2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财考前冲刺试卷B卷含答案

单选题（共200题）

1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的

投资工具的时期是（）o

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

【答案】C

2、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此

商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价

格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价

【答案】D

3、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的,

自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月

支付（）的工资。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】B

4、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行

股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】D

5、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

6、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个

人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的

（）。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

【答案】C

7、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

8、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归

类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理效果

【答案】A

9、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

【答案】B

10、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为

两大类：（）。

A.有效工作时间和停工时间

B.必须消耗的时间和损失时间

C.必须消耗的时间和休息时间

D.必须消耗的时间和停工时间

【答案】B

11、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至

85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储

蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭

的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

12、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.法律

C.信用

D.汇率

【答案】C

13、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是

()o

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

在一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

14、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采

取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财产品期限做出调整

C.对理财产品的币种进行转换

D.选择最终支付的货币和工具

【答案】A

15、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。

A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的

补偿性薪酬

B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供

各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式

C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的

各种非货币形式的满足等。

D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

【答案】C

16、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险

【答案】A

17、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一

个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】B

18、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个

【答案】A

19、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids”)翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

20、以下关于有效市场理论说法不正确的是()。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】A

21、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】C

22、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）0

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和

终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息

一并计算

【答案】D

23、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）0

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】C

24、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消

费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%,何先生现打

算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率

为10%o

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96

【答案】B

25、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协

商的条款是()O

A.无效条款

B.附加条款

C.免责条款

D.格式条款

【答案】D

26、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

()o

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

27、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同

财产的是（）。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

【答案】D

28、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

【答案】D

29、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面

利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】D

30、放式基金的交易价格主要取决于（）o

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案】C

31、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为

（）o

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶然风险

D.意外风险

【答案】B

32、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出

【答案】A

33、下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件

【答案】D

34、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主

要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

35、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教

育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关

【答案】A

36、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解

释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束

（）0

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

【答案】C

37、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确

的是（）o

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

【答案】B

38、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保

险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿

保险。

A.年金保险

B.人寿保险

C.人身意外伤害保险

D.健康保险

【答案】A

39、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元,

百元产值工资系数为14%,则计划工人劳动生产率为（）元/人。

A.10500

B.11500

C.12500

D.13500

【答案】C

40、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%0

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金

的比重

【答案】D

41、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

42、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发

[2005]38号）对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退

休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资

B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的

平均值

【答案】D

43、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金数量、退休年龄

B.退休年龄、退休后的生活方式和水平

C.退休后消费支出结构、退休年龄

D.退休后收入来源、退休后生活质量要求

【答案】B

44、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.订立遗嘱可以避免继承纠纷

B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱

C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配

D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产

【答案】D

45、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分

类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显

的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险

承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了

解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过

论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A.风险偏好型

B.精明生意人

C.企业主导型

D.业余投资爱好者

【答案】D

46、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提

出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险

人就要赔偿。这在保险中通常被称为（）0

A.不可抗辩条款

B.禁止反言

C.弃权

D.不可抗力

【答案】B

47、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作

家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得

税额()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

48、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末

付款100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差

()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

【答案】A

49、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果

有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）o

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

50、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）o

A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求

B.提供个性化服务，客户价值最大化

C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化

D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

【答案】C

51、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也

是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

【答案】B

52、下列不属于忠诚客户特点的是（）o

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务

C.对商品或服务表示非常满意

D.介绍亲朋购买

【答案】A

53、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主

要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

54、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项

储蓄。教育储蓄的存期分为（）年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

【答案】D

55、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

【答案】D

56、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）o

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中

介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】B

57、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】B

58、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

59、（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

60、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估

【答案】A

61、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%o资金年化投资报酬率4%。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

62、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划

分？（）

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

【答案】B

63、下列基金中，基金规模不固定的是（）o

A.封闭式基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

64、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（）。

A.首付能低到二成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年

【答案】D

65、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

【答案】A

66、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

67、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）

A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌

B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格

大幅上涨

C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票

价格大幅下跌

D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造，受此影响,该公司股票

价格大幅下跌

【答案】D

68、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.225

B.234

C.200

D.216

【答案】C

69、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万

元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资

摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15

万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李

先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入

研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.潜在风险

D.操作性风险

【答案】A

70、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

71、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.失业保险

B.基本医疗保险

C.重大疾病保险

D.机动车交通事故责任强制保险

【答案】C

72、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

【答案】D

73、下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

74、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元

【答案】B

75、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C债权债务

D.委托代理

【答案】D

76、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费

4000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920

【答案】A

77、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89

【答案】c

78、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

【答案】D

79、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

【答案】C

80、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200

【答案】B

81、()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

【答案】B

82、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清

工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程

总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以

()为限。

A.未结清的工程款

B.被拖欠的工资额

C.未结清的工程款中的人工费

D.工程承包合同中人工费

【答案】A

83、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】A

84、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费

用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳

的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划

的（）特点。

A.教育投资周期长、金额大

B.教育支出时间和费用相对刚性

C.教育费用逐年增长

D.不确定因素多

【答案】B

85、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银行存款

D.转移支付

【答案】D

86、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这

种情况，小王的最优建议是（）。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】B

87、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

【答案】C

88、()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或

死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险

【答案】A

89、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是

()o

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表大会

【答案】D

90、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为

()0

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶然风险

D.意外风险

【答案】B

91、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特

定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

A.R布伦博格

B.哈里马柯维茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

92、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增

值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功

能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金

【答案】C

93、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

94、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

【答案】D

95、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入x股票，申报价格和时间

如下：甲的买入价10.75元，时间为13：40；乙的买人价10.40

元，时间为13：25；丙的买入价10.70元，时间为13：25；丁的

买人价10.75元，时间为13：38O那么他们交易的优先顺序应为

()。

A.T＞甲＞丙＞乙

B.丙〉乙＞丁＞甲

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞丁＞乙＞甲

【答案】A

96、个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.政府住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】B

97、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极

度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

【答案】C

98、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

99、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】D

100、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

10k目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才

的重要条件？（）。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.公积金

【答案】D

102、以下不属于补偿原则相关规定的是()0

A.以保险标的遭受的实际损失为限

B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失

时，保险人才承担损失补偿的责任

C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之

前的状态

D.让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】D

103、下列人员可以作为遗嘱见证人的是()。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】D

104、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】D

105、下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

【答案】D

106、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划

是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而

从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错

误的是（）0

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支

出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财

富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退

休养老金

【答案】C

107、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权

利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】C

108、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）o

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】B

109、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影

响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

110、邮票投资增值的多少取决于（）o

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

【答案】B

111、项目部应按照规定负责（）核对本班组务工出勤情况、记录

人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（）务工人员出勤

记录，审核后上报项目部。

A.每日，每周

B.每日，每月

C.每周，每日

D.每月，每日

【答案】B

112、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】D

113、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】D

114、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是（）o

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

115、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

116、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到

工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来

源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继

承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）

说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

【答案】D

117、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息

120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期

收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】B

118、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生

B.杨太太

C.杨扬

D.杨先生的父亲

【答案】A

119、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误,

要及时修正

【答案】D

120、公民的合法收入不包括（）。

A.工资

B.奖金

C.继承所得的财产

D.赌博赢得的现金

【答案】D

121、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的

收益率为（）0

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

【答案】C

122、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家

庭生命周期阶段的客户其（）,进而理财目标也有所侧重。

A.0）0X3）

B.0X3）

【答案】D

123、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、

资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做

出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

【答案】A

124、银行车贷年限最长不超过（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】B

125、信息收集的来源和方法不包括（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈

【答案】D

126、一种汇率通常有（）位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

127、年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

128、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是

（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】D

129、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律

特点，区别不同价值，便于保管和利用。

A.“一案一卷”

B.“多案多卷”

C."一案多卷"

D."多案一卷”

【答案】A

130、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

131、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

【答案】B

132、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情

况下，收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有

贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过

（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

133、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母

在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，

计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）o

A.均为自用性资产

B.均为投资性资产

C.分别为自用性资产和投资性资产

D.分别为投资性资产和自用性资产

【答案】C

134、下列关于信托的说法，不正确的是（）。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

【答案】C

135、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

136、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。

A.扩大了资金运用范围。

B.产品期限覆盖面广

C.发行主体有充分的主动管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

137、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

【答案】B

138、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13

B.14

C.15

D.18

【答案】B

139、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是

()o

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权

时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资

建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

140、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度

的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，

那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金？()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

【答案】B

141、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值

【答案】C

142、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。

A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险

D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

【答案】C

143、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国

读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在

美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国

学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小

明父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

144、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。

A.一般有限定继承和无限继承两种方式

B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债

务

C.限定继承，也可称为包括继承

D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，

无限制地清偿死者遗留的债务

【答案】C

145、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对

较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务

【答案】D

146、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场

其他人员是指（）。

A.总包单位现场管理人员

B.专业分包单位现场管理人员

C.施工劳务单位现场管理人员

D.工地警卫、勤杂人员

【答案】D

147、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费,

但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

148、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但

流动性风险限额应至少包括（）o

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

【答案】B

149、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制

定（）

A.投资规划

B.退休规划

C.财务规划

D.理财规划

【答案】B

150、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认

定申请，应当在（）日内做出工伤认定的决定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】B

151、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】C

152、市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成

为资金的需求者

【答案】C

153、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下

列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）o

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】C

154、（）是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别

约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

155、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依

照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳。

A.10%-20%

B.10%-30%

C.20%-30%

D.10%-40%

【答案】B

156、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判

断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

【答案】A

157、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；

④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。

A.®O

B.①

C.稣

D.④

【答案】B

158、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建

立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同

的（）o

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

【答案】A

159、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马

跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵

女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法

定继承人是（）。

A.养父

B.小马

c.赵女士的前夫

D.养父、小马

【答案】D

160、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

【答案】A

16k自用性资产主要特征不包括（）。

A.可以提供使用价值

B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

D.必要时可以变卖套现

【答案】C

162、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至

85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储

蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭

的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

163、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）

管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

【答案】A

164、下列各项物权中，不属于他物权的是（）o

A.土地承包经营权

B.所有权

C.国有土地使用权

D.质权

【答案】B

165、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴

足二年以上保险费的，保险人应当（）。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

166、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇

退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩

每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80

岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每

年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年

投资回报率为3%,则刘先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】B

167、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下

的，试用期不得超（）个月”。

A.—

B.二

C.三

D.六

【答案】B

168、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

【答案】A

169、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应

预扣预缴个人所得税为（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800

【答案】A

170、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元,

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

【答案】D

171、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】A

172、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

173、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

174、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人

【答案】D

175、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄

金市场

B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动

监督管理的规章、制度

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

【答案】C

176、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在

遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）

A.古玩由乙子女继承

B.经甲子女同意，可让乙子女继承

C.古玩由甲子女继承

D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款

【答案】A

177、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

A.马柯维茨模型

B.资本资产定价模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

178、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致

使他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.职业责任保险

B.产品责任保险

C.公众责任保险

D.雇主责任保险

【答案】A

179、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应

对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试

【答案】A

180、房地产的投资方式不包括（）。

A.房地产信托

B.房地产租赁

C.申请房地产抵押贷款

D.房地产购买

【答案】C

181、（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险

人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担

赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同

约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

A.商业保险

B.人身保险

C.财产保险

D.责任保险

【答案】A

182、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】B

183、工作场所噪音超过（）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进

行工作。

A.60

B.75

C.85

D.95

【答案】C

184、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

185、理性的股票投资过程是（）。

A.确定投资政策-投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资

策略

B.股票投资分析一确定投资政策一授资组合一评估业绩一修正投资

策略

C.确定投资政策-股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资

策略

D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资

策略

【答案】D

186、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保

险。

A.个人年金

B.联合年金

c.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

【答案】A

187、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏

[°JO

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%

【答案】A

188、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

【答案】D

189、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

A.为客户制定子女教育金规划

B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定

c.为客户制定换购房的规划

D.为客户制定退休规划

【答案】B

190、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关

于无差异曲线的特征说法不正确的是（）o

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

【答案】D

191、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】B

192、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例

提取年金;并且在该职工达到国家退休

C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复

D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

【答案】B

193、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业