消费者权益保护法 课件 刘继峰 第5-8章 消费者权益争议的解决-金融消费者保护制度

消费者权益保护法

刘继峰主编21世纪普通高等教育法学系列教材第五章消费者权益争议的解决第一节消费者权益争议的解决途径一、消费者争议（一）概述消费者争议，又称为消费者纠纷或消费者权益争议，是指消费者与经营者之间发生的与消费者权益有关的矛盾纠纷，主要包括消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务过程中与经营者产生的争议，以及农民在购买、使用直接用于农业生产的生产资料过程中与经营者产生的争议。第一节消费者权益争议的解决途径一、消费者争议（二）消费者争议的特征（1）消费者争议是发生在消费领域的民事纠纷；（2）消费者争议是有关消费者权益或者经营者义务的争议；（3）消费者争议当事人一方是消费者，另一方是经营者；（4）争议数额通常较小；（5）消费者争议具有常发性、扩散性，经营者的交易对象具有不特定性，相同或者相似的纠纷可能存在于经营者与众多消费者之间，消费纠纷的扩散性使得消费者争议在某些情形下会转化为群体性纠纷；（6）经营者对纠纷解决的态度具有双面性，既希望在特定消费者纠纷解决中求得直接利益最大化，又需顾及消费者纠纷可能给其商誉造成的负面影响；（7）消费者争议常常会涉及社会公共利益的问题。第一节消费者权益争议的解决途径一、消费者争议（三）消费者争议的类型根据争议实体内容的不同，可以将消费者争议类型化为消费合同争议和消费侵权争议。根据争议金额的大小，可分为大额消费者争议和小额消费者争议。根据消费领域的不同，可分为汽车、餐饮、美容、居家装修等。根据所涉及的民事权益的不同，可分为财产权益争议、人身权益争议以及同时涉及消费者人身和财产权益的争议。根据争议当事人一方人数的多少不同，可分为单一性争议与共同性争议。根据争议指向的对象不同，可分为商品消费争议和服务消费争议。第一节消费者权益争议的解决途径一、消费者争议（四）消费者争议的多元解决途径从法律性质来看，消费者争议属于民事权益争议的范畴。根据民事权益的特点，消费者争议的解决途径应具有多重性，即法律应当提供可供选择的多重途径。因此，《消费者权益保护法》第39条规定了多种消费者争议的解决途径。根据该条规定，消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：（1）与经营者协商和解；（2）请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解；（3）向有关行政部门投诉；（4）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；（5）向人民法院起诉。建立多元而有效的消费者争议解决途径，为消费者根据实际情况选择对自己便利有效的维权途径打开了方便之门，是消费者维护自身合法权益的重要程序保障。第一节消费者权益争议的解决途径二、消费者争议的非诉解决方式（一）与经营者协商和解（二）请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解（三）向有关行政部门投诉（四）消费者争议的仲裁第一节消费者权益争议的解决途径三、消费者争议诉讼（一）概述消费者争议诉讼是消费者在与经营者发生消费纠纷后，根据民事诉讼法的有关规定向人民法院提起民事诉讼，经人民法院审理后，依法作出裁判，以解决消费纠纷的一种方式。1.消费公益诉讼消费公益诉讼是公益诉讼的一种具体形式。2.消费者共同诉讼消费者共同诉讼通常发生在经营者的不正当经营行为造成众多消费者的权益同时受到损害，而又不具备提起消费公益诉讼情形的情况下。第一节消费者权益争议的解决途径三、消费者争议诉讼（二）受诉法院的选择级别管辖方面，由于消费者争议通常具有金额小、案情比较简单的特点，因而在大多数情况下应由基层人民法院管辖。地域管辖方面，区分一般地域管辖和特殊地域管辖两个类型。一般地域管辖以原告就被告为原则，消费者应当向经营者所在地的人民法院提起诉讼。特殊地域管辖是依诉讼标的的特殊性与管辖法院的必要性所确定的管辖，即根据引起诉讼的法律事实所在地、诉讼标的物所在地等确定诉讼的管辖法院，比如合同纠纷案件由被告住所地或者合同履行地法院管辖、保险纠纷案件由被告住所地或者保险标的物所在地法院管辖等。专属管辖方面，不动产纠纷的消费者应向不动产所在地法院起诉。第一节消费者权益争议的解决途径三、消费者争议诉讼（三）消费者争议诉讼的程序消费者争议诉讼应按民事诉讼程序进行。民事诉讼程序包括一审、二审、审判监督和执行四个阶段，另外还包括公示催告等特殊程序。一审程序可分为普通程序和简易程序两种。普通程序又分起诉、受理、审理、裁决等步骤。1.督促程序2.简易程序3.一审普通程序第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉一、消费者损害赔偿之诉中的权利主体（一）违约损害赔偿之诉中的权利主体违约损害赔偿之诉中的责任主体是商品的销售者。（二）侵权损害赔偿之诉中的权利主体侵权损害赔偿中的责任主体是商品的销售者或生产者。（三）违约与侵权之受害主体的比较《消费者权益保护法》第40条前两款中的原告范畴并不一样。第一，对第1款中“消费者”作为原告的理解。第二，对第2款中的“消费者”作为原告的理解。第三，对第2款中“其他受害人”作为原告的理解。第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉二、消费者损害赔偿之诉中的责任主体（一）消费者服务纠纷中的责任主体消费者服务纠纷中的责任主体是服务者。（二）经营者发生变更时的责任主体经营者发生变更时的责任主体是变更后承受其权利义务的企业。（三）使用他人营业执照时的责任主体使用他人营业执照时的责任主体是违法使用营业执照者或营业执照持有人。第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉二、消费者损害赔偿之诉中的责任主体（四）举办展销会及出租柜台时的责任主体在展销会和租赁柜台的情况下，应对在展销会进行期间或者租赁柜台合同存续期间以及在展销会结束后或者柜台租赁期满后的消费者争议的责任主体进行区分。（五）在网络交易平台上交易中的责任主体当消费者在网络交易平台上与经营者进行交易时，其交易对方是销售者或服务者。但是，如果网络交易平台提供者自身在其平台上以自营的身份为消费者提供商品或服务，则网络交易平台提供者同时也是销售者或服务者。在这两种情况下，根据《消费者权益保护法》第44条，消费者通过网络交易平台购买商品或者接受服务，其合法权益受到损害的，可以向销售者或者服务者要求赔偿。第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉二、消费者损害赔偿之诉中的责任主体（六）消费者广告纠纷中的责任主体消费者广告纠纷中的责任主体可以是经营者、广告经营者、广告发布者，也可以是广告和其他宣传方式的代言人。第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉三、经营者侵害消费者权益应当承担的民事法律责任（一）侵害消费者权益承担民事责任的具体情形1.商品或者服务存在缺陷。2.不具备商品应当具备的使用性能而事先未作说明。3.不符合在商品或者其包装上注明采用的产品标准。4.不符合以商品说明、实物样品等方式表明的质量状况5.生产国家明令淘汰的商品或者销售失效、变质的商品。6.销售的商品数量不足。7.服务的内容和费用违反约定。9.未尽到安全保障义务。10.法律、法规规定的其他损害消费者权益的情形。第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉三、经营者侵害消费者权益应当承担的民事法律责任（二）经营者的侵权责任1.造成消费者或者其他受害人人身伤害的情形（1）权利主体和义务主体。（2）经营者的行为造成了人身伤害。（3）损害赔偿的范围。2,侵害消费者人格权益的情形（1）权利主体和义务主体。（2）权利的客体。（3）侵权责任的承担方式。第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉三、经营者侵害消费者权益应当承担的民事法律责任（二）经营者的侵权责任3.给消费者造成精神损害的情形（1）权利主体和义务主体。（2）经营者承担精神损害赔偿责任的条件。（三）经营者的违约责任1.瑕疵履行时的违约责任（1）权利主体和义务主体。（2）权利的客体。（3）经营者的责任承担方式。第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉三、经营者侵害消费者权益应当承担的民事法律责任（三）经营者的违约责任2.预付款消费情形的违约责任（1）权利主体和义务主体。（2）经营者违约时应当承担的民事责任。3.经营者对不合格产品承担的责任（1）权利主体和义务主体。（2）不合格商品的认定。第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉四、惩罚性赔偿责任（一）概述1.制度起源据考证，关于惩罚性赔偿的规定最早出现在公元前2000年的《汉谟拉比法典》中。2.惩罚性赔偿在我国的产生与发展3.惩罚性赔偿的制度功能（1）补偿功能。（2）制裁功能。（3）遏制功能。第二节侵害消费者权益的损害赔偿之诉四、惩罚性赔偿责任（二）消费者惩罚性赔偿请求权产生的情形1.经营者有欺诈行为2.经营者明知商品或者服务存在缺陷仍然提供3.生产、销售不符合食品安全标准的食品第六章消费者的个人信息保护制度第一节消费者的个人信息保护概述一、消费者个人信息的基本含义消费者个人信息是指经营者在提供商品或者服务活动中收集的消费者姓名、性别、职业、出生日期、身份证件号码、住址、联系方式、收入和财产状况、健康状况、消费情况等能够单独或者与其他信息结合识别消费者的信息。第一节消费者的个人信息保护概述二、消费者个人信息保护的基本原则（一）合法、正当、必要原则所谓合法、正当、必要原则，是指经营者应当依照法定依据和正当理由处理消费者个人信息，并且经营者处理消费者个人信息的方式、手段必须符合比例原则的要求。合法、正当、必要原则又可以被细分为信息收集必要性、信息处理目的明确化、信息处理方式公开化、信息利用限制性等子原则。第一节消费者的个人信息保护概述二、消费者个人信息保护的基本原则（二）实质平等原则所谓实质平等原则，是指在消费者和经营者交易过程中，消费者与经营者应当在实质意义上具有平等地位；经营者不得违背法律法规或消费者意愿，强制或变相强制处理消费者的个人信息。在经营者处理消费者个人信息的进程中，消费者应当参与相关处理决策。（三）科技监管原则所谓科技监管原则，是指监管机关在发现、调查、规制经营者侵犯消费者个人信息权益违法行为时，应当采取科学性、技术性、专业性的监管方法和工具，以确保监管目标和监管效果的一致性。第一节消费者的个人信息保护概述二、消费者个人信息保护的基本原则（四）全社会保护原则所谓全社会保护原则，是指在国家管理主体的主导和组织下，全社会力量应当联合起来保护消费者个人信息权益，共同对经营者实施的侵犯消费者个人信息权益行为进行防范、规制和监督。第二节消费者个人信息权一、消费者个人信息权的含义就概念内涵而言，消费者的个人信息是以电子或者其他方式记录的已识别或者可识别的与消费者有关的各种信息。消费者个人信息权利是指：基于法律法规的规定，附着于消费者个人信息之上由消费者排他性享有的民事权利，它兼具人格权与财产权的属性。消费者个人信息权具有广义和狭义的界分。广义的消费者个人信息权是指《消费者权益保护法》《民法典》《个人信息保护法》等法律法规规定的由消费者享有的以消费者个人信息为载体或者与消费者个人信息存在密切关联的所有民事权利。狭义的消费者个人信息权是指《消费者权益保护法》规定的由消费者享有的以消费者个人信息为载体的民事权利。本章以下论述中的消费者个人信息权采广义界定。第二节消费者个人信息权二、消费者个人信息权的内容（一）个人信息知情同意权消费者对其个人信息的处理享有知情同意权，并且消费者有权要求经营者对其个人信息处理规则进行解释说明。（二）个人信息自主处理权消费者对其个人信息的处理享有自主决定权，消费者有权限制或者拒绝经营者对其个人信息进行处理；法律、行政法规另有规定的除外。具体而言，消费者对其个人信息享有的自主处理权可被细分为查阅复制权、更正补充权、移转携带权、依法删除权等具体权利。第二节消费者个人信息权二、消费者个人信息权的内容（三）个人信息安全保障权消费者有权要求经营者采取必要措施保障所处理的消费者个人信息的安全，防止消费者个人信息遭到篡改、破坏、泄露、非法获取或非法利用。（四）个人信息公平交易权依据《消费者权益保护法》第10条规定，消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。由于消费者个人信息具有现实或潜在的经济价值，因而消费者的个人信息可以被视为其与经营者进行交易的一项“对价”。第二节消费者个人信息权二、消费者个人信息权的内容（五）个人信息损害求偿权消费者有权控制其个人信息，并排除经营者和其他主体的非法侵害。如果经营者和其他主体侵害消费者的个人信息权益，那么消费者有权通过寻求执法机关干预和司法机关救济的方式，对其所受损害提出索赔要求。。第三节经营者的个人信息保护义务与责任一、经营者的个人信息保护义务的含义经营者的个人信息保护义务是指：依据《消费者权益保护法》《民法典》《个人信息保护法》等法律法规，经营者应当承担的对以个人信息为载体或者与个人信息存在密切关联的消费者民事权利予以全面保障的法定义务。经营者对消费者个人信息的处理包括对消费者个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开、删除等行为。经营者在处理消费者个人信息的全链条、各环节、各场景下，不仅应当履行与消费者达成的关于个人信息保护的合同约定义务，而且必须严格遵循关于保护消费者个人信息权利的法定义务要求。如果经营者违反这类法定义务，损害或可能损害消费者合法享有的个人信息权益，那么经营者应当承担民事法律责任、行政法律责任乃至刑事法律责任。第三节经营者的个人信息保护义务与责任二、经营者的个人信息保护义务的内容（一）实施个人信息保护影响评估（二）保障消费者个人信息知情同意权（三）保障消费者个人信息自主处理权（四）保障消费者个人信息安全保障权（五）保障消费者个人信息公平交易权（六）保障消费者个人信息依法求偿权第三节经营者的个人信息保护义务与责任三、经营者违反个人信息保护义务的责任（一）民事责任（二）行政责任和刑事责任第七章电子商务消费者保护制度第一节电子商务消费者保护概述一、电子商务及其概况（一）电子商务的概念《电子商务法》第2条第2款定义：“本法所称电子商务，是指通过互联网等信息网络销售商品或者提供服务的经营活动。”2021年商务部发布的《“十四五”电子商务发展规划》中同样采用此法律概念。（二）电子商务的特点1.信息技术打破时间和空间的限制2.电子虚拟市场易实现个性服务3.跨境消费服务范围扩至全球市场4.消费者的高效反馈促进业态模式创新第一节电子商务消费者保护概述一、电子商务及其概况（三）电子商务的经营者与消费者1.电子商务经营者电子商务经营者“是指通过互联网等信息网络从事销售商品或者提供服务的经营活动的自然人、法人和非法人组织，包括电子商务平台经营者、平台内经营者以及通过自建网站、其他网络服务销售商品或者提供服务的电子商务经营者”。2.电子商务的平台经营者电子商务平台经营者，是指在电子商务中为交易双方或者多方提供网络经营场所、交易撮合、信息发布等服务，供交易双方或者多方独立开展交易活动的法人或者非法人组织。第一节电子商务消费者保护概述一、电子商务及其概况（三）电子商务的经营者与消费者3.电子商务的消费者电子商务的消费者指通过电子商务购买产品、使用商品或接受服务的人。第一节电子商务消费者保护概述一、电子商务及其概况（四）电子商务消费的模式根据电子商务交易主体的不同，电子商务交易可以包括企业经营者（或其他组织机构）之间的交易称B2B（BusinesstoBusiness），企业经营者和消费者之间的交易称B2C（BusinesstoCustomer），消费者从自身需求出发向平台报价出售产品称C2B（CustomertoBusiness），消费者之间的交易称C2C（CustomertoCustomer），线上与线下相结合的交易称O2O（OnlinetoOffline），如美团、饿了么，以及最新发展起来的按需生产、个性化定制、柔性化生产、用户直联制造的交易模式称C2M（CustomertoMaker）。第一节电子商务消费者保护概述一、电子商务及其概况（四）电子商务消费的模式根据电子商务消费的客体不同，电子商务消费的模式，可以分为商品消费和服务消费。根据电子商务消费方式的不同，电子商务消费的模式可以分为：（1）利用网络支付平台，支付真实货币购买商品或服务的消费模式；（2）消费者通过网络平台的增值服务或其他手段，支付虚拟货币的消费模式；（3）消费者通过网络平台订立服务合同，但是没有付出对价免费享受其承诺服务的准消费模式。第一节电子商务消费者保护概述二、电子商务消费的现状（一）基本状况与功能（1）网民基数巨大，规模业务形成。（2）新业态模式发展，智能、融合、创新成为新焦点。（3）电商打造扶贫新阵地，赋能民生发展。（4）跨境电商开拓国际市场，加快全球布局。（5）电商环境优化发展，电商法律体系日臻完善。第一节电子商务消费者保护概述二、电子商务消费的现状（二）存在的问题（1）数据信息安全始终难以保证。（2）产品信息不对称，弱势难以扭转。（3）选择权利受限，难以控制交易成本。（4）维权通道受平台所限，遭遇不公平待遇。（5）监管难度高，平台管理水平滞后。第一节电子商务消费者保护概述三、电子商务消费者保护法律制度体系（一）《消费者权益保护法》（二）《电子商务法》（三）其他法律法规第二节电子商务消费者的权利一、电子商务消费者的基础性权利

（一）安全保障权安全保障权，又称安全权，在《消费者权益保护法》第7条中指消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有人身、财产安全不受损害的权利。1.人身安全权根据消费的情形，人身安全权可以包括消费者的生命安全权，即消费者的生命不受危害的权利。2.财产安全权即电子商务消费者的财产不受损失的权利。第二节电子商务消费者的权利一、电子商务消费者的基础性权利

（一）安全保障权3.个人信息安全权（1）保障个人信息的真实完整；（2）保障个人信息的安全使用；（3）以合理的安全措施保障信息系统具有可用性。第二节电子商务消费者的权利一、电子商务消费者的基础性权利

（二）知情权知情权，在《消费者权益保护法》第8条中指消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。根据我国《消费者权益保护法》的规定，消费者的知情权主要包括以下内容：(1)知悉电子商务经营者的真实身份，及关于商品或者服务的基本情况，包括商品名称、商标、产地、生产者名称、生产日期等。(2)知悉电子交易的条件和程序，及有关技术状况的表示，包括商品用途、性能、规格、等级、所含成分、有效期限、使用说明书、检验合格证书等。(3)知悉商品和服务的真实情况，及有关销售状况，包括售后服务、价格等。第二节电子商务消费者的权利一、电子商务消费者的基础性权利

（三）选择权（1）消费者有权选择是否进行电子商务。（2）消费者有权选择以何种方式进行电子商务。（3）消费者有权选择是否接受任何形式的广告推送。第二节电子商务消费者的权利一、电子商务消费者的基础性权利

（四）公平交易权公平交易权，在《消费者权益保护法》第10条中指消费者享有公平交易的权利。电子商务消费的公平交易问题主要涉及以下几方面内容：1.信息公平，避免消费者遭遇网络欺诈的情形2.交易公平，避免强制消费和歧视性行为3.程序公平，避免格式合同问题4.合同履行的公平，避免延迟履行和瑕疵履行的问题第二节电子商务消费者的权利二、电子商务消费者的保障性权利

（一）获得赔偿权（二）结社权（三）知识获取权（四）受尊重权及个人信息得到保护权（五）监督权第三节电子商务经营者的义务与责任一、电子商务经营者的一般规定1.电子商务经营者主体的确认电子商务经营者包含网络平台提供商品和服务的经营者，以及网络社交、网络直播商品和服务的提供者，但并不包含金融类产品和服务、网络新闻类产品、音视频节目、出版以及文化产品的提供者。电子商务经营者，包含网络平台经营者，含自建网站经营平台的经营者和平台内经营者。第三节电子商务经营者的义务与责任一、电子商务经营者的一般规定2.电子商务经营者合法资格取得电子商务经营者从事经营活动，需要依法取得行政许可，根据《行政许可法》，市场主体设立登记属于可以设定行政许可的事项，但特定经营事项的行政许可应通过商事登记制度专门规定。在《电子商务法》第12条中规定的“依法需要取得相关行政许可”，指法律明确规定应当取得行政许可的事项，尚未制定法律的，行政法规可以设定行政许可。电子商务经营者可遵循行政许可中的线上线下一致原则，即经营商品或服务的类型需要取得行政许可，但不需要重复取得：线下已经取得行政许可的，一般情况下只需在线上依法公示其许可即可，例如食品经营。但对于特殊经营领域，需要线上单独申请经营许可，例如网络医疗服务、网络出版服务等。第三节电子商务经营者的义务与责任二、电子商务经营者的义务（一）合同订立前的义务1.安全保障义务2.信息披露义务3.真实宣传义务（二）合同订立过程中的义务1.信息提示义务2.提供发票等凭证的义务3.搭售提示义务4.格式合同及格式条款中的义务第三节电子商务经营者的义务与责任二、电子商务经营者的义务（三）合同订立后义务1.按约交付的义务，依承诺或约定交付义务2.物流环节的经营者义务3.合理退还押金义务4.退换货等义务5.投诉、举报机制第三节电子商务经营者的义务与责任三、电子商务经营者的法律责任（一）民事责任（二）行政责任（三）刑事责任第四节电子商务平台经营者的责任一、电子商务平台的基本服务责任（一）主体资格审核的责任（二）网络安全保障的责任（三）消费者权益保护的责任第四节电子商务平台经营者的责任二、电子商务平台审慎经营的责任（一）电子商务平台自营业务（二）电子商务平台经营协助业务第四节电子商务平台经营者的责任三、电子商务平台的监督和协同治理的责任（一）监督的责任（二）协同治理的责任第八章金融消费者保护制度第一节金融消费法律关系的相关主体一、金融消费者的概念（一）概念界定的基础理论争议首先来自是否承认独立的“金融消费者”概念。否定的观点认为，金融领域的消费者属于消费者的子概念，另行创设“金融消费者”概念的意义并不显著，其在中国法体系内仅能被视为一种基于解释论而产生的笼统称谓。赞成的观点认为，基于金融消费者与金融经营者之间“实力不对等、信息不对称”的理论预设，顺应国际立法和监管的发展趋势并考虑我国国情，应当承认金融消费者概念。第一节金融消费法律关系的相关主体一、金融消费者的概念（二）我国金融消费者的界定已经、正在或者将要接受金融经营者提供的金融商品或者金融服务的人，但专业投资者除外。为明确界定金融消费者的范围，需明确“金融经营者”和“专业投资者”的概念及范围。第一节金融消费法律关系的相关主体二、金融经营者的范围界定金融经营者是依法设立并营利性经营特定金融业务的主体。

（一）有关国家立法的界定已经、正在或者将要接受金融经营者提供的金融商品或者金融服务的人，但专业投资者除外。为明确界定金融消费者的范围，需明确“金融经营者”和“专业投资者”的概念及范围。（二）我国法律的界定尽管我国尚未出台专门的金融消费者保护的法律，但中国人民银行、银保监会、证监会等金融监管机构都出台了相应部门规章，实质性要求所监管的各类金融机构承担金融消费者（投资者）保护义务。第一节金融消费法律关系的相关主体三、专业投资者的范围界定

（一）金融消费者与金融投资者的关系理论上，金融消费者的弱势地位决定了法律需要对其进行倾斜性保护；这种弱势地位集中体现在知识经验的匮乏、财产能力的薄弱以及谈判救济方面的弱势。由此推论：如果某金融活动主体拥有较为充分的经验、信息、资金实力等，可以减轻金融经营者所负担的义务，甚至无特殊保护之必要。具体而言，可以借助三个标准确定这些除外的专业投资者：投资经验、特殊关系以及财富标准。第一节金融消费法律关系的相关主体三、专业投资者的范围界定

（二）金融消费者与金融投资者的区分理论上需根据投资经验、财富标准等区分金融消费者与专业投资者。今后我国的金融消费者保护立法宜将专业投资者排除在金融消费者保护范围之外。尽管基于我国以往金融分业监管的实际情况，专业投资者的判断标准呈现出一定的差异，但伴随我国2023年国家机构改革进程，由国家金融监督管理总局统筹金融消费者权益保护等工作，专业投资者的标准与范围也有望统一。第二节金融消费者的权利与金融经营者的义务一、金融消费者的知情权（一）金融消费者知情权的概念金融消费者知情权是指金融消费者知悉其购买、享有金融商品或者接受金融服务的真实情况的权利。（二）金融经营者的相应义务1.金融商品推介中的经营者义务第一，金融营销宣传有特殊资质要求。第二，对