风险管理题库含参考答案

风险管理题库含参考答案一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、我行实施新会计准则后，使用（）模型方法测算、计提减值准备。A、折现法B、预期信用损失C、按统一比例计提法D、成本法正确答案：B2、对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码，查询其（）。A、贷款卡状态B、中征码C、贷款卡号D、贷款卡正确答案：B3、核心环境下，下列哪种情况，放款主管可以正常提交放款？A、扣款账户为冻结账户B、扣款账户为久悬结算账户C、扣款账户为借款人账户D、扣款账户为保证人账户正确答案：C4、担保变更的流程是下列哪项？A、客户经理-客户经理主管-放款中心主管B、客户经理-客户经理主管-放款审核员C、客户经理1-客户经理2-客户经理主管-信贷审查人-专职审批人D、客户经理1-客户经理2-客户经理主管-行长-信贷审查人-专职审批人-信贷审批委员会正确答案：B5、评级所使用的年度财务数据应优先选取（）的数据。A、未审计报告B、审计报告C、合并报表D、本部报表正确答案：B6、下面哪项不是五级分类原则（）。A、逐月统计B、实时调整C、按季认定D、按月认定正确答案：D7、经办信贷人员或档案管理人员如进行工作调动，须在（）监督之下办理交接手续。A、副行长B、首席风险官C、行长D、各自所属部门负责人正确答案：D8、我行专业贷款评级采用（）。A、监管映射法B、内评法C、权重法D、标准法正确答案：A9、以下不属于放款前档案权证类的是（）。A、抵（质）押物评估报告B、抵（质）押物所有权或使用权的证明文件C、抵质押物清单D、抵（质）押人有权决策机构同意抵（质）押的证明文件正确答案：D10、企业征信异议经核实，确属我行数据上报有误的，分行异议处理员应填写（），加盖公章后传真至总行异议处理员，由总行完成数据修改。A、《异议调整申请表》B、《企业征信系统异议处理申请表》C、《征信系统异议调整申请表》D、《企业征信系统异议调整申请表》正确答案：D11、以下不属于银监会保障性安居工程报表统计范畴的是（）。A、公共租赁住房贷款B、农村住房改造贷款C、限价商品住房开发贷款D、廉租住房贷款正确答案：B12、《华夏银行信贷档案销毁清册》由审批人、制表人和监销人签字确认并归档，保存期限为（）。A、30年B、5年C、永久D、15年正确答案：C13、价值评估流程分为手工评估流程和（）。A、系统自动评估流程B、二次评估流程C、人为评估流程D、多重评估流程正确答案：A14、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、贴现垫款B、银行承兑汇票C、保函D、信用证正确答案：A15、我行实施新会计准则后，使用预期信用损失模型测算、计提减值准备，下面哪些业务无需计提信贷资产减值准备（）。A、贴现B、贷款C、可撤销贷款承诺D、法人账户透支正确答案：C16、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“不得将信息科技管理职能外包；”A、信息科技容量管理风险B、信息科技外包策略风险C、信息科技项目变更风险D、信息科技数据安全风险正确答案：B17、对贷款人贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。A、取消直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员终身的任职资格B、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员终身从事银行业工作C、责令贷款人限期改正D、依法追究刑事责任正确答案：C18、为实现我行相关企业征信数据的规范、准确报送，我行已建设了单独的企业征信数据报送系统，简称()。A、企业信用信息报送系统B、报送系统C、企业信用信息系统D、企业征信系统正确答案：B19、系统内异议申请，是指（）通过企业征信异议处理子系统向我行发送的企业征信异议申请任务A、征信中心B、客户经理C、人民银行D、系统管理员正确答案：A20、违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少分类为（）。A、次级类B、损失类C、关注类D、可疑类正确答案：C21、押品与信贷档案管理岗于放款（）日与运营管理部门核对放款总额，总额不一致的须逐笔核对，查明原因，予以纠正。A、次B、当C、第三正确答案：B22、自评级生效之日起，如发生需要进行评级更新的事件，相应的评级发起人需要在发现该事件起()工作日内对客户进行重新评级。A、60B、10C、20D、30正确答案：C23、目前我行哪类业务未统计在分行个人贷款总额中：（）。A、菁英贷B、个人保险保证贷款C、积金宝D、信用卡透支正确答案：D24、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。A、资金回笼帐户B、支付帐户C、还款准备金帐户D、借款人帐户正确答案：C25、下列对借款人在借款合同中承诺内容描述不正确的是：（）。A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C、配合贷款人对贷款的相关检查D、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项后应及时告知贷款人正确答案：D26、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的（）申请将贷款资金发放至（）账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。A、提款，交易对手B、提款，借款人C、贷款，交易对手D、贷款，借款人正确答案：B27、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“制定信息科技运维环境的维护和管理制度，确保信息科技运行在一个稳定的环境中；”A、信息科技运维环境风险B、信息科技事件管理风险C、信息科技容量管理风险D、信息科技备份管理风险正确答案：A28、大额不良贷款报备制度指的是（）的贷款。A、包括新增不良贷款和不良贷款上调为关注类的贷款B、仅指新增不良贷款C、下调为损失类的贷款D、新增关注类贷款正确答案：A29、不良资产不包括哪项（）。A、损失B、可疑C、关注D、次级正确答案：C30、模型评级中定性风险评价不包含以下哪项内容（）。A、客户经营信息B、客户财务信息C、行业信息D、宏观经济环境正确答案：B31、在已批准授信申请任务的“申报审查意见”标签项下，显示内容包括（）角色对授信申请的完整性、合规性审查出具的意见。A、专职审批人B、授信审查员C、客户经理主管D、客户经理正确答案：B32、以下哪些贷款期限属于短期（）。A、3-6个月B、1-3年C、3-5年D、5年以上正确答案：A33、"分行的信贷系统流程用户须使用（），非流程用户可使用静态口令。"A、动态口令卡B、静态密码C、非动态口令卡D、其他密码正确答案：A34、某企业主营蔬菜加工，应属于以下哪个行业门类（）。A、农、林、牧、渔业B、居民服务、修理和其他服务业C、制造业D、租赁和商务服务业正确答案：C35、香港、澳门地区公司担保授信业务的法律合同文本的签署和抵（质）押登记手续的办理属于（）见证范围。A、兼职实地见证员B、专职实地见证员C、二级实地见证D、一级实地见证正确答案：D36、对某个押品进行外部估值，选外部评估机构时，下列说法正确的是（）。A、对于列入黑名单的评估机构，不能从评估机构名单中列示，但可以手工填入B、输入外部机构相关信息，包括组织机构代码等，可以查询到全国评估机构名单C、“黑名单“准入状态经审批修改改为“已准入”后，可正常选择该机构进行估值D、对于列入黑名单的评估机构，可以在评估机构名单中查到，但无法选择正确答案：C37、在实地见证过程中，（）如在现场发现风险预警信号，应按风险预警规定发起预警。A、实地见证员B、客户经理主管C、实地见证人员D、主办客户经理正确答案：C38、流贷管理办法中规定贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人（）、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。A、现金流B、负债C、还款能力D、以上均正确正确答案：D39、年报审计意见为否定意见的，我行客户评级级别限定不超过（）级。A、BBB+B、BBBC、BB+D、CCC正确答案：C40、若分行企业征信系统用户超过当地人民银行规定的用户数量，分行风险管理部应向当地人民银行征信管理部门（）增加用户数。A、报告B、请示C、申请D、说明正确答案：C41、下列风险描述是针对什么信息科技风险：“在知识产权获取、使用、保护等过程中的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技知识产权风险B、信息科技合规风险C、信息科技外包生命周期管理风险D、信息科技业务连续性计划实施风险正确答案：A42、下列何种情形，无需由外部评估机构进行价值评估：()A、法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的B、估值技术性要求较高的C、监管部门要求由外部评估机构估值的D、交易价格公开、透明，估值技术性要求不高的正确答案：D43、对贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A、借款人的还款能力B、借款人的还款意愿C、担保人的还款能力D、贷款偿还的法律责任正确答案：A44、（）应编制《华夏银行信贷业务案卷目录》。A、终结区B、拟销毁档案C、移交档案D、执行区正确答案：A45、贷款人应加强贷款资金发放后的管理，通过（）现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。A、定期与不定期B、持续与临时C、长期与短期D、常规与特定正确答案：A46、客户直接向我行提出的异议申请。经核实，确属我行数据上报有误的。分行异议处理员应填写（），由总行完成数据修改.A、《企业征信系统异议调整申请表》B、《企业征信异议调整申请表》C、《企业征信系统异议申请表》D、《企业征信客户异议调整申请表》正确答案：A47、目前我行可以外包的业务范围不包括：（）A、信息科技B、公司业务C、个人业务D、会计业务正确答案：B48、出现影响借款人偿债能力的不利因素，借款人经营活动产生的偿债现金不足以归还债务，但借款人能通过可靠的融资、投资活动获得偿债现金，或认为通过追偿担保等手段能保证偿还贷款本息，我行信贷资产价值不会发生损失的贷款应分类为（）。A、可疑类B、次级类C、关注类D、正常类正确答案：C49、异议信息是指由我行上报经人民银行征信中心加载进入企业征信系统后，（）认为与其真实情况不符并提出异议的信息。A、担保人B、借款人C、借款人或担保人D、客户正确答案：C50、铁路系统的附属中学所属行业为（）。A、交通运输、仓储和邮政业B、居民服务、修理和其他服务业C、教育D、卫生和社会工作正确答案：C51、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金（）情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定（）。A、支付，用途B、支付，方式C、领用，用途D、领用，方式正确答案：A52、核心系统作业中心贷款业务组机构代码、人行征信机构代码及其他申请材料由分行相关（）提供。A、风险管理部B、业务主管部门C、公司业务部D、授信审批部正确答案：B53、各机构在录入本行信贷管理系统中企业客户资料时（）中征码（原贷款卡编码）。A、不再录入B、不必录入C、仍录入D、不录入正确答案：C54、固定资产贷款人应通过（）受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的（）进行管理与控制。A、借款人，支付B、借款人，发放C、贷款人，发放D、贷款人，支付正确答案：D55、以下哪项不属于放款前档案要件类的是（）。A、抵（质）押物评估报告B、法定代表人的授权委托书C、授信业务申请书D、抵（质）押人有权决策机构同意抵（质）押的证明文件正确答案：A56、分行系统管理员发生变更后，分行风险管理部应在（）个工作日内填写《企业征信系统用户管理员调整表》，加盖公章后上报总行风险管理部，由总行完成用户审批及调整工作。A、5B、10C、7D、3正确答案：D57、我行违约定义规定，“债务人对我行的实质性信贷债务逾期()天以上”认定为违约。A、30B、180C、60D、90正确答案：D58、贷款人应加强贷款资金发放后的管理，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人（）的风险因素。A、财务状况B、融资能力C、信用状况D、偿债能力正确答案：D59、从（）年起，我国全面实行贷款五级分类制度。A、2002B、2003C、2000D、2001正确答案：A60、关于信贷管理系统客户经营信息录入规范中，有关企业人数、营业收入、资产规模的说法不正确的有（）。A、从业人数录入单位为"人"，营业收入录入单位为"万元"B、从业人员，是指上一完整年度期末的从业人员数，也可用全年平均人员数代替C、若新建企业无销售收入，可按零录入D、资产规模、营业收入是指上一完整年度期末的资产规模、营业收入正确答案：C二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、抵质押品凭证结清出库包括()A、抵质押品覆盖的授信业务敞口余额已全部结清，授信业务对应的抵质押品凭证全部出库；B、以多个特别授信担保方式的抵质押品为同一份主合同担保的，主合同项下用信发生部分还款，需部分释放抵质押品凭证、且综合价值不高于部分还款金额的。正确答案：AB2、在实地见证过程中，实地见证人员对发现的明显异常事项，应及时向（）汇报。A、客户经理主管B、放款中心主任C、兼职实地见证员所属部门负责人正确答案：ABC3、我行主担保不接受下列质押物：A、已为除我行外的其他债权人设定他项权利的质押财产B、养老金C、授信申请人自身的股权D、未经确认的单位定期存单正确答案：ABCD4、《华夏银行公司授信业务放款条件/补充资料落实情况确认表》的适用范围包括：A、授信批复通知书中属于放款审核岗无法有效确认的授信用途B、授信审批环节允许在放款前补充提供的部分客户资料C、授信批复通知书中属于放款审核岗无法有效确认的批复要素D、授信批复通知书中属于放款审核岗无法有效确认的放款条件正确答案：ABCD5、对尚有一般授信业务余额的公司授信客户，出现哪些事件，需要进行评级更新（）。A、客户出现紧急预警信号B、客户发布新的年度财务数据C、客户发生违约重生D、客户法人代表及主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、抽逃资本金等违法经营案件正确答案：ABCD6、放款主管应确认包括但不限于（），在信贷业务管理系统中录入放款审批意见，生成、打印《放款通知书》A、定价结果、额度领用、资金头寸已落实（如需），B、放款条件已落实，C、放款审核岗已录入明确的审核意见，D、确认信贷档案已移交E、放款资料合法、合规、完整、一致，正确答案：ABCDE7、（）负责准备实地见证资料，办理相关审批手续，进行实地见证操作，客观、真实、完整填写《华夏银行公司信贷业务实地见证确认书》。（）现场协同客户经理完成实地见证。A、放款审核员B、客户经理主管C、实地见证员D、客户经理正确答案：CD8、根据风险程度不同，授信分为（）和（）授信A、特别授信B、一般授信C、担保授信D、信用授信正确答案：AB9、抵质押品凭证出入库管理包括抵质押品凭证出入库（）A、登记B、盘库C、检查监督D、操作与审批E、对账正确答案：ABCDE10、实地见证人员在《华夏银行公司信贷业务实地见证确认书》中签字确认后，（）收集实地已见证签署的法律合同文本、抵质押登记证明原件等见证资料，一并移交（）进行审核并在确认书中填写审核意见，并由（）交由（）进行放款审核。A、客户经理B、放款审核员C、客户经理主管D、实地见证员正确答案：ABC11、以下哪些抵押物，必须购买财产保险：A、在建工程B、工业、仓储用房C、为法人客户授信业务（不含小微客户）提供抵押的商业用房D、砖木结构居住用房正确答案：ABCD12、分行权限内业务数据调整包括：（）、（）和（）。A、变更账户管户权B、授信经办行C、划转存量业务D、业务数据正确答案：ABC13、下列哪些业务属于业务外包中的信息科技活动：（）A、银行卡制卡外包B、影像切片录入外包C、信用卡申请表录入外包D、业务数据分析与处理外包E、业务支持系统外包正确答案：ABCDE14、风险报告是指报告单位根据规定的（），对本单位总体风险、各类风险及相关风险专项管理情况进行说明与分析，并按照规定的路线进行报送的报告。A、频率B、程序C、要求D、内容正确答案：ABD15、实地见证前，实地见证员需根据（）独立审核准备见证签署的授信法律合同文本内容等。A、有权审批人审批意见B、客户经理主管C、专职审批人员意见D、授信批复通知书正确答案：AD16、下列抵（质）押物须由我行认可的资产评估机构进行外部价值评估，并出具评估报告。A、以出让方式设立的建设用地使用权B、建筑物及其他土地附着物C、农村集体经营性建设用地使用权、农村承包土地的经营权D、依法可以转让的注册商标专用权、著作权、专利权中的财产权正确答案：ABCD17、放款环节，客户经理主管应包括但不限于（）A、审核客户经理提交的放款申请及授信批复通知书有关批复要素、放款条件、授信用途的落实情况，未落实或未正确落实的退回客户经理补充。B、审核客户经理提交的放款资料真实性、合规性、完整性、一致性。审核授信调查、审批环节形成的授信资料的真实性、合规性、完整性、一致性。C、审核企业信用信息公示系统查询结果。D、审核《华夏银行公司授信业务实地见证确认书》或《华夏银行小微客户授信业务实地见证确认书》及见证环节查询打印的佐证资料等放款资料。E、审核借款人、担保人（保证人、出质人、抵押人）的信用记录。正确答案：ABCDE18、以下表述正确的是（）A、放款申请日前（含当日），经营单位应分别查询反洗钱和反恐融资名单以及客户洗钱风险等级，并将《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》扫描上传至信贷业务管理系统，提交放款中心。B、经查询发现客户涉及我国政府、各级监管部门、联合国安理会制裁等限制交易的反洗钱和反恐怖融资监控名单，一律不得放款。C、经查询发现客户相比授信审批阶段存在风险等级迁徙为较高风险、高风险等恶化情形的、或发现客户涉及其他反洗钱名单新增的，应立即暂停放款，按照放款流程处理，相关情况及时反馈本级行反洗钱管理部门。D、放款申请日以信贷系统中放款任务提交放款审核岗（个贷放款复核岗）之日为准；如有多次修改退回的，以最终放款前最后一次提交为放款申请日。E、总行信贷系统开通反洗钱查询功能并通知执行后，在信贷系统完成反洗钱查询。正确答案：ABCDE19、总行及分行有关单位（）信贷档案，须填写《华夏银行信贷档案查（调）阅审批单》，经本级首席风险官或其授权人签字审批后办理。A、调阅B、查阅C、复印D、移交正确答案：ABC20、非零售客户评级的应用包括（）。A、贷后管理B、风险报告C、授信准入D、风险预警正确答案：ABCD三、判断题（共20题，每题1分，共20分）1、贸易融资业务、供应链金融业务的结清出库，经营机构在提交放款中心前须经贸易金融部门负责人审核。A、正确B、错误正确答案：A2、对信贷档案形成部门未移交的信贷档案、客户资料，应设置具备档案保管条件的专柜，整理后集中上锁保管。A、对B、错正确答案：A3、放款中心、经营机构应分别建立《华夏银行授信业务抵质押品凭证交接登记簿》记录交接办理过程，并纳入定期检查范围。A、正确B、错误正确答案：A4、客户评级特例调整项是评级模型定量指标和定性指标未覆盖的风险因素。A、正确B、错误正确答案：A5、授信客户，是指与我行建立信用关系的依法设立的法人或其他经济组织A、正确B、错误正确答案：A6、以出让方式设立的建设用地使用权设定抵押权的，该土地上建筑物及其他地上附着物（如有）必须一并抵押。A、正确B、错误正确答案：A7、商业银行应结合本行业