新华保险保全基础规则1课件

新华保险保全基础规则-12024/5/12新华保险保全基础规则1目录新契约相关规定5常见保全申请书种类1

保全作业申请书填写注意事项2申请资格人要求3保全申请应备文件要求4新华保险保全基础规则1常见保全申请书的种类1、非补退费类:涉及项目:投保人变更、投保人资料变更、被保险人资料变更、续期交费变更、受益人变更、减额交清/险种转换、保单迁移等。2、补退费类：涉及项目：新增附加险/可选责任、复效、职业类别变更、保单挂失、补发保单、交费方式及期限变更等。新华保险保全基础规则1新华保险保全基础规则1常见保全申请书的种类3、领取类：涉及项目：年金领取、领取形式变更、转增养老金、满期金领取、帐户领取、帐户注销、领取方式、领取年龄、领取日期变更4：客户层变更：涉及项目：客户重要资料变更、增补告知、客户层地址变更新华保险保全基础规则1新华保险保全基础规则1常见保全申请书的种类5、保单贷款类涉及项目：保单质押贷款、贷款续贷、贷款清偿6、解除合同类：涉及项目：退保、减保、满期不续保7、健康告知涉及项目：新增附加险、复效、投保人变更（少儿险）、增补告知新华保险保全基础规则1新华保险保全基础规则1新华保险保全基础规则1

保全申请书填写注意事项1、申请书必须用钢笔或签字笔逐项填写，如有涂改，客户需签名确认，且涂改之处不超3处，否则需重新填写申请书；如涂改情况较为严重的（如涉及金额、签名、日期的涂改），需重新填写申请书。2、申请书填写时，需要在申请项目前打“√”。如果是客户资料的更正，仅需填写需要更正及更正后的内容，无需更正的内容不必填写。3、凡需投保人、被保险人、受益人签名的文件，均须由投保人、被保险人、受益人的亲笔签名。如被保险人为未成年人，须由其法定监护人签字认可。(例：张小明监护人父亲张立代签）4、申请书中的日期必须填写，且必须一致。5、业务员、业务员代码、营业部、须填写完整。6、如涉及减保、退保项目需由部经理及区经理签字。新华保险保全基础规则1总公司相关规定应注意事项1、如提供帐户为银行卡，需提供存款凭条原件，并留存复印件；（农村商业银行）2、投保人变更，必须由原投保人亲至公司办理。3、补发保单（丢失）、保单质押贷款、补发后的保单办理付费类业务均不允许代办，必须由客户本人办理。4、付费类代办标准：（1）犹豫期内退回原帐户≤50万，非原帐户≤5万；（2）犹豫期外≤5万元。新华保险保全基础规则1总公司相关规定应注意事项保全认可的有效证件包括：1、中国国籍（成人）：居民身份证、临时身份证、军官证、士兵证、文职干部证、军队退休证、警官证、护照注：成年人只能使用身份证，未成年人可以使用户口本，但必须同时提供户口本首页。2、外国国籍：护照或临时居留证3、港澳台通行证4、户籍证明（带照片）5、户口本（未成年人使用）新华保险保全基础规则1

申请资格人的要求一般作业规则—申请资格人被保险人基本信息、职业类别、领取年龄、领取方式变更申请资格人可以为被保险人被保险人重要资料变更、增补健康告知申请资格人可以为被保险人，无论投保人还是被保险人申请，必须同时取得另一方的同意受益人变更申请资格人可以为被保险人，如果投保人提出申请，必须同时取得被保险人的同意年金满期金给付、领取形式变更、转增养老金、主险续保申请资格人应为被保险人一般保全作业申请资格人为投保人本人。特殊情况如下：新华保险保全基础规则1

常见保全项目一般作业规则—申请资格人附加险加保、新增附加险、保单复效、保单质押贷款申请资格人为投保人，但必须取得被保险人的同意投保人变更时，如原投保人身故由其法定继承人联合提出书面申请保单质押贷款应为投保人（需经被保险人及受益人同意）如申请资格人为未成年人必须由其法定监护人申请办理，同时提供监护人身份证明及监护关系证明一般保全作业申请资格人为投保人本人。特殊情况如下：新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）一、投保人资料变更：应备文件：《保全作业申请书---非补退费类》、受托人身份证明复印件；保单生效一个月内，必须投保人亲办。一个月后可以代办。二、被保险人资料变更：应备文件：《保全作业申请书---非补退费类》、受托人身份证明复印件；新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）三、投保人变更：应备文件：1、《保全作业申请书—非补退费类》2、保险合同原件（如原投保人未身故，可不提供）3、原投保人身份证明原件4、新投保人身份证明原件5、如原投保人死亡，须提供：原投保人所有法定继承人的身份证明原件；所有法定继承人共同签名确认的授权委托书；派出所或居委会出具的原投保人家庭成员情况说明；原投保人死亡证明或户口本注销证明（各类证明内容必须包括姓名、证件类型、证件号码）6、健康告知书（如涉及投保人保费豁免）7、户名为新投保人的存折复印件。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）投保人变更注意事项：1、必须由原投保人本人亲办，不允许代办。2、投保人签名：由原投保人、新投保人和被保险人共同签名。3、以下险种的保单只允许被保险人父母之一作为投保人，不受理其他指定变更：（1）有身故责任的险种，被保险人是未成年人的；（2）条款规定投保人必须是被保险人父母之一的（如亲子同心）4、目前投保人变更已由总公司复核新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）新投保人被保险人原投保人新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）四、受益人变更：应备文件：1、《保全作业申请书—非补退费类》2、投保人身份证明复印件（代办类）3、被保险人身份证明原件4、变更后受益人身份证明复印件5、受托人身份证明原件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）受益人变更注意事项：1、只对原受益人信息变更由申请人（投保人或被保险人)签名；受益人变更，申请人和被保险人必须同时签名2、如被保险人申请，只需被保险人在申请书上签字同意，且只需提供被保险人的身份证明原件及新受益人身份证明复印件。3、身故受益人一般只允许在父母、配偶、子女、本人、法定继承人之间指定。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）五、续期交费变更：应备文件：1、《保全作业申请书—非补退费类》2、投保人身份证明复印件3、投保人存折复印件4、受托人身份证明原件作业规则：

续期制盘时，不能办理续期交费变更，需等返盘结束时方可办理新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）六、减额交清/险种转换应备文件：1、《保全作业申请书—非补退费类》2、保险合同原件3、投保人身份证明原件4、受托人身份证明原件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）减额交清应注意事项：1、应在保单生效满两年且交费满两年后的保单宽限期内申请；2、短期附加险会自动终止，长期附加险先退保；3、减额交清后不能新增附加险。4、分红险种减额交清后，转换为不分红险种，不再参与分红。5、保单号不变，且重新出具保单。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）投保人投保人新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）一、领取形式变更：应备文件：1、《保全作业申请书—领取类》2、被保险人身份证明复印件3、户名为被保险人姓名的存折复印件；4、如被保险人为未成年人，由其监护人代为申请，同时提供监护人的身份证明；新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）领取形式变更注意事项：1、领取形式变更申请时间在首次领取日后；2、帐户必须是以被保险人为户名帐户；新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）必填项新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）二、年金、满期金领取应备文件：1、《保全作业申请书—领取类》2、被保险人身份证明原件；3、户名为被保险人姓名的存折或银行卡复印件；4、如被保险人为未成年人，需同时提供监护人的身份证明原件和签名；5、如申请人为投保人以外的监护人需提供与被保险人关系的证明资料；6、受托人身份证明原件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）年金、满期金领取注意事项：1、如被保险人年满18周岁后，申请资格人只能为被保险人本人，原监护人不能再作为申请权利人进行领取。2、若保单已到领取期，如被保险人的身份证明有误(或投保时填写为出生日期的），须先进行重要资料变更后，方可办理。3、需留被保险人联系电话，以进行电话录音回访新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）必填项新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）三、转增养老金：应备文件：1、《保全作业申请书—领取类》2、保险合同原件；3、被保险人身份证明原件；4、户名为被保险人姓名的存折复印件；5、如被保险人为未成年人，需同时提供监护人的身份证明原件和签名；以及与被保险人关系的证明资料；6、受托人身份证明原件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）转增养老金注意事项：1、申请时间在进入领取期，但当期保险金未实际领取；2、只可转增本次到期的教育金或婚嫁金，不能对未到期的领取的保险金进行转增；3、如领取形式为银行，应在交费对应日前变更为柜台领取形式，避免当期年金转帐支付成功而无法进行转增养老金。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）四、帐户领取（新）适用于金钱柜、尊享人生、尊贵人生、尊尚人生、成长快乐等有累计生息帐户的险种应备文件：1、《保全作业申请书—领取类》2、被保险人身份证明原件3、受托人身份证明原件4、户名为被保险人姓名的存折复印件5、如被保险人为未成年人，需同时提供监护人的身份证明原件和签名；6、如申请人为投保人以外的监护人需提供与被保险人关系的证明资料；新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）帐户领取注意事项：1、客户帐户部分领取后，每张保单帐户余额不得低于100元；2、每个保单每个自然年度仅限领取一次；3、如帐户余额低于100元或每个自然年度申请领取二次（含）以上，帐户自动注销，且不能恢复。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（领取类）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）一、新增附加险：应备文件：1、《保全作业申请书—补退费类》2、投保人身份证明复印件；（代办类）3、受托人身份证明原件；4、健康告知书；5、户名为投保人姓名的存折复印件。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）新增附加险注意事项：1、如保单距缴费对应日30天内或已到交费对应日，交纳保费后再申请新增附加险；2、长期附加险只允许在新契约时与主险一并投保，不允许申请新增附加险；（如附加08重疾）3、投保人提出申请，但必须经被保险人同意并签字。4、新增附加险保额必须符合核保规定中的主、附险搭配比例。5、对被保险人的健康状况，做如实告知。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）投保人投、被保险人新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）二、保单复效应备文件：1、《保全作业申请书—补退费类》2、投保人身份证明复印件；（代办类）3、受托人身份证明原件；4、健康告知书（如为少儿险，投保人也需填写）5、户名为投保人的银行存折复印件。6、其他材料新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）复效注意事项：1、投保人提出申请，但须征得被保险人同意；2、复效后，原短期附加险不能一同复效，需待主险复效成功后，申请新增附加险；3、失效超两年的保险合同，不受理复效申请，只允许进行退保处理；4、如复效时，客户身份信息不符，须提供客户重要资料变更材料。5、如收到补费通知书，15日内未交费，则本次复效申请逾期终止，必须重新提出复效申请。6、2009年10月1日后的保单，复效时不再收取利息。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）投保人投、被保险人同时签字新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）三、保单挂失：1、建议拨打电话95567进行挂失；2、电话挂失可以代办，书面挂失不允许代办。3、电话挂失仅15天挂失时效，15天期满后保单自动解挂。4、保单挂失满7天后方可申请补发保单；5、保单挂失期间不允许操作其他保全项目。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）四、保单补发：应备文件：1、《保全作业申请书—补退费类》2、保险合同原件（如为污损保单补发）3、投保人身份证明原件4、户名为投保人的存折复印件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）保单补发注意事项：1、投保人已确认保单丢失，可不挂失直接补发；2、保单补发不允许代办，须由投保人本人办理；3、保单补发须交10元工本费；4、保单补发时，保单的首期保费发票不予补发；5、补发保单申请退保、减保、满期给付等付费业务时，必须由客户本人亲自办理，且付费金额必须通过银行转帐支付至客户本人的银行帐户。6、污损保单补发，可以代办。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）投保人新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）五、交费方式及期限变更：应备文件：1、《保全作业申请书—补退费类》2、保险合同原件；3、投保人身份证明复印件；（如客户亲办需原件）4、户名为投保人的存折复印件。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）交费方式及期限变更注意事项：1、在保单生效且有效的十年内，在合同生效对应日前30日内或宽限期内提出申请。2、分红险种不受理此项变更。3、只能由长期变短期，期交变趸交。4、如保单发生过高残保险金赔付，不允许进行交费期限变更。5、变更后须重新打印现金价值表。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（补退费类）投保人投保人新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（解除合同类）一、解除合同：应备文件：1、《保全作业申请书—解除/部分解除合同类》2、保险合同原件3、投保人身份证明原件4、受托人身份证明原件5、户名为投保人存折复印件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（解除合同类）退保注意事项：1、犹豫期计算时点：客户签收当日起10内。（而不是回单之日起计算）2、犹豫期最后一天为法定节假日内，将犹豫期顺延至节后第一个工作日，过后不再延期。3、投保人身故后退保，申请资格人为投保人的所有法定继承人，应备文件同身故后更换投保人，退保金必须以银行转帐方式进入联合声明中指定的继承人之一的银行帐户中。4、投保人必须亲笔签名，并提供联系电话以进行录单电话回访。5、退保原因及与业务员关系项不能为空，也不要填写为其它项。6、须经营业部经理及区经理签字。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（解除合同类）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（解除合同类）二、减保：应备文件1、《保全作业申请书—解除/部分解除合同类》2、保险合同原件3、投保人身份证明原件4、受托人身份证明原件5、户名为投保人存折复印件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（解除合同类）减保注意事项：1、分红险种保单生效满两年且交费满两年后方可申请。2、失效保单可以先减保，再复效。3、减保后须重新出单。4、减保后的保单不得低于核保规定的最低保额，且须符合主附险搭配比例。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（解除合同类）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（解除合同类）三、附加险满期不续保应备文件：1、《保全作业申请书—解除/部分解除合同类》2、投保人身份证明原件3、受托人身份证明原件附加险满期不续保注意事项：1、只针对一年期附加险；2、生效日为下一保单年度生效对应日3、申请附加险满期不续保后，当年的保险责任继续有效，到保单交费对应日时自动进行满期终止，不再收取次年附加险保费。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（解除合同类）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（客户层变更类）一、客户重要资料变更：应备文件：投保人申请由投保人签字，被保险人提出申请，投保人和被保险人同时签名。1、《保全作业申请书—客户层变更类》2、保险合同原件3、投保人或被保险人身份证明原件4、受托人身份证明原件5、所需其它证明资料6、健康告知书（如表外费率业务）7、户名为投保人的存折复印件（如涉及补退费）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（客户层变更类）客户重要资料变更注意事项：1、客户重要资料变更，涉及到该客户项下的所有保单均需提供。2、在申请书中只需填写要变更的内容，不变更的内容不必填写。3、对于出生日期及姓名差别较大的，需提供派出所证明。4、如有曾用名，需提供户口本中的曾用名记录。5、如客户重要资料变更后，不符合投保规则，须先进行增补告知的申请后，方可申请重要资料变更。6、军人转业，需提供转业证和新身份证。7、涉及年龄变化，须重新打印现金价值表。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（客户层变更类）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（客户层变更类）二、增补告知：应备文件：申请书签字：投保人（如仅补充告知投保人相关信息）；投保人和被保险人同时签名（如涉及补充告知被保险人相关信息时）1、《保全作业申请书—客户层变更类》2、保险合同原件3、申请人和被变更客户身份证明原件4、受托人身份证明原件5、所需其它证明资料6、健康告知书7、户名为投保人的存折复印件（如涉及补退费）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（客户层变更类）增补告知注意事项：1、如涉及被保险人的告知，投保人和被保险人双方必须同时在申请书上签字同意。2、针对投保人或被保险人投保时有应告知但未告知的相关情况，进行补充告知，不包括保单生效后发生的变化。3、如增补健康告知，须填写《保全作业申请书--健康告知》4、对核保结论为拒保或延期的保单，将会进行公司解约处理。5、务必保证在补费通知书有效期内进行补费，否则公司将有权进行解约操作。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（客户层变更类）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（保单贷款类）一、保单贷款应备文件：1、《保全作业申请书—保单贷款类》2、投保人身份证明原件3、户名为投保人的存折复印件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（保单贷款类）保单贷款注意事项1、由投保人申请，但必须经被保险人、受益人同意并签字。2、申请时间为犹豫期后且保单有效期内任意时点3、不允许代办，须投保人亲自办理。4、最长贷款期限为六个月，最高贷款金额为保单现金价值的70%5、公司将代扣印花税，印花税税率为万分之零点五新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（保单贷款类）新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（保单贷款类）二、保单贷款续贷应备文件：1、《保全作业申请书—保单贷款类》2、投保人身份证明原件3、户名为投保人的存折复印件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（保单贷款类）保单贷款续贷注意事项1、由投保人申请，但必须经被保险人、受益人同意并签字。2、不允许代办，须投保人亲自办理。3、无须清偿上次贷款全部本息，仅针对原贷款本息金额与续贷金额（本金扣除印花税）的差额操作实际补退费处理。3、最长续贷期限为六个月，最高贷款金额为保单现金价值的70%4、公司将代扣印花税，印花税税率为万分之零点五新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（保单贷款类）二、贷款清偿应备文件：1、《保全作业申请书—保单贷款类》2、受托人身份证明原件3、户名为投保人的存折复印件新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（保单贷款类）贷款清偿注意事项：1、贷款期限最后一天为法定节假日的，顺延至节后第一个工作日。2、贷款到期时客户无能力偿还而申请退保的，可直接进行退保处理，系统自动从退保金中扣除贷款本金和利息。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（保全异地申请）保全异地申请应备文件：1、保全异地申请通知单（柜面咨询台领取，需申请人签名）2、办理保全业务对应的申请书3、办理保全业务对应的应备材料4、涉及补退费的保全业务，原则上要求提供全国集中制返盘的银行帐户，且必须是申请资格人的银行存折或卡的复印件。新华保险保全基础规则1常见保全变更应备文件的要求（保全异地申请）保全异地申请注意事项1、申请资格人身在异地（非保单管辖地），因故未进行保单迁移或没必要进行保单迁移，需办理保全业务的，可办理异地保全申请。2、异地保全申请亲办、代办规则与本地申请一致。新华保险保全基础规则1目前客户必须亲办的保全项目汇总投保人变更、保单贷款、保单贷款续贷、补发保单、保单解挂保单补发后申请退保、减保、满期给付等付费类业务付费类业务，付费金额超过公司规定的代办金额新华保险保全基础规则1办理保全项目注意事项一、诚信之星代验证件注意事项：1、“诚星之星”业务人员只能代验本人名下保单的保全业务，不可代验其他业务人员的业务；2、“诚信之星