2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷B卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财题库综合试卷B卷附答案

单选题（共200题）

1、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三

年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形

成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李

刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万

元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某

的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林

【答案】C

2、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百

分点。

A.1〜3

B.2-4

C.3〜5

D.4〜6

【答案】C

3、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距

就是（）O

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算

【答案】B

4、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。

A.客户资源

B.客户终身价值

C.客户资产

D.客户忠诚度

【答案】D

5、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三

年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形

成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李

刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万

元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某

的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林

【答案】C

6、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先

生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险

规划。

A.孩子的意外伤害保险

B.孩子的人寿保险

C.张先生的意外伤害保险

D.张先生的人寿保险

【答案】A

7、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保

险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）o

A.保险代言人

B.保险经纪人

C.产品推广人

D.保险代理人

【答案】D

8、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下。人

群是最必要和合适的保险产品。

A.收入较高、保险需求较高

B.收入较高、保险需求较低

C.收入较低、保险需求较高

D.收入较低、保险需求较低

【答案】C

9、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

10、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】B

11、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】D

12、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以

（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

【答案】D

13、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重

要条件的是（）。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险

【答案】D

14、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.中央银行

C.企业

D.政府及政府机构

【答案】A

15、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出）,减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.75

B.82

C.95

D.80

【答案】D

16、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

【答案】C

17、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联

谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候

【答案】C

18、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后

将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世,

在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留

给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费

【答案】B

19、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

（）o

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

20、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）o

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】B

21、以下关于保险费的描述中，错误的是（）o

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

22、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）o

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得

【答案】A

23、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个

【答案】A

24、下列哪一项不属于客户退休后的收入？（）

A.企业年金

B.正常工作收入

C.社会保障

D.商业保险

【答案】B

25、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

26、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移

的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

【答案】D

27、下列不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当

强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】B

28、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是

()o

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】C

29、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是0。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

30、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

31、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）o

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产

品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率

的保证收益理财产品

【答案】A

32、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

【答案】C

33、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）o

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

34、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资

产

B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

C.部分另类资产发生亏损的可能性不大

D.另类理财产品的信息透明度较高

【答案】D

35、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

36、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能

性或扩大其损失程度的原因或条件。

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D收益

【答案】A

37、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求

（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差

距就是退休规划的资金缺口

【答案】A

38、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】D

39、下列（）不属于暂时性的止血方法。

A.包扎

B.压迫止血

C.指压止血

D.弹性止血带

【答案】A

40、下列不属于忠诚客户特点的是（）。

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务

C.对商品或服务表示非常满意

D.介绍亲朋购买

【答案】A

41、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）o

A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的

种类、数量和方式直接相关

B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证

券的发行

D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

【答案】A

42、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

43、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有

()o

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】C

44、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

【答案】D

45、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】D

46、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）o

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】D

47、除()外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示

宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。

A.故意杀害被继承人

B.遗弃被继承人，或者虐待被继承人情节严重

C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重

D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗

嘱，情节严重

【答案】A

48、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

49、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中

小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通

常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人

【答案】D

50、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）

体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，

如果该比率超过（）,对生活品质可能会产生影响。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】B

51、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

52、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金

【答案】A

53、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】c

54、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）o

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相

关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将

投资、收益的详细情况报告给客户

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还

应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现

情况及相关材料

【答案】D

55、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王

先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考

虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）o

A.风险事故

B.损失

C.风险载体

D.风险因素

【答案】D

56、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务

是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来

【答案】B

57、（）的公式为：净利润+资产平均总额。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

【答案】B

58、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。

A.从事金融业务的商业银行

B.从事金融业务的信用合作社

C.从事金融业务的邮政储汇机构

D.监管金融工作的国务院下属单位

【答案】D

59、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）10万元，

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

60、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】D

61、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

62、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）o

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.简称股价指数

【答案】A

63、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992

【答案】A

64、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的

是（）。

A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】C

65、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为

()。

A.定额时间和休息时间

B.有效时间和损失时间

C.必须消耗的时间和中断时间

D.必须消耗的时间和损失时间

【答案】D

66、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为

4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行

活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资

料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()o

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

67、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据

是（）。

A.劳务费结算台账和支付凭证

B.支付凭证和劳务分包合同

C.劳务备案手续和劳务分包合同

D.劳务分包合同和劳务费结算台账

【答案】B

68、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育

的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

69、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，

针对这种情况，王先生应选择（）o

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

【答案】A

70、下列不属于债券市场功能的是（）o

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

【答案】C

71、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书

操作，万一有意外，

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司

【答案】C

72、（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

73、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()o

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

【答案】A

74、信用期的制定一般按()先后顺序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】A

75、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针

对()开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D小众客户

【答案】C

76、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的

是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售

理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

77、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）o

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资

【答案】A

78、银行承兑汇票二级市场行为不包括（）o

A.再贴现

B.转贴现

C.承兑

D.贴现

【答案】C

79、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）o

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券

【答案】D

80、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.继承人的妻子和儿子

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】D

81、理性的股票投资过程是（）o

A.确定投资政策f投资组合一股票投资分析-评估业绩-修正投资

策略

B.股票投资分析-确定投资政策-授资组合-评估业绩-修正投资

策略

C.确定投资政策-股票投资分析-评估业绩-投资组合一修正投资

策略

D.确定投资政策T股票投资分析T投资组合一评估业绩一修正投资

策略

【答案】D

82、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为

()o

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶然风险

D.意外风险

【答案】B

83、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的()。

A.理财目标

B.财务规划

C.人生规划

D.学习计划

【答案】B

84、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

【答案】A

85、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行

的授权文件，按照有关规定，向（）。

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

【答案】A

86、教育储蓄的主要优点不包括（）。

A.无风险

B.规模大

C.收益稳定

D.较活期存款相比，回报较高

【答案】B

87、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%o资金年化投资报酬率4%。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

88、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

【答案】B

89、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为

10%,5年后该项基金本利和将为（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

【答案】A

90、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标

实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性

B.相对刚性

C.提前规划

D.科学规划

【答案】B

91、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

92、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因

此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件

价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价

【答案】D

93.（）,国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

【答案】B

94、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费

终身寿险、也交终身寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

95、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）o

A.节省利息支出

B.有利于资金周转

C.减少税种降低税率

D.降低了实际纳税额

【答案】C

96、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

【答案】B

97、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是

（）o

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权

时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资

建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

98、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%o天

涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根

据以上材料回答以下题目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

【答案】D

99、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是

将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。

刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是

()o

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】B

100、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是

()

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.口头遗嘱

D.代书遗嘱

【答案】A

101、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】B

102、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列

投资中比较适合的是（）。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的也交保险

【答案】B

103、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

104、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂

行办法》的有关规定的是（）o

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员

会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全

面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、

投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告

义务

【答案】C

105、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产

品是（）O

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

106、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）o

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清保额

D.增加保单保额

【答案】D

107、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应

具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员

的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

【答案】C

108、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相

关的现金流支出预算属于（）o

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】C

109、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人

到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记,

但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则

赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申

请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】C

110、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A,增长型行业

B.衰退型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

【答案】B

11k开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案】C

112、其他资产不包括（）。

A.房地产

B.古玩

C.艺术品

D.玉石

【答案】C

113、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风

险承受能力强，则（）o

A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿

【答案】D

114、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国

读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在

美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国

学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小

明父母现有生息资产30万元。

A.2.22

B.没有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

115、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之

-O下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为

保险标的的保险

C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、

信用保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

【答案】C

116、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()o

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

117、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元,

由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取

等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

118、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知

保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危

险有关的重要事实做如实回答

【答案】B

119、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）o

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

120、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动

合同主体资格劳动者的条件之一（）。

A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系

B.在校学生

C.现役军人

D.离退休人员

【答案】A

121、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建

议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】D

122、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请

求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

123、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

124、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

125、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子o岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

【答案】B

126、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质

的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户资产规模

C.客户价值

D.客户的满意度

【答案】D

127、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）o

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

【答案】A

128、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利

率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为

（）o

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】c

129、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.长期积累

B.买卖灵活方便

C.本金安全

D.投资多样化

【答案】C

130、下列选项中，不属于代理的特征的是（）o

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力

【答案】D

131、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因

素，那就是（）对于储蓄金的侵蚀力。

A.通货膨胀

B.通货紧缩

C.财政赤字

D.财政盈余

【答案】A

132、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

133、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.超出

B.刚好实现

C.没有实现

D.不确定能否实现

【答案】C

134、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于

所有人在会计账册上所具有的利益是（）。

A.不具有利害关系的利益

B.非经济上有价的利益

C.不确定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

135、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

136、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨

期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期

权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】C

137、《企业年金办法》规定：()每年不超过本企业职工工资总额的

8%o

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费

【答案】B

138、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

【答案】B

139、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）o

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】D

140、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债

【答案】D

141、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，

针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

【答案】A

142、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金

的平均收益率为5%,投资者的期望收益率为8%,若选择以上两种

基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。？

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

【答案】D

143、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨

造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货

车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上

人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损

失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

车。

A.直接损失

B.间接损失

C.无形损失

D.有形损失

【答案】B

144、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）o

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】C

145、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要

做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

【答案】A

146、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给

另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】B

147、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】C

148、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费（）o

A.isj

B.低

C.相等

D.无法确定

【答案】B

149、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于

今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家

公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】A

150、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

151、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包

价款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】B

152、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业

的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%

【答案】A

153、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的

内容不包括（）。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.理财重点以及中.长期理财目标

D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

【答案】C

154、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】B

155、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人

到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记,

但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则

赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申

请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】C

156、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

157、人寿保险中的被保险人是（）o

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

【答案】D

158、是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现

税收无偿征收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。（）

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性，•强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性，•强制性；固定性

【答案】D

159、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务

【答案】C

160.（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例

分摊保险赔偿责任。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】A

161、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行

投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

162、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中

介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】B

163、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在

家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。

A.风险保障

B.储蓄功能

c.财产安排

D.遗产规划

【答案】A

164、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票

【答案】C

165、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是

()。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

【答案】C

166、美国的高中是()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

167、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿

险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是（）o

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,

供自己支配使用

【答案】D

168、财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收入/理财支出

【答案】B

169、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.资产负债率越高说明财务负担越大

B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

【答案】C

170、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般

民事活动严格。

A.保险利益

B.补偿

C.近因

D.诚信

【答案】D

171、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）o

A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/2

B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金

销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构

5年以上的工作经历

C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/3

【答案】D

172、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，

考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先

生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初）,并打算以

后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的

投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略,

假定年回报率为6%。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841

【答案】D

173、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的

保险。下列选项中描述错误的是（）o

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】B

174、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的

差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

【答案】A

175、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）

不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

176、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）o

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值

【答案】D

177、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出）,减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】B

178、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）

万元及以上的为小型企业。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

【答案】B

179、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表