金融基础-参考模板

金

融

基

础2020/7/26

1货币信用利率汇率金融市场金融机构金融监管金融工具概述金融工具分类国际收支国际资本流动和国际金融机构货币与信用金融市场与金融机构金融工具国际金融金

融

基

础

的

主

体

框

架2020/7/26金

融

基础2第一单元货币

一

、货币的功能及分类(

一

)

功能第

一

节货币及货币功能(交换媒介)

(价值尺度)

(储藏手段)(延迟支付标准)2020/7/26

3.*i实质货币代

表

实

质

货

币

(

如

银

行

券

)

2

信用货币一

纸币一

劣金属币及辅币—

使用支票的活期存款准货币(易变现)如短期政府债券具有现金价

值的人寿保险单外币存款外汇信托资金外20206定期存单

4(

二

)

货

币

的

分

类二、

货币层次的划分：流动性GCMO

=

现

金M1=M0+企

业

活

期

存

款

+

农

村

集

体

经

济

活

期存款十机关团体活期存款M2=M1+单

位

定

期

存

款

+

自

筹

基

建

存

款

+

居民储蓄存款十其他存款(财政存款除外)M3=M2+财

政

金

库

存

款

十

银

行

汇

兑

在

途

资

金十其他非银行金融机构存款2020/7/26流

动

性流动性有三个层次：

中央银行面对的流动性

银行体系的流动性金融体系的流动性判断流动性过剩还是流动性不足：广义货币的增长速度与(经济增长的速度+通

货膨胀率2020/7/26

6(

一)货币的对内价值

—

—

货币的购买力

货币购买力指数=1/物价指数(二)货币的对外价值——汇率

、货币

的价值2020/7/26

7本位币特点：具有无限法偿和一切交易

行为最后的支付工具。·

金属本位制一银本位制—一复本位制“格雷欣法则”(劣币驱逐良币原理)

跛行本位制一金本位制金币本位金块本位(银行券)金汇兑本位不兑换纸币本位制：无价值、不兑换四、

货

币本位制度2020/7/26

8通

货

膨

胀

的

分

类温和的通货膨胀≤3

%2020/7/26飞奔的通货膨胀

3

%<X≤10%恶性循环的

通货膨胀

>10%物价上涨

的速度通货膨胀成本推动型需求拉动型输入型结构型原

因9由于“货币幻觉”所引发的通货膨胀属于()

A需求拉动型通货膨胀

B成本推动型通货膨

C输入型通货膨胀

D结构型通货膨胀它是指人们只是对货币的名义价值做出反应，

而忽视其实际购买力变化的一种心理错觉。2020/7/26

10通货膨胀的治理：(1)控制货币供应(2)调节和控制社会总需求(3)调节经济结构，增加有效供给(

4

)

其

他

政

策通货膨胀的效应(1)对经济增长的影响(2)对就业的影响(3)对收入和财富再分配的影响(4)削弱市场机制对经济的调节通

货

膨

胀

的

效

应

及

其

治

理2020/7/26

11(二)通货膨胀的效应1、

关于通货膨胀对经济增长的影响有不同的观点2、

通货膨胀对就业的影响通货膨胀对就业短期的影响：菲利普斯曲线通货膨胀与失业此消彼长20世纪70年代

“滞涨”3、

通货膨胀对收入和财富再分配对影响1)通货膨胀改变了社会成员间原有的收入和财富占有的比例固定收入人群；对实物资产保存财富者；对债务人、对债权人；对政府2)通货膨胀还使国民收入的初次分配和再分配无法顺利完成企业为主的初次分配；财政分配；银行融资4、

通货膨胀削弱了市场机制对经济的调节功能2020/7/26

12通货紧缩紧缩的财政货币政策经济周期的变化投资和消费的有效需求不足

结构失调扩张性财政政策

宽松的货币政策

刺激投资增加有效需求总需求不足货币运行的失衡社会动荡因素的增加通货紧缩治理2020/7/26

13影响原

因第

二

单

元

信

用

(

债

务

债

权

)信用的表现形式赊销商业信用预付银行信用消费信用2020/7/26国际信用分期付款消费信贷国家信用信用卡14二、

信用创造原

始

存

款

&

信

用

创

造·原始存款与派生存款·

存款准备金与存款准备金·存款货币的多倍扩张·基础货币与货币乘数·政府与信用创造·

非银行金融机构的货币创2020/7/26

15银行存款存

款

准

备

金(

法

定

存

款

准

备

金

率

2

0

%

)贷款甲1000020008000乙800016006400丙640012805120V512010244096···*…

·银行体系存款总额=原始存款额÷r

法=10000÷20%=50000

派

生

存

款

总

量

=

存

款

总

额

一

原

始

存

款

=

5

0

0

0

0

-

1

0

0

0

0

=

4

0

0

0

0银行体系

存款

扩

张

倍

数=

1

÷

r法

=

1

÷

2

0

%

=

5派生倍数=存款扩张倍数-

1=5-1=42020/7/2616基础货币指货币当局投放并为货币当局所能控制的那

部分货币B=R+C货币当局投放基础货币的渠道有三个A发行通货B变动黄金、外汇储备C实行货币

政策(公开市场业务)2020/7/26

17·

货币乘数模型1VE=IG

BFM1

货

币

供

应

量B基础货币货币乘数对货币供给的影响

货币乘数的决定因素P183

货币乘数(考点：计算和决定因素)货币乘数2020/7/2618练一练已知活期存款的法定准备金率为15%,

定

期

存款的

法

定

准

备

金

率

为10%,定期

存

款

比

率为15%,

超额准备金率为3%,

通货比率为20%,

则货币乘数为

()A0.4

B0.45

C2.95

D3.04答

案

D2020/7/26

19一

、利率与利息(

一)

定

义

：第三单元

利

率2020/7/26(二)利率与资本的供求G●资本量与利率2020/7/26M资本(货币量)利

率

%21年利率市场利率固定利率名义利率长期利率月利率官方利率浮动利率实际利率短期利率二、

利率的分类与体系考点

：

划分

标准

和

计

算日利率2020/7/2622名

义

利

率

与

实

际

利

率

的

关

系1+R

名

=

=

(1+

R

实

)

(1+

P

通

)当R

实

=

1

%

P

通

=

1

%

,

R

名

=

?R名

=

(1+R

实

)(1+P

通

)

—

1=

(1+1%)

(1+1%)

-1=2.01%GC另外，名义利率又可分为两部分：无风险利率lf

和风险溢价利率Isl=If+Is例

：

无

风

险

利

率

为

1

%

,

风

险

溢

价

为

2

%

,

则

名

义

利

率

为

3

%2020/7/26

231、中央银行基准利率：存

款准备金率中央银行再贷

款利

率

再

贴

现

利

率2、

银行间利率-拆借利率与国债市场利率(我国的银行间同业拆

借利率使用的是Shibor,即

上海银行间同业拆放利率)3、

商业银行的存贷款利率

4、

市场利率-深沪债券市场与民间借

贷利率2020/7/26我国当前的利率形式24三、

利率的决定及作

用微观因素期限、担保品、借款人的信用、担保品利率决定借贷资金的

供求状况国际利率

水平及汇率社会平均

利润率央行的

货币政策预期的

通货膨胀利率2020/7/2625国

际

利

率

水

平

及

汇

率

对

本

国

利

率

影

响R国

际>

r

内

r

内e/外

币

升

值，

本

币

贬

值

，

对

外

币

需

求

增

加

，

本

币

供

给

增

加，

需

求

减

少

，r内

|2020/7/26

26储蓄和消费2020/7/26

27利率的作用物价水平利率投资第四单元汇率一

、外汇与汇率外国货币外币支付凭证外币有价证券其他外汇资产外

汇特别提款权2020/7/2628汇率标价方法(

直

接

标

价

)(

间

接

标

价

)USD100=RMB650.02RMB100=USD15.462020/7/26

29间接标价法直接标价法外汇标价方法对国内经济的影响对物价的影响对国内总供给的影响

对产业结构的影响对就业水平的影响

对国民收入的影响对国际收支的影响对贸易收支的影响

对资本流动的影响

对外汇储备的影响对国际经济的影响二

、影响汇率的因素及汇率变动对

经济的影响一国的经济增长速度

国际收支状况通货膨胀因素利率水平人们的心理预期外汇2020/7/2630·外汇管理的概念·外汇管理的目的(国际收支平衡)

·外汇管理的内容-贸易项目的管理-资本项目的管理-非贸易项目的管理-汇率管理三、

中央银行的外汇管理2020/7/26非冲销干预(本币供给变化):顺差，美元外汇贬值，

中

央银行买入美元，美元供给减少，

本币供给增加，本

币

对

内

贬

值

，

减

少

美

元

的

贬

值

。·

冲

销

干

预

(本

币

供

给

不

变

)

:

顺

差

，

美

元

外

汇

贬

值

，中央银行买入美元，美元供给减少，

本币供给增加，愿时素出债券，使得本币供给不变，减少美元的贬

32中央银行对外汇市场的干预中央银行对外汇市场的干预非冲销干预冲销干预1自中国的汇率制度固定汇率制

时期2020/7/26

33有管理的浮动

浮动汇率时期汇率双轨制

时期1、2005年7月21日以市场供求为基础，参考

一揽子货币进行调节有管理的浮动汇率制

度2、96年内人民币经常性项目下可兑换我国现行的汇率制度2020/7/26

34中央银行对

市场的干预带乡不底成银行同业市场(批发)第二个层次顾客市场(零售)第一个层次2020/7/26外

汇

市

场在市场结构上分为三个层次35第二节金融市场与金融机构第一节金融市场一

、金融市场概述(货币资金融通和资产交换的市场)

1、

金融市场的含义与构成要素广义：货币、资本、外汇、黄金市场、期货市场

狭义：货币、资本市场金融市场资金盈余方----------资金短缺方2、

金融市场的功能二、

金融市场的分类(

一

)

按

照金融资产的要求权划分债务市场和股权市场(二)按金融资产的期

限可以分为货币市场和资本市场(三)按金融资产是否首次发行分

为一级市场和二级市场2020/7/2636货币市场·银行同业拆借市场·商业票据市场·大额可转让定期存单市·银行承兑汇票市场·贴现市场·

回购市场·

期限小于1年的债券2020/7/26

37·股票市场·

债

券

市

场资

本

市

场2020/7/2638金融机构政策性银

行和非银

行金融机构第二单元金融机构中

央

银行商业银行2020/7/2639(一)中央银行概述最早设立中央银行的是瑞典银行最早履行中央银行职能的是英格兰银行中国人民银行1983年国务院决定设立中央银行，

同时成立中国工商银行替代人民银行原有的存贷款业务。1984年1月1日开始正式行使职能。一、

中

央

银

行2020/7/26

40(二)中央银行的类型·

单一

的中央银行制·

复合的中央银行制·

跨国的中央银行制·

准中央银行制(新加坡、2020/7/26

41(三

)中央

银

行

的

职

能P202-P203中央银行银行的银行政府的银行发行的银行2020/7/2642二、

商业银行——特殊的金融企业(

一)商业银行概述1、

商业银行的性质：经营金融资产和负债业务，

以追求利润为经营目标、

多功能、综合性的金融企业。2020/7/26金融服务2020/7/26

442、

商业银行的职能商业银行的职能支付中介信用中介信用创造连锁银行制银行控股公司制总分行制单元制(二)

商业银行的主要组织形式2020/7/26

45银行的组织形式(三)

商业银行的主要业务2020/7/26

46中间业务

和表外业务负

债

业

务资产业务商业银行的资产业务：

现金资产贷款贴现证券投资融资租赁商业银行的负债业务：吸收存款向中央银行借款同业拆借国际金融市场借款回购协议借款发行商业票据和金融债券商业银行的中间业务：汇兑业务信用证业务代理业务承兑业务信托业务代理融

通业务银行卡业务保管箱业务2020/7/26

47三、

政策性银行目前我国三家：

国家开发银行、

中国进出口

银行、

中国农业发展银行2020/7/26·

信托投资公司

·

证券公司·

基金管理公司

·

财务公司·

金融租赁公司

·

保险公司·

典当行·

汽车金融公司·

信用社·

交易所·

清算所20202汇交易中心四

、

非

银

行

金

融

机

构49第三单元金融监管一

、概

述P207

(定义和意义)二、

分业经营与混业经营三、

我国的金融监管体制及其改革

(

一)我国现行的金融监管体制银监会证监会保监会外管局2020/7/26

50第三节金融工具第一

单

元

金

融

工

具

概

述·

一、金融工具的基本特征-流动性-期限性-风险性-收益性2020/7/26

51第二

单元金融工具类型一

、存折和存单存折：活期存款凭证存单：定期存款凭证(可转让和不可转让)可转让大额定期存单：面额大；利率高；

不

记名；可转让；期限短(1年内)2020/7/26

52二、商业票据(一)商业票据的概念与性质商业票据是一种短期无担保的在公开市场发行

的期票，

它代表发行公司的应付还债义务。商业票据起于结算工具，进入金融市场，成为

一种融资工具。2020/7/26

53(二)商业票据的种类与特点1、

本票和汇票本票：债务人向债权人发出的一种支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定的款项给债权人。B其基本当事人有两个，

即出票人和收款人。C

我国使用的本票仅限于银行本票，且为记名式本

票和即期本票。2020/7/26注

意

：A本票是出票人约定自己付款的一种自

付票据，票

据到期前无须进行承兑。541)按签发人的不同，分为商业本票和银行本票

·

A

商业本票：付款·

出票人(签发)

—

—

—

持有人或收款人款项

签发

要求B银行本票

申请人———银行———申请人持有人——同城办理转

账结算或支取现金

(t<2

个月)2020/7/26

55收款人：李岱凭票即付天民写币

现金备

注出票日期(大写)查万财开单本票专用章

×××××招

商

银

行

票查

政

攻

集

年

零

肆

月在印小写金额)科目(借)对方科目《贷)付款日期

年

月

日出纳

复核

经办付

款

期英

中

井○时池费地付大民来较帐

路交

通银

行本

票签发目期，(

大

写

主已众

块

空拾月贰拾室日壹任圆整章

章付教期散

式

个

月VV00000000地

2

名比联由票行依清本制时作借方制相厂体意某广物中常到,出经行安章零

或

拾

日第

号¥10002056汇票：债权人向债务人发出的一种支付命令

书，命令他在约定的期限内支付一定的款

项给第三人或持票人。·(期限最长<6个月)商业汇票一般要承兑根据商业汇票承兑人不同，可以分为商业承

兑汇票和银行承兑汇票2020/7/26

57签发命令

委托

承

兑

支

付债权人——债务人———银行————持票人(收

款人)

签发命令

承兑

支付出

票人

(

债

权

人

)

—

—

债

务

人

—

—

持

票

人

(

收

款

人

)2020/7/26

582、

支票：签发要求银行的存款人—银行从活期账户上支取一定金额—指定人或持票人的凭证

A支票按支付方式可分为现金支票和转账支票。现金支票：用来支取现金，也以办理转账结算。

转账支票：只能用于转账，不能提取现金。B

当存款人所签发的支票的票面金额超过其银行存款账户

余额的时候，这种支票称为

“空头支票”。空头支票

是不能兑付的。在我国，如签发空头支票，要给予结算

制裁。通常是按支票面额的一定比例处以罚款。C此外，还有一种特殊的支票即旅行支票，他是由银行或

旅行社签发，

由旅行者购买，以供其在外地使用的定额支

票

。2020/7/26

593、

资产

支持商

业

票

据

(

ABCP)发行企业在商业票据基础上，将各种应收账

款、分期付款等资产作抵押发行的一种中期的商业票据。2020/7/26

60持有未到期票据

申请贴现

到期，收取款项·

持票人一

商

业银行

———————付款人贴现的主要票据是银行承兑汇票、

商业票据，国库券和短期债券。贴现期限不超过9个月再贴现期限不超过6个月再贴现率低于贴现率

—

—

商

业

银

行或

其

他

金

融

机

构61

(

转—贴—现中央银行)

再

贴

现未

到

期

)(未到期(二)商业票据的贴现●

审核无误后，

扣除贴现利息，●

实付贴现金额●贴

现

公

式贴现金额=票据到期值一贴现利息票据到期值=票面金额(1+票面利率×总期限)贴现利息=票据到期值×贴现利率×贴现期限注意：·

贴现利率一般按日利率算·贴现天数=贴现日至票据到期日实际天数一1

·

一

年按360

天计算·票据分为无息票据和附息票据(不带息票据：票

据到期值=票据票面金额

)2020/7/26

62不带息票据贴现GC·

如

公

司

持

有

一

张

票

面

额

为

4

0

,

0

0

0

元

的

不

带

息

商业汇票，出票日3月1日，到期日6月1日-企业于4月1日

向

银

行

贴

现

.

年

贴

现

率

为

1

2

%

,

算

贴

现

金

额

为

多

少?·

1

.

贴

现

期

限

=

3

0

+

3

1

+

1

-

1

=

6

1

天其中，4月30天、5月31天、6月1天。2.贴

现

利

息

=

4

0

0

0

0

*

(12%/360)

*61=8

1

3

.

3

3

元3.贴

现

金

额

=

4

0

0

0

0

-

8

1

3

.

3

3

=

3

9

1

8

6

.

6

7

元2020/7/26

63带息票据贴现

·

2

0

0

8

年

3

月

2

3

日

，

企

业

销

售

商

品

收

到

一

张

面

值

为10,000

元

，

票面利率为6%,期

限

为6个

月

的

商

业贴现金

额

计

算

如

下：·票据

到

期

值=10000

×(1+6%×6/12)

=10300元该

应

收

票据

到

期

日

为

9

月

2

3

日

，

由其

贴

现

天

数

应为

144

天

(30+30+31+31+23-1)·

票据贴现利息=票据到期值×贴现率×贴现天数

/360

=10300×

8

%×1

4

4

/

3

6

0

=

3

2

9

.

6

0(

元

)·票

据

贴

现

金

额=10300—329.60=997

0

.

4

元2020/7/26

64汇票。5月2日，企业将上述票据到银行贴现，银行贴现率为8%。假定在同一票据交换区域。则票据卖出证券，得到资金工行-----------------------建行

·

到期买回证券2020/7/26

65

、

回

购协

议(相当于抵押借款)第

一

单元

国际收支

一

国际收支平衡表考点：

内容和特点第四

节国际

金

融2020/7/2666(

一)国际收支平衡表内容经常项目：货物、服务、收入、经常转移资本和金融项目-资本项目[资本转移非生产、非金融资产交易金融项目直接投资证券投资其他投资储备资产净误差与遗漏2020/7/2667(二)国际收支平衡表分析按发生的动机来分

自主性交易(事前)补偿性交易(事后)

(三)国际收支不平衡的影响1、

国际收支逆差外汇收入小于外汇支出，外汇在本国供给减少，

外汇升值，本币贬值，直接标价法下，

e

上升2、

国际收支顺差2020/7/26

68(

四

)

国际收支的调节P2211、

自动调节

2、

政策调节2020/7/26

69第二单元国际资本流动和国际金融机构

一

、国际资本流动概述(

一

)类型国际资本流动2020/7/26

70短期资本流动长期资本流动银行

资金

流动国际

直接

投资保值

资金贸

易

资金证券

投资投机

资金国际

信贷(

二

)

国际资本流动的影响(三)国际资本流动对发展中国家的影响2020/7/26

71二、

国际资本流动对世界经济的影响(

新

增

)促使国际分工深化，推动世界经济增长

促进国际贸易和技术转移加速区域经济一体化和经济全球化2020/7/26

72三、

国际资本市场的管理(

一)国际资本市场管理的必要性国际资本市场的不稳定性来自三个方面：

融资证券化所带来的风险金融业国际化所带来的风险金融市场运作自动化所带来的风险2020/7/26

73(二)国际银行业的管理《巴塞尔协议》中要求各银行的资本对风险

加权化资产的标准比率为8%

,其中核心资

本为4%

。《巴塞尔协议》中新资本协议的三大支柱：最低资本要求、监管当局的监管、市场纪律2020/7/26

74(三)

国际证券市场的管理(四)国际保险市场的管理2020/7/26

75练一练单项选择题1由于“货币幻觉”所引发的通货膨胀属于()

A需求拉动型通货膨胀

B成本推动型通货膨C输入型通货膨胀

D结构型通货膨胀

2影响汇率最直接的因素是()A

一国的经济增长速度

B

国际收支C物价水平

D利率水平2020/7/26

763、利

率变

动

会

对

证

券

价

格

产

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