银行从业《个人理财》知识点总结

银行从业《个人理财》知识点总结银行从业《个人理财》知识点精要梳理2017银行从业《个人理财》知识点精要梳理金融市场分类重点考点：货币市场与资本市场(★★★)1.货币市场与资本市场的界定货币市场，即短期资金市场，是指一年内（含一年）的短期资金融通和交易的市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场工具具有高度的流动性，常被机构和企业作为流动性的二级储备，因此被称为准货币，而短期资金融通的市场则被称为货币市场。资本市场，则是指提供一年以上长期资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。2.货币市场与资本市场的特性货币市场特性：(1)期限短、流动性强。以短期资金周转为主，主要用于弥补短期流动性缺口。(2)风险低、收益有限。由于期限短、流动性强，且发行人信用等级高，投资工具风险较低，相应地，收益率也较低。(3)交易量大、频次高。资本市场特性：(1)期限长、流动性较弱。筹集的资金多用于中长期融资需求，因此流动性和变现性相对较差。(2)风险高、收益潜力大。融资期限长，市场价格波动大，风险较高，但潜在收益也较大。难点解析本考点要求理解货币市场和资本市场的定义及其特性。资本市场的特点是新增内容。备考建议在理解记忆的基础上，重点记忆货币市场和资本市场的特性，考试中常以单选、多选等形式考查。金融市场分类重点考点：有形市场与无形市场、发行市场与流通市场(★★★)1.有形市场与无形市场根据金融交易场所和空间的不同，金融市场分为有形市场和无形市场。有形市场是指有固定交易场所、专门组织机构和人员、专门设备的、有组织的市场，典型代表是交易所。无形市场则无集中固定的交易场所，通过电信工具和网络进行交易。与有形市场相比，无形市场具有以下典型特征：(1)交易场所不固定，分散进行。这是无形市场与有形市场最明显的区别。(2)交易范围广泛。(3)交易时间较长，非集中、固定。(4)交易种类繁多。2.发行市场与流通市场根据金融工具发行和流通的特征，金融市场分为发行市场和流通市场。(1)发行市场。金融资产首次向公众出售所形成的市场称为发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。在此过程中，发行者通常不直接与购买者交易，而是通过中间机构，即证券经纪人办理。因此，一级市场也常被称为证券经纪人市场。投资银行在一级市场中扮演重要角色，通过承销证券确保其以特定价格销售，并向公众推广这些证券。(2)流通市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖形成的市场即为流通市场，又称二级市场。它是股票、债券等有价证券买卖的场所。流通市场的存在为有价证券提供了流动性。难点解析本考点主要考查各类金融市场的分类依据，与去年相比，今年的内容更为丰富，去年仅简要介绍了概念，今年则加入了具体内容。备考建议金融市场概述重点考点：金融市场功能(★★★)金融市场主要具备以下功能：(1)资金融通与聚集功能。金融市场通过聚集分散的小额资金形成大额资金，将短期资金续接为长期，实现储蓄向投资的转化，促进经济发展。(2)财富投资与避险功能。金融市场提供的金融工具为投资者提供了储存财富、保持资产和增值财富的途径，同时，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。(3)交易功能。借助金融市场的交易组织、规则和管理制度，金融工具能够便捷地实现交易，丰富的金融产品选择和便利的交易降低了交易成本，推动了金融市场的发展。(4)优化资源配置功能。金融市场通过将资源从效率低的部门转移到效率高的部门，实现社会经济资源在效率最高或效用最大的部门的合理配置和有效利用。(5)调节经济功能。金融市场对宏观经济具有调节作用，通过其资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。(6)反映经济运行功能。金融市场常被视为国民经济的“晴雨表”和“气象台”，其信号系统对于国民经济景气度的反映至关重要。难点解析与去年相比，本考点内容略有调