初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题A卷-附解析

初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题A卷附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）

A、定期寿险又称“定期生存保险"，是人寿险中最简单地一种、

B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止，保险人无给付

义务、

C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性地特点、

2、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

3、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则.

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A、充足性原则

B、审慎性原则

C、及时性原则

D、风险性原则

4、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是

（）的要求。

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

5、股票价格变动的直接原因是（）

A、供求关系

B、经济周期

C、通货膨胀

D、市场基准利率

6、处于成熟期的行业，价格竞争（）,新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

7、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）进行。

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A、临时存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、基本存款账户

8、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析

9、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

10、期货交易所的风险管理制度不包括（）

A、保证金制度

B、涨跌停板制度

C、全额交割制度

D、风险准备金制度

11、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额,

人民币应在（）以上。

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A、3万元

B、4万元

C>5万元

D、6万元

12、下列属于金融市场客体的是（）

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

13、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民

币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元

B、2000万元

5000万元

D、1亿元

14、从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括（）

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

15、《信托法》调整对象是（)

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A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

16、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、年底分红

B、配股

C、分配基金单位

D、送股

17、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

18、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

19、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

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A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

D、凭证式国债和实物式国债

20、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）

A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

21、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

I）、家庭收支平衡表

22、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业

人员整体素质和（）

A、专业胜任能力

B、职业素养水平

C、职业操守水平

D、职业道德水准

23、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资

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产的主要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

24、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）

A、合法性原则

B、目的性原则

C、逃税性原则

D、综合性原则

25、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融

商品。

A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

26、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）

A、资产业务

B、中间业务

C、负债业务

D、贷款业务

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27、产品风险管理的阶段不包括（)

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

28、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可

能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

29、金融期货中最早出现的品种是（）

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

30、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

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31、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（)

A、货币占用具有机会成本

B、货币不具备价值

C、投资风险需要补偿

D、通货膨胀可能造成货币贬值

32、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处

理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会。

C、银监会

D、利益冲突当事方

33、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）

A、及时行乐、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

34、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）

A、伦敦银行同业拆放利率

B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

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35、下列哪种说法是正确的？（）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

36、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

37、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）

A、发行人

B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品

38、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）

A、利率与物价的关系

B、在借款期内利率是否可以调整

C、利息的计算方式

D、利率的决定方式

39、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次

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月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表.

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

40、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）

A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

C、年龄越小，所能承受的风险越大

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材

41、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/

股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者

该年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

42、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

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D、双方协议的某一天

43、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）

A、著作权

B、土地使用权

C、公益性质的职工住宅

D、股票

44、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（）,以对自己的资产进行保值。

A、股票

B、浮动利率资产

C、固定利率债券

D、外汇

45、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

46、社会保险的特点不包括（）

A、非营利性

B、社会公平性

C、强制性

D、营利性

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47、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

48、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，其余

则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

49、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时

间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

50、我国人民币升值有利于（）

A、出口

B、进口

C、对外贷款

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D、国内旅游创汇

51、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

52、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以

下说法错误的是（）

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

I）、尽量不要减少客户所需的保险额度

53、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）

A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

B、古玩交易成本高、流动性低

C、经念币是具有相应纪念意义的货币

D、邮票投资的风险性大于其盈利性

54、我国的黄金交易市场包括（）

A、上海黄金交易所和上海期货交易所

B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所

C、大连商品交易所和上海华通伯银交易市场

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D、郑州商品交易所和上海金银交易所

55、宋体在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

56、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资

产

C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

I）、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺

57、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）

A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划

B、评估客户的财务状况

C、了解客户风险认知能力

D、了解客户的风险偏好

58、下列所得免征个人所得税的是（）

A、奖金蓄

B、企业津贴

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C、保险赔款所得

D、有奖储蓄所得

59、“信号效应”（）

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到

干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

60、证券投资基金是一种（）的证券投资

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不正确

61、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10%,则等价

于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

62、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料

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B、外借母公司进行房地产投资

C、用流动资金贷款支付货款

D、用中长期贷款购买机器设备

63、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、以上都不对

64、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

65、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

66、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）

A、财务风险

B、经营风险

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C、政策风险

D、偶然事件风险

67、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（

A、发卡行柜台还款

B、网银还款

C、ATM还款

D、便利店还款

68、以下属于信用中介的是（）

A、证券交易所

B、债券

C、股票

D、借款合同

69、存本取息的起存金额是（）

A、2000元

B、3000元

5000元

D、7000元

70、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

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D、18日

71、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

72、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

73、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

74、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得

100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

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D、21%

75、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资

金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）

A、1E+006

B、500000

C、100000

D、无法计算

76、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

77、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）

A、主要投资于货币市场的理财产品

B、投资期短，资金赎回灵活

C、本金、收益安全性高

D、常被作为定期存款的替代品

78、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）

A、房地产市场走高

B、固定收益产品价格上涨

C、股票价格上涨

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D、房地产市场走低

79、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

80、贷款总结评价的内容不包括（）

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

81、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）

A、营运资金减少

B、营运资金增加

C、流动比率降低

D、流动比率提高

82、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

I）、手术医疗保险

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83、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（)

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

84、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）

A、盈利性、稳健性、充足性

B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性

D、赢利性、社会性、充足性

85、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

86、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务

活动，这是指（）

A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

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87、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯

B、侯百纳

C、弗朗哥•莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布伦伯格

88、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的

是（）

A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户

D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

89、经济周期的四个阶段是指：（）

A^繁荣-----复苏---衰退---萧条

B、繁荣----衰退---萧条---复苏

C、繁荣-----萧条---崩溃---衰退

D、繁荣一一崩溃一一萧条一一衰退

90、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价,

采用A/B的格式，以下正确的是（）

A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

B、“A/B”读为B对A

C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量

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D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）

A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员

的影响

D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

2、下列做法不正确的有（）

A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件

B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，

以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系

C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银

行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息

D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部

门的提问时，有意隐瞒了相关信息

E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了儿个不重

要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处

3、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）

A、萌芽时期

B、形成和发展时期

C、成熟时期

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D、衰退时期

E、萧条时期

4、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说

明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,

委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院

撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托

人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

5、万能保险保单可以收取的费用包括（）

A、初始费用

B、风险保险费

C、保单管理费

D、部分领取手续费

E、退保费用

6、个人理财业务的风险管理，包括（）

A、法律风险

B、声誉风险

C、信用风险

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D、投资操作风险

E、资产管理中面临的风险

7、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）

A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低

B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低

C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险

D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资

E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守

8、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（）

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理平台

D、CMS系统

9、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）

A、直接投资型

B、间接投资型

C、私募投资型

D、公募投资型

E、“实期”结合型

10、以下属于商品期货的是（）

A、农产品期货

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B、贵金属期货

C、外汇期货

D、股指期货

11、理财师的社会责任主要体现在（）

A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C、理财师是理财风险的揭示者

D、理财师是客户声音的反馈者

E、以上都对

12、保险产品的功能包括（）

A、转移风险

B、分摊损失

C、补偿损失

D、套期保值

13、影响汇率变化的基本因素有（）

A、经济因素

B、政治及新闻舆论因素

C、市场因素

D、央行干预

E、与以上几项无关

14、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级

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管理人员讲行应行处理的有（）

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

E、挪用单独管理的客户资产

15、银行从业人员的从业基本准则是（）

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

E、公平竞争

16、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）

A、有限责任公司

B、国有独资公司

C、股份有限公司

D、国有控股企业

E、外资控股企业

17、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（）

A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

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C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金

I）、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

E、优先股的收益固定，普通股收益波动大

18、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）

A、流动性风险

B、集中投资风险

C、汇率风险

D、提前终止的风险

E、到期时收取保证投资金额的风险

19、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

I）、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

20、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概

率分别是20%,30%,40%,10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%,30%,

10%,T2%；而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是（）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金x和丫，不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金丫的风险

D、基金X的风险要小于基金丫的风险

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21、应纳个人所得税的项目有（)

A、工资、薪金

B、劳务报酬

C、财产转让所得

D、偶然所得

22、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限

D、以被保险人对保险标的可保利益为限

E、以客户需要的最大限额为限

23、（）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提

出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定

一个合理的目标。

A、正确

B、错误

24、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财

规划提供以下帮助（）

A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题

B、有助于找到解决这些问题的方法

C、有助于更有效地利用财务资源

D、有助于预测未来的收入

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E、有助于减少未来的负债

25、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行

（）

A、经营状况严重恶化

B、转移资产、抽逃资金以逃避债务

C、丧失商业信誉

D、大量更换公司内部人员

E、改变公司工作流程

26、影响理财产品的宏观因素包括（）

A、社会环境

B、市场利率

C、法律环境

D、经济环境

E、技术环境

27、家庭资产可以分为（）

A、流动资产

B、固定资产

C、投资资产

D、自用资产

E、个人资产

28、下列关于凭证式债券的说法正确的是（）

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A、券面上印制票面金额

B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通

D、凭证式债券不可以提前兑付

E、凭证式国债的收益高于记账式国债

29、理财顾问服务的特点包括（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

30、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）

A、银行间债券市场

B、股票市场

C、货币市场

D、黄金市场

31、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出

说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益

时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法

院撤销该处分行为

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D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

32、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据、债券回购

D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E、股票

33、宋体理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

34、下列关于股票内在价值的说法正确的是（）

A、股票的内在价值也即理论价值

B、股票的内在价值决定股票的市场价格

C、内在价值只是股票真实价值的估计值

D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动

E、股票的内在价值由市场利率决定

35、家庭现金储备包括（)

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A、短期必须支出储备金

B、意外支出储备金

C、短期债务储备金

D、基本生活支出储备金

E、高尔夫球会员费支出

36、宋体证券价格判断和预测的方法是（）

A、定性分析

B、定量分析

C、基本分析

D、技术分析

37、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征

C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止

D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期

38、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常

用收益率形式的有（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

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D、浮动收益率

39、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为()

A、买入价

B、现钞价

C、基准价

D、卖出价

40、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有

()

A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑

罚的

B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责

任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊

销营业执照之日起未逾十年的

C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的

D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记

结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员

E、参加工作不久，经验不足的

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印

章等文件和物品。

A、正确

B、错误

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2、宋体()银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协

同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品.以一体化的经营方式来

满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。

A、正确

B、错误

3、()一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。

A、正确

B、错误

4、()财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济

性利益。

A、正确

B、错误

5、()消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。

A、正确

B、错误

6、()期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经