5.28四川省哲学社会科学普及规划项目申请书.互联网金融

PAGE年度编号四川省哲学社会科学普及规划项目申请书课题名称互联网金融发展研究项目负责人负责人所在单位填表日期四川省社会科学界联合会申请者的承诺：我保证如实填写本表各项内容。如果获准立项资助，我承诺以本表为有约束力的协议，遵守四川省社会科学界联合会的有关规定，认真开展社科普及创作工作，取得预期成果。申请者（签章）：2011年月日填表说明一、本表用计算机或钢笔认真如实填写。若使用计算机填写，请用OFFICE套件中的WORD填写。二、部分栏目填写说明：本表封面上方2个代码框申请人不填，其他栏目由申请人用中文填写。课题名称：应准确、简明反映读物内容，最多不超过40个汉字（包括标点符号）。主题词：最多不超过3个，各词之间空一格。工作单位：按单位和部门公章填写全称。通讯地址：按所列4个部分详细填写，必须包括街（路）名和门牌号，不能以单位名称代替通讯地址。注意填写邮政编码。主要参加者:必须真正参加本项目的撰写工作，不含项目负责人。不包括科研管理、财务管理、后勤服务等人员。预期成果：指科普读物的最终形式。三、本表报送一式7份。复印请用A4复印纸，于左侧装订成册。四、四川省社会科学界联合会社科普及部通讯地址：成都市大石西路科联街19号邮政编码：610071，电话：028—82973540、82973599，电子信箱：scsklkpb@一、数据表课题名称主题词项目类别A.委托规划项目B.规划项目负责人姓名性别民族出生年月行政职务专业职务研究专长最后学历最后学位担任导师工作单位办公电话通讯地址住宅电话电子信箱邮政编码主要参加者姓名性别出生年月专业职务研究专长学历学位工作单位字数预计完成时间年月二、选题设计论证1.选题：选题的意义。2．内容：本课题编写的主要思路(包括视角、方法、途径、目的)，重要观点。3．本选题面向的读者。1.选题的意义互联网金融是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融，是集合传统金融行业和互联网精神结合的新兴领域。中国电子商务发展迅速，2014年我国互联网金融呈现爆发式增长，互联网金融实现金融供给需求的无缝链接和全时空开放交互的金融服务，互联网金融的兴起逐步引发了金融机构脱媒现象，移动支付替代传统支付、众筹融资替代传统证券业务，一个未来金融的新格局正随着互联网金融的发展壮大，并逐渐成型。2013年6月余额宝凭着收益率高、流动性强、风险性低，实现了用户、支付宝、基金公司三方共赢。余额宝成功后，中国互联网金融遍地开花，百度推出了“百发”，新浪推出了“微财富”，360与易方达、苏宁易购与汇添富和广发基金合作等消息不断传来。2014年1月微信推出“理财通”，苏宁推出“零钱宝”，中国平安“壹钱包”测版上线。随着物联网、大数据和云计算时代的到来，信息对金融行业的影响越来越深入，互联网改变了人们的生活方式，不少人忙着存款大搬家，余额宝交易额超5000亿元，2014年3月在陆金所中注册参与P2P网络借贷平台的用户达88.8万人；另一方面，银行面临吸收存款的压力，2013年10月住户存款单月就减少8967亿元，为当年存款流失最严重月份。2014年2月15日，央行公布了2014年1月份金融统计数据，1月份银行存款大幅减少9402亿元。这一具有划时代意义的金融变革引起了人们广泛的关注。。在互联网的金融研究现状中，主要呈现出以下两个特点：在现行的互联网金融研究中，目前均多集中于对互联网金融的具体模式上，而缺少对互联网金融的系统研究。互联网金融的概念在2012年谢平于《互联网金融模式研究》一文中提出概念，并对其内涵和外延进行了阐述，并指出互联网金融是金融史上的“第三种”融资模式。对于互联网的几种模式，李尤（2010）针对第三方支付独特的风险机理，探讨将其纳入宏观审慎监管框架的理论依据，并借鉴欧美经验提出监管对策。孙蕾（2012）运用SWOT分析法对第三方支付进行了分析，试图探讨当下行业的发展方向和策略。杨旻菲（2012）对阿里信贷业务进行了SWOT分析，支出阿里金融信贷业务的优势在于其贷款形式的创新，并依托电子风控体系与电商平台、支付品台有机结合。P2P贷款方面，彭传金（2012）着重分析了P2P网络贷款的风险。安信证券（2012）在分析报告中分析了P2P网贷的发展现状，为P2P网络归类，并指出“网贷收益率”可以作为观察民间借贷利率的窗口。孙之涵（2010）对国内外七家P2P小额信贷站做出了面熟、分析，针对网站运营及发展的机遇和风险提出合理化对策建议。面对网络日新月异的发展，互联网金融呈现创新性发展，移动技术的变革为互联网金融的发展提供了新的契机，但对于移动互联网的研究现状无法为需求者提供分析及预测。现今的中国互联网市场形成以BAT的主导局面，三家公司分别领先于电商、社交和搜索领域，他们在支付结算、网络融资、网络渠道等方面已经进入成熟期，处于垄断地位。2013年是我国移动支付高速发展的一年，以手机银行为载体的移动金融和以移动支付为平台的网购、网贷和申购基金多呈现耀眼的创新与业绩，发展的速度和规模打乱了互联网金融的垄断势态。新浪网（2013）对移动互联网金融进行了分析：移动互联网金融已经成为互联网企业和传统金融机构等多方市场主体为了在移动互联时代生存和发展需要而必须抢夺的“制高点”。中金在线报道移动支付作为互联网领域和金融领域的革命性创新，在促进电子商务及零售市场的发展、满足消费者多样化支付需求方面正在发挥着越来越重要的作用。作为未来金融最高效的方式是在不同场景产生不同的金融服务要求，只有移动互联网才能满足这一点，从此角度来看，互联网金融的下一个爆发点在于移动领域，必定会呈现爆发性增长。在互联网的变化中，中国电子商务发展迅速，具有强大的潜力。而移动技术的出现和成熟，传统产业将利用移动工具变成互联网公司，从零售到产品制造再到金融行业一一规范。互联网市场的边界在消弭，市场主体呈级数增长，本课题将主要围绕传统互联网金融和移动互联网金融的产品市场展开研究。三大巨头的垄断，是他们的优势地位，同时也是拖累他们创新的枷锁。在中国互联网的这场大变局中，BAT三家在同样的大平台战略下，摩擦将会不断，入口及生态系统的完善与否会直接导致最后的输赢；以小米、360、美团、大众点评为代表的第二梯队互联网企业，在整合线下和移动端资源上将更具优势，成为改变互联网格局的变量公司；而那些善于利用移动工具的互联网创业公司，多数尚不在公众的事业中，但那些在BAT阴影下继续保持独立发展的创业公司，正努力证明新生力量的不可阻挡，优秀者必将从边缘逐渐走向中心。此消彼长的三股力量相互之间不断的在进行博弈。在这种全新的融合中，目前无法判断谁会最终胜负。但可以确定的是，更多的互联网变量公司将借助移动互联网之名发力，联手瓜分传统商业世界，对互联网金融的研究具有重大的意义。（1）有利于加强大众对互联网金融的认识与了解由于互联网金融是传统金融与互联网技术相结合的产物，其存在形态的虚拟化、运行方式的网络化与传统金融相比有自身独有的特点。其低成本、高效性、注重客户体验以及其风险特殊性使之大众对其评价不一，通过进行互联网金融的普及，使大众对互联网金融有正确的认识与了解。（2）有利于帮助企业实现高效的融资模式移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等对人类金融模式产生根本影响，出现了既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种“互联网金融融资模式”。在这种模式下，支付便捷、市场信息不对称程度非常低，资金供需双方在资金期限匹配、风险分担等的成本非常低，可以直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行。通过对互联网金融的研究，希望能够帮助企业实现高效的融资模式。（3）有利于促进金融监管体制的改革与传统金融业务相比，互联网金融的最大区别是对互联网电子信息技术的高度依赖。换句话说，互联网金融运行的前提条件是互联网系统的存在。互联网系统的瘫痪和非正常运行会给互联网金融带来毁灭性的打击。通过对互联网金融的研究，扩大金融监管的范围调整，扩展到对互联网系统和互联网生态环境的监管，为金融监管部门提供借鉴。内容：本选题的研究目标：立足于我国互联网金融发展的实际，从传统的互联网金融发展出发，在引入移动互联网的基础上，分析传统互联网金融企业在当前互联网环境中存在的弊端、移动技术要求下的互联网金融的新特点和新要求，最终推进互联网金融全面高速发展的理论发展和时间运用。据以上研究目标，本课题研究的主体思路是：从互联网迅猛的时代发展来看，在理论中梳理互联网金融及移动技术影响的变革。本选题建立在互联网日新月异的发展对金融的影响及现行互联网金融格局受移动互联网技术的变革基础上，以科学发展观和可持续发展理论与互联网金融为引导和指导。在理论上梳理以下重要问题：理清互联网金融的发展道路及现状，分析互联网金融现行企业行为及实践，互联网金融体系和理论的文献分析；现行互联网金融模式存在的不足及优势；移动技术对互联网金融的影响及带来的机遇、挑战；互联网金融在移动入口变革下的优秀案例及实践的总结分析运用等。从互联网金融运营环境角度来看，进行互联网金融理论的研究和推广。主要从传统金融到互联网金融的改变及进军且延续到移动技术引领时代为内容，据互联网金融的基础理论，提出移动互联网金融发展的基本思路、新时代移动互联网的一般特点、运用范围、创新性、网络运营、发展趋势等。从互联网金融现状中存在的实际问题及面临的挑战角度来看，开展实地调查研究，对移动互联网金融新兴企业成功企业进行调研，深入了解并分析。以以上步骤的研究为基础，设计相关采访、问卷等内容针对具体企业一一进行数据收集及进行科学分析；面访企业，针对移动互联网金融变量企业进行座谈、交流等方式的调查研究，分析现行移动互联网金融时代企业发展存在的优势和桎梏。通过线上、线下的结合，获得互联网金融企业在互联网金融时代中优秀运用的具体案例以及相关资料。从移动互联网金融的经济模式运用及推广角度来看，分析并撰写新时代互联网金融体系中企业的运营模式及框架。在宏微观环境中分析互联网金融体系中的范例以及分析前期调研数据的基础之上，根据互联网时代的发展（现仅考虑移动技术的影响）对互联网金融变革的影响，分析并筛选企业在互联网金融变革时代中所遇瓶颈及机遇，从而提出企业在互联网巨大变化的时代掌握机遇的方法及策略。从互联网金融广泛运用的角度看，将企业的实践经验进行总结、提炼及分析后，使之在大众推广中具有重大意义。把初步建立的框架体系及策略运用于试点企业中，指导企业在互联网金融事业中发展，并据回馈的信息进行下一步的总结和经验，不断改进措施。从而得到成套体系的互联网金融变革中企业的发展体系，将理论与实践结合后用于指导更多企业的运用及更多大众掌握互联网金融的机遇。本选题的重要观点阐述如下：本选题在探究互联网金融及移动互联网金融引发的影响的基础上，采取问卷法、访谈法等研究方法，结合实地企业调研开展研究工作，对互联网金融体系进行完善和创新，进而进一步构建一个结合移动技术的互联网金融体系。本课题的难点在于移动技术的创新方面，对于互联网金融体系产生的变革中对企业桎梏及机遇的影响无法预测，从而减少变量企业及新生企业在互联网金融中存货几率。其重要观点表现在以下方面：传统金融在互联网的发展中融入互联网金融中是时代的趋势。传统金融只能变革，充分利用网络的平台性全方位服务客户，向互联网领域进军，凭借传统金融的优势及客户积累、资源平台可更快速进入市场，拓宽业务范围。互联网时代的发展促进金融业的发展，法律的不规范也促进了互联网犯罪。互联网金融是一个新兴产业，支付方式、信息处理、资源配置三大核心部分为公众带来便利的同时也带来了诸多不便：违法违规现象有所突出，个人信息保护力度不足，网络技术安全存在隐患等现状。在这个摸索前进的领域，只有不断完善法律才能保证互联网金融的健康、高速发展。互联网时代迎来新的变革，BAT巨头垄断面临挑战。移动技术的进军为支付方式等带来便利，互联网金融的三大巨头BAT在变革下不断收购变量企业以保证垄断地位，但移动技术的产生的入口为领域的垄断不断撕开裂口。不管是阿里到处找入口，还是腾讯紧抓入口搞开放，抑或保守派的百度有待整合都无法保持在移动技术的冲击下依旧垄断的地位。大平台公司需要有所改变，才能适应互联网金融变革的市场。成为改变互联网格局的变量公司，在整合线下和移动端资源上将更加具有优势。以小米、360、美团、大众点评为代表的第二梯队物联网企业，占据移动互联网流量的入口，也成为了变量公司们创新成长的机会，他们极具创新和颠覆能力的互联网变量公司。在互联网时代，更多的互联网生态需要基于重点的场景，而这个场景是由设备生产商来决定，更多的互联网变量公司将借移动互联网之名发力，联手瓜分传统的商业世界。不存于公众视线的互联网创业供公司，在保持互联网金融垄断现状下保持独立发展的新生企业丙丁从边缘逐渐走到中心。互联网金融带来的机遇为各类新生企业提供了力量，能够在BAT三大巨头垄断的阴影下依旧保持自我发展的独特性，在移动互联网金融线上和线下进行实时、实地、实名的融合，会使得未来互联网和移动技术工具化，而不仅仅是单独的产品，从而带动整个商业世界的重新解构、想象。本选题研究拟采取的研究方法：本选题在研究中将坚持会计研究的基本方法，同时借鉴运用经济理论研究和社会科学研究的基本方法。具体方法是：（1）模拟法（模型方法）和或然性数学法：将移动技术纳入互联网金融体系，分析和筛选合适的企业分析指标，构建互联网金融企业运营体系。此外，对新生互联网金融企业表现，需要借助回归分析等定量的数学分析方法来解决有关假设和数据运用分析。（2）调查研究法和行动研究法：通过对相关企业的调查研究，确定互联网金融在企业中的应用范围，获得互联网金融及其在移动技术变革中的具体案例和相关研究资料。通过个案的实施并逐渐推广，观察总结分析利用，在实践中不断探索和完善，使理论与实际相结合，并获得相应的政策效应和理论基础。（3）形式逻辑法和归纳法、演绎法：形式逻辑法，即严格遵循形式逻辑的普遍规律，在评述他人观点和界定重要概念、构思研究和撰写过程中，坚持逻辑学和有关概念和理论，遵循同一律、矛盾律、排中律、充足理由律等思维和公认规则。坚持从个别事物导出一般结论，用以指导实践的方法，以及从一般原则推导个别结论，再用以指导实践的方法。这两种方法互为基础和相互运用。（4）文献资料法：学习利用已有的文献资料，进行整理、借鉴和运用，并适当加以深化。3、本选题面向的读者本选题具有较强的专业性、实践性和应用价值，将为各互联网金融企业积极转变发展方式，推行移动互联网金融提供技术服务和业务引导。因此，作为一项具有较强普及意义、较高专业指导意义的研究，本选题面向的读者，一是广大传统金融业管理人员及相关研究人员、工作者；二、是感受有志于此和有兴趣于此的工作者、爱好者，以及广大的在校金融专业和管理专业学生学习、阅读的读本和参考资料。三、完成项目的条件和保证负责人和主要成员曾完成哪些重要研究课题创作过哪些社科普及读物；成果的社会评价；完成本选题的能力和时间保证；资料设备。PAGE四、经费预算序号经费开支科目经费预算金额（元）1资料费2国内调研差旅费3小型会议费4计算机使用费5印刷补助费6管理费7其他8以上7个科目预算经费合计元年度预算201年201年201年其他经费来源经费管理单位五、项目负责人所在单位审核意见申请书所填写的内容是否属实；该课题负责人和参加者的政治业务素质是否适合承担本课题的研究工作；本单位能否提供完成本课题所需的时间和条件；本单位是否同意承担本项目的管理任务和信誉保证。单位科研管理部门公章单位公章