初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案

初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案

单选题（共60题）1、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】C2、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】D3、在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】A4、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】A5、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】A6、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】A7、金融市场最重要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】B8、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】C9、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】B10、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】D11、普惠金融的基本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】D12、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】C13、（）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】A14、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B15、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D16、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择()。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】B17、长期国债属于（）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】C18、下列选项中，()的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】A19、根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A20、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是()。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】D21、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】C22、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】D23、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】A24、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】C25、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C26、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】B27、个人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】D28、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】D29、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A30、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C31、非银借款业务最长期限为（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A32、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B33、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】C34、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】A35、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】C36、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】C37、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25％B.资本充足率不得低于8％C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】B38、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】A39、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】C40、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】B41、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】D42、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】A43、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】B44、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是()。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】B45、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是()。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】A46、支付结算遵循的原则不包括（）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】B47、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】B48、商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。A.3B.6C.9D.12【答案】B49、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】D50、企业债券在我国很大程度上体现了()。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】D51、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B52、下列关于股票分类错误的是()。A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】B53、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】D54、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B55、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】D56、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C57、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】B58、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A59、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】D60、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】C多选题（共45题）1、()的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。A.《企业内部控制基本规范》B.《商业银行内部控制指引》C.《企业内部控制配套指引》D.《会计基础工作规范》E.《中华人民共和国会计法》【答案】AC2、（2016年真题）下列选项中，不得成为持有证券公司5%以上股权的股东的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A3、银行业消费者的隐私权包括()。A.服务信息保密B.身份信息保密C.账务信息保密D.产品信息保密E.收益信息保密【答案】BC4、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD5、（2016年真题）下列选项中，可以动用客户的交易结算资金的情形有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A6、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。A.流动资金贷款B.项目融资C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】ABCD7、商业银行的存款业务基本法律规则包括()。A.以合法正当方式吸收存款B.经营存款业务特许制C.依法保护存款人合法权益D.遵守资产负债比例管理的规定E.按照规定利率的上下限确定贷款利率【答案】ABC8、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括()。A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】ABCD9、下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则B.对消费者信息进行严格的保密管理C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料D.保障消费者按规定查询本人账户的权利E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全【答案】ABD10、公司债券的信用保障是发债公司的（）。A.资产质量B.债券发行方式C.经营状况D.盈利水平E.持续盈利能力【答案】ACD11、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准【答案】ABCD12、以下属于M1的有（）。A.M0B.企业单位活期存款C.城乡居民储蓄存款D.农村存款E.机关团体部队存款【答案】ABD13、商业银行的合规政策至少应包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD14、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD15、贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括()。A.贷中调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷前调查E.借前调查【答案】BCD16、商业银行办理储蓄业务的原则有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.审慎原则E.为存款人保密【答案】ABC17、票据结算业务包括（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票E.商业本票【答案】ABCD18、（2016年真题）有限责任公司董事会的成员人数可能为（）人。A.2B.5C.15D.20【答案】B19、下列不属于金融债券的特点的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少【答案】D20、绩效考评的基本要素包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价指标D.评价报告E.评价对象【答案】ABCD21、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B.基本薪酬的档次分类C.基本薪酬的晋级办法D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等【答案】ABCD22、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付【答案】ABCD23、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】ABCD24、金融市场按照交易的标的物可以分为()。A.黄金市场B.证券市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ACD25、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005，五芯电缆必须包含淡蓝、绿/黄二种颜色绝缘芯线。淡蓝色芯线必须用作（）线；绿/黄双色芯线必须用作PE线，严禁混用。A.NB.相C.PD.任意【答案】A26、下列属于商业银行理财产品的有()。A.保本固定收益产品B.保证最低收益产品C.保本浮动收益理财产品D.保证收益理财产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】ABCD27、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于3%C.最近3年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近3年没有重大违法、违规行为【答案】ACD28、信用工具的组成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD29、内部控制的基本原则有()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.客观性原则D.审慎性原则E.相匹配原则【答案】ABD30、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD31、绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。A.主观经验法B.主次指标排队分类法C.专家调查法D.社会评价法E.综合测量法【答案】ABC32、风险评估主要包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对【答案】ABC33、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD34、合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A.合规政策B.合规风险管理计划C.合规风险识别和管理流程D.合规管理部门的组织结构和资源E.合规培训与教育制度【答案】ABCD35、绩效考评结果的应用包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】ABCD36、(2018年真题)下列选项中，不具有法人资格的是（）。A.股份有限公司B.子公