统将自动前往人民银行账户管理系统做反校验工作，确保系统操作真实、有效。10、统计系统提供按机构显示开户、变更、撤销账户数量统计，可按多种条件查询。企业年检1、待年检清单获取。自动从人行账管系统获取全行待年检账户清单。2、外部数据获取依据待年检清单批量获取外部披露信息（包含不限于全国信用公告系统、全国组织机构代码查询系统等系统）。 3、自动年检批量提议年检上报动作，依据预设年检要求，系统自动筛查账户合规性，如经过年检则自动在人行账管系统中做年检标识，如未经过则将信息留存至系统中。4、生成年检统计表按机构层级区分生成：包含字段：总户数、已年检户数、未年检户数。5、生成年检明细表按机构区分生成：包含不限于以下字段：用户号、企业名称、企业账号、营业执照号码、营业执照到期日、组织机构代码证号码、组织机构代码证到期日、年检标识等信息。6、年检数据下发下载功效系统提供自动下载年检结果功效（Excel明细表、Excel统计表、Word工商界面查询依据）账户比对功效需求1、用户自定义比对数据源可由用户根据业务要求自主添加比对数据源，包含如人民银行账户管理系统、关键系统、其它系统数据。2、用户自定义比对规则可由用户根据业务要求自主勾选各数据源字段字段包含：用户号、户名、组织机构代码、工商营业执照、税务登记证号码、开户许可证号、法定代表人姓名及证件种类和证件号码、账户性质、账户状态、开户银行代码、机构号等。3、数据导入接口行内参与比正确数据源能够Excel、txt文件形式导入。外部披露数据参与对于数据源系统将自动更新、获取，包含企业基础信息、异常名目信息、行政处罚信息、经营状态等。4、自动获取人行字段由系统自动获取人民银行账户管理系统对应账户字段。5、自动比对实现系统自动做数据清理工作。6、定时数据比对自动读取关键系统下发数据，设定比对规则后定时做数据一致性校验7、批次划分按时间、比对名称、比对数据源区分每一期比对结果。 8、报表导出生成比对明细报表、企业异常预警表。9、查询统计实现多条件查询及比对结果统计及下载（能够Excel、txt文件形式）。10、账户处理能够不定时按机构生成不正常账户清单（包含不限于未年检账户、黑名单账户、账户信息异常类账户等），向各机构发送该清单，各机构可自行选择自动或手动向关键发送对账户处理指令。11、反洗钱数据模块提供包含不限于《中国人民银行相关加强反洗钱用户身份识别相关工作通知》（银发【】235号）文件要求数据单笔或批量查询模块。具体展示企业股权结构、企业关联图谱（支持二度、三度、四度）。进行存量企业受益人识别，录入展示受益人信息、企业高级管理人员。系统管理1、参数设置设置人民银行账管系统IP地址等参数2、机构管理（1）对银行机构层级分布管理（2）设置机构增、删、改、查功效。3、用户管理（1）对登陆系统用户做统一管理：（2）设置用户增、删、改、查功效。（3）可对接行内统一登录接口。4、权限管理对用户权限管理，5、系统日志对系统运行情况检测。二、其它业务需求1、因我行新关键系统正在建设中，需考虑到我行账户系统能和新关键系统对接2、人行电子影像预审核系统开放对接接口，账户管理系统需实现和电子影像预审核系统对接，实现影像自动传输。3、此次采购项目含系统3年数据使用费。三、具体功效列表功效模块子功效渠道功效描述备注智能开户预约开户WEB网页预约开户模块微信微信公众号、小程序预约开户模块支持营业执照二维码扫描appios或安卓app预约开户支持营业执照二维码扫描进度跟踪实时查询开户动态开户体检系统受益全部些人识别严重违法失信名单智能检测久悬户验证灵敏开户系统工商数据反显（用户端）一键导入关键（柜员端）表单套打个人身份信息自动采集录入需要身份证扫描仪硬件支持影像件管理支持影像采集、查询、管理，影像件报备人行，依据行内是否有影像平台，分为两种不一样实现方法个人开户交叉验证系统工商法人身份证号验证姓名、身份证、手机号三要素验证是否一致自动报备信息查对系统报备前系统查对一键报备系统（开户、销户、变更）（人民银行账户管理系统、机构信用代码证系统）销户报备支持查询是否在她行已开通通常户批量年检数据比对系统工商数据、人行数据和关键账户信息比对年检结果自动标识系统一键登录人行系统进行账户年检结果标志年检规则自定义系统自定义需要年检账户数据比对自定义数据源系统自定义需要进行账户信息核正确数据源自定义对比项系统自定义对比任务中需要核正确对比项一键生成结果系统后台自动查对，一键生成对比结果报表导出系统报表格式导出查对结果，包含查对不一致信息导出，年检不经过信息导出、数据统计结果导出支持excel、word等多个格式账户信息监测账户信息自定义统计系统账户多维度信息统计存量账户证件过期预警系统定时推进账户营业执照过期信息存量账户法律风险定时推送系统定时推送存在法律风险账户信息存量账户处罚信息定时推送系统定时推送账户处罚信息，包含工商处罚、税务处罚等身份证到期提醒系统法人、财务责任人等个人身份证件到期提醒行内提供个人身份信息账户营销网点周围企业清单APP/系